李鵬飛

農(nóng)民協(xié)會、小額貸款、社區(qū)組織……這一切都與新農(nóng)村建設息息相關(guān),農(nóng)村的社會建設已經(jīng)在先知者的帶領(lǐng)下先走一步了。

5月18日,由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔保有限公司成立的永濟富平小額貸款有限責任公司在山西省運城市永濟寨子村正式注冊成立,該公司由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔保有限公司、田溯寧、林榮強和丁健5位股東出資成立,注冊資金3000萬元人民幣。該公司的成立,被媒體譽為由NGO(非政府組織)成功轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代公司的國內(nèi)第一家,豐富了國內(nèi)NGO進行公司化運作的嘗試。

富平模式如果要規(guī)模推廣,那么首要的前提就是先將鄭冰的社區(qū)模式推廣。

好借好還,再借不難

如果趕不上下午3點40分這班車,就只能滯留在寨子村了,這是一天里返回永濟市4班車中的最后一班。距城不過10公里左右,一個十分醒目的紅底白字的大招牌立在公路邊:永濟富平小額貸款有限責任公司。

小額貸款公司,富平不是第一家,但只為單個農(nóng)戶服務并且將公司駐扎在村里的的小額貸款公司,這是國內(nèi)第一家。為了小額貸款公司獲得合法身份,山西省省長、中國人民銀行山西省分行行長、公司北京總部及運城市、永濟市各級領(lǐng)導前后為此奔波了半年,費盡周折。而在此之前,從2006年開始,公司一直以“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”NGO的名義在永濟獨立運作,這是著名經(jīng)濟學家茅于軾在山西創(chuàng)辦的兩家小額貸款試點中的一家,截至目前,先后已累計發(fā)放150萬元,幫助26位農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。

雖然從2006年至今,富平小額貸款項目在寨子村已經(jīng)試驗了3年,但公司注冊成立之后,與其前身的NGO組織的運作有很大不同,公司完全按照現(xiàn)代化公司的操作規(guī)范來要求自己,比如對股東負責、贏利。不過,“不變的是,為農(nóng)民服務的理念”,說話的李乃偉從事小額貸款已有16年之久,是茅于軾先生在山西搞小額貸款試點的元老。

公司選址在寨子村當初也是有過一番權(quán)衡的,考慮到注冊資本3000萬不是個小數(shù)目,有人建議是不是把公司設立在永濟市區(qū),使一部分中小企業(yè)也能受惠,但最終公司還是堅持留在了農(nóng)村,“因為農(nóng)村更需要”,這樣也就可以極大地為農(nóng)民提供便利。

雖然公司設立貸款金額的限度是1000元到2萬元,現(xiàn)金流說大也不大,說不大也很大,但要把錢從市里的銀行運到村子里,即使路途不遠,也會有風險,而且往返一趟城里提款也會產(chǎn)生人員、交通等成本。最近,從北京調(diào)來永濟的張敏在琢磨,怎么能說服銀行在寨子村設一個可以存取款的ATM自動柜員機,這對銀行追求效益的原則來說是不經(jīng)濟的,而且還要承擔風險,張敏“狡猾”地眨了眨眼說:“如果想要說動銀行,這就需要打組合拳了?！?成本和風險轉(zhuǎn)嫁到了公司,農(nóng)民可以安全又方便地拿到錢,這是永濟富平小額貸款有限責任公司與國內(nèi)所有小額貸款公司最大的不同之處。

公司將服務區(qū)劃分為6個區(qū)域,每個區(qū)域配備專職信貸員,負責走家串戶宣講政策、跟蹤收放貸款等工作。陳村信貸員王淑親負責寨子、鐵頭、永平莊、弘農(nóng)莊、侯家莊5個村子的信貸,要求申請人具有本村戶口,并且在18到60周歲有完全民事行為能力,貸款用途真實可靠,不違法國家政策法規(guī),最重要的是,孝敬父母、家庭和睦、誠信、社區(qū)信譽良好、有創(chuàng)收意愿和能力,不需要任何抵押和擔保。而公司的風險控制完全系于一條,就是誠信。事實上,3年來,“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”一直保持著零壞賬的紀錄,而這樣的紀錄保持,除了公司自身的風險管理之外,很大一部分是由于鄭冰所創(chuàng)建的蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)打下的基礎(chǔ),也正是因為她和她致力10多年創(chuàng)建的社區(qū),所以永濟富平小額貸款有限責任公司就開在了她所在的寨子村。

因為鄭冰

“很多人說農(nóng)民不講誠信,我就是不信,非把這理翻過來不可,應該說農(nóng)民是最講誠信的?！编嵄f。

鄭冰?何許人也?

鄭冰家里開著一家農(nóng)資超市,“一位村民來買800塊錢的化肥,我問他撒在多少地里?他說:‘二畝半。二畝半,300塊錢(的化肥)就足夠了 ,那500塊錢就是浪費。他還挺生氣:‘還有你這樣的!賣化肥嫌我買得多?老百姓的盲目投資讓我心痛。當時對我觸動特別特別大?！庇谑青嵄活櫦胰朔磳?辭去干了13年的民辦小學教師的工作,勸說丈夫拿出1300元人民幣請來了農(nóng)資專家,在村里辦起了科技講座。1997年的12月24日,那一天來了400多人,從早上10點半一直到下午5點才結(jié)束,之后還有很多人意猶未盡,他們問鄭冰:“這樣的培訓會以后還開嗎?”

“當然,你們認為需要咱們就開?！?/p>

在一些農(nóng)戶的強烈要求下,鄭冰找政府,忙貸款,掛靠公司,幫助大家養(yǎng)起了雞,但不到一年時間,原來30個養(yǎng)雞戶只剩下了一戶,而以鄭冰牽頭擔保的15萬元貸款血本無歸?！?000年時,簡直都不想活了。信用社要起訴我,公司、廠家(追著)要錢。”到山東省去散心,一下火車,鄭冰就被路人潑了一鍋開水,滿臉滿身燙起了燎泡。在痛苦中,鄭冰開始反省自己?！俺鲇趯r(nóng)民那種責任、那種服務理念我是沒錯的。但老百姓如果沒有一個利益的共同體,說瓦解也就瓦解了?！?/p>

2003年農(nóng)歷正月十五“元霄節(jié)”,鄭冰發(fā)動了35個村莊的1000名婦女去永濟市表演健美秧歌,從此,鄭冰在永濟名聲大噪。同年4月,鄭冰組織成立了“永濟市蒲州鎮(zhèn)農(nóng)民協(xié)會”,直到2004年6月7號正式注冊,會員激增至3800多名,遍及附近35個村,因為是“中國第一個正式注冊的農(nóng)民協(xié)會”,備受媒體關(guān)注。

從清理垃圾、改善村容村貌開始,到集資修路、護堤修渠、搞實驗田。經(jīng)過鄭冰挨家挨戶、苦口婆心的勸導甚至是爭吵,所有的活終于全部干完了,一直以來被視為無組織無紀律的農(nóng)民,也成為一支強大的集體力量開始對村子產(chǎn)生影響?！斑@就是我們的農(nóng)民,其實他們也有樸實、善良、公益事業(yè)心的一面,就看怎么去引導”,鄭冰說。

鄭冰認為,小額貸款公司的存在,社會意義要大于經(jīng)濟意義。富平小額貸款有限責任公司為村鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展、村民致富所作的貢獻有目共睹,但鄭冰更多的是希望通過富平這種貸款方式使整個社區(qū)形成一種誠信文明之風。

農(nóng)村社會建設先行

2007年年底時,鄭冰帶領(lǐng)眾人一起開始擬定十年發(fā)展規(guī)劃,次年,規(guī)劃完成,鄭冰將社區(qū)建設細分成了12個部分:兒童教育、婦女活動、社區(qū)文化、農(nóng)資連鎖店、小額貸款、手工藝(紡線、織布制成半成品出售)、健康協(xié)會、老年協(xié)會、學校、生態(tài)家園(社區(qū)衛(wèi)生)、青年農(nóng)場(有機物聯(lián)合社,有機物種植試驗)等。根據(jù)規(guī)劃,鄭冰說:“大概3年半之后,即使沒有我在,這個社區(qū)依然能運轉(zhuǎn)良好?！逼鸪鮿?chuàng)立永濟農(nóng)民協(xié)會時感覺很累,什么事都要親力親為,只要自己停下來,事就癱瘓?，F(xiàn)在就是不停地往外推能人,培養(yǎng)年輕人,保證社區(qū)的活力,并能堅持下去,越做越好。

荀劉思的家在永濟市,兩個月前應聘到社區(qū)來做會計,是眾多被招來的大學生中的一個。提起鄭冰來,荀劉思流露出羨慕的神色:“鄭老師非常有個人魅力?！倍宜Ｍ荛L期呆下去。很多農(nóng)村孩子通過上大學寧愿呆在城里打工也不愿回到村里,而像荀劉思這樣從城里到農(nóng)村工作的大學生會隨著蒲州社區(qū)的運作越來越多。

“如果年輕大學生能在這里扎扎實實干上10年,對他的組織能力、公關(guān)能力,包括對農(nóng)村的了解等綜合素質(zhì)一定是個大大的提高。”為了增強這種組織的號召力,鄭冰面向社會撒英雄帖,尤其是年輕大學生,他們的到來為村里帶來的不只是開闊的眼界、豐富的信息和青春活力,更是為這種社區(qū)建設注入活力,完成火種傳承,并播撒到更多需要這種鄉(xiāng)村治理模式的地方。

永濟最早派駐大學生村官的就是寨子村,來時捋袖子挽胳膊誓要做一番事業(yè)的村官在現(xiàn)實中處處碰壁,鄭冰勸他,用一年半的時間摸透村里的歷史、風情民俗、派系文化,再用一年半的時間著手做事。這位大學生村官直到碰得心灰意懶,無奈下將大學生村官做了考取公務員的跳板,3年的時間里,村里的人也只當他是個跑腿的。其實對農(nóng)村來說,大學生村官也沒有起到改善鄉(xiāng)村現(xiàn)狀的作用,許多大學生不了解農(nóng)村實際情況,尤其是大學生村官。其實農(nóng)村的事越做越多,而且農(nóng)村廣闊天地是大有作為的,商機無限。

上午11點時,四五個社員徑直走進鄭冰家,自己抽出一次性水杯,拿出茶葉倒上水,圍坐著桌子開始說話、抽煙,完全像是在自己家里?！爸灰怀^40人的會,就在這開?！编嵄f:“大家想想能不能有個更好的聯(lián)系農(nóng)民的方式,很多人反映開會太多,浪費時間?！?/p>

就是這樣,隨時碰到問題隨時想辦法解決,群策群力,采取民主的方式采納大家的意見。

一位社員骨干向鄭冰透露一個信息,鄭冰就跟當村委主任的丈夫說,能不能組織村干部和村民代表開個座談會商量下一步如何操作,不過謝主任對此似乎不怎么感興趣,臨出門時轉(zhuǎn)過頭調(diào)皮地做了個鬼臉說了一句“開了也沒什么用”后就走了,鄭冰立即就發(fā)動在座的會員圍繞“如何向村委主任公關(guān)”展開討論……

這樣的戰(zhàn)爭經(jīng)常發(fā)生。丈夫多次下令,不許在家里開會。屢禁不絕。

有別于比如孟加拉國尤納斯創(chuàng)辦的格拉明窮人銀行的是,在永濟寨子村試驗3年以來,至今無壞賬的記錄保持,靠的不是五戶聯(lián)保,而是鄭冰所建立的社區(qū)組織。

總經(jīng)理李儒東上身是一件半袖襯衣,下身一條短褲,腳上一雙懶漢鞋,站在路邊小賣鋪跟前,記者問他,為什么把公司選在這個地方。李儒東只抬頭輕描淡寫地說了一句:“因為我們和鄭冰有合作?！毙κ裨@樣評價茅老:他的實驗所蘊涵的社會意義,是多少錢都買不來的——他搞的小額貸款,最重要的價值在于證明了農(nóng)民同樣具備參與市場競爭的能力。只要向農(nóng)民開放包括金融權(quán)利在內(nèi)的諸多天賦權(quán)利,農(nóng)民完全有能力自己創(chuàng)造財富,而不是只能嗷嗷待哺。

與1997年相比,整個村子的政治、經(jīng)濟、人文生態(tài)環(huán)境已經(jīng)大為改觀。鄭冰很謙虛地說,沒改變什么,就是自己受益挺多。其實,和鄭冰一起從永濟農(nóng)協(xié)到蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)的成長過程中受益的人遠遠不止社區(qū)成員3800多人,而是附近30多個村子,甚至整個永濟整個運城整個中國。