李　迅　張同健

【摘要】 核心能力培育戰(zhàn)略是國有商業(yè)銀行的一項重要管理戰(zhàn)略,有效地提高了國有商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力,而核心能力的體系結構解析是實施核心能力培育戰(zhàn)略的前提。信息技術與國有商業(yè)銀行的業(yè)務已融于一體,基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系的構建存在著現實性的應用價值。驗證性因子分析實現了對理論模型的可靠性檢驗,揭示了國有商業(yè)銀行核心能力培育戰(zhàn)略的優(yōu)勢與不足,從而為國有商業(yè)銀行進一步加強核心能力培育提供了理論借鑒。

【關鍵詞】 商業(yè)銀行;核心能力;內部控制;風險控制;產品開發(fā)

一、引言

核心能力又名核心競爭力,是當代管理理論和管理實踐關注的焦點,是現代企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢的前提,是第五代戰(zhàn)略理論形成和發(fā)展的基石。核心競爭力理論是企業(yè)戰(zhàn)略理論在20世紀90年代的最新發(fā)展,是經濟學和管理學相融合的理論成果,也是知識理論和創(chuàng)新理論的最新發(fā)展趨勢。

1990年,普拉哈拉德和哈默爾(C.K.Prahalad&G.Hamel)在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了《企業(yè)的核心能力》一文,正式確立了核心競爭力在管理理論和管理實踐上的地位,使核心競爭力理論成為管理學研究的前沿領域。Prahalad和Hamel認為:核心競爭力是“組織的積累性學識,特別是關于如何協(xié)調不同的生產技能和有機結合多種學術流派的學識?！边@個概念概括了核心競爭力的三個要點:第一,知識性,在知識理論體系中,“技能”屬于技能知識(Know-how),“技術”屬于事實知識(Know-what),均顯示了知識的實體性;第二,整合性,“協(xié)調”和“結合”的對象是知識,表明了核心競爭力形成過程中融合了知識的獲取、交流、共享等動態(tài)性特征;第三,積累性,知識資本是核心競爭力的源泉,核心競爭力是企業(yè)長期知識活動的結果,同知識一樣存在著生命周期。

從管理思想史的角度分析,核心競爭力理論的興起源于傳統(tǒng)戰(zhàn)略理論的不足。Porter的第四代競爭戰(zhàn)略理論實際上是將結構—行為—績效(S-C-P)為主要內容的產業(yè)組織理論引入企業(yè)戰(zhàn)略管理領域,偏重于企業(yè)外部戰(zhàn)略環(huán)境的分析,缺少企業(yè)內部能力、績效、成本、資源配置等方面的分析。核心競爭力理論認為,企業(yè)的競爭遠遠超過porter的五力模型范圍,因此能較完美地將企業(yè)內外因素分析融于一體。核心競爭力理論的經濟學起源是亞當·斯密的企業(yè)分工理論、馬歇爾的古典企業(yè)理論、熊彼特的創(chuàng)新理論;核心競爭力的管理學起源是企業(yè)能力理論、企業(yè)成長理論、企業(yè)資源理論。由于起源的多重性而導致核心競爭力流派的多樣性。

商業(yè)銀行核心能力微觀結構的研究一直是銀行管理理論與實踐的一項重要內容,也是一項隨著銀行業(yè)內外環(huán)境的變化而不斷調整優(yōu)化的有效管理手段。業(yè)內人士認為,對微觀核心能力結構的科學解析是商業(yè)銀行管理活動的起點,是管理績效得以順利產生的基礎平臺?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》提出的銀行業(yè)管理的三大支柱使商業(yè)銀行的定位出現了新變化,其核心功能不再是簡單的信用中介和金融服務,而是風險管理,因此,原有的商業(yè)銀行核心競爭力測度指標體系已經很難有效適用于新的銀行管理環(huán)境。對商業(yè)銀行核心競爭力微觀結構的重新定位是我國銀行管理活動刻不容緩之事。

我國國有商業(yè)銀行的信息化建設始于20世紀80年代后期,經過了二十年的建設和發(fā)展,信息技術已經變成支撐我國商業(yè)銀行業(yè)務運作的基礎平臺?，F代銀行從本質上看是提供優(yōu)質信息的產業(yè),信息技術的運用和升級換代不斷為銀行提供新的價值創(chuàng)造空間。在全球銀行業(yè)日益由賣方市場向買方市場轉變的形勢下,許多銀行把增加信息技術投入作為保持持續(xù)競爭優(yōu)勢的主導戰(zhàn)略。因此,信息化環(huán)境下國有商業(yè)銀行的核心能力結構體系的解析能夠有效地促進國有商業(yè)銀行核心能力的培育,從而大幅度地提高國有商業(yè)銀行的核心競爭能力。

二、國有商業(yè)銀行核心能力體系的構建

(一)國有商業(yè)銀行核心能力體系研究的理論概述

國有商業(yè)銀行核心能力的培育是國有商業(yè)銀行核心能力理論研究的最終目標,但是,國有商業(yè)銀行核心能力內涵的認識與國有商業(yè)銀行核心能力結構的解析是國有商業(yè)銀行核心能力培育的基礎性前提。

在商業(yè)銀行核心能力內涵的認識方面,王創(chuàng)(2001)認為:商業(yè)銀行的核心競爭力是指商業(yè)銀行在市場預測、研究開發(fā)、金融服務、經營決策和管理等一系列過程中形成的,由具有自己獨特優(yōu)勢的關鍵技術、關鍵程序、關鍵機制所決定的巨大的資本能量和經營實力,是使商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中保持有效活力和持續(xù)發(fā)展的能力。羅仲平,蔣琳(2003)認為:銀行核心競爭力是指某一商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比所具有的能夠提供更好服務和獲取更多財富的綜合能力,是商業(yè)銀行的競爭實力、競爭潛力和競爭環(huán)境的綜合體。張同健(2007)認為:國有商業(yè)銀行的核心能力是國有商業(yè)銀行在激烈的市場競爭過程中,能夠有效地戰(zhàn)勝對手、獲取超額壟斷利潤的能力。

在商業(yè)銀行核心能力結構的解析方面,郭聚光、舒紅斌(2006)認為銀行的核心能力可分為如下要素:企業(yè)文化、人才聚合及知識管理能力、核心客戶及核心業(yè)務開發(fā)能力、組織效率。吳龍龍認為(2006)商業(yè)銀行的核心競爭力可分為如下要素:企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新能力和資源整合能力。宣丹妮(2004)認為上市銀行的核心競爭力分為如下要素:盈利能力、成長能力、資產質量、抗風險能力。其中,盈利能力包括凈資產收益率、每股收益、總資產報酬率、存貸款利差、銷售凈利率;成長能力包括存貸款增長率、主營業(yè)務收入增長率、營業(yè)理論增長率、凈資產增長率;資產質量包括不良貸款余額、不良貸款率、準備金覆蓋率;抗風險能力包括核心資本充足率和資本充足率。李政(2006)從創(chuàng)新的角度將商業(yè)銀行的核心能力分解為如下要素:技術創(chuàng)新能力、管理創(chuàng)新能力、價值創(chuàng)新能力、組織創(chuàng)新能力、業(yè)務創(chuàng)新能力和金融市場創(chuàng)新能力。張同健(2007)從新巴塞爾資本協(xié)議的角度將銀行核心能力分為五個要素:風險控制能力、綜合服務能力、內部管理能力、市場開發(fā)能力和創(chuàng)新能力。

(二)國有商業(yè)銀行核心能力體系的理論解析

信息化與銀行業(yè)務的高度融合是現代商業(yè)銀行的根本特征,信息技術平臺的構建與優(yōu)化是銀行業(yè)發(fā)展的基礎性條件。近年來,國有商業(yè)銀行相繼實施了客戶關系管理、業(yè)務流程再造等戰(zhàn)略,旨在促進銀行核心能力的培育,而這些前沿性管理戰(zhàn)略的實施均依賴于高效的信息技術創(chuàng)新的發(fā)展。因此,基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系的構建與解析對于國有商業(yè)銀行核心能力研究的主題而言具有重要的現實意義。

平衡計分卡是一種新型的企業(yè)績效評價工具,主要從財務、客戶、內部流程、學習與成長四個角度關注企業(yè)的整體績效。作為一種有效的戰(zhàn)略管理工具,平衡計分卡采用了衡量企業(yè)未來績效啟動因素的方法,能夠將商業(yè)銀行的長遠發(fā)展趨勢與近期財務效益有效地聯(lián)系在一起。根據平衡計分卡的管理思想,本研究將國有商業(yè)銀行的核心能力體系分解為四個要素:風險控制能力(ξ1)、市場銷售能力(ξ2)、內部控制能力(ξ3)和金融產品創(chuàng)新能力(ξ4),分別對應平衡計分卡的財務、顧客、內部流程、員工學習與成長四個要素。

現代銀行在本質上是一種風險管理的行業(yè),風險控制能力的提高是銀行核心競爭力的目標性成果,可以作為核心競爭力的“財務”要素;市場銷售能力是銀行價值在金融市場上的體現,是客戶群體對銀行價值的集中性反應,可以作為核心競爭力的“顧客”要素;內部控制能力是提高銀行內部各種業(yè)務流程效率與管理流程效率、降低各種銀行內部交易成本的有效手段,是銀行實現風險控制的根本性措施,可以作為核心競爭力的“內部流程”要素;金融產品創(chuàng)新能力是金融市場競爭的焦點,是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎,同時也能夠反映出銀行員工的整體業(yè)務素質和發(fā)展?jié)摿?可以作為核心競爭力的“員工學習與成長”要素。

(三)國有商業(yè)銀行核心能力理論體系的確立

根據國有商業(yè)銀行核心能力體系的研究成果及理論解析,并結合國有商業(yè)銀行IT建設的經驗以及核心能力培育的實踐,本研究可以構建基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結構體系。該體系包含四個要素,每個要素包含四個指標,共形成4要素16指標的核心能力結構體系。具體結構與內容如圖1所示。

三、模型檢驗

(一)技術思路

本研究已構建起基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結構體系,而理論體系的可靠性與有效性需要經過經驗性的檢驗。結構方程模型中的驗證性因子分析是一種常用的模型驗證方法,可以驗證因子負荷的顯著性、因子相關系數的顯著性和指標誤差方差的顯著性,以最大限度地改進理論模型的應用質量。

結構方程模型(structure equation model,簡稱SEM),是基于變量的協(xié)方差矩陣來分析變量之間關系的一種統(tǒng)計方法,是一個包含面很廣的數學模型,用以分析一些涉及潛變量的復雜關系。當結構方程模型用于驗證某一因子模型是否與數據吻合時,稱為驗證性因子分析,因此,驗證性因子分析是結構方程模型的一種特殊形式。

模型驗證的主要目的是:擇取各個要素指標體系中與潛變量高度相關的指標,根據因子負荷調整指標與潛變量的從屬關系,提出與所有潛變量缺乏相關性的指標,從而形成與管理實踐高度吻合的理論模型。

(二)數據收集

本研究采用里克特7點量表對16個觀察指標進行問卷調查與數據收集。本項目的研究過程得到中國人民銀行科技司、中國工商銀行信貸部事后監(jiān)督處與中國建設銀行科技部的大力支持。本項目在全國范圍內向四大國有商業(yè)銀行獨立核算單位發(fā)放調查問卷200份,收回有效問卷150份,樣本量與觀察指標數量之比約為8:1,滿足結構方程驗證基本要求。調查對象全部為四大國有商業(yè)銀行二級分行的高層管理人員。四個要素的Cronbach α系數值分別為0.7213、0.8080、0.7912與0.8133,因此,樣本數據具有較高的信度。150份有效樣本中,中國工商銀行50份,中國銀行50份,中國農業(yè)銀行25份,中國建設銀行25份,因此,樣本總體在行業(yè)結構上能夠代表我國商業(yè)銀行的

驗證性因子分析中,顯著性較低的因子負荷說明測度指標與潛變量之間缺乏相關性,即指標的變化對于潛變量的變化缺乏靈敏性。在弱系統(tǒng)理論約束條件下,說明該指標的特性超出潛變量內涵的理論約束之外,即將該測度指標納入相應的潛變量體系之中將會存在較大的非合理性與非理論支持性。在強系統(tǒng)理論約束條件下,說明指標狀態(tài)缺乏變異性,指標觀察值局限于狹隘區(qū)間,不能有效地反映潛變量的特性。針對管理學研究經驗而言,對因子負荷的實踐意義的判斷要密切聯(lián)系現實的行業(yè)運作特征,將行業(yè)數據收集時的感性認識列為因子特性判斷的重要參考依據。因為管理學不僅是一門科學,同時也是一門藝術,是藝術和科學高度融合的學科。在強系統(tǒng)理論約束下的管理行為中,因子負荷缺乏顯著性往往反映兩種極端的狀態(tài),即相應的管理行為在限定的行為空間內處于高度成熟狀態(tài)或高度匱乏狀態(tài),而居于中間狹隘區(qū)域的幾率相對較低,在常規(guī)管理活動中可以忽略。當然,最后的狀態(tài)判斷與選擇必須借助于研究主體的行業(yè)實踐經驗,并以現實的行業(yè)運作特性為依據。

得因子協(xié)方差矩陣如表2所示。

同時得模型擬合指數列表如表3 所示。

四、結論

一是由模型擬合指數列表可知,模型擬合效果較好,因此,本研究設計的基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系結構模型具有較強的現實性價值。

二是由因子負荷參數列表可知,指標X1、X7、X11的負荷系數缺乏顯著性。因此,結合國有商業(yè)銀行核心能力體系構建的樣本調查經驗可知,我國國有商業(yè)銀行的操作風險控制能力目前并沒有得到足夠的重視,沒有對風險控制能力要素形成顯著的促進功能。其次,市場銷售能力開發(fā)過程中沒有注重對個性化服務能力的培育,這是國有商業(yè)銀行內部存在的一個傳統(tǒng)性的問題。最后,內部控制過程中缺乏反饋機制的構建,沒有形成有效的信息反饋回路,從而降低了內部控制實施的效率。

三是由因子協(xié)方差矩陣可知,風險控制能力要素與內部控制能力要素之間的相關性較強,因此,國有商業(yè)銀行的內部控制能力的提升顯著地促進了風險控制能力的提升。同時,市場銷售能力要素和產品創(chuàng)新能力要素之間的相關性較強,因此,國有商業(yè)銀行產品創(chuàng)新能力的改善顯著地促進了市場銷售能力的改善。

四是根據驗證性因子分析的總體結果可知,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育已取得了一定的進展,各構成要素之間存在著一定的促進功能,因此,核心能力結構已進入一種成熟狀態(tài)。另外,由于存在若干因子負荷的非顯著性,以及因子相關系數的弱相關性,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育戰(zhàn)略還存在較大的拓展空間?！?/p>

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