宇文晶

一、中外第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展

(一)美國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展

美國(guó)的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站建立較早,開(kāi)始于上世紀(jì)90年代中期,涌現(xiàn)出以Insweb為代表的眾多保險(xiǎn)電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站。它們?yōu)橄M(fèi)者提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品定價(jià),便于消費(fèi)者比較。Insweb最突出的是汽車(chē)保險(xiǎn),2005年就有超過(guò)100萬(wàn)人在其網(wǎng)站上使用了汽車(chē)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)服務(wù)。

(二)英國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展

在歐洲,英國(guó)的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站最為發(fā)達(dá)。以2001年在英國(guó)成立的Screentrade為例,其成立之初就實(shí)現(xiàn)了7家保險(xiǎn)商的汽車(chē)和旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)與代售。業(yè)務(wù)開(kāi)展的初期,用戶(hù)數(shù)量更是以每月70%的速度遞增。

(三)中國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的興起

目前我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)從導(dǎo)入期進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期,市場(chǎng)發(fā)展異?；钴S。不僅各保險(xiǎn)公司紛紛建立自己的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái),第三方的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)也不斷涌現(xiàn),這其中尤以慧擇網(wǎng)與優(yōu)保網(wǎng)更為出色。

慧擇網(wǎng)是一家以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人角色定位的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái),自始至終堅(jiān)持做終端用戶(hù)服務(wù)。在推廣上采取了精準(zhǔn)人群定位營(yíng)銷(xiāo)方式,同時(shí)根據(jù)特殊人群的特殊要求來(lái)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。除了所有網(wǎng)站都有的意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)外,它很好地對(duì)人群進(jìn)行了細(xì)分,使得平臺(tái)用戶(hù)得到了快速積累。

優(yōu)保網(wǎng)是源自美國(guó)最大健康保險(xiǎn)網(wǎng)站eHealth的國(guó)內(nèi)第一家外資第三方保險(xiǎn)平臺(tái),走的是本地化的道路,從一個(gè)城市逐步拓展到另一個(gè)城市。優(yōu)保網(wǎng)儲(chǔ)備了許多促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的先進(jìn)技術(shù),如提供的比較推薦工具,通過(guò)篩選大量保險(xiǎn)信息,使客戶(hù)能夠正確選擇最能滿足要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

二、外國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)對(duì)我國(guó)的啟示

(一)突出產(chǎn)品特色

在第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)階段,一味地追求大而全,不僅不能夠帶來(lái)更多的客戶(hù),而且由于自身專(zhuān)業(yè)人員的欠缺等原因,反而會(huì)流失潛在客戶(hù)。第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)最重要的是要突出自身的專(zhuān)業(yè)特色,在同類(lèi)險(xiǎn)種網(wǎng)站的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出才是關(guān)鍵所在。如美國(guó)的Insweb就是以車(chē)險(xiǎn)見(jiàn)長(zhǎng),而Quotesmith則主營(yíng)壽險(xiǎn)保單,二者都為其帶來(lái)了不菲的收益。

(二)開(kāi)發(fā)網(wǎng)售新險(xiǎn)種

從保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的角度看,在網(wǎng)絡(luò)上提供簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品比較容易,在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的初期比較適用。但這極易與保險(xiǎn)公司自身的電子商務(wù)網(wǎng)售產(chǎn)品發(fā)生沖突。并且我國(guó)網(wǎng)民中有63%不足30歲,這些年輕人容易接受新事物,也許復(fù)雜一點(diǎn)的東西更容易得到他們的注意。在這方面,美國(guó)林肯金融集團(tuán)為我們提供了經(jīng)驗(yàn),他們開(kāi)發(fā)的網(wǎng)絡(luò)年金產(chǎn)品e-Annuity說(shuō)明復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以在網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售。作為第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站,在銷(xiāo)售產(chǎn)品的同時(shí),要注意潛在客戶(hù)的需要,力求與保險(xiǎn)公司一起進(jìn)行險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā),形成自身獨(dú)有的產(chǎn)品。

(三)提供豐富的個(gè)性化產(chǎn)品

保險(xiǎn)電子商務(wù)需要提供豐富的個(gè)性化產(chǎn)品。一方面可以提供查詢(xún)、對(duì)賬、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算等業(yè)務(wù),開(kāi)辟保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)專(zhuān)欄,建立論壇等等。另一方面利用MSN等即時(shí)通訊工具,及時(shí)解決客戶(hù)疑問(wèn),有針對(duì)性地為每位客戶(hù)打造適合客戶(hù)自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品系列。

(四)完善信用制度體系

在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家有完備的信用制度立法和專(zhuān)業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),可以方便地查詢(xún)個(gè)人和企業(yè)的信用等級(jí),使得第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展更加公開(kāi)、公正、透明。而我國(guó)目前的信用制度體系尚不完備,需要我國(guó)政府有關(guān)部門(mén)加快信用體系的建立與完善,推動(dòng)第三方電子商務(wù)網(wǎng)站的進(jìn)一步發(fā)展。

(責(zé)任編輯 耿 欣)