〔內(nèi)容提要〕隨著AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等科技的變革，科技進(jìn)步帶來的技術(shù)創(chuàng)新和生產(chǎn)力提升，極大地推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。如何分享科技進(jìn)步成果，提升新質(zhì)生產(chǎn)力，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是農(nóng)發(fā)行需要深入思考和破解的關(guān)鍵難題。特別是在農(nóng)發(fā)行確定構(gòu)建“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展新思路，“農(nóng)發(fā)智貸”成功上線，“智糧貸”、遼寧“e提單”模式成功落地后，如何在科技浪潮中進(jìn)一步創(chuàng)新完善封閉運(yùn)行管理方式，提升庫存數(shù)字化監(jiān)管效能，全面提升保障國家糧食安全能力，成為亟待解決的重要課題。

〔關(guān)鍵詞〕新質(zhì)生產(chǎn)力；數(shù)字化；智能鎖控

隨著AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等科技的變革，科技進(jìn)步帶來的技術(shù)創(chuàng)新和生產(chǎn)力提升，極大地推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。如何分享科技進(jìn)步成果，提升新質(zhì)生產(chǎn)力，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是農(nóng)發(fā)行需要深入思考和破解的關(guān)鍵難題。特別是在農(nóng)發(fā)行確定構(gòu)建“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展新思路，“農(nóng)發(fā)智貸”成功上線，“智糧貸”遼寧“e提單”模式成功落地后，如何在科技浪潮中進(jìn)一步創(chuàng)新完善封閉運(yùn)行管理方式，提升庫存數(shù)字化監(jiān)管效能，全面提升保障國家糧食安全能力，成為亟待解決的重要課題。

一、新質(zhì)生產(chǎn)力的農(nóng)發(fā)行實(shí)踐

2023年9月，習(xí)近平總書記在黑龍江考察時(shí)提出，要“整合科技創(chuàng)新資源，引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。”2024年1月，習(xí)近平總書記在中央政治局集體學(xué)習(xí)時(shí)發(fā)表重要講話，對新質(zhì)生產(chǎn)力的理論內(nèi)涵、發(fā)展要求進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“高質(zhì)量發(fā)展需要新的生產(chǎn)力理論來指導(dǎo)。新質(zhì)生產(chǎn)力是創(chuàng)新起主導(dǎo)作用，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。它由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生，以勞動(dòng)者、勞動(dòng)資料、勞動(dòng)對象及其優(yōu)化組合的躍升為基本內(nèi)涵，以全要素生產(chǎn)率大幅提升為核心標(biāo)志，特點(diǎn)是創(chuàng)新，關(guān)鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進(jìn)生產(chǎn)力?！卑l(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是當(dāng)前我國高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在選擇、必然選擇。

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，但必須是顛覆性的科技創(chuàng)新才叫新質(zhì)生產(chǎn)力。在工業(yè)系統(tǒng)、制造業(yè)系統(tǒng)和全球技術(shù)進(jìn)步中，顛覆性創(chuàng)新有五個(gè)層次，即理論創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、工藝創(chuàng)新、工具創(chuàng)新和要素創(chuàng)新。這五個(gè)層次每個(gè)層次只要有一個(gè)層次做到顛覆性創(chuàng)新，都可以推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，都可能引爆一次新質(zhì)生產(chǎn)力級(jí)別的推動(dòng)。從農(nóng)發(fā)行建行30年的實(shí)踐看，農(nóng)發(fā)行深入研究糧食收購信貸規(guī)律，全面強(qiáng)化信貸資金管理，在1998年提出封閉運(yùn)行管理的核心內(nèi)容是“錢隨糧走、購貸銷還、庫貸掛鉤、封閉運(yùn)行，關(guān)鍵是使信貸資金運(yùn)動(dòng)與糧棉油商品運(yùn)動(dòng)在方向上一致、價(jià)值上相符。為保障收購資金供應(yīng)并確保資金不流失，圍繞貸款發(fā)放、使用、收回三個(gè)環(huán)節(jié)，結(jié)合企業(yè)收購、存儲(chǔ)、銷售的全過程，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐步建立起封閉運(yùn)行管理的基本制度體系，標(biāo)志著收購資金封閉運(yùn)行管理模式基本成型，實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)行管理發(fā)展史上的第一次跨越”?！叭仲J七分管”，信貸工作周期最長的是在貸后管理。正是這一顛覆性的理論創(chuàng)新的提出，從根本上遏制了收購資金被企業(yè)擠占挪用現(xiàn)象，消除了困擾各級(jí)政府多年的“賣糧難”“打白條”問題，有力推動(dòng)了農(nóng)發(fā)行糧油信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)而確立了農(nóng)發(fā)行服務(wù)國家糧食安全的主力銀行地位?？梢哉f“封閉運(yùn)行”管理就是農(nóng)發(fā)行做大糧食貸款、保障國家糧食安全的“金剛鉆”。30年來，農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放糧油收購貸款超8萬億元，收購糧油9.6萬億斤，支持收購量常年占全社會(huì)收購量的50%以上。

二、當(dāng)前農(nóng)發(fā)行糧油庫存監(jiān)管難點(diǎn)

如何看好管住糧食庫存一直是糧棉油信貸高質(zhì)量發(fā)展的難題。近年來，為提高庫存檢查質(zhì)量和效率，提升糧油信貸基礎(chǔ)管理水平，農(nóng)發(fā)行在技術(shù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力，陸續(xù)推出“糧棉油庫存遠(yuǎn)程視頻監(jiān)管系統(tǒng)”“糧棉油庫存現(xiàn)場巡檢系統(tǒng)”“糧棉油庫存遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)”等配套措施，構(gòu)建起由這三個(gè)子系統(tǒng)組成的“糧棉油庫存電子化監(jiān)管平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了“立體化”“全天候”“全覆蓋”的糧棉油庫存管理，有效改變了因“庫點(diǎn)多、范圍大、距離遠(yuǎn)”而依賴“人海戰(zhàn)術(shù)”的庫存監(jiān)管狀況。但隨著糧食市場化深入，在貸后管理中庫存“看得見、摸不到、責(zé)任重”仍是困擾業(yè)務(wù)發(fā)展的“痛點(diǎn)”，主要體現(xiàn)在六個(gè)方面。一是遠(yuǎn)程視頻監(jiān)管有局限，無法強(qiáng)干預(yù)糧食動(dòng)產(chǎn)出入庫，效果有待提升；二是非現(xiàn)場監(jiān)測時(shí)段和測量手段不精準(zhǔn)，難以無縫隙監(jiān)管，手動(dòng)查庫有誤差；三是信貸人員監(jiān)管壓力大，難以清晰認(rèn)定盡職免責(zé)，存在一定管理風(fēng)險(xiǎn)和“畏貸”問題；四是數(shù)據(jù)采集方式原始，收集滯后且被動(dòng)，監(jiān)管人員能力素質(zhì)和科技手段有待提高；五是未形成多維完備的監(jiān)管數(shù)據(jù)體系，難以精準(zhǔn)掌握企業(yè)庫存變動(dòng)和聯(lián)動(dòng)經(jīng)營情況；六是庫存貸后監(jiān)管效率低、成本高，人力緊張難以兼顧管理和營銷，矛盾凸顯。

三、智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)介紹

“工欲善其事，必先利其器”。為解決糧油庫存監(jiān)管難題，筆者以農(nóng)發(fā)行“封閉運(yùn)行”管理為基礎(chǔ)，依“封閉運(yùn)行+人工智能”邏輯，提出“遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控+智能鎖控系統(tǒng)”的研創(chuàng)設(shè)想，為提升庫存監(jiān)管能力和封閉運(yùn)行管理數(shù)字化升級(jí)探新路。

（一）智能鎖控概念

智能鎖控以智能鎖為終端，是庫存監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)硬件、關(guān)鍵一環(huán)。

（二）智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)構(gòu)成

由硬件鎖具、鎖控平臺(tái)、用戶客戶端、企業(yè)客戶端四部分構(gòu)成。

1.硬件鎖具

包含智能藍(lán)牙掛鎖、指紋鎖、U型鎖、馬蹄鎖、鋼圈鎖等多種型號(hào)智能鎖具，適配性強(qiáng)，可應(yīng)用多種倉儲(chǔ)類型和全物流運(yùn)輸場景。

2.鎖控平臺(tái)

相當(dāng)于“大腦”，用于用戶注冊、遠(yuǎn)程授權(quán)等，可獨(dú)立運(yùn)維，可作為農(nóng)發(fā)行新核心系統(tǒng)數(shù)字化數(shù)據(jù)采集源，且運(yùn)行穩(wěn)定。

3.用戶客戶端

移動(dòng)端手機(jī)APP是企業(yè)庫管員的鑰匙和數(shù)據(jù)填報(bào)終端，服務(wù)數(shù)據(jù)采集器。

4.管理客戶端

運(yùn)行于PC端和移動(dòng)端，是監(jiān)管人員的管理工具。

（三）工作原理

企業(yè)庫管員通過APP掃描二維碼發(fā)起開鎖申請；平臺(tái)短信提示農(nóng)發(fā)行員工核對、遠(yuǎn)程授權(quán)開鎖；農(nóng)發(fā)行員工依時(shí)段遠(yuǎn)程視頻監(jiān)管；作業(yè)結(jié)束后企業(yè)庫管員回傳庫存變動(dòng)真實(shí)信息；農(nóng)發(fā)行員工核對鎖具關(guān)閉信息，完成授權(quán)監(jiān)管。同時(shí)，平臺(tái)實(shí)時(shí)抓取客觀、真實(shí)糧食庫存周轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，服務(wù)農(nóng)發(fā)行貸后管理，為現(xiàn)場查庫工作提供單倉數(shù)據(jù)核對依據(jù)。

（四）智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用優(yōu)勢

該系統(tǒng)有無鑰匙、安全性高、操作便利等特色，從應(yīng)用優(yōu)勢看主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

1.提升糧棉油客戶服務(wù)體驗(yàn)

操作簡單，一部手機(jī)可開多鎖，一把鎖可授權(quán)多部手機(jī)，且可滿足各類儲(chǔ)糧形態(tài)（倉型）和運(yùn)輸場景，有助于提高企業(yè)庫存管理效率；增強(qiáng)企業(yè)庫存管理安全，鎖具堅(jiān)硬耐用，操作授權(quán)統(tǒng)一管理；加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營管理能力，客觀反映庫存真實(shí)周轉(zhuǎn)變動(dòng)情況，便于農(nóng)發(fā)行了解掌握企業(yè)真實(shí)運(yùn)營狀況。

2.提升糧棉油庫存監(jiān)管能力

實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)管“硬約束”，與現(xiàn)有系統(tǒng)互補(bǔ)，不受時(shí)空限制，可強(qiáng)干預(yù)貨物出入庫；實(shí)現(xiàn)貸后監(jiān)管“精準(zhǔn)化”，降低重復(fù)勞動(dòng)，提高監(jiān)管生產(chǎn)力；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管關(guān)口“再前移”，杜絕隨意開鎖隱患，解決信息不對稱，促進(jìn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)管“全程化”，操作電子留痕，掌握詳細(xì)信息，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管協(xié)同；實(shí)現(xiàn)責(zé)任認(rèn)定“更清晰”，多層級(jí)授權(quán)管理，數(shù)據(jù)客觀真實(shí)，便于追溯和認(rèn)定責(zé)任；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管成效“更經(jīng)濟(jì)”，鎖具經(jīng)久耐用，價(jià)格實(shí)惠，提升效果，降低成本。

3.促進(jìn)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)

智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)在真實(shí)客觀的基礎(chǔ)上，可形成真實(shí)、全面、準(zhǔn)確、標(biāo)準(zhǔn)的糧食庫存數(shù)據(jù)庫，能夠?qū)崟r(shí)把控企業(yè)糧食庫存管理中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，如開鎖申請人、授權(quán)人、同意或拒絕、開鎖時(shí)間、開鎖后相關(guān)作業(yè)信息等數(shù)據(jù)，服務(wù)器將如實(shí)記載，并提供導(dǎo)出表格服務(wù)，可按天、周、旬、月、季度、半年、年或選定期限內(nèi)的數(shù)據(jù)比對分析服務(wù)。經(jīng)積累沉淀，可獲得大量農(nóng)發(fā)行獨(dú)有的數(shù)據(jù)資源和庫存周轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)樣本，通過對企業(yè)出入庫記錄、銷售數(shù)據(jù)、采購數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析，可得出糧食行業(yè)正常經(jīng)營企業(yè)庫存運(yùn)行的普遍規(guī)律，及早發(fā)現(xiàn)潛在異常情況，從而指導(dǎo)基層行做好風(fēng)險(xiǎn)控制，為農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)奠定數(shù)字化金融基礎(chǔ)。

四、“智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)”在農(nóng)發(fā)行庫存監(jiān)管場景的應(yīng)用設(shè)計(jì)

（一）適用場景

適用于農(nóng)發(fā)行多種貸后庫存監(jiān)管場景，如糧棉油信貸業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等，包括糧食、棉花等各類倉型的庫存管理及民營小微企業(yè)相關(guān)庫存監(jiān)管需求。

（二）三級(jí)管理架構(gòu)

以遼寧為例，全省現(xiàn)有約300個(gè)監(jiān)管庫點(diǎn)，一個(gè)服務(wù)器約20萬智能鎖的并發(fā)量足以滿足管理需求。采取省市縣三級(jí)管理，省行設(shè)全轄一級(jí)管理員，負(fù)責(zé)多項(xiàng)綜合管理事項(xiàng)；二級(jí)分行設(shè)二級(jí)管理員，負(fù)責(zé)轄區(qū)綜合管理等事項(xiàng)；縣級(jí)支行設(shè)“三級(jí)管理員”，負(fù)責(zé)各項(xiàng)具體工作；企業(yè)庫管員作為使用者發(fā)起開鎖請求，上傳關(guān)鎖信息。如圖1所示。

（三）操作流程設(shè)計(jì)

1.用戶注冊

縣級(jí)支行“三級(jí)管理員”統(tǒng)計(jì)智能鎖需求數(shù)量并編號(hào)，注冊用戶賬號(hào)，做好宣介，輔導(dǎo)下載手機(jī)端APP。

2.開鎖流程

企業(yè)庫管員登錄手機(jī)端APP發(fā)起請求，平臺(tái)將請求發(fā)給農(nóng)發(fā)行管理員，管理員核對后授權(quán)或拒絕，授權(quán)后庫管員開啟鎖具作業(yè)，管理員通過視頻監(jiān)管系統(tǒng)監(jiān)管。如圖2所示。

3.關(guān)鎖流程

企業(yè)庫管員填報(bào)關(guān)鎖信息表，未按時(shí)上報(bào)服務(wù)器將提示管理員跟進(jìn)。如圖3所示。

4.緊急開啟功能

為應(yīng)對意外，可為企業(yè)法人代表提供應(yīng)急開鎖授權(quán)，使用后2小時(shí)內(nèi)需向二級(jí)分行專項(xiàng)說明，管理行安排現(xiàn)場核查。

五、應(yīng)用難點(diǎn)及對策建議

（一）適應(yīng)自然環(huán)境

智能鎖工作溫度有范圍，極寒地區(qū)或致設(shè)備失靈，建議先在滿足自然條件的省區(qū)試行。

（二）需金融產(chǎn)品和糧食客戶支持

糧食庫存監(jiān)管是糧棉油信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，智能鎖控監(jiān)管系統(tǒng)推廣需配套金融產(chǎn)品和客戶支持。應(yīng)在民營小微企業(yè)、“農(nóng)發(fā)智貸”或異地庫存監(jiān)管類業(yè)務(wù)試行。

（三）優(yōu)化庫存監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)

需配套糧食企業(yè)夜間出庫監(jiān)管服務(wù)。短期可設(shè)夜間專人值班，未來可探索分離庫存監(jiān)管與前臺(tái)業(yè)務(wù)，在二級(jí)分行或城市行建庫存監(jiān)管中心，多維度驗(yàn)證確保數(shù)據(jù)真實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）智能鎖控系統(tǒng)實(shí)踐難題

農(nóng)發(fā)行加大對涉農(nóng)民營、小微企業(yè)支持，系統(tǒng)應(yīng)用空間廣闊，但創(chuàng)新推進(jìn)中會(huì)因客戶需求產(chǎn)生復(fù)雜問題，需在實(shí)踐中完善解決，堅(jiān)定信心。同時(shí)，還需加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。

六、結(jié)語

新質(zhì)生產(chǎn)力的時(shí)代標(biāo)志就是全要素生產(chǎn)率。當(dāng)前人工智能技術(shù)在大數(shù)據(jù)的“喂養(yǎng)”下正在加速迭代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為人工智能得以成熟的重要生產(chǎn)要素。智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)所采集的數(shù)據(jù)是未來農(nóng)發(fā)行新質(zhì)生產(chǎn)力要素創(chuàng)新的關(guān)鍵一環(huán)，也是農(nóng)發(fā)行封閉運(yùn)行管理數(shù)字化升級(jí)的關(guān)鍵基礎(chǔ)。當(dāng)前金融業(yè)的競爭體現(xiàn)在產(chǎn)品服務(wù)上，但未來金融競爭的核心一定是有金融價(jià)值的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)能夠?qū)r(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行賦能增效，改造升級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生巨大的疊加效應(yīng)、乘數(shù)效應(yīng)。目前，糧食企業(yè)普遍沒有能力進(jìn)行數(shù)字化開發(fā)的。農(nóng)發(fā)行若能以智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)為數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，幫助企業(yè)建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把獨(dú)有數(shù)據(jù)與農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)結(jié)合形成有政策性金融基因的金融科技，再配套糧食產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+糧食產(chǎn)業(yè)鏈集群的組織方式，將有力推動(dòng)農(nóng)發(fā)行金融科技生產(chǎn)力發(fā)展，培育出商業(yè)性銀行難以超越的信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢，這種優(yōu)勢一旦建立，就會(huì)在市場競爭中取得領(lǐng)先、保持領(lǐng)先。

（作者單位：1.農(nóng)發(fā)行遼寧省分行；2.貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)西密歇根學(xué)院）