何衛(wèi)萍

關(guān)于加快發(fā)展福建物流金融業(yè)務(wù)的思考

何衛(wèi)萍

分析福建物流金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)狀，指出發(fā)展物流金融的意義和所存在問(wèn)題，提出發(fā)展福建物流金融的建議。關(guān)鍵詞：物流；福建??；物流金融

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和加入WTO后中國(guó)市場(chǎng)的全面對(duì)外開(kāi)放，物流、金融業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)必須不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重構(gòu)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。物流金融作為一種創(chuàng)新型的物流增值服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)以及第三方物流企業(yè)的密切合作提供了良好的平臺(tái)，為解決中企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場(chǎng)現(xiàn)狀提供了思路。本文擬對(duì)福建物流金融問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、福建物流金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境分析

（一）中小企業(yè)融資需求旺盛

近年來(lái)，隨著福建經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了日益重要的作用。截至2008年9月底，全省規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)數(shù)15711戶，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)的99.5%。2008年前三季度，全省規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值9246.65億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)83%。然而，融資難一直是困擾福建中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要瓶頸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年福建省銀行金融機(jī)構(gòu)向私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)戶提供的貸款支持在8000億左右，占整個(gè)銀行信貸資產(chǎn)的比例不到2%。中小企業(yè)超過(guò)八成的融資，主要是通過(guò)民間、親朋好友等渠道實(shí)現(xiàn)的。

（二）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)

雖然央行不斷出臺(tái)扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但由于福建省的中小企業(yè)多為民營(yíng)企業(yè)，企業(yè)過(guò)于分散，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行僅愿意以固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保方式對(duì)中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。然而，很多中小企業(yè)可用作抵押的固定資產(chǎn)有限，雖然應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)占企業(yè)總資產(chǎn)的60%，但由于監(jiān)管困難，金融機(jī)構(gòu)往往不愿意開(kāi)展基于動(dòng)產(chǎn)的貸款業(yè)務(wù)。一方面，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，對(duì)中小型企業(yè)不敢輕易貸款，出現(xiàn)“企業(yè)想借借不到，銀行想貸又怕貸”的困境。另一方面，隨著中國(guó)加入WTO，金融市場(chǎng)逐步對(duì)外開(kāi)放，金融機(jī)構(gòu)不僅要憑借資金實(shí)力、傳統(tǒng)的服務(wù)及本土的優(yōu)勢(shì)來(lái)穩(wěn)定客戶，更要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，來(lái)留住老客戶，爭(zhēng)取新客戶，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）第三方物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈

近幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，運(yùn)輸、貨代等一般物流服務(wù)利潤(rùn)下降到平均只有2%左右，基本沒(méi)有進(jìn)一步提高的可能。物流服務(wù)的需求方對(duì)第三方物流企業(yè)的要求也越來(lái)越高，企業(yè)越來(lái)越關(guān)注物流提供商是否能提供更多的增值服務(wù)。然而，福建物流企業(yè)多數(shù)是從傳統(tǒng)的運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)轉(zhuǎn)型而來(lái)，運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)仍是其主要業(yè)務(wù)，顯然，這已不能適應(yīng)目前物流市場(chǎng)對(duì)第三方物流的需求。特別是中國(guó)入世后，隨著物流業(yè)的全面開(kāi)放，許多中外知名企業(yè)，如伯靈頓、UPS、TNT、DHL、中遠(yuǎn)物流、中郵物流、中外運(yùn)等紛紛進(jìn)駐本省，參與福建物流市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。第三方物流企業(yè)要在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，必須不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提供更多個(gè)性化的服務(wù)。

總之，物流金融作為一種創(chuàng)新型的物流增值服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)以及第三方物流企業(yè)的密切合作提供了良好的平臺(tái)，為解決目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場(chǎng)現(xiàn)狀提供了思路，在福建擁有廣闊的市場(chǎng)前景。

二、福建物流金融的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

福建省的物流企業(yè)于2004年開(kāi)始嘗試物流金融業(yè)務(wù)。廈門(mén)速傳物流發(fā)展股份有限公司是省內(nèi)最早接受物流金融概念的第三方物流企業(yè)之一，從2004年底開(kāi)始關(guān)注并開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押的相關(guān)業(yè)務(wù)。2006年初，由速傳物流牽頭，廈門(mén)物流企業(yè)負(fù)責(zé)人與10余家銀行的負(fù)責(zé)人一起共同探討物流金融業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著物流金融在本省的興起。廈門(mén)車貿(mào)泰達(dá)物流有限公司也于2005年開(kāi)始以“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)為主的物流金融服務(wù)。此外，還有福建中海物流公司、泉州正大集團(tuán)與中信銀行的合作等。而福建三寶鋼鐵有限公司借助廈門(mén)中遠(yuǎn)物流有銀公司，開(kāi)展 “非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管”業(yè)務(wù)，得到了廈門(mén)交行8000萬(wàn)元的貸款額度。

從總體來(lái)看，福建物流金融業(yè)務(wù)雖然起步較早，但還處在探索階段，具體表現(xiàn)如下：

（一）物流金融法規(guī)不健全

在我國(guó)，金融業(yè)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)范圍，所有的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新必須在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法規(guī)框架下進(jìn)行，物流企業(yè)沒(méi)有獨(dú)立的融資功能，在物流金融業(yè)務(wù)中只起協(xié)助銀行的作用。政府部門(mén)缺乏配套的政策支持，物流金融很難獲得大的發(fā)展?！吨袊?guó)信貸人權(quán)利的法律保護(hù)》的發(fā)布和《物權(quán)法》的實(shí)施，雖然確認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資的法律地位，但是，在抵押登記、質(zhì)押排他性確認(rèn)、擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)等方面尚有欠缺。近日省人大通過(guò)了《福建省促進(jìn)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展條例》，這個(gè)國(guó)內(nèi)首部地方性物流法規(guī)，雖然為福建物流業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的空間和發(fā)展條件，是福建發(fā)展物流金融難得的機(jī)遇，但物流金融相關(guān)法規(guī)仍很欠缺。

（二）物流金融服務(wù)效率低

由于福建開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)和制度基礎(chǔ)尚未完全成熟，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，銀行之間、銀行與保險(xiǎn)之間缺乏協(xié)調(diào)與配套，質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜、所需時(shí)間長(zhǎng)，無(wú)疑降低了資金流的周轉(zhuǎn)速度。同時(shí)，由于出現(xiàn)業(yè)務(wù)糾紛時(shí)多采用法律程序解決，執(zhí)行過(guò)程低效、高成本，物流金融服務(wù)效率低。

（三）物流金融業(yè)務(wù)操作不規(guī)范

在物流金融的實(shí)踐中，倉(cāng)單質(zhì)押是目前比較普遍的一種模式。然而，由于物流相關(guān)政策的限制和物流行業(yè)規(guī)范的欠缺，倉(cāng)單在現(xiàn)實(shí)的使用中缺乏統(tǒng)一的格式。另一方面，由于目前我國(guó)缺乏對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行質(zhì)資認(rèn)定的機(jī)構(gòu)，物流企業(yè)業(yè)務(wù)水平參差不齊，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。目前，福建物流企業(yè)大多是個(gè)體戶，資產(chǎn)在100萬(wàn)元以下的企業(yè)有1700多家，占物流企業(yè)總數(shù)的80%，物流企業(yè)普遍存在規(guī)模小、利潤(rùn)低、信息網(wǎng)絡(luò)不健全、服務(wù)方式原始單一等發(fā)展障礙，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平較低，服務(wù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。

(四)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大

物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要企業(yè)的信用作支持，福建的物流業(yè)雖然發(fā)展速度很快，但仍處于起步階段，物流企業(yè)參差不齊，缺乏相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范，多數(shù)中小物流企業(yè)的配送網(wǎng)絡(luò)還不完善，信息管理系統(tǒng)比較落后，難以滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)它的實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的要求。同時(shí)，由于商業(yè)銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)過(guò)程中所遭遇的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法缺乏科學(xué)性，難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)警和控制。此外，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、法律法規(guī)的調(diào)整與修訂等外部環(huán)境也加大了物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

(五)信息化管理水平較落后

現(xiàn)階段，福建的商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務(wù)上的信息化管理水平還很落后，主要是因?yàn)殂y行本身以及相關(guān)的物流企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)等的信息化建設(shè)水平較低，而且缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機(jī)制，這使得整個(gè)貸款過(guò)程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)信息不夠透明，銀行不能隨時(shí)得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的狀況，加大了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，物流金融業(yè)務(wù)專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)大，發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)需要大量高級(jí)物流金融人才。目前，我省物流專業(yè)人才還相當(dāng)緊缺，而既懂物流又懂金融的人才更是少之又少。

三、加快發(fā)展福建物流金融的若干建議

（一）完善政府相關(guān)法律制度

政府立法部門(mén)應(yīng)加快制定和完善與發(fā)展物流金融相配套的各項(xiàng)政策法規(guī)。如福建省人大可依據(jù)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，借鑒西方經(jīng)驗(yàn)制訂與物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)地方法規(guī)，建立配套的抵押物審查機(jī)制。依靠統(tǒng)一的信息系統(tǒng)建立先進(jìn)合理的物權(quán)公示備案系統(tǒng)，確立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則。制定有效及迅速的擔(dān)保權(quán)執(zhí)行程序，降低交易成本。同時(shí)，隨著民商法律制度的健全，福建省政府和人民銀行要加強(qiáng)對(duì)法院的協(xié)調(diào)，為保護(hù)信貸人權(quán)利創(chuàng)造良好的法制環(huán)境和司法保障，人民法院應(yīng)建立金融訴訟案件審理綠色通道，提高審判效率。

針對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押是目前物流金融比較普遍的一種模式，一方面，政府有關(guān)部門(mén)要在相關(guān)法規(guī)中，補(bǔ)充和完善有關(guān)倉(cāng)單的規(guī)定，同時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行積極開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。另一方面要針對(duì)物流企業(yè)建立專門(mén)的質(zhì)資認(rèn)定機(jī)構(gòu)，建立健全行業(yè)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)物流行業(yè)健康快速地發(fā)展。

（二）發(fā)展銀企合作的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

提高物流金融服務(wù)的效率，使倉(cāng)單質(zhì)押變成一種簡(jiǎn)便、可控性好的融資模式，是物流企業(yè)今后開(kāi)展金融服務(wù)的發(fā)展方向。物流企業(yè)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系，提高物流金融服務(wù)的效率，有效提高客戶服務(wù)水平。目前，統(tǒng)一授信是物流企業(yè)與銀行合作的一種較好的模式。統(tǒng)一授信就是銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度，授予物流企業(yè)一定的信貸額度，物流企業(yè)直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。該模式一方面減少了原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)，有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資。另一方面，銀行可依托物流企業(yè)的業(yè)務(wù)平臺(tái)獲得客戶的資信檔案、進(jìn)行客戶的信用分級(jí)，有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程的監(jiān)控能力，更加靈活地開(kāi)展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

（三）提升物流企業(yè)專業(yè)服務(wù)水平

物流企業(yè)是參與物流金融業(yè)務(wù)的主體之一，其規(guī)模和發(fā)展水平直接制約著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，要加大對(duì)本省物流企業(yè)的扶持力度，提升物流企業(yè)的專業(yè)化水平。

一方面，福建省各級(jí)政府應(yīng)加大培育物流企業(yè)的力度。對(duì)于較大型物流企業(yè)，政府要在機(jī)制轉(zhuǎn)換、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、融資渠道等方面繼續(xù)予以政策支持，鼓勵(lì)其通過(guò)資產(chǎn)重組、并購(gòu)合資、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等方式組建轉(zhuǎn)型成為綜合物流企業(yè)。對(duì)于大量的中小物流企業(yè)，由于其資金、設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、人才等資源相對(duì)缺乏，向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)條件薄弱，可鼓勵(lì)其走專業(yè)化和特色化經(jīng)營(yíng)的道路，細(xì)分市場(chǎng)，形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，要分級(jí)培育現(xiàn)代物流龍頭企業(yè)，通過(guò)龍頭企業(yè)的市場(chǎng)整合能力、示范效應(yīng)，帶動(dòng)全省物流企業(yè)服務(wù)水平和管理能力的提升。

另一方面，物流企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，樹(shù)立以“客戶為中心”的思想，通過(guò)合資合作、協(xié)議聯(lián)盟和業(yè)務(wù)外包等方式，與國(guó)內(nèi)外大型物流企業(yè)建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，充分利用各方的優(yōu)勢(shì)，為物流需求者提供高水平的綜合性物流服務(wù)。積極建立快捷高效的物流聯(lián)盟，減少物流企業(yè)間相關(guān)交易成本，提高物流企業(yè)的物流效率，實(shí)現(xiàn)物流效益的最大化。通過(guò)與國(guó)外有一定實(shí)力的物流企業(yè)開(kāi)展合資、合作經(jīng)營(yíng)，學(xué)習(xí)外資企業(yè)先進(jìn)的管理方法，改善貨源結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高管理水平，從而達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、提高物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

（四）健全物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)該系統(tǒng)開(kāi)發(fā)一套新的物流金融貸款分析及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，以保證貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。具體來(lái)說(shuō)，在法律風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)該確定可以質(zhì)押的擔(dān)保品，并對(duì)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)進(jìn)行認(rèn)定。在信用風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，商業(yè)銀行與物流企業(yè)應(yīng)該收集借款企業(yè)資信數(shù)據(jù)，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全方位信用管理。在操作風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，商業(yè)銀行和物流企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理和內(nèi)部操作規(guī)范管理。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，商業(yè)銀行和物流企業(yè)應(yīng)該建立質(zhì)押商品的信息收集和反饋體系，從而掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售情況變化規(guī)律，有效地對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值和銷售狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤與評(píng)估，避免業(yè)務(wù)的損失。

（五）開(kāi)展物流金融信息平臺(tái)建設(shè)

一方面，商業(yè)銀行應(yīng)提高內(nèi)部的信息化水平，另一方面，物流企業(yè)應(yīng)與商業(yè)銀行合作，通過(guò)將自己的網(wǎng)絡(luò)與行業(yè)權(quán)威商務(wù)網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)，建立物流金融信息平臺(tái)，通過(guò)信息共享，使業(yè)務(wù)流程全面實(shí)現(xiàn)電子化，合作企業(yè)之間能夠及時(shí)得到充分的信息，進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，減少因信息交換不充分帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行能夠在第一時(shí)間獲知最新的行業(yè)政策、企業(yè)數(shù)據(jù)與擔(dān)保品動(dòng)態(tài)信息，尤其是行業(yè)市場(chǎng)走向、商品價(jià)格波動(dòng)、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)狀況等信息，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)物流、資金流的全程監(jiān)控和對(duì)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)控制。

（六）加快現(xiàn)代物流金融人才的培養(yǎng)

在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款，求貸的中小企業(yè)數(shù)量很多，要求銀行具備動(dòng)產(chǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和手段。如果銀行缺乏相關(guān)的操作技能和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，勢(shì)必產(chǎn)生大量新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行可以把動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)同其他信貸業(yè)務(wù)區(qū)分開(kāi)來(lái)，配備專門(mén)的人才，成立專門(mén)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信貸部，加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)管理的研究。定期開(kāi)設(shè)現(xiàn)代物流金融專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)班，對(duì)負(fù)責(zé)相關(guān)行業(yè)的信貸員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其動(dòng)產(chǎn)管理水平。可以實(shí)行企業(yè)與高校對(duì)接，校企聯(lián)合，共同培養(yǎng)現(xiàn)代物流金融應(yīng)用型人才。此外，福建可發(fā)揮外貿(mào)大省的優(yōu)勢(shì)，與建立了貿(mào)易關(guān)系的國(guó)家合作，充分利用國(guó)外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，通過(guò)短期培訓(xùn)、實(shí)地考察、跟班作業(yè)等不同方式和途徑，盡快培育與國(guó)際接軌的物流金融方面的技術(shù)人才，努力促進(jìn)福建物流金融業(yè)健康、快速地發(fā)展。

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F830.6

A

1673-1999（2010）22-0074-03

何衛(wèi)萍（1966-），女，福建閩清人，工程碩士，福建對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易職業(yè)技術(shù)學(xué)院(福建福州350007)講師，研究方向?yàn)槲锪鞴芾怼?/p>

2010-09-28