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如今,隨著人們理財意識的提高,保本的理財產(chǎn)品和方式,已經(jīng)開始受到投資者的鐘愛。因為保本理財產(chǎn)品和方式,對于投資者而言,可以保證投資者的本金不受利率和行情的影響,到期在保證本金收回的同時,還會有“利息”產(chǎn)生。保本理財可以說相對安全保守的投資策略,在當(dāng)前這種投資形勢比較嚴峻的情況下,是一種明智的選擇。那到底有哪些保本產(chǎn)品方式可以供投資者選擇呢?

產(chǎn)品方式之一:銀行結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

市場上大部分結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品都是到期保本產(chǎn)品,這種優(yōu)勢是股票、基金之類投資產(chǎn)品所不及的。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品根據(jù)客戶獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三種。

保本保收益型產(chǎn)品,銀行要向客戶承諾本金安全和固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險。保本浮動收益型產(chǎn)品,銀行保證客戶本金安全,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益。非保本浮動收益型產(chǎn)品,銀行并不保證客戶本金安全,也不承諾收益情況,風(fēng)險由客戶承擔(dān),目前此類產(chǎn)品相對較少。

專家提醒:慎重選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,因為這類產(chǎn)品對投資者本身的要求比較高。投資者在選擇時需要了解自己的產(chǎn)品屬于哪一類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,同時根據(jù)自己的預(yù)期和風(fēng)險承受能力選擇不同類型產(chǎn)品。

產(chǎn)品方式之二:保本基金

保本基金對認購期持有到期投資者提供保本承諾,同時又可進行一定比例的股票和權(quán)證的投資,體現(xiàn)了避險和增值的雙重目標,在當(dāng)前行情下,是“進可攻,退可守”的投資品種。

專家提醒:保本基金具有一定的保本周期。投資者只有在認購期購買并持有到期,才能享有保本條款承諾的權(quán)利。如果投資者未能持有到期,則不能享受保本權(quán)益。因此,投資者投資保本基金的時候,應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

產(chǎn)品方式之三:債券型基金

債券基金主要投資于央行票據(jù)、國債、銀行存款、企業(yè)債和公司債,以及對于新股的申購。債券型基金屬于固定收益類產(chǎn)品,它承擔(dān)了債券市場波動的風(fēng)險,但是這種適度的風(fēng)險也會讓新基金獲得適度的收益。

專家提醒:投資資本市場的多少直接決定了債券型基金的風(fēng)險高低,因此投資者需要仔細辨別。

產(chǎn)品方式之四:金抵利

用黃金替代利息,以金條作為利息的支付方式。該產(chǎn)品要求客戶以一定金額的存款本金為保證,以獲得相應(yīng)重量的黃金制品,也就是獲得一定的黃金作為利息。

專家提醒:該類產(chǎn)品要求一定的存款額度,在金價下跌的時候,您的收益可能并不比存款多,不過黃金屬于保值增值的投資品種,因此金價漲了還是劃算的。保本并不等于零風(fēng)險。對于一些打著“保本”旗號的理財產(chǎn)品來說,其實只是風(fēng)險較低,預(yù)期收益也許高于儲蓄存款,但不等于沒有風(fēng)險。

產(chǎn)品方式之五:打新股

目前幾乎所有的銀行都推出了此類產(chǎn)品。借助這類產(chǎn)品,無新股可打的時候,可享受活期利率,有新股上市時,資金將參與打新。不過,各銀行的打新產(chǎn)品也有所不同。

專家提醒:這類產(chǎn)品有一定的資金門檻,一般在5萬元以上,無論打新的方式是參與網(wǎng)上還是網(wǎng)下,都會對收益產(chǎn)生影響。有些銀行的打新產(chǎn)品,更是因為無法募集到指定的規(guī)模只得停止。謹慎購買。

產(chǎn)品方式之六:萬能險

萬能險,是介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分,一部分用于保險保障,另一部分用于投資賬戶。據(jù)悉,各大保險公司推出的萬能險產(chǎn)品,目前的保底收益基本在2%-2.5%之間。

專家提醒:很多人把萬能險看成一種儲蓄,認為萬能險的實際收益率是對繳納的所有保費而言的,如繳納1萬元的保費,就會有1萬元所對應(yīng)的固定收益。其實不然,萬能險同時涉及初始費用、手續(xù)費和管理費等,因此初期回報率可能不會太高。