邢遠峰

摘要：目前，金融危機已對全球?qū)嶓w經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的沖擊，面對當(dāng)前金融風(fēng)暴，我國銀行業(yè)將何去何從，如何針對當(dāng)前發(fā)展形勢制定應(yīng)對策略，該如何在危機中尋找機遇，從而獲得更大的發(fā)展，是個急需研究的課題。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 金融危機 影響 對策

金融危機又稱金融風(fēng)暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機可以分為貨幣危機、債務(wù)危機、銀行危機、次貸危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現(xiàn)出某種混合形式的危機。

一、金融危機對我國銀行業(yè)造成的影響

美國“次貸危機”給全球金融銀行業(yè)帶來了深重的影響，也影響著中國的金融銀行秩序。此前，中國經(jīng)濟已備受國際石油價格上漲波動、全球經(jīng)濟放緩、人民幣匯率升值等國際因素和自身經(jīng)濟發(fā)展過熱、自然災(zāi)害和通貨膨脹等國內(nèi)因素的雙重壓力。金融旋風(fēng)突襲，無疑更使中國經(jīng)濟處境雪上加霜。

次貸危機導(dǎo)致國際金融業(yè)重新整合，將不可避免地影響到中國金融業(yè)在開放條件下的生存和發(fā)展。從中國來看，必須及時追蹤次貸危機的發(fā)展趨勢，掌握國際金融業(yè)整個脈絡(luò)，實現(xiàn)在動蕩環(huán)境中的自我保護和自我發(fā)展。應(yīng)依照審慎原則穩(wěn)步發(fā)展本國衍生品市場，適當(dāng)調(diào)整國內(nèi)金融經(jīng)營和監(jiān)管模式，加快混業(yè)經(jīng)營步伐，并適時建立銀行存款保險制度。同時，利用有利時機參與國際證券期貨業(yè)并購管理重組，獲取先進金融機構(gòu)的核心技術(shù)資源。經(jīng)濟危機對于經(jīng)濟的影響，會反過來越來越多地影響銀行。上半年一大批好的企業(yè)，好多都在下半年急轉(zhuǎn)直下，有些甚至是全行業(yè)的虧損。

美國次貸危機的爆發(fā)給中國銀行業(yè)提供了很好的警示。反觀這一次美國次貸危機，根源就在于部分銀行的經(jīng)營管理背離了審慎原則。在房地產(chǎn)價格持續(xù)上漲過程中，從事房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，放棄了銀行業(yè)一貫堅持的審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)，不關(guān)心客戶的信用記錄，不注重貸款的還款來源，過度看重抵押品市場價格，甚至出現(xiàn)住房貸款的"零首付"。同時，投資銀行的高杠桿融資，以及證券化資產(chǎn)的過度衍生，又助長了銀行次級貸款發(fā)起和分銷的授信經(jīng)營模式，放大了房地產(chǎn)市場和衍生品市場的泡沫風(fēng)險。對于我國銀行業(yè)，由于我國銀行在西方金融機構(gòu)發(fā)行的不良債券上風(fēng)險敞口有限，監(jiān)管層對金融機構(gòu)的監(jiān)管相對審慎，次貸危機雖然會使中資銀行損失掉今年的一部分利潤，但不會傷及資本金，因而，對于銀行后續(xù)經(jīng)營不會產(chǎn)生過大影響。

二、我國銀行業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對金融危機的影響

首先，應(yīng)對危機，要提高靈活性和適應(yīng)性。在應(yīng)對危機時，應(yīng)該認識到在流動性管理方面要有靈活性。在應(yīng)對危機的過程中，要意識到事態(tài)是在不斷發(fā)生變化的，處理方式要有靈活性。其實對于金融市場來說，前幾天的判斷是根據(jù)前幾天的條件，現(xiàn)在的判斷是根據(jù)現(xiàn)在條件作出的，在金融市場瞬息萬變中，都是很正常的。從應(yīng)對危機的調(diào)整能力的角度看，關(guān)鍵是要提高經(jīng)濟金融的微觀上的靈活性，對價格、市場供需變化的適應(yīng)性，而不能在價格、供需、制度設(shè)計上注入過多的剛性。

其次，對于中國來說，防范和應(yīng)對危機要求提高對本國貨幣、市場和對中央銀行的信心。保持幣值穩(wěn)定，實行靈活的匯率，保持本國貨幣兌換上的信心，提高經(jīng)濟應(yīng)對各種沖擊的適應(yīng)性。定期對本國經(jīng)濟進行評估，對經(jīng)濟中的風(fēng)險因素提早警覺，加以研究，準(zhǔn)備預(yù)案。雖然國際社會對國際貨幣基金組織有很多批評，但其每年對成員國定期進行的包括“第四條款磋商”在內(nèi)的監(jiān)測機制，是一個對經(jīng)濟進行“全面、定期體檢”的有效方式。

再次，加強信用風(fēng)險防范。積極應(yīng)對國際市場波動。在銀行業(yè)監(jiān)管方面，應(yīng)堅持銀行系統(tǒng)與資本市場的分離，能有效防止風(fēng)險在貨幣市場和資本市場之間的蔓延，使得這場美國金融危機對我國銀行業(yè)的沖擊降低。因此要把信用風(fēng)險防范作為當(dāng)前銀行業(yè)主要任務(wù)抓緊抓好，要加強境外投資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范，積極應(yīng)對國際市場波動。同時，要加強管理，規(guī)范中間業(yè)務(wù)，完善信息科技風(fēng)險治理，并要及時總結(jié)全球金融危機經(jīng)驗教訓(xùn)，適時調(diào)整經(jīng)營理念和方式。?當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟金融動蕩的大環(huán)境下，信用風(fēng)險更是銀行風(fēng)險管理的重中之重，而信用風(fēng)險管理的重心仍然是貸款領(lǐng)域。支持和鼓勵商業(yè)銀行按照“成本可算、風(fēng)險可控，提高透明度”的原則，在自身發(fā)展戰(zhàn)略的框架內(nèi)進行金融創(chuàng)新，始終堅持審慎經(jīng)營，做到“盡職”和“程序正當(dāng)”。

最后，體制、機制還要進一步改革和完善。我們的銀行業(yè)在金融危機中受到的影響比較小，不能說我們的公司治理就到位了。我們的治理結(jié)構(gòu)剛剛開始，體制、機制還需要進一步完善，還需要努力，只有這樣我們才能夠發(fā)展。發(fā)揮消費、農(nóng)村，包括人民幣的政策優(yōu)勢，另外并購是很高風(fēng)險的，要求資本充足率要達到10%以上才能做，還有其他的一些要求，要做好這些準(zhǔn)備。 ◆