程民選 唐雪漫

現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵及其與現(xiàn)代市場經(jīng)濟的關(guān)系

程民選 唐雪漫

現(xiàn)代信用社會與征信社會是兩個既有聯(lián)系但又并不完全等同的概念。現(xiàn)代信用社會應(yīng)是以制度信任為基本支撐,以人際信任為交往基礎(chǔ),社會信用體系健全完善,信用文化建設(shè)卓有成效,實現(xiàn)社會成員互信互利的和諧社會?，F(xiàn)代信用社會顯然比征信社會層次更高,征信社會僅僅是現(xiàn)代信用社會建設(shè)的第一階段?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟交易經(jīng)濟、契約經(jīng)濟、信用經(jīng)濟和法治經(jīng)濟的特征,使現(xiàn)代信用社會建設(shè)成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生要求。

現(xiàn)代信用社會;現(xiàn)代征信社會;現(xiàn)代市場經(jīng)濟;契約經(jīng)濟;信用經(jīng)濟;法治經(jīng)濟

現(xiàn)代信用社會與征信社會并非同一概念?，F(xiàn)代信用社會是從信用視角審視的現(xiàn)代社會,其特定的內(nèi)涵需要從理論上予以揭示和闡明。現(xiàn)代信用社會的建設(shè)與現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展完善的內(nèi)在要求是完全一致的,建設(shè)現(xiàn)代信用社會對于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展完善具有重大意義。本文擬就現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵、現(xiàn)代信用社會與現(xiàn)代市場經(jīng)濟的關(guān)系闡明一己之見,以就教于學(xué)界同人。

一、現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵

現(xiàn)代信用社會是從信用視角審視的現(xiàn)代社會。在社會學(xué)語境中,近現(xiàn)代社會屬于匿名社會,而匿名社會區(qū)別于傳統(tǒng)社會或熟人社會。而從傳統(tǒng)社會向匿名社會的轉(zhuǎn)變正是所謂現(xiàn)代化的過程。根據(jù)羅榮渠先生的現(xiàn)代化史觀,人類社會和文明發(fā)展具有復(fù)雜性和多樣性。人類社會生產(chǎn)力發(fā)展迄今經(jīng)歷了三次大變革,第一次大變革是工具的制造與火的使用,從而產(chǎn)生了采集—漁獵文明和原始社會諸形態(tài)與發(fā)展階段;第二次大變革是農(nóng)業(yè)文明,相應(yīng)產(chǎn)生了農(nóng)業(yè)文明社會諸形態(tài)與發(fā)展階段;第三次大變革就是工業(yè)革命,因之產(chǎn)生了工業(yè)文明社會諸形態(tài)與發(fā)展階段。羅先生強調(diào)現(xiàn)代化是一個世界歷史范疇,并區(qū)分了廣義和狹義的現(xiàn)代化。他指出,現(xiàn)代化的廣義含義是指 18世紀(jì)后期工業(yè)革命以來現(xiàn)代生產(chǎn)力引發(fā)的社會生產(chǎn)方式與人類生活方式大變革,是以現(xiàn)代工業(yè)、科學(xué)和技術(shù)革命為動力,從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會的大轉(zhuǎn)變,是使工業(yè)主義滲透到經(jīng)濟、政治、文化、思想各個領(lǐng)域并引起社會組織與社會行為深刻變革的過程?，F(xiàn)代化的狹義含義則是指第三世界經(jīng)濟落后國家和地區(qū)采取高效率途徑,通過廣泛的經(jīng)濟技術(shù)改造與社會改革,迅速趕上先進工業(yè)國和適應(yīng)世界新環(huán)境發(fā)展的過程。羅先生認(rèn)為,現(xiàn)代化的核心內(nèi)容是工業(yè)革命或工業(yè)化,但現(xiàn)代化又不等同于工業(yè)化,其涵蓋面超過工業(yè)化。并且,現(xiàn)代化同樣不等于 “西化”、“資本主義化”,因為追求工業(yè)文明是全球現(xiàn)代歷史進程的共同特征,并非僅僅與資本主義相聯(lián)系。〔1〕既然廣義現(xiàn)代化是指 18世紀(jì)后期工業(yè)革命以來現(xiàn)代生產(chǎn)力引發(fā)的社會生產(chǎn)方式與人類生活方式大變革,是以現(xiàn)代工業(yè)、科學(xué)和技術(shù)革命為動力,從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會的大轉(zhuǎn)變,是使工業(yè)主義滲透到經(jīng)濟、政治、文化、思想各個領(lǐng)域并引起社會組織與社會行為深刻變革的過程,這一過程實際上涵蓋了我們通常所說的近代社會和現(xiàn)代社會,或者說,它發(fā)端于近代社會并一直持續(xù)到現(xiàn)代社會。進入 20世紀(jì)以來,隨著工業(yè)化進程的不斷推進,在現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展的強有力推動下,不僅工業(yè)日益現(xiàn)代化,農(nóng)業(yè)也逐步實現(xiàn)了現(xiàn)代化,而且,現(xiàn)代服務(wù)業(yè)也應(yīng)運而生。伴隨著產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的過程,不僅社會的物質(zhì)基礎(chǔ)發(fā)生了深刻的變化,而且,政治、文化、思想各個領(lǐng)域也發(fā)生著深刻的變化并引起社會組織與社會行為的深刻變革。于是,人類社會也就發(fā)展進入了現(xiàn)代社會。

現(xiàn)代社會作為工業(yè)文明不斷擴展和深化的社會,在經(jīng)濟運行形態(tài)上就是現(xiàn)代市場經(jīng)濟;而根據(jù)現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求,現(xiàn)代社會還必須是信用社會,我們稱之為現(xiàn)代信用社會。那么,對于現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵應(yīng)當(dāng)做何理解呢?

討論現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵,首先需要區(qū)別現(xiàn)代信用社會與征信社會這樣兩個既有聯(lián)系但又并不完全等同的概念。征信社會通常是以西方發(fā)達國家為藍本,指信用管理體系比較健全的那些國家和地區(qū),如美國、英國、法國以及我國的香港特區(qū)等?！靶庞霉芾?(CreditManagement)的內(nèi)容主要包括征信數(shù)據(jù)的搜集和處理,使之變成征信產(chǎn)品,然后以征信產(chǎn)品為工具,從技術(shù)上保證信用交易的成功實現(xiàn)?！薄?〕而 “征信 (Credit Checking or Credit In2 vestigation)是指征求他人或自身的信用,或驗證信用,它也是對信用管理的一種狹義而流行的稱謂。從行業(yè)分工角度看,征信對應(yīng)著有關(guān)信息產(chǎn)品的加工和生產(chǎn),而不強調(diào)信用管理咨詢或顧問服務(wù)?！薄?〕可見,發(fā)端于西方社會的征信或信用管理是有所側(cè)重的。是否征信社會或征信國家,既然以是否有比較健全的信用管理體系為尺度,于是,我們需要進一步來了解信用管理體系的內(nèi)容。從西方發(fā)達國家的實踐看,其國家信用管理體系包括 4個組成部分,即, (1)征信數(shù)據(jù)的開放與信用行業(yè)的發(fā)展; (2)信用管理系列立法的建立和執(zhí)法; (3)政府對信用交易和信用管理行業(yè)的監(jiān)督和管理,包括信用管理民間機構(gòu)的建立; (4)信用管理正規(guī)教育和研究的發(fā)展?！?〕雖然信用管理體系涵蓋征信、信用行業(yè)發(fā)展、信用管理立法與執(zhí)法、政府監(jiān)督與管理,以及信用管理教育與研究等多個方面,但是,其側(cè)重于社會信用體系建構(gòu)的特點也是鮮明的。也正是基于此,我們認(rèn)為,現(xiàn)代信用社會與征信社會不可同日而語。征信社會或征信國家概念所著眼的主要是建立社會信用體系及其相關(guān)制度,以是否有比較健全的信用管理體系作為衡量一個國家是否成為征信國家或征信社會的標(biāo)志,至于其他關(guān)系信用治理的制度建設(shè)和文化建設(shè)似乎已不在其考察范圍之內(nèi)。這樣雖然有抓住信用治理重點的優(yōu)點,但又存在信用治理其他方面缺失的問題。在我們看來,提出現(xiàn)代信用社會建設(shè)的目標(biāo)正是基于現(xiàn)代社會信用全面治理的要求。從現(xiàn)代信用社會建設(shè)的視角看,僅僅關(guān)注是否建立起社會信用體系及其相關(guān)制度,顯然是不夠的。因為,構(gòu)建社會信用體系及其相關(guān)制度對于現(xiàn)代信用社會建設(shè)盡管非常重要,但卻并非其全部內(nèi)容,其他關(guān)系信用治理的制度建設(shè)和文化建設(shè)對于現(xiàn)代信用社會建設(shè)也是不可或缺的?，F(xiàn)代信用社會建設(shè)應(yīng)是一個多維度的系統(tǒng)工程,涵蓋技術(shù)、制度和文化等多個層面,因此,應(yīng)當(dāng)對其進行多維度的思考。對此,我們將另文予以論述。這里僅僅指出不能將現(xiàn)代信用社會等同于征信社會,征信社會的視閾相對較窄,而現(xiàn)代信用社會的視閾更寬廣。

有了這一關(guān)于現(xiàn)代信用社會有別于征信社會的認(rèn)識,就可以來討論現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵了。我們認(rèn)為,現(xiàn)代信用社會應(yīng)是以制度信任為基本支撐,以人際信任為交往基礎(chǔ),社會信用體系健全完善,信用文化建設(shè)卓有成效,實現(xiàn)社會成員互信互利的和諧社會。以制度信任為基本支撐,是指已經(jīng)建構(gòu)了與信用有關(guān)的制度體系,包括現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度、合同法、公平貿(mào)易法、消費者權(quán)益保護法、勞動保護法,關(guān)于社會信用體系的系列法規(guī),以及規(guī)范各類跨期信用交易關(guān)系與行為、嚴(yán)厲打擊各種欺詐行為的法律法規(guī)等。正是這些制度的有效作用,使社會成員能夠基于制度信任而在開放的匿名社會中進行經(jīng)濟交往。以人際信任為交往基礎(chǔ),是指社會成員之間的經(jīng)濟交往并非僅僅基于制度信任,制度信任只是提供了匿名交往的前提,而交往中人們的彼此誠信產(chǎn)生的人際信任,成為社會成員相互交往的基礎(chǔ)。這里所說的人際信任,是指自行擴展的個人信任,即通過個人交往能夠在社會經(jīng)濟交往過程中不斷拓展和延伸的個人信任。人際信任以制度信任為支撐,以主體誠信為根本,從而成為現(xiàn)代信用社會中社會成員相互進行社會、經(jīng)濟交往的基礎(chǔ)。社會信用體系健全完善,系指在不斷完善的社會信用法律法規(guī)的強力支撐下,社會征信系統(tǒng)、信用評級系統(tǒng)、會計審計系統(tǒng)等獲得長足發(fā)展并不斷完善,為現(xiàn)代信用社會發(fā)展提供了信用信息的網(wǎng)絡(luò)支持和社會懲罰機制。信用文化建設(shè)卓有成效則表現(xiàn)為傳統(tǒng)誠信文化與現(xiàn)代市場經(jīng)濟契約文化貫通融合,誠信道德與信用觀念相得益彰、深入人心,社會成員普遍以誠信為榮,以失信為恥,整個社會形成誠實守信、文明自利的文化氛圍。

由以上描述的現(xiàn)代信用社會的內(nèi)涵可知,現(xiàn)代信用社會顯然比征信社會層次更高。我們可以將征信社會看作現(xiàn)代信用社會建設(shè)的第一階段。但即使實現(xiàn)了征信社會的目標(biāo),向現(xiàn)代信用社會邁進仍然任重道遠。這也就為人們理解為什么在美國這樣的征信國家,即使在進入 21世紀(jì)后仍然會發(fā)生公司財務(wù)造假丑聞,提供了一個解釋的新視角:征信國家還得要確立建設(shè)現(xiàn)代信用社會的目標(biāo)。

二、現(xiàn)代市場經(jīng)濟與現(xiàn)代信用社會的關(guān)系

以上對我們所理解的現(xiàn)代信用社會做了理論闡述,在此基礎(chǔ)上,我們將對現(xiàn)代信用社會與現(xiàn)代市場經(jīng)濟的關(guān)系進行分析。欲揭示現(xiàn)代信用社會與現(xiàn)代市場經(jīng)濟的關(guān)系,必須從現(xiàn)代市場經(jīng)濟是交易經(jīng)濟、契約經(jīng)濟、信用經(jīng)濟和法治經(jīng)濟的特征論起。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是交易經(jīng)濟?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟的首要特征是交易的普遍化,各種市場主體基于自身利益在其間進行著經(jīng)濟活動和發(fā)生相互關(guān)系。眾所周知,市場經(jīng)濟以自愿交換和自愿合作為基礎(chǔ),互利是自愿交換和自愿合作的動力。市場主體基于自身利益尋求交易機會,但交易得以發(fā)生的前提,一是產(chǎn)權(quán)必須明晰,二是交換雙方互有需求的同時還必須互信。在排他性產(chǎn)權(quán)存在的前提下,即使交易雙方互有需求,但如果缺乏互信,交易行為也難以發(fā)生。這是因為,即使交易雙方都有交易和合作的愿望,但要完成交易和達成合作,必然有一些問題需要解決,比如買方答應(yīng)將來某一天付款的承諾會兌現(xiàn)嗎?賣方會不會按照約定的日期送貨?買方如何能相信購買的商品不是次品呢?等等,這類問題的實質(zhì)正是交易者之間如何才能夠彼此信任。為了促成互信的實現(xiàn),人們在實踐中探索出契約制度,從而使契約經(jīng)濟成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的又一顯著特征。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是契約經(jīng)濟。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中,契約成為社會經(jīng)濟交往的基本形式。契約是雙方或多方協(xié)議認(rèn)可并承諾遵守的行動規(guī)則,它規(guī)定了雙方的權(quán)利和義務(wù),以及未能履行義務(wù)時的懲罰措施,是信用關(guān)系建立的一種約束手段。市場經(jīng)濟中的契約不僅包括具有法律效力的書面契約即顯性契約,也包括默認(rèn)契約或稱隱性契約。契約的核心是承諾,借助于正式制度和非正式制度的作用促使其得以履行。契約的訂立既基于,同時也有助于雙方的信任。與契約有關(guān)的信任,一是對在相互承諾的經(jīng)濟交往中的預(yù)期結(jié)果的信任,二是對交往對象愿意承擔(dān)而且能夠履行義務(wù)的信任。在市場經(jīng)濟社會里,契約成為傳統(tǒng)的人際信任的替代品,打破了血緣、地緣的限制,使在任何個人、組織之間建立信用關(guān)系成為可能。在正式制度和非正式制度的約束下,通過簽定契約,陌生人之間也能在市場上順利交易。人們通過契約來確定和規(guī)范各種不同情況下的適當(dāng)行為,對可能發(fā)生的失信行為采取防范措施,消除和調(diào)整交易者之間的利益沖突。可見,契約關(guān)系是權(quán)利與義務(wù)的確定和延伸,關(guān)系到所有權(quán)及其轉(zhuǎn)移的保障和規(guī)則,并關(guān)系到維護自愿合作和守信的制度基礎(chǔ)。隨著市場交易發(fā)展,越來越多的交易及信用關(guān)系通過契約表達和實現(xiàn)。契約化以法的形式對信用與利益關(guān)系作出了規(guī)定,取代了單純的倫理道德形式,這使交易過程的信用行為不僅具有倫理的要求,也具有了法的要求。契約化的整個過程就是要求按約行事,涉及信用行為和信用關(guān)系調(diào)整,以及信用制度的建設(shè)。契約化的方向是增加可預(yù)見性,減少不確定性帶來的信用風(fēng)險和交易費用。契約對市場經(jīng)濟的發(fā)展意義重大,推動了包括政治、經(jīng)濟和法律制度在內(nèi)整個市場經(jīng)濟制度的建立和完善。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟也是信用經(jīng)濟。信用經(jīng)濟內(nèi)生于契約經(jīng)濟,是契約經(jīng)濟的必然要求。契約規(guī)定了交易或合作雙方的權(quán)利與義務(wù),簽訂了契約,也就形成了彼此間的承諾,只有雙方都重諾守約,交易與合作關(guān)系才可能持續(xù)。因此,契約可以讓雙方開展合作,而信用能夠讓這種合作持續(xù)延伸。契約是合作的起點,而信用則是合作的根本。?？怂菇淌谠?jīng)指出:“即使最簡單的交換也含有合同的因素;交換的每一方放棄他對所售物品的權(quán)利,以換取對所購物品的權(quán)利。從一開始就可能發(fā)生這樣的情況:在交易發(fā)生時貨物不在現(xiàn)場或者說并不是所有的貨物都在現(xiàn)場。這時雙方討價還價便具有三個可識別的要素:簽訂協(xié)議,一方交貨,然后另一方交貨。一旦對交易做出這種區(qū)分,協(xié)議本身就僅僅是交貨的承諾。交易是交換承諾;但是,除非存在一定的信守承諾的保證,否則,交換承諾是沒有意義的?！薄?〕?？怂菇淌谶@里所揭示的正是契約精神與信用原則的關(guān)系。只有契約形式,僅僅交換承諾而不信守承諾,事實上是與市場經(jīng)濟的契約精神背道而馳的?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟中契約精神與信用原則是相輔相成的,這也就決定了契約經(jīng)濟與信用經(jīng)濟的關(guān)系類似于同一錢幣的兩面,于是,信用經(jīng)濟也就成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的又一顯著特征。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟還必須是法治經(jīng)濟。迄今為止,人類社會為保障交易順利進行,所采取的方式可以分成兩類,一類是“關(guān)系為本”,一類是“法治為本”。所謂“關(guān)系為本”,是指交易的發(fā)生和執(zhí)行主要取決于交易雙方私下的協(xié)議,而不是正式的、可以通過法律程序?qū)嵤┑钠跫s,即依靠交易雙方的關(guān)系來維持交易。相反,“法治為本”則是指交易的發(fā)生和執(zhí)行取決于正式的、并且是由法庭作為強制第三方予以實施的契約,即依靠具有法律效力、得到法律保護的契約來實施和保障交易?！瓣P(guān)系”的一大特點是信息的隱蔽性,交易雙方所依賴的“關(guān)系”是他們專用,對其他人來說是不可獲取的,因而,與陌生人之間的交易也就成為不可能。而在“法治為本”的環(huán)境下,信息必須是可以為第三方所證實的,信息的透明度越高,對交易各方行為的監(jiān)督和約束也就更強,于是,與陌生人之間的交易只要依法簽定了契約,依靠法律的保障也能夠進行。正是因為依法治理,市場經(jīng)濟秩序才得以形成,交易才得以不斷擴展。現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展,是與與其相關(guān)的法律法規(guī)的不斷完善息息相關(guān)的。雖然由于契約的不完備,以及交易成本等原因,法治的張力是有限的,但法治為本仍然使現(xiàn)代市場經(jīng)濟具有了法治經(jīng)濟的獨特特征。需要說明的是,現(xiàn)代市場經(jīng)濟雖然是法治經(jīng)濟,但法治為本并不意味著人們不再講關(guān)系,在法治為本的環(huán)境中,人們也利用關(guān)系,在發(fā)達國家企業(yè)中存在的關(guān)系契約,就是法治與關(guān)系良好結(jié)合的產(chǎn)物。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是交易經(jīng)濟、契約經(jīng)濟、信用經(jīng)濟和法治經(jīng)濟的特征,使現(xiàn)代信用社會建設(shè)成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生要求?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟是交易經(jīng)濟,交易的不斷拓展和普遍化,若沒有交易者的誠實交易、重諾守信是不可想象的?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟作為交易經(jīng)濟的基礎(chǔ),正是在于以制度信任為支撐,以主體誠信為根本的人際信任。因此,以制度信任為基本支撐,以人際信任為交往基礎(chǔ)的現(xiàn)代信用社會自然是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。現(xiàn)代市場經(jīng)濟是契約經(jīng)濟和法治經(jīng)濟,契約經(jīng)濟的誕生無疑是要解決匿名社會中陌生人之間的不信任問題,契約制度實際上是為陌生人之間也能夠達成交易提供的制度安排。雖然契約規(guī)定了交易雙方各自的權(quán)利、責(zé)任與義務(wù),讓交易雙方的交易標(biāo)的和交易條件等有契約為憑,使得即使在陌生人之間達成交易也相對容易,但是,如果沒有法律對于履約的保障和違約的懲罰,僅有契約為憑,仍然不可能突破交易者之間互不信任的障礙。這也就是現(xiàn)代市場經(jīng)濟還必須是法治經(jīng)濟的根本原因?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟需要主體誠信為根本的人際信任,但顯然這又是以制度信任為支撐條件的,在契約及其相關(guān)法律制度提供制度信任支撐條件下,現(xiàn)代市場經(jīng)濟需要依托制度信任促進人際信任的擴展。于是,以制度信任為基本支撐,以人際信任為交往基礎(chǔ)的現(xiàn)代信用社會自然是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。現(xiàn)代市場經(jīng)濟是契約經(jīng)濟和信用經(jīng)濟,契約與信用的關(guān)系可謂你中有我,我中有你:一方面,契約中包含著信用關(guān)系,契約的簽定意味著簽約雙方的彼此承諾;另一方面,信用既是契約關(guān)系的基礎(chǔ),交易雙方簽定契約離不開互信,而交易雙方對于契約的切實履行即誠信交易,又使契約精神得到完美體現(xiàn)。正是基于契約與信用的關(guān)系,我們指出,契約經(jīng)濟與信用經(jīng)濟的關(guān)系類似于同一枚錢幣的兩面。既然信用是契約的基礎(chǔ)和實現(xiàn),現(xiàn)代市場經(jīng)濟既是契約經(jīng)濟,又是信用經(jīng)濟,而現(xiàn)代信用社會的建設(shè)正是要打造一個以制度信任為基本支撐,以人際信任為交往基礎(chǔ),社會信用體系健全完善,信用文化建設(shè)卓有成效,實現(xiàn)社會成員互信互利的和諧社會,可見,現(xiàn)代信用社會的建設(shè)與現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展完善的內(nèi)在要求是完全一致的,現(xiàn)代信用社會的建設(shè)對于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展完善具有重大意義。

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(本文責(zé)任編輯 王云川)

F014.9

A

1004—0633(2010)01—0051—04

本文系國家社會科學(xué)基金重點項目《建立健全社會信用體系的基礎(chǔ)理論研究——兼論社會資本在現(xiàn)代信用社會建設(shè)中的作用》(項目批準(zhǔn)號:05AJL002)的階段性成果。

2000—09—28

程民選,經(jīng)濟學(xué)博士,西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授,博士研究生導(dǎo)師。

唐雪漫,西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院博士研究生,西南大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教師。

四川成都 610074