賈亞君 尹曉敏

（1.浙江財經(jīng)學(xué)院人文學(xué)院,浙江杭州310018；2.浙江樹人大學(xué)基礎(chǔ)部,浙江杭州310015）

一、學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的設(shè)立緣由

實習(xí)是莘莘學(xué)子完成學(xué)業(yè)、走向工作崗位的重要階段。校外實習(xí)以其工作崗位的真實性、工作環(huán)境的復(fù)雜性、工作經(jīng)歷與體驗的綜合性而成為高等教育和中職教育實踐教學(xué)體系不可缺少的重要環(huán)節(jié),在高等院校和中等職業(yè)學(xué)校人才培養(yǎng)過程中發(fā)揮著無可替代的作用。然而,由于部分實習(xí)單位和學(xué)校勞動安全保障的缺位、實習(xí)生本人工作經(jīng)驗與風(fēng)險意識的匱乏等,實習(xí)這一實踐性的教學(xué)往往潛藏著一定的事故風(fēng)險。據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,全國每年有1 000萬以上的職教學(xué)生和數(shù)百萬大學(xué)生走上實習(xí)崗位,其中有近30％的學(xué)生在實習(xí)過程中受到不同程度的傷害。[1]近年來,我國高校和中職學(xué)校的學(xué)生在實習(xí)過程中因發(fā)生安全事故而致人身損害的案例屢見報端,因事故處理中損害賠償?shù)募m紛而引發(fā)的法律訴訟明顯增多。學(xué)生實習(xí)傷害事故的頻發(fā)不僅給受害學(xué)生與家庭造成了無法彌補的創(chuàng)傷,同時也為學(xué)校實踐教學(xué)工作的正常開展帶來了不可回避的難題。

從法理角度分析,絕大多數(shù)學(xué)生實習(xí)傷害事故的發(fā)生是實習(xí)單位和學(xué)校的共同過錯所致,即作為勞動條件提供人、勞動工作安排指揮者和勞動成果獲得者的實習(xí)單位,沒有盡到對學(xué)生進行安全教育、危險警示、安全保護等方面的義務(wù),或是作為學(xué)生施教者、監(jiān)管者和實習(xí)活動組織者的學(xué)校未能對學(xué)生恪盡其應(yīng)盡的管理和保護義務(wù),致使學(xué)生在實習(xí)過程中受到人身損害。隨著2002年教育部《學(xué)生傷害事故處理辦法》和2004年《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的出臺,學(xué)生實習(xí)傷害事故的處理在法律責(zé)任的認(rèn)定上有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),即實習(xí)單位和學(xué)校在實習(xí)傷害事故中承擔(dān)的是過錯責(zé)任,它們應(yīng)對學(xué)生遭受的人身損害承擔(dān)與其過錯相應(yīng)的賠償責(zé)任。然而在現(xiàn)實中,許多本應(yīng)由實習(xí)單位、學(xué)校承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任的實習(xí)傷害事故,因單位和校方賠付能力有限造成賠付不能或不足的現(xiàn)象普遍存在,由此產(chǎn)生的對受害學(xué)生權(quán)利救濟的阻滯及社會消極影響也是不可忽視的。

客觀地說,絕大部分的學(xué)生實習(xí)傷害事故之所以得不到及時妥善處理,并非過錯責(zé)任不清晰,也不是實習(xí)單位和學(xué)校拒絕承擔(dān)責(zé)任,而是單位和校方根本上缺乏相應(yīng)的財產(chǎn)能力來承擔(dān)動輒數(shù)十萬甚至上百萬的賠償金額。實習(xí)傷害事故中高額的賠償請求不是一般企業(yè)能負(fù)擔(dān)的,而學(xué)校作為公益性機構(gòu),辦學(xué)經(jīng)費來源主要是政府撥款、教育費附加、學(xué)雜費及捐資助學(xué)等,在當(dāng)前辦學(xué)經(jīng)費緊張已成為困擾高校和中職學(xué)校持續(xù)發(fā)展的難題的情況下,學(xué)校承擔(dān)實習(xí)傷害事故賠償責(zé)任的能力亦十分有限。責(zé)任主體責(zé)任能力的有限性,客觀上導(dǎo)致了實習(xí)傷害事故中受害學(xué)生的權(quán)利無法得到充分有效的救濟。那么,究竟如何才能做到既有效地救濟與保障受害實習(xí)生的合法權(quán)利,同時又可使實習(xí)單位和學(xué)?；砻庥诔林氐氖鹿寿r償責(zé)任呢？對發(fā)生在實習(xí)單位這一特殊環(huán)境中的事故賠償,通過社會進行必要的救濟是勢在必行的?，F(xiàn)代侵權(quán)行為法的發(fā)展方向,就是要與其他社會保障機制相結(jié)合,完全依靠侵權(quán)行為法來救濟損害的處理機制并不能解決所有的問題,是有局限性的。[2]真正解決學(xué)生實習(xí)傷害事故賠償問題的根本性出路在于充分認(rèn)識保險所具有的分擔(dān)風(fēng)險、補償損失等功能,借鑒發(fā)達國家與地區(qū)學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險制度的成功經(jīng)驗,推行“學(xué)生實習(xí)責(zé)任險”,以此來轉(zhuǎn)移實習(xí)單位和學(xué)校在組織管理學(xué)生實習(xí)過程中所可能發(fā)生的風(fēng)險。根據(jù)保險法關(guān)于責(zé)任保險的相關(guān)規(guī)定,可以嘗試對學(xué)生實習(xí)責(zé)任險作如下的界定：學(xué)生實習(xí)責(zé)任險是指實習(xí)單位和學(xué)校作為被保險人在其組織學(xué)生進行實習(xí)的過程中,因管理疏忽或是發(fā)生意外事故造成實習(xí)學(xué)生的人身損害（疾病、殘疾、死亡）,依法由保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)呢?zé)任保險。學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的被保險人是作為實習(xí)學(xué)生組織管理方的實習(xí)單位和學(xué)校,受益人是實習(xí)學(xué)生,保險標(biāo)的主要是實習(xí)單位、學(xué)校對實習(xí)生依法應(yīng)負(fù)的過錯賠償責(zé)任,同時可兼及無致害過錯方的實習(xí)意外傷害事故中學(xué)生的人身損害。

二、學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的價值探尋

設(shè)立學(xué)生實習(xí)責(zé)任險具有多元的價值意義,其現(xiàn)實合理性可以從如下四個方面予以探討和追尋：

1.積極促進教育事業(yè)的健康發(fā)展。我國財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值的比例較低,高校和中職學(xué)校教育經(jīng)費總體上非常緊張。如果學(xué)校將必要的教育經(jīng)費挪用作實習(xí)傷害事故的侵權(quán)責(zé)任賠付,將不可避免地影響到學(xué)校正常的教育教學(xué)活動。事實上,某些實習(xí)傷害事故所引發(fā)的巨額賠償已經(jīng)直接影響到部分規(guī)模較小的中職學(xué)校的生存與發(fā)展。通過設(shè)立學(xué)生實習(xí)責(zé)任險,將事故責(zé)任與損害賠償相分離,使本應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司,能切實保障教育經(jīng)費的正常使用,妥善化解學(xué)校與受害實習(xí)生之間的損害賠償糾紛,維護學(xué)校的安全穩(wěn)定,積極促進教育事業(yè)的健康發(fā)展。

2.深入推進“工學(xué)結(jié)合”。校外實習(xí)是高校和中職學(xué)校有效推進“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的基本形式,也是培養(yǎng)高技能人才的重要途徑。然而,在當(dāng)前工學(xué)結(jié)合的實踐中,企業(yè)和學(xué)校往往因?qū)嵙?xí)生安全管理責(zé)任問題而普遍存在著難以解開的“心結(jié)”。由于學(xué)生實習(xí)過程中風(fēng)險（特別是理工科學(xué)生進行生化化驗、車間操作等風(fēng)險）存在的必然性和事故發(fā)生的可能性,這是學(xué)校組織學(xué)生進行實習(xí)所不可回避也無法抗拒的一個現(xiàn)實。而一旦發(fā)生實習(xí)傷害事故,作為實習(xí)生組織管理方的實習(xí)單位和學(xué)校都將無可避免地卷入侵權(quán)責(zé)任認(rèn)定和賠償責(zé)任承擔(dān)的旋渦之中。這必將直接影響到學(xué)校組織學(xué)生進行實習(xí)活動的積極性,同時也將毫無疑問地削弱用人單位接收實習(xí)生的意愿,而這又將對學(xué)校人才培養(yǎng)質(zhì)量的提升產(chǎn)生極為不利的影響。學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的設(shè)立有助于實習(xí)單位和學(xué)校解開安全“心結(jié)”,為實習(xí)組織管理工作“松綁”,真正解除實習(xí)單位接受實習(xí)生的后顧之憂,將工學(xué)結(jié)合推向更深層次。正如河南省黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院測繪系主任趙杰所言,“以往開展工學(xué)結(jié)合的實習(xí),學(xué)生怕萬一出事沒保障不愿意出去,學(xué)校怕學(xué)生頂崗實習(xí)出了事單位不賠償、學(xué)校無力承擔(dān)而不敢讓學(xué)生出去,單位也怕學(xué)生出事不敢讓學(xué)生來頂崗實習(xí)?，F(xiàn)在通過推行學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險制度,給大家都吃了一顆定心丸,工學(xué)結(jié)合實習(xí)工作開展得更加順利了?！盵3]

3.有效維護受害實習(xí)生的合法權(quán)益。由于實習(xí)生并不符合法定“勞動者”的條件,并非勞動法意義上的勞動者,實習(xí)生與實習(xí)單位之間形成的關(guān)系也非勞動法意義上的勞動關(guān)系,因而實習(xí)傷害事故中的受害學(xué)生無法依據(jù)《勞動法》和《工傷保險條例》申請工傷認(rèn)定和請求工傷賠償,而只能根據(jù)我國民事法律的相關(guān)規(guī)定要求責(zé)任方承擔(dān)民事賠償責(zé)任?，F(xiàn)實中,由于實習(xí)單位和學(xué)校承擔(dān)事故賠償責(zé)任能力的有限性,很多情況下單位和校方作為實習(xí)傷害事故的過錯責(zé)任方承擔(dān)不起全部的賠償責(zé)任,在單位和校方賠付不能或不足時,受害實習(xí)生的合法權(quán)益就難以得到保障。學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的設(shè)立通過引入風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制,由實習(xí)單位、學(xué)校和保險公司共同編織一張實習(xí)生的“權(quán)利保障網(wǎng)”,使受害實習(xí)生能迅速、可靠地從保險公司獲得本應(yīng)由實習(xí)單位和校方承擔(dān)的損害賠償金,其合法權(quán)益能得到切實有效的維護。此外,由于學(xué)生實習(xí)責(zé)任險同時可承保意外傷害,因而可以使受害學(xué)生在無致害責(zé)任方的意外事故中如“上下班途中意外受傷”、“實習(xí)時突發(fā)急病甚至猝死”等情況下獲得保險公司的經(jīng)濟補償。

4.促進實習(xí)過程的安全管理。由于保險人并不對學(xué)生實習(xí)過程中發(fā)生的一切安全事故承擔(dān)保險責(zé)任,保險合同中的除外責(zé)任條款使實習(xí)單位和學(xué)校在某些情況下仍有可能承擔(dān)事故賠償責(zé)任。通常責(zé)任險的保險合同中都將“被保險人及其代表的故意行為或重大過失”列為除外責(zé)任條款,這就意味著如果實習(xí)單位和學(xué)校對實習(xí)生的管理存在著重大過失而非一般管理疏忽的話,實習(xí)單位和學(xué)校依然需要承擔(dān)事故的損害賠償責(zé)任。因此實習(xí)單位和學(xué)校投保實習(xí)責(zé)任險并不意味著可以高枕無憂,實習(xí)單位和校方在保障實習(xí)生的安全方面不能心存懈怠,而是應(yīng)盡到“善良管理人”應(yīng)盡的注意義務(wù)。此外,保險人與被保險人所形成的特殊利益關(guān)系也會促使保險公司經(jīng)常性地關(guān)注實習(xí)單位和學(xué)校在加強實習(xí)生安全管理方面所做的工作,督促實習(xí)單位和校方恪盡對實習(xí)生的安全保障責(zé)任。例如,督促實習(xí)單位遵照國家《安全生產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,對實習(xí)生進行安全生產(chǎn)的教育和培訓(xùn),使學(xué)生具備必要的安全生產(chǎn)知識,熟悉有關(guān)的安全生產(chǎn)制度和安全操作規(guī)程,掌握必備的安全操作技能；督促實習(xí)單位指定專人負(fù)責(zé)學(xué)生實習(xí)工作,安排有經(jīng)驗的技術(shù)或管理人員擔(dān)任實習(xí)指導(dǎo)教師,為學(xué)生提供必要的實習(xí)條件和安全健康的實習(xí)勞動環(huán)境；督促學(xué)校恪盡對實習(xí)生的安全保障義務(wù),力求做到學(xué)校的實習(xí)管理制度健全、實習(xí)安全教育到位、實習(xí)安全檢查深入等,以避免學(xué)生在實習(xí)過程中受到人身損害。

三、學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的實踐考察

當(dāng)今世界上不少的國家和地區(qū)都十分重視學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的設(shè)立與推行,努力構(gòu)建完善的學(xué)生實習(xí)傷害事故市場化的理賠機制。一些發(fā)達國家的實習(xí)責(zé)任保險已經(jīng)創(chuàng)設(shè)施行了多年,實習(xí)責(zé)任險這一險種為政府、學(xué)校與用人單位所普遍接受,在有的國家還被納入法定保險的范疇并在學(xué)生實習(xí)傷害事故處理中發(fā)揮著積極的作用。而我國正是由于實習(xí)責(zé)任險發(fā)展的滯緩,使得保險公司在學(xué)生實習(xí)傷害事故的預(yù)防、救助、善后處理、經(jīng)濟補償?shù)确矫嫔形窗l(fā)揮其應(yīng)有的作用。目前我國實習(xí)傷害事故善后工作由實習(xí)單位和校方“無奈苦承擔(dān)”的局面,正是凸顯了實習(xí)責(zé)任保險的缺位,同時也是對實習(xí)事故處理市場手段介入的強烈呼喚。

建立責(zé)任保險,轉(zhuǎn)嫁事故風(fēng)險,使損害賠償社會化,無疑是解決學(xué)生實習(xí)傷害事故賠償問題的一劑良方。西方國家的實踐已經(jīng)證明了這一點,我國當(dāng)前于國家和地方層面正在進行的有關(guān)學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的實踐探索也必將印證這一險種對處理學(xué)生實習(xí)傷害事故的現(xiàn)實有效性。

從國家層面看,由教育部職業(yè)教育與成人教育司主辦的全國職業(yè)學(xué)校學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險工作會議已于2008年9月在大連召開。來自全國37個省市教育廳（局）職業(yè)與成人教育處及相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人、部分職業(yè)院校的校長以及中國人民財產(chǎn)保險有限公司、中國平安保險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人參加了會議。與會代表們針對設(shè)立“學(xué)生實習(xí)責(zé)任險”的必要性和可行性進行了充分的研討和論證,并一致認(rèn)為應(yīng)盡快推行這一險種。代表們提出,設(shè)立職業(yè)學(xué)校學(xué)生實習(xí)責(zé)任險,體現(xiàn)了國家對職業(yè)教育的高度重視,同時也是進一步貫徹落實2006年國務(wù)院頒布的《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的重要舉措,目的就是要通過商業(yè)保險機制,運用市場經(jīng)濟手段化解、轉(zhuǎn)嫁職業(yè)教育風(fēng)險,促進職業(yè)教育的健康發(fā)展。教育部職成司劉建同副司長還代表教育部對未來將要實施的學(xué)生實習(xí)責(zé)任險險種,提出了“寬、低、高”的要求,即：“保險范圍要寬,投保金額要低,出險理賠額度要高?！盵4]

從地方層面看,在有關(guān)學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險的實踐探索上,武漢市率全國之先進行了積極有益的嘗試。2007年武漢市教育局為加強對學(xué)生校外實習(xí)的規(guī)范化管理,制定頒布了《武漢市中等職業(yè)學(xué)校實踐性教學(xué)管理辦法》,該辦法明確提出要為實習(xí)學(xué)生購買相關(guān)保險,具體事宜由學(xué)校和實習(xí)單位協(xié)商辦理。武漢市教育局還主動協(xié)調(diào)有關(guān)部門、職業(yè)學(xué)校和實習(xí)單位共同加強學(xué)生頂崗實習(xí)管理,積極研究開展為實習(xí)學(xué)生提供人身傷害保險的試點工作,探索建立學(xué)生實習(xí)期間的安全保險制度,并已取得了明顯成效。武漢市中職學(xué)校學(xué)生頂崗實習(xí)保險工作開展以來,受到學(xué)校、家庭、學(xué)生和實習(xí)單位的一致好評,一些頂崗實習(xí)期間發(fā)生的學(xué)生傷害事故也得到了妥善的處理與解決。

繼武漢之后,青島市在推動建立學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險的問題上也邁開了積極的步伐。2008年11月,青島保監(jiān)局與青島市教育局聯(lián)合召開會議,積極推動開展在校高職生實習(xí)期責(zé)任保險工作。這是繼青島市全面推廣校園方責(zé)任保險和學(xué)生平安保險之后,提出的完善教育保險產(chǎn)品的又一新思路?！斑@一保險的推出,填補了校園方責(zé)任保險和工傷保險的責(zé)任空缺,解決了實習(xí)學(xué)生、家長以及高職學(xué)校的后顧之憂,保障了實習(xí)學(xué)生的人身安全和合法權(quán)益,同時也為保險行業(yè)服務(wù)社會、保障民生提供新的發(fā)展空間?！盵5]

最值得關(guān)注的是2008年 7月太平洋壽險江蘇蘇州分公司專為該市20萬在校大學(xué)生推出的“大學(xué)生實踐保險”。鑒于大學(xué)生崗位實習(xí)時所發(fā)生的人身損害賠償問題一直是該市保險運作上的一個“盲點”。該保險產(chǎn)品及時填補了在校大學(xué)生崗位實習(xí)所需“特殊風(fēng)險保障”的空白,并兼有惠民的公益特性,一經(jīng)推出,立即引起了良好的社會反響。據(jù)業(yè)內(nèi)人士統(tǒng)計,2008年蘇州城區(qū)首批已有1萬名在崗實習(xí)大學(xué)生參加到這一專項保險中去。[6]

通過上述實踐考察我們不難認(rèn)識到,中職生、高職生和普通大學(xué)生的實習(xí)責(zé)任保險正在我國國家層面和部分省市地區(qū)積極啟動,相信這一險種的設(shè)立與推行必將成為加強對受害實習(xí)生的權(quán)利救濟、深入推進“工學(xué)結(jié)合”、積極促進教育事業(yè)健康發(fā)展的有效路徑。

四、學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的推行構(gòu)想

國外學(xué)生的實習(xí)責(zé)任保險大多以強制投保的方式推行。就我國目前而言,在全國強制性地推行學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的條件尚未成熟,其間主要的原因是國家相關(guān)法律規(guī)范的不盡完善。盡管2007年教育部和財政部根據(jù)《教育法》、《勞動法》、《職業(yè)教育法》和國家有關(guān)規(guī)定,共同制定頒布了《中等職業(yè)學(xué)校學(xué)生實習(xí)管理辦法》,并于《辦法》的第12條中明確指出,“學(xué)校和實習(xí)單位應(yīng)當(dāng)加強對實習(xí)學(xué)生的實習(xí)勞動安全教育,增強學(xué)生安全意識,提高其自我防護能力；要為實習(xí)學(xué)生購買意外傷害保險等相關(guān)保險,具體事宜由學(xué)校和實習(xí)單位協(xié)商辦理”,但是該《辦法》只是一個適用于中等職業(yè)學(xué)校學(xué)生的管理辦法,未能涵括普通高校和高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生。而且應(yīng)當(dāng)注意的是,該《辦法》提出實習(xí)單位和學(xué)校應(yīng)為實習(xí)生投保的是“意外傷害保險”而非“實習(xí)責(zé)任保險”。根據(jù)保險法律的相關(guān)規(guī)定,“意外傷害保險”所稱之“意外傷害”是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因致使身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件,因而意外傷害險并不承保因?qū)嵙?xí)單位、學(xué)校的主觀過錯如實習(xí)安全管理疏忽等而致之實習(xí)傷害事故,也就是說,在因單位和校方的過錯責(zé)任而引發(fā)的實習(xí)事故中,受害實習(xí)生無法獲得保險公司的損害賠償。

“責(zé)任保險是所有險種中對法律敏感度最高的險種之一”。[7]鑒于我國學(xué)生實習(xí)管理立法的不盡完善,教育部及相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加快立法的步伐,盡早出臺規(guī)范學(xué)生實習(xí)管理的單行性法規(guī)——《學(xué)生實習(xí)條例》,并于其中對學(xué)生實習(xí)的組織管理部門、實習(xí)勞動環(huán)境、實習(xí)管理制度等進行法律規(guī)范,特別是應(yīng)當(dāng)對實習(xí)學(xué)生的安全保障、事故責(zé)任承擔(dān)以及強制性投保實習(xí)責(zé)任險等問題作出明確細致的規(guī)定,以使實習(xí)學(xué)生的權(quán)利保障和實習(xí)責(zé)任險的推行“有章可循”。

誠然,隨著市場經(jīng)濟的日趨成熟,市場這只看不見的手對保險資源的配置理應(yīng)發(fā)揮基礎(chǔ)性的作用。然而市場規(guī)則并不適應(yīng)所有保險產(chǎn)品的發(fā)展,責(zé)任險就是一個“異類”,從目前責(zé)任險發(fā)展的情況看,非市場力量的確是最有效的推動力。責(zé)任險的推行不能僅靠市場力量的主導(dǎo),否則是要付出代價的,這種代價就是責(zé)任保險的發(fā)展進程會大大減緩。特別是在當(dāng)前我國教育行政機關(guān)、學(xué)校和實習(xí)單位的保險意識普遍不強,通過保險分散學(xué)生實習(xí)傷害事故賠償責(zé)任的意識較為薄弱的現(xiàn)實背景下,如果不將學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險確定為強制性保險的話,必然出現(xiàn)大量的實習(xí)單位和學(xué)校在僥幸心理的支配下不愿投保實習(xí)責(zé)任險的現(xiàn)象,這一現(xiàn)象在經(jīng)濟文化較為落后的地區(qū)將更為突出。因此,應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到通過非市場的力量推動實習(xí)責(zé)任保險發(fā)展的重要意義,不能寄希望于實習(xí)單位和學(xué)校的保險意識增強后自動購買責(zé)任險,這個過程需要付出的代價可能是巨大的,可以說,部分實習(xí)單位和學(xué)校已經(jīng)萌發(fā)的實習(xí)責(zé)任險意識是以現(xiàn)實的慘痛教訓(xùn)作為代價的。因而,為了迅速有效地促進學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的發(fā)展,應(yīng)充分發(fā)揮如行政推動和法律強制等非市場力量不可替代的積極作用。

學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險發(fā)展的行政推動是指依靠政府力量來主導(dǎo)實習(xí)責(zé)任險的需求,即由教育行政部門牽頭,從學(xué)生安全保障的角度出發(fā)對學(xué)校提出投保實習(xí)責(zé)任險的要求。法律強制是另一類非市場力量,其表現(xiàn)為通過法律規(guī)范將責(zé)任險列為強制保險,責(zé)任人沒有選擇是否投保責(zé)任險的權(quán)利,只有選擇到何種保險公司投保的自由。如前所述,由于缺失國家頒布的規(guī)范所有學(xué)生實習(xí)管理的單行性法規(guī)及其投保實習(xí)責(zé)任險的相關(guān)規(guī)定,這是我國學(xué)生實習(xí)責(zé)任險發(fā)展緩慢的重要原因。因而,我們認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)明確教育行政部門對推行學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的引導(dǎo)職責(zé),以逐步積累經(jīng)驗、創(chuàng)造條件,為不久的將來通過頒行相關(guān)法規(guī)全面推行強制性的學(xué)生實習(xí)責(zé)任險作好充分準(zhǔn)備。

當(dāng)然,強調(diào)非市場力量的推動并不意味著忽視市場規(guī)則,保險公司也應(yīng)從實習(xí)單位和學(xué)校的需求出發(fā),依據(jù)市場數(shù)據(jù)進行精算,推出針對性強的學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險產(chǎn)品。在服務(wù)方面,要協(xié)助實習(xí)單位和學(xué)校作好風(fēng)險防范,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),真正發(fā)揮責(zé)任保險對實習(xí)單位和學(xué)校的減壓器作用。此外,在推行學(xué)生實習(xí)責(zé)任險的同時,還應(yīng)鼓勵實習(xí)學(xué)生積極參加個人意外傷害保險,通過實習(xí)責(zé)任險與學(xué)生個人意外傷害險的協(xié)同運作,構(gòu)建起完善的學(xué)生實習(xí)傷害事故市場化的理賠機制。

[1]孫繼斌,蘇金鳳,張銘.近3成大學(xué)生實習(xí)中受傷害 相關(guān)保護法規(guī)空白[N].法制日報,2008-08-19.

[2]譚小輝.建立完善的市場化理賠機制有效破解校園事故處理困境[N].中國教育報,2005-01-31（8）.

[3]韓俊杰.誰來為學(xué)生的實習(xí)保險買單[N].中國青年報,2008-09-08.

[4]梁紅巖.職教學(xué)生實習(xí)要有保險了[N].大連晚報,2008-10-06.

[5]袁甲峰.青島保監(jiān)局積極推動學(xué)生實習(xí)期責(zé)任保險[EB/ OL].（2008-11-14）.http://content.caixun.com/NE/01/2b/NE012buj.shtm.

[6]王翊多.大學(xué)生實踐有了“保護傘”[N].蘇州日報,2008-06-17.

[7]盧燕.構(gòu)建我國食品安全強制責(zé)任保險的現(xiàn)實選擇[J].金融理論與實踐,2008（5）：97.