賀 千

(中國銀行遼寧省分行 國際結(jié)算部,遼寧 大連 116001)

隨著新型商業(yè)的不斷發(fā)展與成熟,以及資金、技術(shù)實(shí)力雄厚的外資銀行與日俱增,我國銀行間的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)競爭日趨激烈.相對而言,銀行在信用證及價格等方面的激烈競爭,導(dǎo)致傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造盈余的能力逐漸被削弱,相應(yīng)的貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品取代一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為潮流,并逐漸成為各大商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線.因此大力開發(fā)和推廣新型貿(mào)易融資產(chǎn)品,已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式、提升服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)綜合競爭力的重要任務(wù).

一、中資商業(yè)銀行現(xiàn)行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的主要特點(diǎn)

貿(mào)易融資,是指銀行對買賣雙方提供的與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的融資或信用便利.相對于銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù),貿(mào)易融資以買賣雙方真實(shí)的貿(mào)易背景為基礎(chǔ),具有自償性、期限短、品種多、風(fēng)險小等特點(diǎn).從近幾年我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)容來看,主要呈現(xiàn)以下特征.

1.在繼續(xù)挖掘以信用證為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資產(chǎn)品潛力的同時,向非信用證項(xiàng)下的融資產(chǎn)品轉(zhuǎn)變

長期以來,中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新相當(dāng)程度上是以信用證為基礎(chǔ)的,但根據(jù)資料統(tǒng)計(jì), 2005年國際貿(mào)易的結(jié)算方式70%采用的是賒銷方式,15%采用的是信用證方式,7%采用的是跟單托收方式,其余的結(jié)算方式占8%.因此,匯款方式已成為最主要的國際結(jié)算方式,而且比例逐年擴(kuò)大.盡管2005年中國進(jìn)出口貿(mào)易達(dá)到1.4萬億美元,中資商業(yè)銀行的貿(mào)易融資額卻只有170億美元.由此可見,有相當(dāng)數(shù)量進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資需求是市場上現(xiàn)有融資產(chǎn)品及服務(wù)所不能覆蓋的.各中資商業(yè)銀行在意識到上述問題后,正逐步將貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新向匯出匯款融資、保理融資、應(yīng)收賬款融資等方面拓展,以適應(yīng)目前新的市場形勢.同時,各行對傳統(tǒng)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)創(chuàng)新從未停止過.中國中小企業(yè)的國內(nèi)外貿(mào)易有很大一部分仍然依賴信用證這種模式.隨著中國國內(nèi)外貿(mào)易的蓬勃發(fā)展,信用證業(yè)務(wù)的絕對額仍然每年在向上攀升,因此,傳統(tǒng)的信用證、托收等業(yè)務(wù)仍然具有市場潛力.例如某銀行近期推出的憑代理合同開立國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證委托代理融資等產(chǎn)品就仍是以國內(nèi)信用證為主體的貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新.

2.以價格機(jī)制為導(dǎo)向的貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新

伴隨著科技手段的進(jìn)步及國際金融一體化進(jìn)程的加快,銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)成本趨于下降,利潤更趨向平均化.各銀行在拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面逐漸提高了綜合營銷意識和中間業(yè)務(wù)效益觀念,形成了以價格機(jī)制為導(dǎo)向的貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新模式.在利率方面,首先,外幣貿(mào)易融資利率由固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?各行在自身外幣貿(mào)易融資利率底線基礎(chǔ)上均具有自主定價權(quán),同時,將不同風(fēng)險程度的貿(mào)易融資產(chǎn)品利率底線進(jìn)行區(qū)別化對待,并利用境外銀行外幣資金成本低廉的優(yōu)勢,大力開發(fā)境內(nèi)外合作的貿(mào)易融資產(chǎn)品,極大地促進(jìn)了外幣貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新.其次,由于國內(nèi)保理業(yè)務(wù)不受人民幣貿(mào)易融資利率限制,各行均加大了在貿(mào)易融資保理產(chǎn)品方面的創(chuàng)新力度,使人民幣貿(mào)易融資成本大幅下降,增強(qiáng)了在國內(nèi)貿(mào)易融資市場上的競爭力.在匯率方面,由于2008年以來人民幣升值幅度加快,匯率的波動使得各行遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)大幅增長,加上各行外幣資金拆解成本的下降,使得一系列以規(guī)避匯率風(fēng)險為目的的新型貿(mào)易融資產(chǎn)品陸續(xù)被投放市場,帶動了貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展.

3.以拓展國內(nèi)貿(mào)易市場為特征的貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著我國對外開放程度不斷加深,國內(nèi)國際兩個市場銜接更加緊密,推動了國內(nèi)貿(mào)易的現(xiàn)代化進(jìn)程,使國內(nèi)貿(mào)易持續(xù)快速發(fā)展,市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,流通現(xiàn)代化水平明顯提高.連鎖經(jīng)營、物流配送、電子商務(wù)等現(xiàn)代流通方式快速推進(jìn),新型業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)并迅速發(fā)展,對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)不斷增大.在這樣的背景下,各商業(yè)銀行抓住有利時機(jī),大力拓展國內(nèi)貿(mào)易市場,基于不同的結(jié)算方式,研發(fā)出與國內(nèi)貿(mào)易市場相適應(yīng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品,如國內(nèi)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、占用買方額度為賣方提供融資、為投保國內(nèi)信用險的賣方提供的以信用保險為保證的貿(mào)易融資、國內(nèi)貿(mào)易倉單質(zhì)押、國內(nèi)綜合保理等諸多產(chǎn)品,在極大豐富國內(nèi)企業(yè)融資渠道的同時,促進(jìn)了國內(nèi)貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展.

二、貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新中的不足

盡管國內(nèi)各商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新能力逐年提高,國外一些較成熟的貿(mào)易融資產(chǎn)品也出現(xiàn)在國內(nèi)各行的產(chǎn)品目錄上,極大地豐富了貿(mào)易融資產(chǎn)品的內(nèi)涵,但分析目前我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)展情況,仍能發(fā)現(xiàn)以下諸多不足.

1.中國銀行業(yè)對貿(mào)易融資重視程度普遍不高

目前,國際各大商業(yè)銀行之間貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭日趨白熱化.貿(mào)易融資作為貿(mào)易企業(yè)主要的融資渠道,在全球貿(mào)易規(guī)?？s減的今天尤顯重要.二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人同意在未來兩年內(nèi)提供2500億美元用于貿(mào)易融資,以提振頗顯頹勢的全球貿(mào)易.這都為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展帶來前所未有的機(jī)遇.但即使在正常市場情況下,中資商業(yè)銀行對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也并未從根本上加以重視.銀行高層領(lǐng)導(dǎo)對貿(mào)易融資的認(rèn)識較模糊,對貿(mào)易融資的關(guān)注度不夠.尤其在經(jīng)濟(jì)增速下滑之時,銀行將主要的關(guān)注點(diǎn)放在了信貸投放上,一些銀行甚至直接把信貸投放量作為考核下屬分行的標(biāo)準(zhǔn).銀行更為重視信貸投放,一是因?yàn)榉现醒氪碳そ?jīng)濟(jì)增長的需求,二是因?yàn)橹匈Y行的重要支柱依然是貸款,息差是其收入的主要來源,且貸款投放操作模式相對固定,金額比貿(mào)易融資量大,收益相對貿(mào)易融資更高.貿(mào)易融資盡管風(fēng)險相對一般貸款較小,可能為銀行帶來存款并衍生出其他后續(xù)業(yè)務(wù),但由于較強(qiáng)的專業(yè)性,在當(dāng)前銀行的贏利模式下,貿(mào)易融資依然是一個微小的市場領(lǐng)域.以市場份額最大的中行而言,貿(mào)易融資收入占其毛收入的比重也不超過10%,而對國內(nèi)其他商業(yè)銀行來說,比重則可能不超過5%.理想的比重應(yīng)該是占國內(nèi)商業(yè)銀行收入的10%.

2.缺乏寬松的金融創(chuàng)新環(huán)境

貿(mào)易融資產(chǎn)品也是金融產(chǎn)品的一種,因此貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新與金融創(chuàng)新一樣,都需要適宜的金融環(huán)境,而我國目前在金融管制、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制等方面,都存在著制約金融創(chuàng)新的障礙.與國外銀行相比,我國銀行業(yè)在金融創(chuàng)新過程中受到的諸如利率、匯率等政策方面的限制較多,且與國外不同的是,國外對法律或規(guī)章制度未明確規(guī)定的行為即可認(rèn)定為可行,而我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)普遍的態(tài)度則正相反,凡沒有規(guī)定的事物皆不可行.這種保守的思維方式在一定程度上也阻礙了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新.另外,中國金融研究所的研究表明,我國民間金融交易量非常驚人,各類融資手段在民間不斷產(chǎn)生.正是由于市場無法滿足公眾對金融產(chǎn)品的需求,造成了市場創(chuàng)新的混亂,使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了管理力度,反過來又影響了金融創(chuàng)新的過程,形成了目前一松就管、一管就死的局面.

3.電子信息技術(shù)水平落后

隨著貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新向更高的層次發(fā)展,其越來越離不開電子科技的支持.一方面,新技術(shù)的運(yùn)用決定了貿(mào)易融資產(chǎn)品的成本;另一方面,新電子科技的應(yīng)用為貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新提供了技術(shù)保障.由于受到技術(shù)能力、水平及其他人為因素的限制,多年來技術(shù)性貿(mào)易融資創(chuàng)新一直止步不前,成為貿(mào)易融資創(chuàng)新中最薄弱的環(huán)節(jié).各家銀行電子網(wǎng)絡(luò)互不兼容的情況依然存在,一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)間的電子網(wǎng)絡(luò)平臺也可能各有差異,系統(tǒng)測試混亂不堪.有些銀行貿(mào)易融資操作系統(tǒng)還依賴原始的Windows 95,由于該系統(tǒng)無法在高配置計(jì)算機(jī)上運(yùn)行,因此直到2006年還有相當(dāng)一部分從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行從業(yè)人員只能使用已經(jīng)淘汰的廢舊計(jì)算機(jī)從事日常工作.此外,貿(mào)易融資操作系統(tǒng)也陳舊不堪,分類、匯總、加總和統(tǒng)計(jì)等最基本的功能皆無,甚至不支持利率的浮動報價.即便是如此陳舊的操作系統(tǒng)也只有部分大中城市銀行能夠使用,絕大多數(shù)中小城市貿(mào)易融資業(yè)務(wù)甚至只能依靠原始手工操作來完成.所以,電子信息技術(shù)水平落后已經(jīng)成為影響貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的主要瓶頸.

4.缺乏專業(yè)化經(jīng)營的體制

花旗、匯豐等國際領(lǐng)先銀行均設(shè)立獨(dú)立的貿(mào)易融資部門,專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷推動、業(yè)務(wù)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作.而目前國內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)條線,營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險審查、政策管理等分散在多個部門,業(yè)務(wù)主線不明確,職能邊界不清晰,流程環(huán)節(jié)多,難以形成合力和整體競爭力.雖有少數(shù)銀行將營銷、風(fēng)險審查部分切分至貿(mào)易融資部門(國際結(jié)算部門)辦理,但多流于形式,缺乏權(quán)限及資金支持,不能完全滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)的要求.同時,大多數(shù)銀行按照一般信貸業(yè)務(wù)流程處理貿(mào)易融資,每一筆業(yè)務(wù)都要從支行到分行逐級上報,每一層級又分別經(jīng)不同部門的審批,環(huán)節(jié)多、鏈條長,不能適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)頻率高、時效性強(qiáng)的特點(diǎn).此外,授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)也不吻合,貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn),按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小,不能滿足其融資需求.在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級為主要標(biāo)準(zhǔn),對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保,使大量凈資產(chǎn)較少,但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外.因此,體制不順成為目前制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸,也嚴(yán)重影響了貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新.

5.創(chuàng)新機(jī)制缺乏,創(chuàng)新動力不足

貿(mào)易融資產(chǎn)品通常由各銀行的國際結(jié)算部門負(fù)責(zé),但貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新卻不是國際結(jié)算部門能夠單獨(dú)完成的.一個新產(chǎn)品從設(shè)計(jì)研發(fā)到獲批投產(chǎn),從產(chǎn)品營銷到實(shí)際操作,涉及一個銀行的公司、資金、風(fēng)險、法律、操作等一系列相關(guān)部門,需要各部門的通力協(xié)作.但由于我國銀行業(yè)長期存在著官本位體制,缺乏完整、科學(xué)的人力資源管理制度,使得考核及問責(zé)機(jī)制不完善,各相關(guān)部門之間缺乏通力合作,致使貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新效率較低.例如,公司部門對貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新認(rèn)識不足,將貿(mào)易融資產(chǎn)品視為公司貸款業(yè)務(wù)的競爭對象,擔(dān)心貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展將削弱公司貸款業(yè)務(wù),影響其收入水平,對貿(mào)易融資產(chǎn)品不聞不問;風(fēng)險、法律部門缺乏對貿(mào)易融資產(chǎn)品的了解與認(rèn)識,為避免創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險而問責(zé),推諉責(zé)任,使新型貿(mào)易融資產(chǎn)品無法投產(chǎn),或準(zhǔn)入門檻高,無法大面積推廣;操作部門擔(dān)心出現(xiàn)操作風(fēng)險,或?yàn)楸ＷC完成其收入指標(biāo)而拒絕提供較低手續(xù)費(fèi),致使業(yè)務(wù)流失等現(xiàn)象時有發(fā)生.此外,各銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制僵化,激勵方式單一或缺乏也使得貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)人員在產(chǎn)品創(chuàng)新方面動力不足.以上問題都嚴(yán)重阻礙了貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展.

三、貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的思路

綜觀我國目前貿(mào)易融資現(xiàn)狀,只有在完善現(xiàn)有貿(mào)易融資產(chǎn)品的同時,本著從國外引進(jìn)與自行研發(fā)雙管齊下的原則,不斷對貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新思路進(jìn)行拓展,才能增強(qiáng)我國銀行業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的綜合競爭力,適應(yīng)國內(nèi)外貿(mào)易新的發(fā)展形勢.筆者認(rèn)為目前貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新的基本思路包含以下方面.

1.貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)對象的創(chuàng)新

目前國內(nèi)各大銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)服務(wù)對象仍主要集中于大企業(yè),而忽視了占全國結(jié)算量一半以上的中小企業(yè).雖然中小企業(yè)存在著經(jīng)營規(guī)模小、穩(wěn)定性較差、信用不足、風(fēng)險評估難、單筆融資規(guī)模較小等諸多問題,而大企業(yè)可以為銀行帶來可觀的業(yè)務(wù)量及綜合收益,但過分依賴部分大企業(yè)就會造成銀行客戶及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一,抗風(fēng)險能力及可持續(xù)經(jīng)營能力下降問題.上述問題在2009年波及全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)大背景下表露無遺.因此,國內(nèi)銀行業(yè)要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,加大對中小企業(yè)的貿(mào)易融資扶持力度,使客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向以集團(tuán)性客戶或大客戶為主、中小企業(yè)為輔.近年來,在國家扶植中小企業(yè)政策的推動下,中小企業(yè)有了長足的發(fā)展,但中小企業(yè)的發(fā)展雖然引起了國內(nèi)銀行業(yè)的關(guān)注,但現(xiàn)實(shí)中仍然大量存在著中小企業(yè)融資困難的局面,因此,開發(fā)為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資的相應(yīng)產(chǎn)品,將會成為銀行贏利的重要增長點(diǎn).

中小企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新可以從以下幾個方面著手.一是發(fā)展應(yīng)收賬款融資,提供融通資金、債款回收、銷售賬管理等綜合金融服務(wù).二是針對中小企業(yè)交易中持有的貨物、動產(chǎn)等,開發(fā)貨物質(zhì)押融資,即以倉單、貨權(quán)為質(zhì)押品,滿足貿(mào)易流通領(lǐng)域中企業(yè)的融資需求.三是依托中小企業(yè)的交易鏈條,拓展供應(yīng)鏈融資,由傳統(tǒng)的基于單一個體償債能力的分散化風(fēng)險分析,轉(zhuǎn)為考察整個供應(yīng)鏈上下游企業(yè)風(fēng)險的整體化融資.四是針對中小企業(yè)自身信用不足的問題,與保險公司加強(qiáng)互動,將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合.

2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新

首先要大力發(fā)展供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品.以往國內(nèi)各商業(yè)銀行僅對貿(mào)易的單個環(huán)節(jié)發(fā)放融資,而隨著貿(mào)易的不斷發(fā)展,企業(yè)之間的競爭已經(jīng)從單純的企業(yè)與企業(yè)之間的競爭擴(kuò)展為供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,因此,銀行提供的貿(mào)易融資服務(wù)也應(yīng)擴(kuò)展到整個供應(yīng)鏈環(huán)節(jié),形成供應(yīng)鏈融資模式."供應(yīng)鏈融資"就是在供應(yīng)鏈中找出一個大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)提供資金支持.一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業(yè),解決配套企業(yè)因缺乏銀行授信支持而導(dǎo)致的融資難問題以及供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴};另一方面,將核心企業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)(如保險公司)信用融入上下游配套企業(yè)的購銷行為,增強(qiáng)配套企業(yè)商業(yè)信用,促使配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系.同時,資金進(jìn)入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈,從而能激活整個供應(yīng)鏈,使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升.這又將促進(jìn)金融與實(shí)業(yè)的有效互動,使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個企業(yè)的局限,從更宏觀的高度來考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)跟蹤,從根本上改變各商業(yè)銀行的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略,對各行拓展客戶,降低風(fēng)險,改善銀行對中小企業(yè)的貿(mào)易金融服務(wù),為自身開辟新的發(fā)展道路等都有極其重要的意義.

其次要以國家政策為導(dǎo)向?qū)嵤┵Q(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新.隨著國際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的全球蔓延,中國不可避免地受到波及.為達(dá)到刺激經(jīng)濟(jì)和及早實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇并穩(wěn)步高速發(fā)展的目標(biāo),我國于2008年末出臺了一系列的經(jīng)濟(jì)刺激方案.由于國家的相應(yīng)政策為國內(nèi)企業(yè)提供了行之有效的信用擔(dān)保,這使得以國家政策為導(dǎo)向的貿(mào)易融資產(chǎn)品將極具發(fā)展?jié)摿?各中資銀行可著手開發(fā)以下新型貿(mào)易融資產(chǎn)品:利用國家擴(kuò)大支出大興土木的有利時機(jī),著手開發(fā)為工程承包企業(yè)及設(shè)備租賃企業(yè)提供貿(mào)易融資的產(chǎn)品;針對國家提高出口退稅率并加大退稅力度,開發(fā)以出口退稅款為應(yīng)收賬款的出口退稅質(zhì)押融資,或者將應(yīng)收出口退稅款項(xiàng)形成的資金池質(zhì)押,為客戶提供一攬子綜合貿(mào)易融資產(chǎn)品方案;利用國家對部分國家配額進(jìn)口商品實(shí)施進(jìn)口消費(fèi)稅退稅政策,憑國家出具的相關(guān)憑證,為進(jìn)口商提供進(jìn)口消費(fèi)稅退稅融資等.

3.金融科技的創(chuàng)新

首先,要集中建立國際結(jié)算電子化單證中心.單證中心是銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)大集中的一種業(yè)務(wù)處理模式,已成為新一代國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展方向.單證中心實(shí)際上是由單證處理中心加收單行的兩級作業(yè)模式組成的,因此,單證中心具有業(yè)務(wù)集中、方便管理、減少風(fēng)險、提高效益的顯著特點(diǎn).單證中心模式的實(shí)現(xiàn)是對傳統(tǒng)國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造和創(chuàng)新,它在突破由于紙張單據(jù)審核帶來的地域限制的同時,從僅占結(jié)算方式20%的單證業(yè)務(wù)中解放出大量的勞動力補(bǔ)充到產(chǎn)品研發(fā)及客戶營銷工作中去,將對國際/國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響.

其次,要搭建供應(yīng)鏈上的綜合信息平臺.目前,供應(yīng)鏈融資作為貿(mào)易融資創(chuàng)新的一條嶄新思路,引起了各商業(yè)銀行的濃厚興趣.想要提高供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的研發(fā)能力,促進(jìn)整個供應(yīng)鏈的發(fā)展,真正實(shí)現(xiàn)銀行"end to end"式服務(wù),一種可行的方案就是利用電子商務(wù)技術(shù)為供應(yīng)商、貿(mào)易商、銷售代理商、物流公司、船運(yùn)公司等供應(yīng)鏈上相關(guān)的參與者搭建一個共同的信息技術(shù)平臺.銀行在通過這個平臺為單證無紙化傳輸及貿(mào)易信息傳遞提供便利的同時,可以用最直接、實(shí)時的方式獲得供應(yīng)鏈信息流的數(shù)據(jù),并可以應(yīng)客戶的要求觸發(fā)實(shí)時的貿(mào)易融資服務(wù).因此,提高供應(yīng)鏈運(yùn)作的效率,最有效的方法就是使金融與實(shí)物的供應(yīng)鏈同步化.電子單據(jù)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展將進(jìn)一步加速這種技術(shù)平臺的構(gòu)建.

[1]張德榮,陸 遷.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析[J].商場現(xiàn)代化,2009(2):4.

[2]江 淦.試論價格競爭手段在銀行國際結(jié)算營銷中的作用[J].廣西金融研究,2003(10):54-56.

[3]黃海寧.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新趨勢[J].新金融,2006 (11):36-40.

[4]佚 名.單證中心---新一代國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)淺談[EB/OL].(2006-12-12)[2009-03-21].http://www.intelliflow.com.cn/Article-Show.asp?ArticleID= 148.