摘要：在當(dāng)今形勢(shì)下創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型人才非常難得，而大學(xué)生是最佳的創(chuàng)業(yè)群體，每年創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生數(shù)量不斷增長，質(zhì)量也能得到保證。但是目前也存在一些問題，比如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金數(shù)額不足、專業(yè)知識(shí)水平受限等。文章從落實(shí)普惠金融政策展開，分析政策支持對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要性及滿意度的影響。針對(duì)普惠金額服務(wù)的改革和創(chuàng)新對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的影響，文章分析大學(xué)生對(duì)此舉措的重要性以及滿意度情況，并提出相關(guān)改善措施。

關(guān)鍵詞：普惠金融；大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；重要性—滿意度分析；PEST

中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1005-6432（2024）31-0034-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.31.008

1引言

近年來隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”發(fā)展，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情高漲。但是很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者面臨著融資難、傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款門檻高等問題。金融機(jī)構(gòu)分布偏向于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，金融發(fā)展成果不能全面普及。面對(duì)這些現(xiàn)象，政府不斷完善現(xiàn)有政策，盡可能讓更多的人接觸到金融服務(wù)便利，提高人們的生活質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融貫穿各個(gè)地方，對(duì)畢業(yè)的大學(xué)生們?cè)诋?dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)降低貸款、NpEvpn++fwZuKKRw4NMpBxOdGSDr6vpqA1Lu3yrl4rI=融資等門檻，助力大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中起著非常重要的作用。就業(yè)是最大的民生，大學(xué)生作為生力軍，創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)動(dòng)能持續(xù)釋放。但是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)的不完善也對(duì)就業(yè)帶來巨大的打擊，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的整體提升起著舉足輕重的作用。當(dāng)下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨著融資難、經(jīng)驗(yàn)少、服務(wù)不到位等問題。通過研究普惠金融對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要性—滿意度，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下具有深遠(yuǎn)的影響。因此落實(shí)普惠金融政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、可持續(xù)原則對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供金融服務(wù)，解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難題，使創(chuàng)業(yè)環(huán)境更加優(yōu)化，政策服務(wù)體系更加完善，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)更多、渠道更廣［1］。

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，用戶應(yīng)加大金融常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)力度，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)手段，發(fā)揮數(shù)據(jù)智能科技與互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)［2］。在普惠金融的實(shí)施過程中可以進(jìn)一步優(yōu)化普惠金融政策，適度降低基準(zhǔn)［3］。數(shù)字普惠金融緩解了金融排斥，讓創(chuàng)業(yè)者獲得更多平等金融服務(wù)的機(jī)會(huì)；降低了融資門檻，讓創(chuàng)業(yè)者成本進(jìn)一步降低；提供了多樣化的金融服務(wù)，讓創(chuàng)業(yè)者有更多選擇空間［4］。普惠金融增長與移動(dòng)電話和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的擴(kuò)展之間存在積極而顯著的關(guān)系［5］。普惠金融使所有個(gè)人和企業(yè)，特別是被排除在正規(guī)金融體系之外的個(gè)人和企業(yè)，都能獲得和負(fù)擔(dān)得起各種金融產(chǎn)品和服務(wù)［6］。

資金是困擾大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最主要的原因之一［7］。目前，我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資需求存在急功近利性，融資對(duì)象的選擇上存在盲目性［8］。高校大學(xué)生應(yīng)積極轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，媒體輿論引導(dǎo)全社會(huì)支持和認(rèn)同大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，起著至關(guān)重要的作用［9］。環(huán)境感知、人力資本和社會(huì)資本對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意愿具有顯著正向影響，環(huán)境感知在人力資本和社會(huì)資本對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意愿的影響中具有調(diào)節(jié)作用［10］。政策導(dǎo)向從初次創(chuàng)業(yè)扶持推進(jìn)到再創(chuàng)業(yè)意愿提升，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗特征完善政策內(nèi)容，關(guān)注在不同階段的政策效應(yīng)放大影響［11］。高校要拓展創(chuàng)業(yè)教育課程的內(nèi)容，增加能培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)造力的教學(xué)內(nèi)容，還需改進(jìn)創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)方式方法，增進(jìn)學(xué)生對(duì)于創(chuàng)業(yè)的理解，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造力。政府部門應(yīng)為創(chuàng)業(yè)者營造更好的環(huán)境，相關(guān)產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及協(xié)會(huì)組織與高校形成合力，以創(chuàng)新為導(dǎo)向，協(xié)同打造“產(chǎn)學(xué)研創(chuàng)”一體化的創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)［12］。創(chuàng)業(yè)教育項(xiàng)目和培訓(xùn)應(yīng)該針對(duì)那些自我激勵(lì)能力強(qiáng)的大學(xué)生［13］。除了鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)之外，還注重培養(yǎng)“有創(chuàng)業(yè)精神”的勞動(dòng)力［14］。創(chuàng)業(yè)教育、機(jī)會(huì)認(rèn)知直接影響創(chuàng)業(yè)意向，通過自我效能感的中介作用間接影響創(chuàng)業(yè)意向，創(chuàng)業(yè)態(tài)度在機(jī)會(huì)認(rèn)知、創(chuàng)業(yè)教育與創(chuàng)業(yè)意向之間具有調(diào)節(jié)效果［15］。

創(chuàng)業(yè)環(huán)境感知是個(gè)體對(duì)創(chuàng)業(yè)環(huán)境是否有利于創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的主觀判斷。大學(xué)生在既定的創(chuàng)業(yè)環(huán)境下，對(duì)環(huán)境中感知資源可用性和可獲得性。創(chuàng)業(yè)意愿是指潛在創(chuàng)業(yè)者對(duì)從事創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的一種主觀態(tài)度。漸進(jìn)適應(yīng)模型是將績效反饋視為目標(biāo)設(shè)置的關(guān)鍵性因素，并將學(xué)習(xí)過程納入目標(biāo)設(shè)置的過程，決策者將會(huì)依據(jù)前期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度來制定和調(diào)整后期目標(biāo)［10］。

高校創(chuàng)業(yè)教育的組織機(jī)構(gòu)不僅包括創(chuàng)業(yè)學(xué)院、技術(shù)轉(zhuǎn)移辦公室、創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)等高校內(nèi)部組織，還廣泛涉及產(chǎn)業(yè)組織、商業(yè)組織、金融組織等外部組織。這些組織機(jī)構(gòu)通過交流、合作等互動(dòng)行為較好地實(shí)現(xiàn)了知識(shí)與價(jià)值的有序傳遞，并與特定的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等因素一同構(gòu)成完整的系統(tǒng)。該系統(tǒng)在組織構(gòu)成與運(yùn)作方式上與自然生態(tài)系統(tǒng)具有一定的相似性，因而可以借助自然生態(tài)系統(tǒng)理論構(gòu)建高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的概念［16］。

2實(shí)證分析

對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要性—滿意度分析采取李克特5點(diǎn)量表，為1（非常不同意）～5（非常同意）［17］。借助專家問卷調(diào)查核驗(yàn)問卷，使問卷具有表面效度。將PEST得出來的四方面因素，匯總成89道題目進(jìn)行分析。橫軸代表重要性，縱軸代表滿意度。通過預(yù)試問卷和正式問卷共240份有效數(shù)據(jù)，可以看出各舉措所集中的象限分布，最終結(jié)合專家問卷得出最終結(jié)論，并提出改善建議。

2022年4月3日至4月6日預(yù)試，從87位在校大學(xué)生回收有效問卷61份，經(jīng)管類58人，大四生55人。重要性的內(nèi)部一致性系數(shù)為：政策0.90，經(jīng)濟(jì)0.88，社會(huì)0.94，技術(shù)0.92。滿意度的內(nèi)部一致性系數(shù)為：政策0.94，經(jīng)濟(jì)0.93，社會(huì)0.95，技術(shù)0.94。結(jié)果顯示本問卷具有良好的內(nèi)部一致性信度。2022年4月7日至4月12日正式調(diào)查，回收有效樣本179份。經(jīng)管類72人，理工類66人，大四生141人。重要性的平均數(shù)為1.79，標(biāo)準(zhǔn)差為0.72。滿意度的平均數(shù)為2.03，標(biāo)準(zhǔn)差為0.85。

表1象限一（+，+）為繼續(xù)保持，象限二（-，+）為過猶不及，象限三（-，-）為低優(yōu)先度，象限四（+，-）為集中關(guān)注，各項(xiàng)指標(biāo)均存在明顯的改善空間。政策、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)四構(gòu)面部分均存在于繼續(xù)保持內(nèi)，表示針對(duì)部分舉措對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)感知比較明顯，針對(duì)分布于過猶不及、低優(yōu)先度、集中關(guān)注類的部分舉措，對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)感知相對(duì)不重要或感知極低，其中，對(duì)政策和技術(shù)的舉措沒有出現(xiàn)集中關(guān)注類，表示對(duì)于這些舉措，或多或少能滿足不同群體大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)需求。

3結(jié)論

對(duì)于繼續(xù)保持類的舉措說明在不同方面大學(xué)生的認(rèn)可度是非常高的，能夠從中得到幫助讓自己的項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)起來。對(duì)于這些舉措要繼續(xù)推進(jìn)，使更多的地方得到普及。對(duì)于過猶不及、低優(yōu)先度、集中關(guān)注類都出現(xiàn)了問題，需要對(duì)其進(jìn)行分析改善，最終落實(shí)到大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中。

政府了解到畢業(yè)生這幾年就業(yè)大環(huán)境不好，對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生推出減稅政策，納稅是個(gè)人義務(wù)，對(duì)于企業(yè)來說更是如此。

剛創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生資金緊張，運(yùn)營階段還不能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的盈利。政府對(duì)此現(xiàn)象為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供優(yōu)良的環(huán)境，不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融立法和執(zhí)法。一般各高校都有創(chuàng)業(yè)基金，鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

此外，政府官網(wǎng)都有針對(duì)大學(xué)生開展的補(bǔ)助資金。引導(dǎo)基金參與設(shè)立天使基金主要支持種子期、初創(chuàng)期的科技型、創(chuàng)新型企業(yè)，鼓勵(lì)向成立時(shí)間短、商業(yè)模式新、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)強(qiáng)、專業(yè)素質(zhì)高、產(chǎn)品概念明確、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃清晰、融資需求不超過一定額度的企業(yè)傾斜。提高出資比例，加大對(duì)天使基金的支持力度，加大讓利幅度。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策加大落實(shí)力度，主動(dòng)為創(chuàng)業(yè)者提供項(xiàng)目開發(fā)、方案設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、開業(yè)指導(dǎo)、融資服務(wù)、跟蹤扶持等“一條龍”創(chuàng)業(yè)服務(wù)。加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼、一次性創(chuàng)業(yè)崗位開發(fā)補(bǔ)貼等創(chuàng)業(yè)扶持政策“靶向式”宣傳，落實(shí)場地優(yōu)惠、創(chuàng)業(yè)政策支持。鼓勵(lì)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款“進(jìn)校園”活動(dòng)，為符合條件者提供現(xiàn)場初審、免除反擔(dān)保等服務(wù)，也進(jìn)一步營造創(chuàng)業(yè)氛圍。加大用戶金融常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)力度，對(duì)大學(xué)生開展風(fēng)險(xiǎn)教育可以引領(lǐng)他們有準(zhǔn)備地、理性地進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，從而減少損失。完善征信系統(tǒng)環(huán)境相應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)，征信技術(shù)需要不斷修復(fù)完善，定期進(jìn)行維護(hù)防止用戶信息的錯(cuò)亂。我國還存在征信業(yè)研發(fā)能力落后、研發(fā)產(chǎn)品不足的問題，需要國際上的支持與合作。

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