劉東平

(山東大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院,山東 濟(jì)南 250100)

金融安全視角下的外資銀行監(jiān)管①

劉東平

(山東大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院,山東 濟(jì)南 250100)

金融穩(wěn)定和金融安全是一國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要前提。外資銀行監(jiān)管的法律制度主要涉及國(guó)別監(jiān)管、國(guó)際監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管三個(gè)方面的內(nèi)容。在審慎原則的指導(dǎo)下,我國(guó)對(duì)于外資銀行的監(jiān)管,制定了一系列的法規(guī)措施,主要包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、跨國(guó)監(jiān)管和特別措施等。

金融安全;外資銀行;法律監(jiān)管

門(mén)關(guān)注的是金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而不是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。巴曙松認(rèn)為,不能簡(jiǎn)單說(shuō)封閉更安全還是開(kāi)放更安全。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)、開(kāi)放,然后學(xué)習(xí)到好的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),改善整個(gè)運(yùn)行機(jī)制,使資金配置更有效率,那么這種開(kāi)放就是有價(jià)值的。所以,WTO過(guò)渡期結(jié)束后,在金融服務(wù)貿(mào)易自由化背景下,外資銀行是否影響到國(guó)家金融安全,關(guān)鍵在于評(píng)估能否通過(guò)引進(jìn)外資銀行,提高投資效率,促進(jìn)資源合理配置,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。吳敬璉認(rèn)為,增量資本產(chǎn)出率是反映投資效率的指標(biāo),也就是需要投資多少單位資金,國(guó)民生產(chǎn)總值才能增加一個(gè)單位。如果投資效率低下,非常容易引起金融風(fēng)險(xiǎn)甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家克魯格曼就是利用增量資本產(chǎn)出率相關(guān)指標(biāo)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)到 1994年亞洲金融危機(jī)。②吳敬璉:《經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與創(chuàng)新》,《管理論壇》2006年第 3期。因此,在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)全面開(kāi)放的條件下,必須高度重視外資銀行進(jìn)入后的作用和影響,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管措施,確保國(guó)家金融安全。

隨著WTO過(guò)渡期的結(jié)束,外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)境內(nèi),這給我國(guó)金融安全帶來(lái)了嚴(yán)重挑戰(zhàn)。加強(qiáng)國(guó)家層面的對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管,從制度源頭上為金融安全構(gòu)筑防火墻,目的在于趨利避害,發(fā)揮外資銀行在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。本文擬從金融安全角度探討對(duì)外資銀行的法律監(jiān)管。

一、金融安全理論

金融穩(wěn)定和金融安全是一國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要前提,金融安全已經(jīng)成為一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的核心。金融安全是指一國(guó)貨幣資金的融通安全,凡是與貨幣流通及信用直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都屬于金融安全的范疇。金融安全的主要領(lǐng)域,包括金融資產(chǎn)的安全、信用安全和金融體系的安全等。在現(xiàn)代金融工具不斷創(chuàng)新、金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和信息技術(shù)不斷進(jìn)步的背景下,金融業(yè)集中反映了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn),是一個(gè)具有高度風(fēng)險(xiǎn)性的特殊行業(yè),一旦金融業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī),就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩并嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全,甚至引發(fā)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)和政治危機(jī)。

在學(xué)術(shù)研究和實(shí)務(wù)中,一般將金融安全理論放在國(guó)家安全戰(zhàn)略和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的背景下進(jìn)行研究和探討。亞洲金融危機(jī)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)乃至國(guó)家安全戰(zhàn)略帶來(lái)的巨大影響,促使我國(guó)學(xué)者開(kāi)始關(guān)注金融安全理論的研究。從金融的實(shí)質(zhì)角度看,金融安全是基于信息完全和對(duì)稱(chēng)及其反饋機(jī)制良好的運(yùn)行基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡,安全狀態(tài)的獲得是在不斷調(diào)整中實(shí)現(xiàn)的。①王元龍:《關(guān)于金融安全的若干理論問(wèn)題》,《國(guó)際金融研究》2004年第 5期。沈明高認(rèn)為,金融安全是一個(gè)相對(duì)的概念,采取封閉保護(hù)并不能杜絕風(fēng)險(xiǎn),而開(kāi)放也未必就一定有風(fēng)險(xiǎn)。金融安全實(shí)際上與監(jiān)管部門(mén)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力緊密相關(guān),金融部

二、外資銀行監(jiān)管的法學(xué)原理

在WTO背景下一國(guó)基于國(guó)家金融安全的考慮,對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí),如果不能從理論上加以闡釋有些不同于內(nèi)資銀行的監(jiān)管措施,往往會(huì)被認(rèn)為含有歧視性規(guī)定,而被認(rèn)定為違背世貿(mào)組織關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易基本原則。外資銀行監(jiān)管的法律制度主要涉及國(guó)別監(jiān)管、國(guó)際監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管三個(gè)方面的內(nèi)容。在運(yùn)用這些監(jiān)管法律制度時(shí),掌握相關(guān)的法律監(jiān)管原理至關(guān)重要。例如,東道國(guó)、母國(guó)、國(guó)際組織對(duì)外資銀行進(jìn)行法律監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是什么,外資銀行進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管的法理基礎(chǔ)又是什么,基于哪些法律原則構(gòu)建法律監(jiān)管體系等等。

東道國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)在于屬地管轄權(quán)和外國(guó)投資者默示同意論。一國(guó)對(duì)其領(lǐng)土內(nèi)財(cái)產(chǎn)、人或發(fā)生的行為與事件進(jìn)行管轄,這是國(guó)家主權(quán)的應(yīng)有之義,也是國(guó)際公法明確賦予國(guó)際社會(huì)全體成員的一項(xiàng)重要權(quán)利。這一管轄權(quán)也得到了諸多國(guó)際性法律文件的確認(rèn)。①蔡奕:《跨國(guó)銀行監(jiān)管的主要法律問(wèn)題研究》,廈門(mén)大學(xué)出版社 2004年版,第 22頁(yè)。作為跨國(guó)公司的特殊表現(xiàn)形式,外資銀行無(wú)論以何種方式進(jìn)入東道國(guó)市場(chǎng),都必須接受東道國(guó)政府的管轄與監(jiān)督,這是東道國(guó)行使經(jīng)濟(jì)主權(quán)和屬地管轄權(quán)的具體體現(xiàn)。外國(guó)投資者進(jìn)入東道國(guó)境內(nèi)進(jìn)行投資活動(dòng),創(chuàng)設(shè)外資銀行這一行為本身就意味著外國(guó)投資者已經(jīng)對(duì)其投資成本與風(fēng)險(xiǎn) (包括可能因東道國(guó)行使屬地管轄權(quán)而造成的損失)有了清醒的權(quán)衡,可以推定他們已經(jīng)默示地同意東道國(guó)的法律管轄。②H.J.Steiner and D.F,Vagts,TransnationalLegal Problems,the FoundationPress,1986,p.508.

根據(jù)外資銀行存在方式的不同,母國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管可大致分為母國(guó)對(duì)外資銀行總行、外資銀行境外分支機(jī)構(gòu)、外資銀行子行的監(jiān)管。這三類(lèi)監(jiān)管分別貫徹不同的法理依據(jù):

首先,母國(guó)對(duì)外資銀行總行監(jiān)管的法理依據(jù)表現(xiàn)為屬人管轄權(quán)與屬地管轄權(quán)的競(jìng)合。外資銀行總行根據(jù)母國(guó)法律設(shè)立,具有母國(guó)的法人資格,具有母國(guó)國(guó)籍。因此,屬人管轄權(quán)是母國(guó)對(duì)外資銀行總行或母行行使監(jiān)管權(quán)的基礎(chǔ)性法理依據(jù)。由于總行或母行主營(yíng)業(yè)所或管理中心均位于母國(guó),其日常業(yè)務(wù)活動(dòng)也多在母國(guó)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行,因此母國(guó)也可以屬地管轄權(quán)為依據(jù)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管,由此便產(chǎn)生了屬人管轄權(quán)與屬地管轄權(quán)的重疊與競(jìng)合。

其次,母國(guó)對(duì)外資銀行境外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法理依據(jù)是屬人管轄權(quán)。各國(guó)法律均認(rèn)為,分支機(jī)構(gòu)不具備獨(dú)立的法律人格,完全隸屬于總行,總行應(yīng)對(duì)分行的行為直接負(fù)責(zé)。鑒于境外分支機(jī)構(gòu)的非獨(dú)立性及其與總行不可割裂的一體化特征,境外外分支機(jī)構(gòu)一般不具有東道國(guó)國(guó)籍,其國(guó)籍從屬于總行,因此,盡管其駐在于東道國(guó)內(nèi),母國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)仍可以屬人管轄權(quán)為依據(jù)對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)管。

再次,母國(guó)對(duì)外資銀行子行進(jìn)行監(jiān)管的法理依據(jù)是積極國(guó)籍原則和保護(hù)性管轄。積極國(guó)籍原則是指當(dāng)具有本國(guó)國(guó)籍的公民與法人受到不法侵害時(shí),一國(guó)有權(quán)對(duì)不法侵害人實(shí)行管轄。由此,引申出了保護(hù)性管轄原則,即各國(guó)可對(duì)危害其安全、完整與重大經(jīng)濟(jì)利益的違法犯罪行為行使管轄權(quán)。③G·斯塔克:《國(guó)際法導(dǎo)論》,趙維田譯,法律出版社 1984年版,第 221-223頁(yè)。外資銀行子行是依據(jù)東道國(guó)法律成立的獨(dú)立法人,母國(guó)難以對(duì)其實(shí)施監(jiān)管。隨著金融自由化和國(guó)際金融一體化的不斷發(fā)展,外資銀行基于利益最大化動(dòng)機(jī),通過(guò)其全球子行與分支機(jī)構(gòu)間的某種隱秘安排逃避監(jiān)管的情況愈演愈烈,有些子行的金融創(chuàng)新和舞弊經(jīng)營(yíng)也給母行帶來(lái)了難以預(yù)料的危機(jī)隱患。上述情況使母行乃至母國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全受到了極大威脅,母國(guó)基于自身的經(jīng)濟(jì)安全,加強(qiáng)了對(duì)外資銀行子行的監(jiān)督與管理,這一趨勢(shì)也得到了國(guó)際金融監(jiān)管文件的認(rèn)同。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在 1992年《對(duì)國(guó)際銀行集團(tuán)及其境外機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》,1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等一系列規(guī)范性文件均確認(rèn)了母國(guó)基于外資銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的考慮,有權(quán)對(duì)外資銀行子行實(shí)行并表監(jiān)管,這便是保護(hù)性管轄在國(guó)際金融監(jiān)管文件中的體現(xiàn)。

外資銀行國(guó)際監(jiān)管的法理基礎(chǔ)主要體現(xiàn)為國(guó)際經(jīng)濟(jì)法中的全球合作原則。東道國(guó)對(duì)外資銀行的屬地監(jiān)管與母國(guó)對(duì)外資銀行的屬人監(jiān)管或保護(hù)性監(jiān)管之間不可避免地會(huì)發(fā)生管轄權(quán)沖突,或是因監(jiān)管權(quán)責(zé)不清,監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一而產(chǎn)生監(jiān)管失位問(wèn)題。國(guó)別監(jiān)管這一單一的監(jiān)管模式已經(jīng)越來(lái)越無(wú)法適應(yīng)監(jiān)管實(shí)踐的需要,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于 1975年發(fā)布《巴塞爾協(xié)議》,標(biāo)志著外資銀行國(guó)際監(jiān)管這一新型監(jiān)管模式的誕生。外資銀行的國(guó)際監(jiān)管主要是通過(guò)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)與合作,尤其是主要代表東道國(guó)利益的發(fā)展中國(guó)家和代表母國(guó)利益的發(fā)達(dá)國(guó)家之間的合作。這就體現(xiàn)了國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的一項(xiàng)基本原則——全球合作原則。④陳安主編:《國(guó)際經(jīng)濟(jì)法總論》,法律出版社 1991年版,第 185-198頁(yè)。具體到外資銀行監(jiān)管領(lǐng)域,指的是各國(guó)之間在銀行監(jiān)管實(shí)踐中,互通有無(wú),信息共享,協(xié)調(diào)監(jiān)管,共謀發(fā)展。

三、基于審慎原則的外資銀行監(jiān)管

(一)WTO背景下的審慎監(jiān)管

審慎監(jiān)管又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管、穩(wěn)健性監(jiān)管,指以審慎會(huì)計(jì)原則為基礎(chǔ),真實(shí)、客觀、全面地反映銀行等金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債以及資本充足率等情況,并在此基礎(chǔ)上判斷、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),采取相應(yīng)有效的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的措施,維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定的監(jiān)管模式。⑤鄭暉:《外資銀行的審慎監(jiān)管》,《華東政法學(xué)院學(xué)報(bào)》2007年第 2期。最惠國(guó)待遇原則、國(guó)民待遇原則、透明度原則、自由貿(mào)易原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則最大程度上代表了WTO所追求的基本價(jià)值,構(gòu)成了多邊貿(mào)易體制的基礎(chǔ),也構(gòu)成了金融服務(wù)領(lǐng)域各國(guó)對(duì)于銀行業(yè)審慎監(jiān)管的前提。在服務(wù)貿(mào)易特別是金融服務(wù)貿(mào)易這些原則的實(shí)現(xiàn)有其特殊性,是一種以承諾為前提、以互惠為基礎(chǔ)、以雙邊和多邊談判為主要方式的有限適用。⑥李谷碩、劉天姿:《從WTO看外資銀行管理?xiàng)l理的審慎監(jiān)管原則》,《法制與社會(huì)》2007年第 5期。所以一國(guó)基于確保金融體系的安全穩(wěn)定,避免金融動(dòng)蕩和金融危機(jī),保護(hù)投資者和存款人的利益,對(duì)外資銀行采取審慎監(jiān)管措施。在 GATS及其關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的附件中規(guī)定了審慎監(jiān)管例外原則。GATS第 19條規(guī)定,自由化應(yīng)尊重國(guó)內(nèi)政策目標(biāo)和成員方整體與具體部門(mén)的發(fā)展水平。GATS《關(guān)于金融服務(wù)的附件》第 2條 a項(xiàng)明確規(guī)定:“盡管有本協(xié)定的任何其他規(guī)定,但是不得阻止成員為審慎原因而采取的措施,包括為保護(hù)投資人、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取的措施,或?yàn)楸ＷC金融體系完整和穩(wěn)定而采取的措施。如此類(lèi)措施不符合本協(xié)定的規(guī)定,則不得用作逃避該成員在本協(xié)定項(xiàng)下的承諾或義務(wù)的手段?！北M管有少數(shù)國(guó)家要求明確列舉“審慎例外”的范圍,如瑞士呼吁依據(jù)巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管者聯(lián)合會(huì)、國(guó)際證券委員會(huì)組織、金融混業(yè)聯(lián)合論壇所制定的標(biāo)準(zhǔn),界定“審慎例外”監(jiān)管措施的范圍。①Andrew Cornford,TheWTO Negotitation on Financial Services:Current Issue and Future Direction,UNCTADOSGDP20046.關(guān)于“審慎例外”的規(guī)定是較為抽象而靈活的,WTO金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議并沒(méi)有具體說(shuō)明哪些措施屬于構(gòu)成“審慎例外”的監(jiān)管措施。

(二)審慎監(jiān)管的法律淵源

基于國(guó)家金融安全實(shí)施的外資銀行監(jiān)管需要以國(guó)家強(qiáng)制力作為保障,這就需要建立外資銀行法律監(jiān)管體系。由于外資銀行監(jiān)管法律立法主體復(fù)雜,規(guī)范性法律文件繁多,其存在的種類(lèi)和形式可以從法律淵源的角度來(lái)總結(jié)。外資銀行監(jiān)管的法律淵源是指外資銀行監(jiān)管法律規(guī)范的存在形式,它體現(xiàn)了外資銀行監(jiān)管法律規(guī)范的種類(lèi)和效力級(jí)別,包括國(guó)內(nèi)法和國(guó)際法。

由于金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議并沒(méi)有明確界定基于審慎目的而采取的監(jiān)管措施,國(guó)際上通常以構(gòu)成國(guó)際慣例的巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定作為金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議的重要補(bǔ)充。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的《巴塞爾協(xié)定》、《巴塞爾資本協(xié)定》、《巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)》、《資本協(xié)議關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)充協(xié)定》、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等一系列文件中要求監(jiān)管者有權(quán)制定和利用審慎法規(guī)控制風(fēng)險(xiǎn)。2006年以后我國(guó)金融業(yè)對(duì)外全面開(kāi)放,國(guó)務(wù)院制定了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》,銀監(jiān)會(huì)制定了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。這兩個(gè)法律文件對(duì)在華外資銀行的機(jī)構(gòu)形式、市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)退出以及法律責(zé)任等方面作了較為詳細(xì)的規(guī)定,②李磊:《新外資銀行管理?xiàng)l例解讀》,《法制與社會(huì)》2008年第 3期。充分體現(xiàn)了巴塞爾協(xié)議所倡導(dǎo)的審慎監(jiān)管原則。

(三)基于金融安全的審慎監(jiān)管措施

為了維護(hù)國(guó)家金融安全,在審慎原則的指導(dǎo)下,我國(guó)對(duì)于外資銀行的監(jiān)管,制定了一系列的法規(guī)措施,主要包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、跨國(guó)監(jiān)管和特別措施等。

資本充足率。外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行的資本充足率不得低于 8%,我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于 8%,我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國(guó)銀行分行提高前款規(guī)定的比例。

風(fēng)險(xiǎn)管理。外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%,對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%。為了防范和避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%。外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的 30%應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在,且其境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

內(nèi)控機(jī)制。外資銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)控系統(tǒng)。其中外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行還需要設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng),并遵守我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行的董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行的高級(jí)管理人員不得相互兼職;外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則;外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行之間的資金交易,應(yīng)當(dāng)提供全額擔(dān)保。

跨國(guó)監(jiān)管。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告跨境大額資金流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管。外方股東必須受到母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管并且就設(shè)立外資銀行取得后者的同意。母國(guó)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度,并且其金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)已經(jīng)與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。

特別監(jiān)管措施。根據(jù)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,可以依法采取特別監(jiān)管措施。包括:約見(jiàn)有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話;責(zé)令限期就有關(guān)問(wèn)題報(bào)送書(shū)面報(bào)告;對(duì)資金流出境外采取限制性措施;責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或者暫停受理經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)的申請(qǐng);責(zé)令出具保證書(shū);對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求;要求保持一定比例的經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的資產(chǎn);責(zé)令限期補(bǔ)充資本金或者營(yíng)運(yùn)資金;責(zé)令限期撤換董事或者高級(jí)管理人員;暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng);對(duì)利潤(rùn)分配和利潤(rùn)匯出境外采取限制性措施;派駐特別監(jiān)管人員,對(duì)日常經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。③羅國(guó)強(qiáng):《外資銀行審慎監(jiān)管評(píng)析》,《財(cái)經(jīng)科學(xué)》2007年第 3期,第 48-49頁(yè)。

四、結(jié)論

國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和金融安全對(duì)于維護(hù)國(guó)家的根本利益具有重要的意義和作用。國(guó)家金融安全的維護(hù)就是國(guó)家的重要目標(biāo)和任務(wù),特別是在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下,各個(gè)國(guó)家都更加重視其經(jīng)濟(jì)和金融安全。在各國(guó)的金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中,引進(jìn)外資銀行后銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行成為了維護(hù)東道國(guó)金融安全的核心問(wèn)題,外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制不僅能保證外資銀行本身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),同時(shí)對(duì)保持東道國(guó)銀行業(yè)和金融體系的穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用,對(duì)維護(hù)東道國(guó)的金融安全意義重大。因此,東道國(guó)在引進(jìn)外資銀行發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)必須對(duì)外資銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,以保持國(guó)家金融體系的穩(wěn)定和金融安全,從而最終保證國(guó)家的經(jīng)濟(jì)利益和政治利益不受侵害,保證東道國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。從這個(gè)意義上說(shuō),外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制具有政治學(xué)理論的有力支持。

F830

A

1003—4145[2010]08—0146—03

2010-06-19

劉東平(1972-),男,菏澤學(xué)院副教授,山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)在站博士后。

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