近年來(lái)，中國(guó)工商銀行浙江省分行堅(jiān)決落實(shí)中央大政方針和工行黨委決策部署，始終秉承“普真惠、真普惠”的發(fā)展理念，堅(jiān)持“以實(shí)為先、以干為要、以新提質(zhì)”，把打造“區(qū)域第一強(qiáng)行”和“高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)先分行”的工作定位和努力方向，細(xì)化為做好普惠金融大文章，踐行金融工作政治性、人民性的扎實(shí)舉措，在打造普惠小微服務(wù)標(biāo)桿行的道路上加力前行。普惠貸款在全國(guó)工行系統(tǒng)內(nèi)率先邁上3500億元高點(diǎn)，服務(wù)客戶達(dá)19萬(wàn)戶，近三年貸款及客戶總量均實(shí)現(xiàn)翻番，資產(chǎn)質(zhì)量連續(xù)四年保持省級(jí)分行最優(yōu)，今年以來(lái)貸款和客戶增量領(lǐng)先同業(yè)，并在浙江省人民銀行一季度“小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估”中獲評(píng)全省最高等次。

以實(shí)為先，堅(jiān)持實(shí)干實(shí)績(jī)實(shí)效踐行政治性

黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是國(guó)有大行發(fā)展普惠金融的根本保障。浙江工行堅(jiān)持以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，落實(shí)習(xí)近平總書記在浙江考察時(shí)強(qiáng)調(diào)的“堅(jiān)持干在實(shí)處，務(wù)求實(shí)效”的要求，統(tǒng)一思想、凝聚合力，以實(shí)干實(shí)績(jī)實(shí)效踐行金融工作的政治性，做好普惠金融大文章。

1.堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，抓機(jī)制建設(shè)強(qiáng)推動(dòng)。在分行黨委下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組作為全行服務(wù)“五篇大文章”決策協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。在領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)置普惠金融委員會(huì)牽頭開展條線推進(jìn)指導(dǎo)，推動(dòng)全省二級(jí)分行配套建立本行推進(jìn)落地機(jī)制，初步搭建“省分行黨委-領(lǐng)導(dǎo)小組-普惠金融委員會(huì)-執(zhí)行部門和二級(jí)分行-評(píng)估督導(dǎo)”工作閉環(huán)模式，形成了黨委把握方向、領(lǐng)導(dǎo)小組決策協(xié)調(diào)、委員會(huì)牽頭推動(dòng)、執(zhí)行部門和分行具體落實(shí)、評(píng)估督導(dǎo)查漏補(bǔ)缺、省分行紀(jì)委辦監(jiān)督的工作格局。

2.壓實(shí)各級(jí)責(zé)任，抓戰(zhàn)略傳導(dǎo)促落地。用好考核“指揮棒”，將普惠金融發(fā)展納入二級(jí)分行黨委書記述職評(píng)議考核、KPI考核和“一把手”績(jī)效合約，壓實(shí)黨委抓戰(zhàn)略落地的主體責(zé)任和黨委書記的第一責(zé)任。同時(shí)，將普惠貸款增長(zhǎng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力情況與考核降檔掛鉤，確保戰(zhàn)略傳導(dǎo)一以貫之、一貫到底。分好普惠“責(zé)任田”，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、對(duì)標(biāo)同業(yè)，系統(tǒng)謀劃做好普惠金融大文章的實(shí)施路徑，梳理形成普惠金融持續(xù)抓落實(shí)重點(diǎn)工作清單、持續(xù)推動(dòng)解決問題清單和總行巡視問題持續(xù)整改清單三張清單，明確責(zé)任、定期跟進(jìn)，確保戰(zhàn)略傳導(dǎo)路徑清晰、落實(shí)有力。

3.強(qiáng)化賦能推動(dòng)，抓資源保障聚動(dòng)力。在條線內(nèi)樹牢靠競(jìng)爭(zhēng)力吃飯的理念，對(duì)普惠業(yè)務(wù)配置工資費(fèi)用、營(yíng)銷費(fèi)用、FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）優(yōu)惠等專項(xiàng)支持；同時(shí)，落實(shí)零風(fēng)險(xiǎn)容忍和盡職免責(zé)，在責(zé)任評(píng)議認(rèn)定和清收處置方面，給予合理包容與支持，保護(hù)基層一線業(yè)務(wù)積極性，近三年盡職免責(zé)比例達(dá)88%。

以干為要，聚焦服務(wù)小微實(shí)體彰顯人民性

地處民資豐裕的之江大地，浙江工行發(fā)展普惠金融有先機(jī)、也有挑戰(zhàn)，考驗(yàn)著組織架構(gòu)、產(chǎn)品政策、流程渠道、營(yíng)銷隊(duì)伍等方方面面，如何使金融活水真正潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶，最核心的還是要守牢“人民至上”的價(jià)值取向。

1.堅(jiān)守初心、做真做實(shí)，以小額化服務(wù)“真小微”。2018年，浙江工行明確將小微金融服務(wù)對(duì)象與拓展方向鎖定在融資總額1000萬(wàn)元以下、特別是500萬(wàn)元以下且專注主業(yè)成長(zhǎng)性好的小微客戶，并通過優(yōu)選客戶、充分授權(quán)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)拓面上量。客戶方面，在因地制宜抓好細(xì)分市場(chǎng)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)線上線下協(xié)同、分行支行聯(lián)動(dòng)，梳理形成重點(diǎn)客戶清單，并配套差異服務(wù)策略、定期跟蹤反饋；授權(quán)方面，有序推進(jìn)普惠貸款信用風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)下沉，全省92家小微分中心支行最高享有單戶1000萬(wàn)元的貸款審批權(quán)限，流程效率實(shí)現(xiàn)較快提升。2018年以來(lái)，浙江工行普惠貸款增長(zhǎng)近七倍、普惠客戶增長(zhǎng)近五倍，分別達(dá)到3557億元、19.4萬(wàn)戶，均列工行系統(tǒng)第一。

2.因地制宜、做好做活，以零售化服務(wù)“小生意”。浙江市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍，經(jīng)營(yíng)主體總量超千萬(wàn)戶，“每6.5個(gè)人中就有一個(gè)是老板，每19個(gè)人就有一家企業(yè)”，是名副其實(shí)的民營(yíng)小微大省。立足這片優(yōu)渥土壤，浙江工行更加注重抓好小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的客群服務(wù)，線上發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)提升服務(wù)觸達(dá)，線下發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)主力軍作用推進(jìn)“全員營(yíng)銷”，推動(dòng)普惠個(gè)人貸款余額超2500億元、惠及個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶近17萬(wàn)戶，2022年以來(lái)普惠個(gè)人貸款增量、客戶增量四行雙第一，以實(shí)際行動(dòng)打造個(gè)人普惠業(yè)務(wù)的首選銀行，助力“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略落地。

3.下沉服務(wù)、科技賦能，以數(shù)字化服務(wù)“新三農(nóng)”。習(xí)近平總書記指出，“促進(jìn)共同富裕，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村?！秉h的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書記先后多次對(duì)“千萬(wàn)工程”作出重要指示。浙江工行積極響應(yīng)中央號(hào)召，主動(dòng)融入“千萬(wàn)工程”，初步搭建起兩個(gè)“1+N”涉農(nóng)數(shù)字服務(wù)模式，即：“1個(gè)興農(nóng)貸產(chǎn)品體系+N項(xiàng)金融服務(wù)”，推動(dòng)涉農(nóng)貸款余額、增量系統(tǒng)雙第一；“1個(gè)數(shù)貸通平臺(tái)+N個(gè)政府?dāng)?shù)字平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)與仙居親農(nóng)在線、西湖龍井產(chǎn)業(yè)大腦等16個(gè)政府?dāng)?shù)字化平臺(tái)的系統(tǒng)直連，創(chuàng)新“一次不跑、無(wú)感授信、一觸即貸”的便捷融資服務(wù)模式，為全省超43萬(wàn)農(nóng)戶主動(dòng)授信493億元，推動(dòng)普惠金融品牌更具溫度。相關(guān)場(chǎng)景獲得浙江省委書記批示肯定和人民日?qǐng)?bào)專題報(bào)道點(diǎn)贊，工銀數(shù)貸通平臺(tái)獲浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化改革數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新大賽冠軍。

以新提質(zhì)，打造差異競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提升專業(yè)性

2003年7月，時(shí)任浙江省委書記習(xí)近平為浙江量身打造“八八戰(zhàn)略”這一總綱領(lǐng)總方略，指引浙江走出創(chuàng)新改革開放圖強(qiáng)之路。2023年9月，習(xí)近平總書記在浙江考察時(shí)又強(qiáng)調(diào)：“浙江要在以科技創(chuàng)新塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)上走在前列?！眲?chuàng)新是推動(dòng)浙江勇立潮頭的鮮明標(biāo)識(shí)，也是浙江工行40年蓬勃發(fā)展的生命源泉。近年來(lái)，浙江工行牢記習(xí)近平總書記囑托，努力在創(chuàng)新中求發(fā)展、謀突破，將傳統(tǒng)專家治貸和新時(shí)期改革創(chuàng)新的融合優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合，助力全行普惠金融走向更有可為的廣闊天地。

1.充分發(fā)揮“數(shù)字浙江”的外部?jī)?yōu)勢(shì)，努力觸達(dá)客戶、提升價(jià)值。浙江不僅是民營(yíng)小微大省，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)先發(fā)省，浙江工行緊抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)這一區(qū)域優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平，助推小微服務(wù)蝶變向新。一方面，豐富產(chǎn)品貨架。深化數(shù)據(jù)、鏈條和資產(chǎn)應(yīng)用，圍繞小微客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和發(fā)展，先后創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)貸”“余值貸”“政采貸”“浙科e貸”等分行特色產(chǎn)品，推動(dòng)普惠信用貸款占比近三年提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。結(jié)合小微園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群等批量客群需求，“一群一策”定制專屬融資方案，自去年下放創(chuàng)新權(quán)限以來(lái)，全省已備案通過32個(gè)特色方案，落地普惠貸款3億元、服務(wù)特色客群273戶。另一方面，連接觸客斷點(diǎn)，深入聯(lián)動(dòng)浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，融合打通金融、工商、稅務(wù)、農(nóng)村農(nóng)業(yè)等數(shù)據(jù)，自主開發(fā)小微客戶智能征信平臺(tái)和“工銀數(shù)貸通”平臺(tái)，提供“一次不跑、無(wú)感授信、一觸即貸”的便捷融資服務(wù)。通過將傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)插上數(shù)據(jù)的翅膀，實(shí)現(xiàn)了獲客活客從量變到質(zhì)變的過程，近兩年普惠貸款客戶新增5.6萬(wàn)戶，增量四行第一。

2.牢牢把握“普惠下沉”的先行優(yōu)勢(shì)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力、減負(fù)賦能。將“標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)全行做”作為全行導(dǎo)向，率先在系統(tǒng)內(nèi)推進(jìn)普惠金融服務(wù)下沉，形成“分行統(tǒng)籌管理+支行小微分中心專營(yíng)+網(wǎng)點(diǎn)下沉營(yíng)銷”三級(jí)服務(wù)體系。深化賦能減負(fù)，持續(xù)抓好“隊(duì)伍、能力、資源”三賦能，“營(yíng)銷、政策、流程”三減負(fù)和“體系、機(jī)制、路徑”再優(yōu)化，激發(fā)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。優(yōu)化下沉模式，去年以來(lái)，進(jìn)一步理順支行普惠管理體系、強(qiáng)化支行普惠業(yè)務(wù)人員配備；建立“業(yè)務(wù)下沉、人員增配、適度集中、掛鉤分潤(rùn)、目標(biāo)管理、以客為尊”網(wǎng)點(diǎn)普惠運(yùn)營(yíng)模式，充分釋放網(wǎng)點(diǎn)普惠產(chǎn)能、激發(fā)基層經(jīng)營(yíng)活力。目前轄內(nèi)792家網(wǎng)點(diǎn)均可辦理普惠業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷普惠貸款余額、增量和網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起普惠貸款余額、增量均為系統(tǒng)第一。

3.持續(xù)強(qiáng)化“集約運(yùn)營(yíng)”的模式優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化業(yè)務(wù)體驗(yàn)、提升效率。隨著近年來(lái)普惠業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)發(fā)展與人力約束矛盾日益突出。對(duì)此，浙江工行積極通過集約化處理、線上化運(yùn)營(yíng)、智能化風(fēng)控，努力在緊平衡的條件下求得最優(yōu)解。探索普惠業(yè)務(wù)集中處理，將普惠業(yè)務(wù)集中處理作為支撐普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，堅(jiān)持“先試點(diǎn)后推廣，先標(biāo)準(zhǔn)后非標(biāo)，邊優(yōu)化邊執(zhí)行”，目前七家二級(jí)分行實(shí)現(xiàn)全域集中。推進(jìn)貸款流程線上改造，對(duì)接大數(shù)據(jù)局、不動(dòng)產(chǎn)中心等外部機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)部分貸款資料入口端電子化。上線個(gè)貸PAD（便攜移動(dòng)化工作平臺(tái)）受理系統(tǒng)和RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）應(yīng)用，構(gòu)建個(gè)人貸款從受理、審查審批到放款的全數(shù)字化業(yè)務(wù)流程，以電子檔案替代大量的紙質(zhì)資料處理和傳遞，線下業(yè)務(wù)客戶從申請(qǐng)到放款由3至4天縮短為半天。夯實(shí)智能風(fēng)控底座，著力打造多維立體智能的監(jiān)控體系，深化“技防+人防”風(fēng)險(xiǎn)管控。上線“智慧信貸系統(tǒng)”，基于分行業(yè)務(wù)實(shí)際與區(qū)域數(shù)據(jù)資源，開展準(zhǔn)入、存量、押品、產(chǎn)品等分行特色監(jiān)測(cè)預(yù)警，與總行監(jiān)控體系形成有效互補(bǔ)。

今年是工商銀行成立40周年，立足新起點(diǎn)、再啟新征程、展現(xiàn)新作為，浙江工行將把發(fā)展普惠金融作為重中之重，錨定打造“區(qū)域第一強(qiáng)行”和“高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)先分行”的定位方向，進(jìn)一步做深做精普惠金融這篇大文章，奮力打造更有體系的組織推動(dòng)、更具速度的服務(wù)響應(yīng)、更加適配的產(chǎn)品體系、更加便利的客戶體驗(yàn)、更加流暢的業(yè)務(wù)模式和更加高效的基層體驗(yàn)，為浙江加快打造共同富裕示范區(qū)貢獻(xiàn)工行力量。

責(zé)任編輯_趙曉璐