張安立

許女士和先生都從事咨詢行業(yè)，她在建筑咨詢公司里擔任HR，月收入9000元，先生在IT咨詢公司謀職，月收入11000元。兩人有一個13個月大的寶寶。生活得有滋有味，充滿樂趣。現(xiàn)在，不僅有一套二室二廳的房子自住，還有一套小戶型的房產(chǎn)用于出租?？梢哉f，生活上相當穩(wěn)定。許女士覺得，這樣的生活已經(jīng)令她和先生比較滿意了，可是，想到要為寶寶提供更好的環(huán)境，他們還希望可以進一步改善生活質(zhì)量，例如，年內(nèi)買車就是他們的心愿。另外，他們希望為寶寶的教育金早做準備。

月度和年度收支穩(wěn)定

許女士和先生除了每月正常的工資收入，還有房租收入1500元。住房貸款每月還1700元，生活基本開銷5000元。每月可以結(jié)余14800元。

在年度性收入方面，許女士和先生年終獎金相加約4萬元；投資股市和基金的時間很短，所以暫時沒有多少投資收益；由于利率的變化不定，且定期存款本金就不高，許女士估計了一下，每年的銀行存款利息約5000元。保費支出有4800元：所以年度結(jié)余有40200元。

資產(chǎn)達到一定積累

許女士說，去年，他們將投入股市、基金的6萬元擴充到12萬元，股票和基金各一半?，F(xiàn)金和活存有2萬元。定期性存款有9萬元。自住的房產(chǎn)90平方米，二室二廳，價值140萬元，投資用房46平方米，約55萬元。黃金及收藏品價值5000元。目前還欠銀行房貸14萬元。許女士家庭資產(chǎn)凈值有204萬元。

購買保險為寶寶

許女士說，她和先生在公司都已投保團險，其中包括意外險和醫(yī)療險，保額也較高。所以，他們覺得沒有必要再為自己投保了。不過，公司保險包括的幼兒險只承擔寶寶50％的醫(yī)療費用，他們覺得有必要完善這方面的保險。去年，他們?yōu)閷殞毻侗Ａ艘环萃哆B險性質(zhì)的保險，身故保額設置為10萬元，然后附加保額20萬元的重大疾病保險，每年保費支出4800元。

許女士說，這種保險就當給孩子買個大病保障，同時也有個教育費積累。不過，她覺得這樣的積累著實不夠，畢竟孩子的成長所需要的費用很大，她希望可以有一部分資金像滾雪球一樣越滾越大，來應對未來不斷膨脹的教育費等寶寶成長的花銷。

購車換房提高生活質(zhì)量

談起目標，許女士當然把孩子放在首位。她說：“現(xiàn)在做什么都是希望他成長的環(huán)境更好?！背讼Ｍo孩子預留足夠的成長經(jīng)費，她還希望能在年內(nèi)購車?！耙患胰顺鲇蔚脑?，有個輛自備車方便會很多，可以帶寶寶去很多想去的地方?！彼A算購車的費用在15萬元左右。

“隨著寶寶的長大，當然希望房間更多，如果可以，我們想5年內(nèi)換套大房子，能在3房以上?！标P于這些愿望，她希望請教一下理財師，如何才能有足夠的資本金。許女士不介意采取比較積極的投資方式，她認為債券的投資風險小，可回報太小，她寧愿采取風險大點，可回報也會多點的方式。她覺得現(xiàn)在的年紀和月收入，一定的風險還是可以承受的。