王曼

郵儲銀行金融支持下，鄉(xiāng)村煥新顏。

2023年是黨中央正式提出發(fā)展普惠金融10周年。隨著我國普惠金融發(fā)展進入新階段，2023年10月召開的中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，普惠金融就是其中之一。

作為我國普惠金融的倡導者、先行者，2023年，郵儲銀行立足新發(fā)展階段，瞄準廣大農戶“急難愁盼”，不斷強化在普惠金融領域的特色和優(yōu)勢，堅持聚焦重點領域，不斷加大產品服務創(chuàng)新和數(shù)字化轉型力度，以體系化推進涉農普惠金融取得新突破。截至2023年末，郵儲銀行涉農貸款余額超2萬億元。郵儲銀行的涉農貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占總體貸款規(guī)模的比重均居國有大行前列。

綜合施策 服務廣度再擴大

在新疆托里縣，自從被評為信用戶后，多拉特村牛羊養(yǎng)殖戶瑪合依牙提·阿力木哈孜再也不用四處找人擔保了。購買飼草料時遇到資金緊張，他在手機銀行上申請了“信用戶貸款”，當天就拿到了4萬元貸款。

郵儲銀行新疆區(qū)分行通過開展農戶普遍授信，積極對接政府部門，迄今已為12萬戶有信貸需求的農戶建立了信息數(shù)據庫。郵儲銀行采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調整”的方式，向他們提供小額信用貸款，極大提升農戶信貸服務體驗。

郵儲銀行為信用村內農戶提供小額度、廣覆蓋、純信用的授信服務。在2023年5月農業(yè)農村部發(fā)布的2022年金融支農十大創(chuàng)新模式中，郵儲銀行農戶普遍授信模式榜上有名。

與此同時，主動授信成為郵儲銀行打造信貸業(yè)務新的增長點、構建差異化競爭優(yōu)勢、贏得客戶的重要抓手。郵儲銀行通過深挖多維數(shù)據價值建立客戶精細化分群畫像，準確捕捉客戶信貸需求；構建線上多渠道立體式網絡，實現(xiàn)精準觸達客戶；通過線上受理和智能審批放款，為客戶提供“秒批秒貸”服務；進一步完善貸后管理體系，提升客戶全生命周期的服務體驗和經營效能，主動授信正變成郵儲銀行觸達客戶的“金手指”。

這些探索都是郵儲銀行深耕“三農”沃土，不斷提升金融服務覆蓋面、可得性的縮影。2023年以來，郵儲銀行加快推進“三農”金融數(shù)字化、場景化、集約化轉型，構建獨具特色的農村金融服務體系，打造主動授信模式、整村授信模式、線上線下有機融合模式、協(xié)同服務模式等四類服務鄉(xiāng)村振興的特色業(yè)務模式，持續(xù)深化農村信用體系建設，穩(wěn)步開展農戶普遍授信，服務鄉(xiāng)村振興的觸角不斷延伸。

創(chuàng)新突破 服務深度再拓展

鄉(xiāng)村要振興，產業(yè)必振興。產業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重。浙江省慶元縣以盛產香菇聞名。在郵儲銀行“菌菇貸”的支持下，2023年，菇農張美珍的菇棚占地擴大到4畝，共有香菇菌棒4.6萬段。產量越來越大，品質越來越好，香菇自是不愁銷路。浙江某食品公司是張美珍種植的菌菇的主要收購商，也是慶元縣唯一主營食用菌加工銷售的國家級農業(yè)龍頭企業(yè)。2020年，郵儲銀行慶元縣支行了解到企業(yè)有新的資金需求，主動聯(lián)系企業(yè)并為其發(fā)放500萬元的信用貸款。而后的三年，慶元縣支行以該公司為產業(yè)鏈基點，積極延伸服務鏈條，為其上下游多家關聯(lián)單位提供特色金融服務，串點成鏈。

聚焦全省農業(yè)優(yōu)勢產業(yè)特色，郵儲銀行浙江省分行創(chuàng)新開發(fā)出66個特色產業(yè)定制信貸產品，積極投身國家級、省級特色農產品優(yōu)勢區(qū)，以“一業(yè)一鏈、一鏈一策”，連線成面，澆灌“金融活水”，繪就助農風景圖。

正是通過“一鏈一策”“一業(yè)一策”“一企一策”，郵儲銀行圍繞產業(yè)鏈發(fā)展需求，因地制宜，精準發(fā)力，創(chuàng)新金融綜合服務，滿足上下游企業(yè)多元化融資需求，助企破題煥活力，推動產業(yè)增鏈補鏈強鏈，筑牢硬支撐。為做好土特產大文章，郵儲銀行積極采取“線上化+數(shù)字化”方式，大力推進“產業(yè)貸”，為特色產業(yè)制定專屬服務方案。同時，支持農村產業(yè)融合發(fā)展，立足差異化優(yōu)勢，為國家現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)園、優(yōu)勢特色產業(yè)集群、農業(yè)產業(yè)強鎮(zhèn)提供綜合金融服務。

高標準農田建設是鞏固和提高糧食生產能力、保障國家糧食安全的關鍵舉措。郵儲銀行制定《高標準農田及耕地綜合開發(fā)方案》，將農田及耕地開發(fā)與農村基礎設施建設相結合、農田及耕地運營與集約化農業(yè)產業(yè)發(fā)展相結合，充分發(fā)揮了自身在鄉(xiāng)村領域的獨特優(yōu)勢。

實踐中，郵儲銀行通過源頭對接政府部門，批量規(guī)劃整區(qū)域推進項目合作，貫通農田項目農田轉租交易、農作物種植、農產品銷售環(huán)節(jié)，打造農業(yè)產業(yè)鏈服務模式。同時，組建“1+N”綜合服務團組，以項目貸款合作為起點，發(fā)揮商流、物流、資金流、信息流“四流合一”的郵銀協(xié)同優(yōu)勢，為產業(yè)鏈條上的城投公司、上下游農業(yè)企業(yè)、新型農業(yè)經營主體、農戶提供“一站式”專業(yè)金融和郵政服務。

郵儲銀行金融支持助力荔枝產業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興添活力。

郵銀協(xié)同 特色優(yōu)勢再強化

近年來，郵儲銀行持續(xù)發(fā)揮深度下沉的服務網絡作用和郵政集團“四流合一”優(yōu)勢，加大涉農金融支持力度，奮力爭做服務鄉(xiāng)村振興“主力軍”。2023年以來，各地郵銀強化協(xié)同合力共繪鄉(xiāng)村振興新圖景，打造金融市場競爭新優(yōu)勢，全力構建惠農服務金融生態(tài)圈。

在“中國荔都”廣東茂名，郵儲銀行茂名市分行依托郵政“四流合一”的獨特稟賦優(yōu)勢，與郵政協(xié)同搶“鮮”發(fā)力荔枝全產業(yè)鏈項目，持續(xù)加大金融供給力度，著力解決荔枝產業(yè)鏈的“融資難、銷售難、物流難”，助力茂名荔枝“紅”遍全國。

該分行還聯(lián)合茂名市郵政分公司等8家核心企業(yè)及研究機構成立了“茂名數(shù)字鏈農產業(yè)聯(lián)合體”，打通產銷關鍵環(huán)節(jié)，為荔枝產業(yè)提供“數(shù)字農業(yè)+數(shù)字電商+數(shù)字物流+數(shù)字金融”的全產業(yè)服務模式，實現(xiàn)了從育種開始到電商銷售無縫銜接的農業(yè)解決方案，打造荔枝產業(yè)數(shù)字化轉型的示范樣本，探索形成可復制可推廣的聯(lián)合體發(fā)展模式，帶動農戶全面增收，推動鄉(xiāng)村產業(yè)振興。

從產品服務向生態(tài)服務升級，郵儲銀行協(xié)同郵政分公司，在金融服務基礎上疊加電商、物流等綜合服務，打造“商流+物流+金融”農村生態(tài)服務。郵儲銀行深化數(shù)字化轉型，構建產品齊全、服務專業(yè)、聲譽良好、便捷高效的“三農”金融服務體系，將金融服務融入惠農合作項目、三級物流體系、農村電子商務、農村公共服務等郵政綜合服務當中，為現(xiàn)代農業(yè)中的“村社戶企店”等各類主體提供全覆蓋、全流程的一攬子特色服務。同時，加強與政府、企業(yè)、協(xié)會、擔保公司、保險公司等的信息共享和產品對接，參與農村智慧政務平臺建設，將金融服務嵌入更多農業(yè)農村場景，全面助力鄉(xiāng)村振興。

推進中國式現(xiàn)代化，必須堅持不懈夯實農業(yè)基礎、推進鄉(xiāng)村全面振興。郵儲銀行正持續(xù)不斷地將一股股“金融活水”引向、注入廣袤鄉(xiāng)村，為澆灌高質量發(fā)展的希望田野貢獻郵儲力量。