在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，司庫服務(wù)以資金管理為核心，以數(shù)智化為固有特征，更能激活數(shù)據(jù)要素潛能，驅(qū)動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式向數(shù)字生態(tài)模式轉(zhuǎn)變，已經(jīng)成為企業(yè)財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入口和突破口，是企業(yè)應(yīng)對復(fù)雜多變?nèi)蚪?jīng)濟環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐。立足浙江這塊數(shù)字經(jīng)濟熱土，中國工商銀行浙江省分行經(jīng)過廣泛的客戶走訪和市場調(diào)研，聚焦企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞頭部中部客戶的企業(yè)財務(wù)分域場景，以司庫服務(wù)突破為引領(lǐng)，著力打造以財資云、發(fā)票云、檔案云為核心的“3+N”企業(yè)財務(wù)數(shù)字化綜合解決方案，助力全行對公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

司庫建設(shè)：企業(yè)財務(wù)數(shù)字化和高質(zhì)量發(fā)展的突破口

1.財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是爭創(chuàng)一流企業(yè)的有效路徑。從財務(wù)自身特性來看，財務(wù)部門是企業(yè)天然的數(shù)據(jù)中心（見圖1），通過財務(wù)系統(tǒng)可以整合內(nèi)外部不同類型的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，以更全面的視角來展現(xiàn)、分析公司經(jīng)營全貌和變化趨勢，為企業(yè)未來發(fā)展方向以及潛在風(fēng)險提供更及時的洞察。從外部環(huán)境來看，近年來，在“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃引領(lǐng)下，國家層面相繼出臺多項會計改革和數(shù)字化改革相關(guān)政策，特別是金稅四期的推廣，國家稅務(wù)局在全國范圍內(nèi)推廣全面數(shù)字化的電子發(fā)票，財政部也推出新規(guī)加速推動電子會計檔案建設(shè)，企業(yè)財務(wù)管理數(shù)字化外部政策環(huán)境更加成熟。

2.財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案是市場競爭的有力抓手。從浙江工行自身來看，浙江地區(qū)民間資本活躍、趨利性強，尤其隨著利率市場化改革深入推進(jìn)，存款市場競爭更加激烈，凈息差收窄，大中型客戶議價難、維護難問題日益突出，必須加快適應(yīng)企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮結(jié)算金融各類非信貸產(chǎn)品和服務(wù)的重要作用，擴大低成本結(jié)算資金沉淀，賦能對公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。從同業(yè)競爭情況來看，銀行參與企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提供服務(wù)解決方案是后續(xù)開展相關(guān)對公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，特別是以招商銀行CBS、中信銀行天元司庫、寧波銀行財資大管家為代表的司庫服務(wù)具有明顯先發(fā)優(yōu)勢。浙江工行組織開展有針對性的廣泛調(diào)研，進(jìn)一步認(rèn)識到司庫服務(wù)不僅對擴大中大型優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)算份額、鞏固和發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)揮著積極作用，更是實現(xiàn)“GBC+”聯(lián)動，推進(jìn)客戶深度合作、增強客戶黏性、爭取結(jié)算性資金沉淀的重要手段。自律機制下，大力發(fā)展結(jié)算金融正當(dāng)時。

實干先行：聚焦司庫服務(wù) 助力對公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

1.浙江工行司庫服務(wù)實踐?；谏鲜銮闆r，浙江工行黨委把司庫服務(wù)營銷推廣作為推動對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的重點舉措。一是加大投入，開展專項營銷。持續(xù)開展專項營銷活動，累計投入費用數(shù)千萬元，配套建立收入管理、費用支出后評價管理等機制，著力加強投入產(chǎn)出管理。二是細(xì)分客群，實施階梯式營銷。按“營銷一戶、簽約一戶、使用一戶”的原則，針對省市屬國企、低流量優(yōu)質(zhì)客戶、高融資占比低流量客戶等重點客群開展名單制營銷服務(wù)。針對不同規(guī)模企業(yè)的司庫服務(wù)需求，打造“標(biāo)準(zhǔn)版、專業(yè)版、個性版”產(chǎn)品階梯。標(biāo)準(zhǔn)版主要解決小型企業(yè)多銀行賬戶管理問題，實現(xiàn)快速擴面；專業(yè)版針對腰部企業(yè)“業(yè)財資”一體化需求，有效滿足大部分客戶需求，穩(wěn)固客戶基本盤；個性版定位為司庫建設(shè)，解決大中型企業(yè)預(yù)算管理、決策風(fēng)險等進(jìn)階需求，通過部分個性化系統(tǒng)深度融合，實現(xiàn)重點客戶的深入捆綁。三是組建團隊，提供專業(yè)服務(wù)。配合營銷服務(wù)活動開展，在總行指導(dǎo)下，在全省組建了省、分、支三級結(jié)算金融顧問團隊，強化協(xié)同分工，構(gòu)建常態(tài)化工作機制。原產(chǎn)品營銷經(jīng)理隊伍基礎(chǔ)較好的杭州、紹興工行試點組建結(jié)算金融顧問專職團隊，省分行和其余二級分行組建結(jié)算金融顧問柔性團隊，人員涵蓋公司、機構(gòu)、科技等專業(yè)部門。

2.浙江工行司庫服務(wù)成效。短短不到兩年時間，浙江工行累計簽約司庫服務(wù)客戶超千戶，司庫服務(wù)多方面效益逐步顯現(xiàn)。一是獲客黏客。簽約并上線浙江數(shù)十家重點大中型企業(yè)客戶群體，是拓展腰部客戶，穩(wěn)定“基本盤”客戶的利器。二是增存增收。上線以來，財資云客戶平臺結(jié)算資金占全部結(jié)算量的40%，沉淀活期資金占有效活期存款近一半。此外，累計增加中間業(yè)務(wù)收入近億元，有力助推中收增長第二曲線上移。三是助推人才隊伍建設(shè)。成功打造一支“懂客戶、知場景、精產(chǎn)品”的專業(yè)隊伍，初步形成企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)三大能力：大型客戶全球化財資管理服務(wù)能力，中型客戶標(biāo)準(zhǔn)化營銷、交付、運維服務(wù)能力，企業(yè)客戶財務(wù)數(shù)字化頂層架構(gòu)設(shè)計、咨詢顧問服務(wù)能力。

數(shù)智賦能：進(jìn)一步鍛造對公業(yè)務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力

在加快司庫推廣的同時，結(jié)合浙江區(qū)域企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢特點，浙江工行逐步探索出了一條特色化的對公客戶全周期數(shù)字化管理與服務(wù)框架的實施路徑（見圖2）。圍繞對公客戶分層需求，通過數(shù)字化手段，構(gòu)建跨層級跨部門協(xié)同、線上線下互補的對公客戶全周期服務(wù)體系，搭建高效、敏捷的客戶觸達(dá)渠道，以及綜合化、業(yè)態(tài)化、場景化、數(shù)字化的金融解決方案。針對頭部中部客戶的企業(yè)財務(wù)分域場景打造形成了“3+N”企業(yè)財務(wù)數(shù)字化綜合解決方案：針對長尾客戶的財務(wù)外包場景打造以代賬云、電商通為紐帶的數(shù)字化提質(zhì)和服務(wù)支持模式，實現(xiàn)對公客戶全周期的服務(wù)覆蓋，助力全行對公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

1.浙江區(qū)域企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢特點。一是司庫體系建設(shè)大勢所趨。隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的擴大，越來越需要集中化的平臺來實現(xiàn)統(tǒng)一的賬戶管理、統(tǒng)一的收付款管理和高效的資金集中管理。而資金信息分散在不同金融機構(gòu)，多銀行資金管理一直是大中型企業(yè)信息化建設(shè)的痛點和難點，市場需求十分旺盛。2022年國資委下發(fā)《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強資金管理的意見》，央國企司庫體系建設(shè)加快推進(jìn)，軟件服務(wù)商、銀行機構(gòu)司庫服務(wù)的競爭趨于白熱化。二是無紙化作業(yè)體系加快構(gòu)建。2023年5月，財政部會計司研究制定《電子憑證會計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)—增值稅電子發(fā)票（試行版）》《電子憑證會計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)—全面數(shù)字化的電子發(fā)票（試行版）》等共九類電子憑證會計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，極大地推進(jìn)了企業(yè)無紙化作業(yè)體系的構(gòu)建，企業(yè)通過數(shù)字簽名、在線協(xié)作等數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)了財務(wù)文件的創(chuàng)建、編輯、簽批、傳輸和存儲等全過程的數(shù)字化。三是業(yè)財融合特征凸顯。通過業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金、稅務(wù)等管理信息系統(tǒng)的全面集成，將原有的“信息孤島”串聯(lián)成為完整的“業(yè)務(wù)信息流”，推動財務(wù)管理從傳統(tǒng)的記賬、算賬向戰(zhàn)略決策支持轉(zhuǎn)變（見圖3）。四是場景服務(wù)SaaS（Software-as-a-Service，軟件即服務(wù)）化。隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，以及云計算、人工智能等新興技術(shù)的日益成熟，圍繞企業(yè)財務(wù)、稅務(wù)、費用控制等核心場景的服務(wù)，呈現(xiàn)出顯著的SaaS化趨勢。SaaS模式的興起，不僅降低了企業(yè)獲取和使用財務(wù)軟件的門檻，還極大地提升了服務(wù)的靈活性和可擴展性。通過SaaS平臺，企業(yè)可以輕松實現(xiàn)財務(wù)數(shù)據(jù)的云端存儲、實時分析和跨部門共享，從而顯著提升財務(wù)管理效率和決策水平。

2.以客戶為中心，結(jié)合實際創(chuàng)新區(qū)域特色司庫服務(wù)體系。聚焦大中型企業(yè)財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞企業(yè)財、稅、費、控等各類場景，綜合運用人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等新技術(shù)，持續(xù)打造以“3+N”為核心的區(qū)域特色“企業(yè)財智管家”服務(wù)品牌，穩(wěn)固大中型客戶的結(jié)算主辦行?！?”：指突出企業(yè)財務(wù)管理中的資金管理、發(fā)票管理、會記檔案管理等核心分域場景，提供“財資管理云”“工銀發(fā)票云”“工銀檔案云”等服務(wù)。“N”：指融合與開放。積極推動整合行內(nèi)各種金融與非金融服務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)財稅費控、人力資源、薪酬管理、協(xié)同辦公等分域場景與現(xiàn)金管理服務(wù)的一體化；持續(xù)推進(jìn)場景拓展和生態(tài)構(gòu)建，面向具有產(chǎn)業(yè)場景、用戶流量的企業(yè)客戶或者三方軟件服務(wù)商，通過開放銀行接口將現(xiàn)金管理等金融服務(wù)輸出至上下游企業(yè)、平臺用戶，實現(xiàn)與企業(yè)客戶的合作共建、價值共享，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

財資管理云是企業(yè)信息化系統(tǒng)中的“數(shù)字化網(wǎng)點”?；貧w結(jié)算金融本源，充分發(fā)揮銀行資金管理服務(wù)天然優(yōu)勢，把財資管理云作為大中型企業(yè)的核心服務(wù)平臺渠道，通過財資管理云深度介入大型客戶“業(yè)、財、資、稅”各系統(tǒng)，把工行的“數(shù)字化網(wǎng)點”建立在企業(yè)的信息系統(tǒng)中，進(jìn)一步提升了全球現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、法人理財、金融資產(chǎn)池、資金池等金融服務(wù)產(chǎn)品的滲透率，抓住大中型客戶的資金源頭和結(jié)算流量，做大結(jié)算資金蓄水池。

發(fā)票云是企業(yè)實現(xiàn)業(yè)財融合的“數(shù)字化樞紐”。發(fā)票是企業(yè)鏈接供應(yīng)鏈上下游，構(gòu)建采購、銷售業(yè)務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的關(guān)鍵節(jié)點。企業(yè)通過發(fā)票云服務(wù)建立進(jìn)、銷項發(fā)票池，集中管理生產(chǎn)經(jīng)營過程中涉及的全類型發(fā)票，并基于匯集的全票面信息、發(fā)票狀態(tài)、報賬信息、合同以及關(guān)聯(lián)信息等內(nèi)容，深度挖掘企業(yè)發(fā)票價值，解決應(yīng)收管理、應(yīng)付單據(jù)三單智能匹配等問題，實現(xiàn)企業(yè)發(fā)票管理和稅務(wù)管理的便捷化、智能化，輔助企業(yè)的經(jīng)營決策。浙江工行緊抓數(shù)電發(fā)票全面推廣契機，今年5月系統(tǒng)內(nèi)率先投產(chǎn)新一代發(fā)票云服務(wù)，進(jìn)一步拓展司庫服務(wù)外延，增強企業(yè)供應(yīng)鏈上下游協(xié)同管理能力，助力企業(yè)形成智能化稅務(wù)管理體系。

檔案云是企業(yè)實現(xiàn)業(yè)財融合的“數(shù)字化載體”。電子檔案通過集中存儲、統(tǒng)一管理，實現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的無縫對接與高效融合。順應(yīng)國家會計憑證電子化趨勢，規(guī)劃“工銀檔案云”服務(wù)為企業(yè)提供銀行電子回單、稅務(wù)電子發(fā)票、電子行程單、電子合同等電子會記憑證的存儲、歸檔、調(diào)閱、風(fēng)險預(yù)警等功能，實現(xiàn)企業(yè)電子會計憑證管理。

3.以場景為依托，提升對公基礎(chǔ)客群獲客及維護效果?；趯蛻粜枨蟮亩鄻有院蛷?fù)雜性，根據(jù)社會組織業(yè)態(tài)、對公客戶規(guī)模、經(jīng)營轉(zhuǎn)型層次等情況，全面推進(jìn)可落地、能見效、易復(fù)制的底部長尾客戶運營場景建設(shè)。一是加快推動頭部代賬公司合作，通過平臺應(yīng)用沉淀客戶經(jīng)營及銀行結(jié)算、存款、手續(xù)費、融資、外匯等多維數(shù)據(jù)，構(gòu)建精準(zhǔn)客戶畫像，聯(lián)合代賬公司開展精準(zhǔn)獲客。二是深化特色場景運營，圍繞代發(fā)工資、稅費預(yù)存等特色場景，嵌入工行金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)及營銷模式，帶動客戶存款、結(jié)算、收單、普惠等相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。三是拓展新興產(chǎn)業(yè)集群場景，在代賬代稅基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索打造審計、電商直播、創(chuàng)業(yè)孵化等批量客群，提供電子流水、財資管理、發(fā)票管理、資金清分以及普惠金融等一攬子服務(wù)。

責(zé)任編輯_趙曉璐