第三方支付可“洗錢(qián)”，新華社對(duì)超8000億元預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查。

五花八門(mén)的購(gòu)物卡、支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)上第三方支付，超過(guò)8000億元由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子貨幣，使百姓消費(fèi)變得十分便捷。但由于缺乏有效監(jiān)管，洗錢(qián)、行賄、避稅、套現(xiàn)等不法活動(dòng)正借此平臺(tái)滋生蔓延，損害了經(jīng)濟(jì)安全和百姓權(quán)益。

近期，央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，將這一龐大的新興行業(yè)納入監(jiān)管。你的購(gòu)物卡和網(wǎng)上支付安全嗎？巨額預(yù)付費(fèi)該怎樣監(jiān)管？存放發(fā)卡機(jī)構(gòu)的“沉淀資金”收益歸誰(shuí)？新華社對(duì)此進(jìn)行了追蹤調(diào)查。

購(gòu)物卡：灰色消費(fèi)的“重災(zāi)區(qū)”？

小小的購(gòu)物卡，已成為時(shí)下部分居民消費(fèi)常用的支付工具。一類是超市、商場(chǎng)、美容院等商家發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡，另一類是第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的通用消費(fèi)卡。后者不僅可以在簽約超市、商場(chǎng)使用，也可以在簽約的美容院、健身房、蛋糕店、餐館等場(chǎng)所使用。

在北京的SOGO、中友、百盛、王府井百貨等大商場(chǎng)，經(jīng)?？梢?jiàn)倒卡“黃?！钡纳碛?。

一位自稱姓王的“黃牛”聲稱，商通卡、?？?.5折進(jìn)，雅高e卡9.2折進(jìn)，普通商場(chǎng)的購(gòu)物卡9折進(jìn)，出的話要9.7折以上，“我們收售各種消費(fèi)卡的平均利潤(rùn)率能到3%，會(huì)有一些?？停袝r(shí)會(huì)上門(mén)收卡?！薄霸┐汗?jié)前后是旺季，那時(shí)候可以收到幾萬(wàn)元一張的大金額的卡?，F(xiàn)在是淡季，一天能收十來(lái)張吧。”另一位“黃?！毙炫咳绱吮硎?。

業(yè)內(nèi)人士透露，目前北京市場(chǎng)上第三方發(fā)行的消費(fèi)卡主要有資和信發(fā)行的商通卡、裕福實(shí)業(yè)發(fā)行的?？ǖ?。其中僅資和信累計(jì)發(fā)卡金額就超過(guò)100億元。

據(jù)國(guó)際發(fā)卡機(jī)構(gòu)雅高委托零點(diǎn)公司進(jìn)行的調(diào)查顯示，2008年中國(guó)預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模就已超過(guò)8000億元。

北京市石景山區(qū)檢察院的案例調(diào)研報(bào)告顯示，近5年來(lái)查處的行賄受賄案件中，涉及以代金卡為行受賄標(biāo)的的案件逐年增加，其中2008年的比例為15%，2009年高達(dá)83.3%。

為加強(qiáng)監(jiān)管，6月21日，央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對(duì)開(kāi)放式的預(yù)付費(fèi)卡進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件進(jìn)行了限制，并要求“實(shí)名制”，規(guī)定第三方支付公司不得開(kāi)具預(yù)付款發(fā)票，以預(yù)防腐敗、偷漏稅等情況。

第三方支付：快速崛起的“隱憂”？

“交納家里的水電煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)，我用‘支付寶’；出差購(gòu)買機(jī)票、訂酒店，也用‘支付寶’；待在家里的時(shí)候，網(wǎng)購(gòu)是必須的，我會(huì)用Q幣、快錢(qián)等買游戲道具；周末我有時(shí)用手機(jī)投注彩票。”供職于上海一家房地產(chǎn)公司的小楊說(shuō)，“這就是80后的生活。”

除了消費(fèi)卡，近年來(lái)網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)張，目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費(fèi)、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。

據(jù)了解，第三方支付行業(yè)在我國(guó)已走過(guò)10年。調(diào)查機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易額達(dá)2121億元，同比上漲93.5%，今年市場(chǎng)規(guī)模將突破1萬(wàn)億元。

龐大的需求市場(chǎng)形成了新型的商業(yè)模式，第三方支付潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來(lái)。央行報(bào)告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢(qián)義務(wù)履行等諸多問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。

南非世界杯期間，公安部公布了江蘇“樂(lè)天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開(kāi)設(shè)了5個(gè)虛擬賬戶，相關(guān)支出的銀行賬號(hào)達(dá)8萬(wàn)多個(gè)，收付賭資總金額高達(dá)36億元！巨額資金往來(lái)全部來(lái)自于第三方支付平臺(tái)——“快錢(qián)”公司。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)指出，網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機(jī)構(gòu)，因此很容易被利用進(jìn)行賭博、洗錢(qián)、套現(xiàn)等非法活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

巨額“沉淀資金”：收益歸商家還是百姓？

新華社調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是購(gòu)物卡發(fā)行商家，還是網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)，盈利主要來(lái)自三個(gè)方面。

一是儲(chǔ)值卡或支付工具所帶來(lái)的大量沉淀資金利息，二是預(yù)付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點(diǎn)。

對(duì)此，中國(guó)社科院金融研究所收益可能更大。但如果投資失敗，商戶和消費(fèi)者將蒙受很大損失。

支付寶公司公關(guān)總監(jiān)陳亮接受采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，支付寶一直將“沉淀資金”托管于工商銀行，從未挪用。對(duì)所有利息，支付寶一直以應(yīng)付賬款的形式存放于銀行，將在國(guó)家政策明確后作出最終處理?！俺恋碣Y金”如何處理，除支付寶外鮮有第三方支付機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露。央行的新發(fā)布的報(bào)告警示，第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲(chǔ)并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，“可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)”?！昂诵膯?wèn)題是客戶預(yù)付款，即巨額‘沉淀資金’的問(wèn)題。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心分析師方盈芝說(shuō)。第三方支付機(jī)構(gòu)均為先交費(fèi)后消費(fèi)，形成大量“沉淀資金”，并且是無(wú)息獲得。

她說(shuō)，即使只存放在銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，規(guī)指出，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。有關(guān)專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產(chǎn)生的利息歸誰(shuí)仍不明晰，應(yīng)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步規(guī)范。上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議，發(fā)行儲(chǔ)值卡的公司應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)支付一定比例的押金防范風(fēng)險(xiǎn)，以用于補(bǔ)償。