摘 要：數(shù)字經(jīng)濟時代下，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)面臨新的發(fā)展機遇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)在數(shù)字經(jīng)濟時代下可持續(xù)發(fā)展的必然，通過促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級，有效促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動化、智能化及高效化。因此，文章對數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略研究進行討論，對數(shù)字經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)金融的概念進行分析后，論述了數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機遇及意義，而后提出數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的對策。通過構(gòu)建公共性產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺，積極轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)思路和服務(wù)方式，進一步推進數(shù)字技術(shù)嵌入產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，通過打造賦能體系，提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)，加快融合金融科技，提升銀行數(shù)字化水平，構(gòu)建開放格局，提升生態(tài)數(shù)字化水平。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟；產(chǎn)業(yè)金融；金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型；智能；高效；金融服務(wù)；金融業(yè)態(tài)

中圖分類號：F124.3 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2024）09（a）--05

數(shù)字經(jīng)濟的高速發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，產(chǎn)業(yè)金融作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要組成部分，面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求。數(shù)字化不僅提高了產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，還提升了產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險控制能力，幫助金融機構(gòu)促進自身信息共享度和透明度，降低因信息不對稱造成的風(fēng)險，增強企業(yè)創(chuàng)新能力和競爭力。截至2022年9月底，金融機構(gòu)投放于制造業(yè)的中長期貸款余額達8.75萬億元，與2021年同期相比增加30.8%。銀行業(yè)金融機構(gòu)投放的普惠小微貸款余額為23.3萬億元，同比增長24.6%，為小微企業(yè)開展的授信超過5389萬戶，同比增長31.7%。提高產(chǎn)業(yè)金融對小微企業(yè)的支持和服務(wù)力度，是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展面臨的緊迫任務(wù)。

在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展對數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用和產(chǎn)融協(xié)作創(chuàng)新提出了更高要求。因此，本文深入分析與研究產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型與發(fā)展，促進實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)金融深度融合，對于實現(xiàn)實體經(jīng)濟高質(zhì)量增長具有深遠(yuǎn)意義。

1 數(shù)字經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)金融概念

1.1 數(shù)字經(jīng)濟的概念

數(shù)字經(jīng)濟也稱為信息經(jīng)濟，是以數(shù)字技術(shù)為載體的資源配置最優(yōu)化和資源再生型經(jīng)濟。目前，關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟的概念界定尚未形成統(tǒng)一，因研究視角、研究領(lǐng)域的差異。部分學(xué)者認(rèn)為，數(shù)字經(jīng)濟是通過與數(shù)據(jù)有關(guān)的，進行資源引導(dǎo)并推動其發(fā)展的經(jīng)濟形態(tài)，具有“高速度”“強滲透”“自我碰撞”“直接性”的優(yōu)勢。數(shù)字經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等多個領(lǐng)域具有密切聯(lián)系，提升生產(chǎn)效率的同時，可優(yōu)化企業(yè)管理流程，為企業(yè)發(fā)展注入新活力[1]。

1.2 產(chǎn)業(yè)金融的概念

產(chǎn)業(yè)金融泛指金融機構(gòu)為實體經(jīng)濟提供融資、投資、保險、租賃等金融服務(wù)的金融業(yè)態(tài)。就傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)主要服務(wù)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)、科技等實體經(jīng)濟，為有關(guān)企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)，幫助企業(yè)解決融資難題，釋放企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展活力，促進企業(yè)競爭力的提升。

2 數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義

2.1 促進產(chǎn)業(yè)服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量的提升

數(shù)字經(jīng)濟的飛速發(fā)展，迫切要求產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進服務(wù)效率、提升服務(wù)質(zhì)量。數(shù)字化技術(shù)在實現(xiàn)金融服務(wù)自動化、智能化與高效化的同時，可提高產(chǎn)業(yè)服務(wù)精準(zhǔn)度、時效性，有助于降低服務(wù)成本、提高服務(wù)質(zhì)量。如依托區(qū)塊鏈技術(shù)可有效加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快資金流轉(zhuǎn)與提高融資效率[2]。依托大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)風(fēng)險評估、信用評估的同時，促進企業(yè)風(fēng)險控制能力及信貸決策的準(zhǔn)確性。此外，依托數(shù)字化技術(shù)還可有效幫助產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)開展各類在線開戶、在線申請、在線咨詢、在線服務(wù)等功能，提高客戶體驗滿意度的同時，促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)提高運營效率、提升管理水平，并為機構(gòu)應(yīng)對市場變化和風(fēng)險提供有效的數(shù)據(jù)參考。

2.2 增強產(chǎn)業(yè)風(fēng)險控制能力

數(shù)字經(jīng)濟時代下，風(fēng)險管理的難度加大，風(fēng)險管理工作成為產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)的重要內(nèi)容。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可進一步提高產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)對金融風(fēng)險的掌握能力、識別能力。金融機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能及云技術(shù)，實現(xiàn)對金融風(fēng)險的預(yù)警與檢測，提高風(fēng)險控制準(zhǔn)確度與時效性。例如：通過對企業(yè)財務(wù)報表、供應(yīng)鏈信息、市場數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)進行分析，精準(zhǔn)對實體企業(yè)進行畫像，設(shè)置預(yù)警體系，識別潛在風(fēng)險，幫助產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)及時采取有效控制方案。產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融各參與主體的信息共享，還可以規(guī)范各參與主體的合法行為。通過積極促進產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高信息共享度、透明度，有效降低因信息不對稱造成的風(fēng)險，強化與客戶、供應(yīng)商、監(jiān)管機構(gòu)等信息的共享[3]。

2.3 提高產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新力與競爭力

數(shù)字經(jīng)濟在推動產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展與創(chuàng)新上發(fā)揮著積極作用。依托數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)可了解行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品現(xiàn)狀，提高其信息判斷能力與決策的準(zhǔn)確性。一方面，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型可有效促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟深度融合，為實體經(jīng)濟提供準(zhǔn)確、定制化金融服務(wù)，以此有效促進企業(yè)創(chuàng)新能力與競爭力全面提升。另一方面，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)通過數(shù)字化平臺建設(shè)，積極與企業(yè)溝通合作，創(chuàng)新發(fā)展路徑。產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)依托數(shù)字化可實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展，在加速資金流轉(zhuǎn)與提高融資效率的同時，可有效幫助企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。金融機構(gòu)還可為企業(yè)進行個性化、定制化金融服務(wù)，滿足不同類型客戶對于金融服務(wù)的需求，提高客戶忠誠度，促進市場競爭力全面提升[4]。

2.4 增強產(chǎn)業(yè)金融的合規(guī)和安全性

快速變化的產(chǎn)業(yè)環(huán)境及數(shù)字化程度，產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險防控正被賦予新的使命和內(nèi)涵，尤其是合規(guī)性和安全性，如何提高產(chǎn)業(yè)金融精準(zhǔn)風(fēng)險防控能力、化解重大風(fēng)險能力。在與數(shù)字技術(shù)的融合中，全力推進風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級已成為關(guān)鍵之策。

3 數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機遇及難點

3.1 數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的機遇

3.1.1 數(shù)字經(jīng)濟運行環(huán)境、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)得到全面提升

數(shù)字經(jīng)濟時代下，以數(shù)字經(jīng)濟為載體的市場經(jīng)濟發(fā)展模式為我國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與升級提供了有力支撐。隨著大數(shù)據(jù)、云計算等諸多數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展與創(chuàng)新，為數(shù)字經(jīng)濟運行環(huán)境、數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用提供了良好基礎(chǔ)，逐漸成為當(dāng)前實體經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分[5]。數(shù)字經(jīng)濟為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入了活力、創(chuàng)造了新的增長點，同時為促進數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)提供良好技術(shù)支撐。

3.1.2 數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展加速了社會經(jīng)濟各項服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

目前，數(shù)字化要素在各領(lǐng)域、各行業(yè)中的滲透率得到顯著增長，為數(shù)字經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)金融的融合提供了良好的數(shù)字環(huán)境與技術(shù)指導(dǎo)，依托數(shù)字技術(shù)構(gòu)建數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)互動和發(fā)展提供了必要支撐。近年來，我國信息通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模和信息通信服務(wù)能力大幅提升，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等關(guān)鍵核心技術(shù)不斷取得突破，提升了數(shù)字產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新能力。此外，政府的數(shù)字化公共服務(wù)水平持續(xù)提升，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展促使社會經(jīng)濟各領(lǐng)域的數(shù)字化基因進一步增強。

3.1.3 產(chǎn)業(yè)數(shù)字化實踐對產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的需求不斷提升

數(shù)字經(jīng)濟時代，企業(yè)數(shù)字化發(fā)展的同時，極大帶動了資金的投入。據(jù)統(tǒng)計，2023年我國中型、大型企業(yè)數(shù)字化資源支出高達2.8萬億元，同比2023年增長13.5%，根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)預(yù)測，預(yù)計2026年我國中型、大型企業(yè)數(shù)字化支出規(guī)模將增長至5.1萬億元，資金需求具有較大的拉動效應(yīng)。從企業(yè)類型來看，不同企業(yè)的數(shù)字化資本的需求具有一定差異。根據(jù)中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院發(fā)布的《中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型分析報告（2021）》，大型企業(yè)資金、人才、技術(shù)資源豐富，具有一定的數(shù)字化轉(zhuǎn)型先發(fā)優(yōu)勢，而中小企業(yè)囿于各類資源限制，整體來說數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平較低。大型企業(yè)的金融需求主要以大規(guī)模融資、高效數(shù)字金融服務(wù)為核心，而中小微企業(yè)受限于自身規(guī)模和資金不足，致使其數(shù)字化建設(shè)程度不高。因此，發(fā)揮大企業(yè)引領(lǐng)帶動作用、促進中小企業(yè)融入大企業(yè)生態(tài)圈、提升融通平臺支撐能力、拓展融通維度、深化融通程度等方面還有更大的發(fā)展空間。數(shù)字時代，通過自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大中小企業(yè)對產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的需求均有明顯的提高[6]。

3.1.4 產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展已經(jīng)具備較好的資源基礎(chǔ)和運作經(jīng)驗

伴隨實體經(jīng)濟跨越式發(fā)展，產(chǎn)業(yè)金融與實體經(jīng)濟的融合日臻完善。產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)為實體經(jīng)濟提供融資、投資、風(fēng)險管理等服務(wù)的同時，通過積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托“產(chǎn)融結(jié)合”的運作方式，可進一步提高產(chǎn)業(yè)金融與實體經(jīng)濟的融合，促進產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模和質(zhì)量的提升。目前，大中小企業(yè)融通創(chuàng)新已進入深入優(yōu)化的新階段，正形成創(chuàng)新鏈、數(shù)據(jù)鏈、資金鏈等多位一體的新型融通體系。產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、保險資金投資的創(chuàng)新均為產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了良好基礎(chǔ)。

3.2 數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的難點

數(shù)字經(jīng)濟為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展注入了活力，也對金融機構(gòu)提出了新的要求與挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)的安全和隱秘性問題，是當(dāng)前金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的最主要問題。此外，如何為企業(yè)提供定制化、個性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，促進金融機構(gòu)市場服務(wù)能力提升，是當(dāng)前產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要面臨以下難點：

3.2.1 傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化不適應(yīng)

傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與當(dāng)前產(chǎn)業(yè)數(shù)字化所需的金融服務(wù)存在一定差異。傳統(tǒng)金融服務(wù)模式高成本、低效率、服務(wù)渠道單一，加之金融機構(gòu)對企業(yè)所處行業(yè)缺乏深入了解，導(dǎo)致金融機構(gòu)在金融服務(wù)中優(yōu)先采用傳統(tǒng)金融方式為企業(yè)提供服務(wù)[7]。這與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化極不適應(yīng)。其次，新業(yè)態(tài)興起，如當(dāng)下新興技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，衍生出直銷銀行、移動金融等一系列新業(yè)態(tài)和新模式，這迫切需要金融機構(gòu)加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融資源配置效率，使投融資更匹配新型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、更滿足產(chǎn)業(yè)多元需求。

3.2.2 數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施與產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化要求不匹配

數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施與產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化要求融合是促進產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展的關(guān)鍵。數(shù)字經(jīng)濟時代下，產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型會產(chǎn)生大量金融數(shù)據(jù)，通過對有關(guān)數(shù)據(jù)歸納、整理并對其分析，幫產(chǎn)業(yè)金融提高自身對資金流動、風(fēng)險管理的同時，還有助于降低企業(yè)融資成本，提升競爭力。然而，產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于企業(yè)的數(shù)字化設(shè)施建設(shè)要求較高，因產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)相對復(fù)雜、龐大，為提高金融數(shù)據(jù)處理能力，金融機構(gòu)應(yīng)積極加強自身信息技術(shù)建設(shè)，促進自身風(fēng)險識別能力。但從當(dāng)前產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀來看，諸多金融機構(gòu)因缺少產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的規(guī)劃，導(dǎo)致數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善，無法滿足當(dāng)前數(shù)字化處理的要求。

3.2.3 產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化發(fā)展模式存在產(chǎn)融信息不對稱

數(shù)字化社會發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)行業(yè)客戶對于數(shù)字化技術(shù)的依賴程度有了跨越式提升，諸多企業(yè)已將自身發(fā)展模式與數(shù)字經(jīng)濟深度融合，產(chǎn)業(yè)鏈條從傳統(tǒng)“鏈?zhǔn)疥P(guān)系”朝向“網(wǎng)狀生態(tài)”發(fā)展，企業(yè)之間的這種新型關(guān)系使金融機構(gòu)的客戶需求發(fā)生了根本性的改變。同時，因傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)之間缺少信息系統(tǒng)聯(lián)系，導(dǎo)致金融機構(gòu)無法準(zhǔn)確、有效獲取企業(yè)市場經(jīng)營、財務(wù)狀況，無法深度分析與了解企業(yè)經(jīng)營中存在的風(fēng)險[8]，造成這一現(xiàn)象的根本原因在于產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化發(fā)展不完善，造成產(chǎn)融信息不對稱，導(dǎo)致實體金融數(shù)字化發(fā)展存在諸多問題。因此，如何有效解決產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化發(fā)展模式信息不對稱的問題，是當(dāng)前金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨較為緊迫的需求。

4 數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

4.1 構(gòu)建公共性產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺作為產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展中的重要組成部分，通過構(gòu)建公共性產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺，加強金融機構(gòu)、企業(yè)、政府等多方信息平臺的共享與協(xié)作，有效促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟深度融合，進而為企業(yè)提供定制化、個性化金融服務(wù)，有利于促進企業(yè)核心競爭力的全面提升。在具體構(gòu)建公共性產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺中，應(yīng)保障公共性產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺具有一定開放性、安全性及高效性。具體如表1所示。

4.2 轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)思路和服務(wù)方式

產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)傳統(tǒng)發(fā)展思維模式已然不適應(yīng)當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展趨勢。在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程中，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極革新與優(yōu)化自身發(fā)展思路，以此適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略促進服務(wù)準(zhǔn)確度、時效性提高，有效降低服務(wù)成本的同時，創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開發(fā)與供應(yīng)。金融機構(gòu)應(yīng)圍繞數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，通過對現(xiàn)有金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，積極利用產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)數(shù)字平臺，積極關(guān)注信息的收集與分發(fā)，在多邊合作一體化供應(yīng)鏈中，將多元化金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品、服務(wù)能力有效融合，以此促進金融產(chǎn)品發(fā)展和服務(wù)質(zhì)量的提升[9]。產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈中，不同經(jīng)濟鏈、不同類型關(guān)聯(lián)企業(yè)的金融服務(wù)需求不盡相同，為滿足不同企業(yè)金融服務(wù)要求，金融機構(gòu)應(yīng)積極結(jié)合數(shù)字技術(shù)對有關(guān)企業(yè)進行細(xì)分，開發(fā)適應(yīng)性強、綜合性強的金融產(chǎn)品。通過搭建面向金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)雙向開發(fā)的服務(wù)平臺，產(chǎn)業(yè)企業(yè)可將自身金融需求通過平臺快捷高效準(zhǔn)確地傳遞給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)根據(jù)自身資源、服務(wù)能力，通過定制開發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品、方案，形成跨行業(yè)的金融產(chǎn)品集群，有效促進金融產(chǎn)品投放、資金調(diào)配與流轉(zhuǎn)、利潤回報與分配等環(huán)節(jié)的效率與質(zhì)量。同時，基于金融服務(wù)產(chǎn)品集群，在滿足不同企業(yè)金融需求的基礎(chǔ)上，提供定制服務(wù)，如開放銀行、分期融資等金融服務(wù)等方式，以此解決廣大企業(yè)的金融需求。

4.3 推進數(shù)字技術(shù)嵌入產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)

數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、元宇宙為核心的新一代數(shù)字技術(shù)與各產(chǎn)業(yè)的融合日臻完善，積極推動數(shù)字技術(shù)嵌入產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，可為產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供有力支撐。同時，將新型數(shù)字技術(shù)有機融入產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，可從技術(shù)層面上解決傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展存在的問題，進而促進產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級，提高金融服務(wù)質(zhì)量。金融機構(gòu)應(yīng)積極運用大數(shù)據(jù)、云計算等工具進行分析，通過深度挖掘客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，幫助金融機構(gòu)科學(xué)、全面判斷客戶信用等級，提高風(fēng)險控制能力、信貸決策準(zhǔn)確性。區(qū)塊鏈技術(shù)可實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化，進一步加強資金流轉(zhuǎn)速度，為廣大企業(yè)融資提供良好基礎(chǔ)。此外，人工智能技術(shù)作為數(shù)字經(jīng)濟中的重要組成部分，可在實時評估風(fēng)險、信用的同時，通過引入專家算法，為金融機構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計提供參考。元宇宙技術(shù)為產(chǎn)業(yè)金融提供了新型應(yīng)用場景，通過虛擬與現(xiàn)實融合的金融服務(wù)，構(gòu)建生態(tài)、直觀、多維度的數(shù)字化金融服務(wù)模式。對此，金融機構(gòu)應(yīng)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用與創(chuàng)新，通過促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果與質(zhì)量，為自身金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好基礎(chǔ)[10]。

4.4 打造賦能體系，提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化基礎(chǔ)

打造金融數(shù)字化賦能體系，切實促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化質(zhì)量提高，形成良好輻射帶動作用。首先，核心企業(yè)應(yīng)切實發(fā)揮自身良好的輻射帶動作用，根據(jù)自身數(shù)字化體系和運營能力，與金融機構(gòu)對接和合作，通過相互賦能的方式為有關(guān)客戶提供全面的金融服務(wù)，以此實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)線上化、流程審批自動化、智能化，為產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。其次，企業(yè)應(yīng)不斷完善自身技術(shù)能力，結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展特點，對自身技術(shù)水平進行創(chuàng)新，促進自身技術(shù)應(yīng)用的完善和快速發(fā)展，提高與實體經(jīng)濟的契合程度，以此實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級。金融機構(gòu)應(yīng)將與自身有關(guān)的合作方系統(tǒng)集成，加強數(shù)據(jù)間的交流頻率，通過數(shù)據(jù)技術(shù)完善應(yīng)用，實現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)分析能力的全面提升，為金融機構(gòu)、企業(yè)發(fā)展提供技術(shù)保障。

4.5 融合金融科技，提升金融機構(gòu)數(shù)字化水平

傳統(tǒng)金融機構(gòu)原有的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)前金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的要求，因此金融機構(gòu)要結(jié)合實際情況對數(shù)字化框架體系進行構(gòu)建，不僅要在系統(tǒng)上將客戶、產(chǎn)品以及風(fēng)險管理等方面形成數(shù)字化模塊，還要對系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，將API數(shù)字金融服務(wù)技術(shù)充分運用起來，將數(shù)字化模塊和金融服務(wù)相結(jié)合，提升線上金融服務(wù)的效率，提升客戶的體驗感。最后，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中金融機構(gòu)的運營模式也需要轉(zhuǎn)型，要從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式中脫離出來，逐漸實現(xiàn)集中運維的模式，形成產(chǎn)業(yè)鏈方案，實現(xiàn)在線建檔，并對各項數(shù)據(jù)進行核查、各項交易進行分控，進而促進我國金融機構(gòu)數(shù)字化水平的提升。

積極融合金融科技，是有效促進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。一方面，金融機構(gòu)應(yīng)重視渠道“場景化”的建設(shè)，通過銀行直連、開發(fā)API等方式實現(xiàn)場景化連接，為客戶出納、資金流轉(zhuǎn)構(gòu)建多元化交易場景，提升企業(yè)融資便利性。此外，金融機構(gòu)可依托渠道場景化作為切入點，積極運用區(qū)塊鏈技術(shù)、虛擬現(xiàn)實技術(shù)等構(gòu)建全面線上經(jīng)營的模式，通過融通內(nèi)外渠道，為客戶提供電子發(fā)票以及電子合同等更多的場景業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化、智能化。另一方面，金融機構(gòu)應(yīng)重視推進風(fēng)控決策智能化建設(shè)，通過積極運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及人工智能等金融科技，構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，圍繞產(chǎn)品、行業(yè)特征，將有關(guān)風(fēng)險因子納入數(shù)據(jù)風(fēng)控預(yù)警體系，以此構(gòu)建風(fēng)險防控評價體系，幫助金融企業(yè)對企業(yè)的各項活動以及市場情況進行動態(tài)的管理分析和風(fēng)控決策，全面提高金融機構(gòu)金融服務(wù)的可持續(xù)性。

4.6 構(gòu)建開放格局，提升生態(tài)數(shù)字化水平

金融機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建開放格局，依托自身金融場景的開放性，將結(jié)算、企業(yè)融資以及現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)融入產(chǎn)業(yè)平臺，構(gòu)建生態(tài)數(shù)字化應(yīng)用場景，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)交易鏈及服務(wù)鏈的全面延伸。我國的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)進入了數(shù)字化時代，在這個背景下商業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級為開放性平臺，實現(xiàn)場景的深度融合，促進場景化金融服務(wù)生態(tài)圈的形成已成為必然。例如，中鐵物貿(mào)主動擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”，持續(xù)推進“數(shù)字中鐵，智慧物貿(mào)”戰(zhàn)略以“連接、協(xié)同、共享”為理念，開發(fā)的業(yè)務(wù)協(xié)同平臺（BCP）和財務(wù)共享系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)、財、資、稅一體化目標(biāo)，通過上下游客戶互聯(lián)互通，構(gòu)筑了開放立體的全方位生態(tài)圈，引領(lǐng)建筑業(yè)供應(yīng)鏈集成服務(wù)管理變革，有效提升了企業(yè)自身的生態(tài)數(shù)字化水平。

5 結(jié)語

綜上所述，本文以數(shù)字經(jīng)濟背景下產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進行討論與分析。從當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模來看，數(shù)字經(jīng)濟對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)及商業(yè)模式帶來了巨大沖擊。在此背景下，產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)作為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融協(xié)作平臺中的重要組成部分，應(yīng)積極響應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，對現(xiàn)有數(shù)字技術(shù)進行優(yōu)化與創(chuàng)新的同時，革新自身發(fā)展理念與目標(biāo)，通過制定個性化、差異化金融服務(wù)，為廣大實體企業(yè)金融服務(wù)，通過對企業(yè)財務(wù)報表、供應(yīng)鏈信息、市場數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)進行分析，圍繞供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展，加速資金流轉(zhuǎn)與提高融資效率，加強金融機構(gòu)、企業(yè)、政府等多方信息平臺的共享與協(xié)作，有效促進產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟深度融合，以此促進自身可持續(xù)發(fā)展。

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