滿占慶

近年來，人保財險南陽分公司以政策性農(nóng)業(yè)保險為突破口，將發(fā)展農(nóng)村保險作為關(guān)注民生、服務(wù)“三農(nóng)”、履行社會責(zé)任、推進(jìn)公司新的發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措，創(chuàng)造性地開展工作，不斷提高服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的能力和水平，為推動南陽經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、南陽市農(nóng)業(yè)保險的開辦情況

人保財險南陽分公司，作為區(qū)內(nèi)最大的國有非壽險公司，具有品牌、網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)、服務(wù)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮了保險的主渠道作用，占據(jù)了農(nóng)村非壽險市場90％以上的份額。2008年，公司共承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險限額10.2億元，實現(xiàn)農(nóng)村保費收入6963.1萬元。其中以能繁育母豬為主的養(yǎng)殖業(yè)保險保費收入3076.1萬元，承保能繁母豬51余萬頭，賠款支出1876.4萬元，簡單賠付率為61％；以棉花保險為主的種植業(yè)保費收入3886.8萬元，承保棉花215.9萬畝，7月份遭受到特大暴雨災(zāi)害，損失較大，一次性支付賠款2300余萬元。

1.主要的做法

一思想，提高認(rèn)識，搶抓農(nóng)村保險發(fā)展機(jī)遇。結(jié)合南陽“三農(nóng)”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險需求實際，大力開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)。一是十六大以來，中央連續(xù)發(fā)布了五個關(guān)于“三農(nóng)”問題的一號文件，都對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、為“三農(nóng)”提供保險保障提出了明確的要求，切實履行社會責(zé)任，為解決“三農(nóng)”問題做貢獻(xiàn)；二是大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，實施科技興農(nóng)和財政補貼等惠民政策，這都為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了良好的機(jī)遇。同時為在農(nóng)村開辦的多品種、廣范圍的保險業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展空間和潛力；三是抓住當(dāng)前有利發(fā)展時機(jī)，扎實開展工作，促進(jìn)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的又好又快發(fā)展。

2.搭建農(nóng)村營銷網(wǎng)絡(luò)平臺，狠抓農(nóng)村營銷隊伍建設(shè)

自2006年以來，根據(jù)總、省公司積極開辟新市場、新領(lǐng)域的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，南陽市公司明確提出了實施產(chǎn)品、人員、服務(wù)“三下鄉(xiāng)”，積極開辟農(nóng)村第二戰(zhàn)場，實現(xiàn)南陽人保新跨越的戰(zhàn)略部署。截至2008年底，共設(shè)立農(nóng)村營銷服務(wù)部和保險業(yè)務(wù)咨詢處207個，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全市所有的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)村保險從業(yè)人員800余人。

一是加強農(nóng)村營銷網(wǎng)點建設(shè)。建立了“上下聯(lián)動、齊抓共管”的工作機(jī)制。按照“低成本、廣覆蓋、抓業(yè)績、出效益”的農(nóng)網(wǎng)建設(shè)指導(dǎo)思想，加快農(nóng)村營銷網(wǎng)點的鋪設(shè)；二是建章立制，完善農(nóng)村網(wǎng)點制度建設(shè)。先后制訂完善了《農(nóng)網(wǎng)建設(shè)實施方案》《農(nóng)村營銷工作意見》《農(nóng)村營銷管理暫行辦法》等規(guī)章制度和考核考評辦法，為保障農(nóng)村網(wǎng)點的正常運行奠定了基礎(chǔ)；三是加強農(nóng)村營銷隊伍建設(shè)。根據(jù)各單位個性需求，采取“點對點”培訓(xùn)方式，以滿足各單位個性化的培訓(xùn)需求。同時，市公司還加強考前輔導(dǎo)，鼓勵更多的農(nóng)村營銷人員積極參與代理資格證考試；四是組織豐富多彩的勞動競賽活動，推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展。開展形式多樣的勞動競賽活動，加大考核獎勵的力度，鼓勵農(nóng)村營銷人員多拿獎、拿大獎。

3.加大組織推動力度，狠抓關(guān)鍵舉措落實，確保又好又快發(fā)展

一是為切實加強對農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)，為加強對農(nóng)險業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)，市公司在編制有限，人員緊缺的情況下，專門設(shè)立了農(nóng)險業(yè)務(wù)和農(nóng)村營銷管理部門，全面負(fù)責(zé)全市農(nóng)村業(yè)務(wù)的組織推動和機(jī)構(gòu)、人員管理；二是積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域和收費途徑，在開辦政策性能繁母豬保險和棉花保險業(yè)務(wù)的同時，我們根據(jù)農(nóng)村保險市場需要，去年來積極探索營銷對路保險產(chǎn)品創(chuàng)新；三是開辦農(nóng)民新農(nóng)合醫(yī)療超賠保險。這些新險種的開辦，為農(nóng)村業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展渠道，一方面極大的調(diào)動了農(nóng)村保險營銷人員的積極性，另一方面也得到了地方政府的大力支持和配合。

4.做好政策性保險的理賠服務(wù)工作

“誠信為本，服務(wù)至上”是人保的核心價值觀，是人保企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。高質(zhì)量的服務(wù)已成為公司提升信譽、增強競爭力的重要途徑。因此，我們通過日常不懈的努力，取信于民，贏得市場競爭的主動權(quán)。

一是做好政策性能繁育母豬保險的理賠服務(wù)工作。承保的母豬一旦出險，查勘人員接到報案，不分白天黑夜、不怕山高路遠(yuǎn)，總是在第一時間趕到現(xiàn)場，及時查勘理賠，深得養(yǎng)殖戶信賴好評。養(yǎng)殖戶拿到賠款后，無不感慨地說：“沒有能繁育母豬保險，我們受災(zāi)就會一蹶不振，就會爬不起來，就沒有能力和信心在繼續(xù)擴(kuò)大和恢復(fù)生產(chǎn)，就不會有現(xiàn)在的養(yǎng)殖規(guī)模和收入，真心的感謝政府的政策和保險公司的服務(wù)”。

二是做好政策性棉花保險理賠服務(wù)工作。政策性棉花保險是我市近年來開辦的第一個政策性種植業(yè)保險，在承保和理賠工作的過程中，受到了各級黨政部門的大力支持和幫助，也受到了廣大棉農(nóng)的積極響應(yīng)和參與。自2008年5月23日，唐河支公司簽下政策性棉花保險第一單后，經(jīng)過全體員工的共同努力，全市215.9萬畝棉花均在我公司以縣鄉(xiāng)為單位統(tǒng)保。7月21日，南陽市普降暴雨，沿白河兩岸部分縣區(qū)近百萬畝棉花遭受巨大的洪澇災(zāi)害，災(zāi)情發(fā)生后，我公司立即啟動應(yīng)急預(yù)案，成立了三個棉花保險查定小組，分別由一名班子成員帶隊，深入田間地頭，配合當(dāng)?shù)卣畵岆U救災(zāi)，一次性支付賠款2300萬元，為人民群眾恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)后重建提供了堅強有力的保險保障，充分顯示出保險在安定社會秩序、保障群眾生產(chǎn)生活中起到了重要作用。

二、農(nóng)險業(yè)務(wù)開辦中遇到的問題

政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)作為各級政府認(rèn)真貫徹落實中央一號文件精神、加大對“三農(nóng)”扶持力度的一項重要的舉措，得到了社會各界的一致好評，廣大農(nóng)民也從中得到了實實在在的好處，但在實際操作的過程中也存在著這樣那樣的問題，主要表現(xiàn)在：

1.農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面有待進(jìn)一步擴(kuò)大。

目前，政策性農(nóng)業(yè)保險僅局限于養(yǎng)殖業(yè)的能繁母豬保險和種植業(yè)的棉花、水稻保險，再加上部分農(nóng)戶由于認(rèn)識不到位參保的積極性有待提高的因素，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面與廣大農(nóng)戶的保險需求有著較大的差距。

2.政策性農(nóng)業(yè)保險的政策不很明朗。

近年來，中央為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，開辦了一系列的政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)，為解決“三農(nóng)”問題提供了強大的保障，但目前政策性農(nóng)業(yè)的政策仍不是很明朗，各級地方政府和廣大農(nóng)戶十分關(guān)心當(dāng)前的能繁母豬保險和棉花種植保險的政策連續(xù)性。

三、深層次的進(jìn)一步打算

為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展，黨的十七屆三中全會審議并通過了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，其中提出了要健全農(nóng)村保障體系，這對人保公司來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。

1.進(jìn)一步堅定信心，大力推動農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展

集團(tuán)公司已經(jīng)把加快農(nóng)村保險市場的開拓步伐、大力發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，作為實現(xiàn)公司新跨越的戰(zhàn)略任務(wù)來抓，我們理所當(dāng)然應(yīng)貫徹落實上級公司的戰(zhàn)略意圖。同時作為國有控股的大型保險企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，我們有責(zé)任有義務(wù)認(rèn)真貫徹中央的方針政策，積極承擔(dān)社會責(zé)任、自覺地服務(wù)百姓民生。為此，我們將在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場的保險需求，因地制宜的大力發(fā)展農(nóng)險業(yè)務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”的同時實現(xiàn)自身的發(fā)展壯大。對于中央的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，我們將繼續(xù)按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的工作原則堅決抓好落實。

2.進(jìn)一步提升承保、理賠服務(wù)水平，為廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

首先要做好理賠服務(wù)。農(nóng)村業(yè)務(wù)點多、線長，如何快速理賠、誠信服務(wù)是我們需要抓緊解決好的問題。因此，理賠要做到態(tài)度要熱情，告知、解釋要準(zhǔn)確、不能誤導(dǎo)客戶，要堅持原則、處理規(guī)范，從加快理賠速度、簡化理賠流程等方面入手，切實解決理賠難的問題．讓出險的老百姓及時得到應(yīng)有的補償和安慰。

其次要做好新產(chǎn)品的開發(fā)。根據(jù)南陽農(nóng)村市場的特點和實際，多提出切實可行的承保方案，開發(fā)出“保障適度、保費低廉、條款簡明、理賠快捷”的農(nóng)村保險產(chǎn)品，讓農(nóng)村業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容日漸豐富。在開發(fā)產(chǎn)品上要解放思想、大膽探索、勇于創(chuàng)新。只要產(chǎn)品有市場，農(nóng)民有需求，風(fēng)險可控，都可以先實踐，后推廣。

第三要提供增值服務(wù)。通過95518熱線平臺，為投保的農(nóng)戶提供氣象關(guān)懷、風(fēng)險管控、災(zāi)害預(yù)警、防災(zāi)防損等特色服務(wù)，在力所能及的范圍內(nèi)，把災(zāi)害損失降到最低限度。

3.進(jìn)一步加強農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)隊伍和農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

首先是加強網(wǎng)點建設(shè)。重點在提高農(nóng)村營銷網(wǎng)點建設(shè)質(zhì)量上下工夫，通過加大對農(nóng)網(wǎng)的投入，不斷完善基礎(chǔ)設(shè)施，保證員工基本的辦公條件，進(jìn)一步鋪設(shè)好業(yè)務(wù)簽單、收費、理賠、服務(wù)等操作平臺，堅持市場化運作、團(tuán)隊化管理、規(guī)范化操作，夯實管理基礎(chǔ)。對管理過硬、規(guī)模較大、有較強的輻射帶動效應(yīng)的農(nóng)村營銷網(wǎng)點，有計劃、有步驟的開通遠(yuǎn)程簽單設(shè)備，實現(xiàn)遠(yuǎn)距離簽單。要大力開展創(chuàng)建“百萬鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“千萬縣區(qū)”活動，不斷提高農(nóng)村營銷網(wǎng)點的產(chǎn)能。

其次是加強隊伍建設(shè)。優(yōu)秀、高素質(zhì)的從業(yè)人員是農(nóng)村保險事業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，要加強隊伍建設(shè)，提升人員素質(zhì)，建設(shè)適應(yīng)新時期農(nóng)村保險事業(yè)發(fā)展的有生力量。各支公司要設(shè)立專門的農(nóng)網(wǎng)部門，配備懂業(yè)務(wù)、會管理、能協(xié)調(diào)的專職人員；積極穩(wěn)妥地選聘網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，對于思路開闊、工作積極主動、有責(zé)任心、敢于擔(dān)當(dāng)重任的同志選拔到鄉(xiāng)站負(fù)責(zé)人的位置上；放寬思路，充實隊伍，對于縣、鄉(xiāng)機(jī)構(gòu)改革有很多富余人員、近幾年一些大中專生畢業(yè)的學(xué)生以及返鄉(xiāng)的農(nóng)民工中間的優(yōu)秀者，我們都可以吸收進(jìn)來，充實農(nóng)村營銷隊伍，不斷壯大展業(yè)力量；穩(wěn)定優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干，對績優(yōu)人員在薪酬分配、身份轉(zhuǎn)換、政治待遇等方面優(yōu)先考慮；加強培訓(xùn)，提高素質(zhì)。市分公司將在今年適當(dāng)時機(jī)，舉辦全市農(nóng)網(wǎng)從業(yè)人員培訓(xùn)班，不斷提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)和展業(yè)技能。

4.堅強管控，防范風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)村保險的持續(xù)健康發(fā)展

經(jīng)營發(fā)展農(nóng)村保險，要切實規(guī)范經(jīng)營，有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，只要扎起風(fēng)險管控的防護(hù)網(wǎng)，才能保持農(nóng)村保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

首先是加強農(nóng)村保險從業(yè)人員的合規(guī)教育。要加強對農(nóng)村保險從業(yè)人員的職業(yè)道德教育、合規(guī)經(jīng)營教育，動之以情、曉之以理，教育員工懂法、知法、守規(guī)則；培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，增強防范風(fēng)險的意識，進(jìn)一步提高依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性和主動性，降低經(jīng)營風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。其次要強化內(nèi)部管理。在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)，具有點多、線長、面廣等特點。要結(jié)合農(nóng)村保險的特點，研究建立健全符合農(nóng)村保險工作實際的單證管理、承保管理、理賠管理、資金管理等基本制度，進(jìn)一步強化各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控，防范風(fēng)險，堵塞漏洞。第三是要加大監(jiān)督檢查，規(guī)避管理風(fēng)險。隨著農(nóng)村保險業(yè)務(wù)規(guī)模和員工隊伍的不斷發(fā)展壯大，農(nóng)村工作的任務(wù)將更加光榮而艱巨，必要的監(jiān)督機(jī)制是不可或缺的。通過常規(guī)檢查和專項檢查、例行檢查和突擊檢查相結(jié)合的手段，加大對農(nóng)村業(yè)務(wù)的檢查密度和處罰力度。第四是要探索具有農(nóng)村特色的風(fēng)險管控模式。要堅持實施農(nóng)險業(yè)務(wù)特別是政策性種養(yǎng)兩業(yè)的賠付公示制度和舉報獎勵制度，發(fā)揮業(yè)務(wù)員與客戶摸底的優(yōu)勢，充分動員全社會監(jiān)督的力量，進(jìn)一步擠壓理賠水分，減少不合理賠付，有效規(guī)避誠信風(fēng)險。

(作者為人保財險南陽市分公司黨委書記、總經(jīng)理)