張比亞

(新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院 新疆烏魯木齊 830000)

近年來(lái)，我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施取得了顯著成效，然而鄉(xiāng)村地區(qū)仍然存在一系列問題與挑戰(zhàn)。其中，金融領(lǐng)域的發(fā)展滯后和金融服務(wù)的不足成為制約鄉(xiāng)村振興的瓶頸。普惠金融作為具有廣泛適用性的金融體系，為鄉(xiāng)村振興提供了有力支撐，深化普惠金融改革成為進(jìn)一步推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要途徑。分析案例發(fā)現(xiàn)，普惠金融在鄉(xiāng)村振興中有特有的優(yōu)勢(shì)。

普惠金融作為一種以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)和低收入群體為主要目標(biāo)的金融模式，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興具有重要意義。本文將重點(diǎn)分析普惠金融促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提升農(nóng)民生活水平方面的作用。

通過案例分析，本文總結(jié)出有利于普惠金融改革的經(jīng)驗(yàn)辦法，包括營(yíng)造良好的金融環(huán)境、提高金融服務(wù)能力、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)方式等方面，有助于拓寬農(nóng)民的金融融資渠道、提高金融資源配置效率，為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興提供重要的金融支撐，也為深化普惠金融改革提供可借鑒的依據(jù)。

1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略概述

1.1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景和意義

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)發(fā)展的重大戰(zhàn)略部署，也是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的關(guān)鍵舉措。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程大背景下提出的，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和歷史意義。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，有利于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕；有利于保障國(guó)家糧食安全，提高農(nóng)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全；有利于促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，保護(hù)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；有利于加強(qiáng)農(nóng)村基層組織建設(shè)，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，鞏固黨在農(nóng)村的執(zhí)政基礎(chǔ)。

1.2 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要內(nèi)容

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略包括以下五點(diǎn)：；(1)產(chǎn)業(yè)振興：以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動(dòng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，增加農(nóng)民收入；(2)人才振興：加大農(nóng)村人才培養(yǎng)力度，吸引各類人才投身農(nóng)村發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)村人才在鄉(xiāng)村振興中的關(guān)鍵作用；(3)文化振興：傳承發(fā)揚(yáng)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，培育民族精神，繁榮鄉(xiāng)村文化生活，提高鄉(xiāng)村社會(huì)文明程度；(4)生態(tài)振興：加大生態(tài)環(huán)境保護(hù)力度，推進(jìn)農(nóng)村綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境和諧共生；(5)組織振興：加強(qiáng)農(nóng)村基層黨組織建設(shè)，完善鄉(xiāng)村治理體系，提高鄉(xiāng)村治理能力，維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定。

1.3 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與普惠金融改革的關(guān)系

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為普惠金融改革提供了廣闊的發(fā)展空間，普惠金融改革則為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了有力的金融支持。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要發(fā)揮金融在資源配置中的作用，引導(dǎo)金融資源投向農(nóng)村，推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

普惠金融改革旨在建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，滿足各類市場(chǎng)主體的金融需求。普惠金融改革可為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低融資成本、提高融資效率，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、農(nóng)村人才創(chuàng)業(yè)、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

綜上，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與普惠金融改革相輔相成、相互促進(jìn)，只有加強(qiáng)普惠金融改革，才能為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有效的金融支持，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康地發(fā)展。

1.4 普惠金融改革在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的具體應(yīng)用

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，普惠金融改革應(yīng)從以下幾點(diǎn)發(fā)揮積極作用：

一是優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系。通過發(fā)展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性，滿足農(nóng)村多元化的金融需求。

二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農(nóng)村小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，降低融資門檻、提高融資可獲得性。

三是加強(qiáng)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。通過提供金融支持，引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，增加農(nóng)民收入。

四是支持農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。為農(nóng)村人才創(chuàng)業(yè)提供融資支持，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，促進(jìn)農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

五是推動(dòng)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。發(fā)揮金融在資源配置中的作用，引導(dǎo)金融資源投向鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，提升農(nóng)村居民生活水平。

六是降低融資成本。通過發(fā)展普惠金融，降低農(nóng)村融資成本，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，普惠金融改革應(yīng)充分發(fā)揮金融的支持作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力保障。通過加強(qiáng)普惠金融改革，有助于推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

2 普惠金融概述

2.1 普惠金融的定義

普惠金融是指通過金融手段，為普通民眾，尤其是低收入人群和貧困地區(qū)提供全面、便捷、可持續(xù)的金融服務(wù)，為無(wú)法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的人們提供金融包容性，以促進(jìn)社會(huì)平等和可持續(xù)發(fā)展。一是提供機(jī)會(huì)平等。普惠金融能夠?yàn)檗r(nóng)村居民、小微企業(yè)主等弱勢(shì)群體提供便利的金融服務(wù)；二是普惠金融可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。通過普惠金融，大量潛在的金融需求被激活，降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展；三是普惠金融有力推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融支持的依賴較高，普惠金融能夠激發(fā)農(nóng)村潛在的創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)能力。

從普惠金融案例發(fā)現(xiàn)，普惠金融在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興中取得了積極成效：一是在鄉(xiāng)村小額信貸方面，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，服務(wù)農(nóng)村居民的特殊需求，打破了傳統(tǒng)金融對(duì)農(nóng)村信用評(píng)估和擔(dān)保的束縛，提高了農(nóng)村貸款的可得性；二是普惠金融應(yīng)用于農(nóng)村的擔(dān)保貸款。通過建立村級(jí)擔(dān)保組織和擔(dān)保基金，解決了農(nóng)村居民沒有抵押物和擔(dān)保人的信貸難題。

深化普惠金融改革，首先，需要加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。將普惠金融納入金融改革的整體框架中，加強(qiáng)普惠金融法律法規(guī)的制定和完善，打破利益固化、體制僵化的壁壘，為普惠金融的創(chuàng)新提供有力的制度保障；其次，建立長(zhǎng)效機(jī)制，做好普惠金融的政策建議。在制定普惠金融政策時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況，注重政策的針對(duì)性和可操作性，避免政策脫離實(shí)際、形同虛設(shè)。最后，需要加強(qiáng)監(jiān)管和評(píng)估，確保普惠金融政策的有效實(shí)施和持續(xù)改進(jìn)，提高政策的適應(yīng)性和可持續(xù)性。

2.2 普惠金融的重要性

普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展具有重要作用。首先，普惠金融可以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升農(nóng)民的收入水平。通過普惠金融的支持，農(nóng)民可以更好地融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值，增加收入來(lái)源，改善生活質(zhì)量；其次，普惠金融是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村全面小康的基礎(chǔ)和保障。鄉(xiāng)村振興的核心是讓廣大農(nóng)民共享發(fā)展成果，普惠金融為農(nóng)民提供更便利的金融服務(wù)，包括小額信貸、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等，不僅可以提供金融保障，還能為農(nóng)村居民提供金融教育和培訓(xùn)，提高居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幫助其更好地管理和運(yùn)用自己的金融資產(chǎn)；最后，普惠金融對(duì)實(shí)現(xiàn)金融包容和社會(huì)公平具有重要意義。普惠金融的理念強(qiáng)調(diào)個(gè)性需求，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，拓展普惠金融服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的質(zhì)量和效率。

2.3 普惠金融的實(shí)施與發(fā)展

普惠金融是一種以滿足貧困、弱勢(shì)和農(nóng)村居民等人群的金融需求為目標(biāo)的金融服務(wù)形式，普惠金融的實(shí)施主要依賴金融科技的發(fā)展和政府支持。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和金融科技的不斷創(chuàng)新，普惠金融的普及化水平得到大幅提升。

以鄉(xiāng)村小額信貸為例，通過金融科技手段，銀行能夠利用大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村居民的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理。借助移動(dòng)支付等技術(shù)手段，居民可以方便地進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和資金流轉(zhuǎn)。此外，通過加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融從業(yè)人員的培訓(xùn)和專業(yè)素養(yǎng)的提高，提升專業(yè)金融服務(wù)水平，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的應(yīng)用。

以農(nóng)村擔(dān)保貸款為例。通過建立農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，緩解了農(nóng)村居民的融資難題。政府可以出臺(tái)支持政策，鼓勵(lì)農(nóng)村居民參與擔(dān)保貸款項(xiàng)目，同時(shí)提供項(xiàng)目評(píng)估和監(jiān)督，確保貸款資金的安全性和有效性。在實(shí)際操作中，借助金融科技手段，可以改善申請(qǐng)貸款的流程和審核速度，提高貸款的透明度和便利性，這樣的實(shí)踐案例顯示了普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的重要作用。

鄉(xiāng)村小額信貸和農(nóng)村擔(dān)保貸款的實(shí)踐表明，普惠金融為鄉(xiāng)村居民提供了快捷、便利的金融服務(wù)，提高了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)力；深化普惠金融改革需要政府的支持和金融科技的發(fā)展，同時(shí)需要加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和建立長(zhǎng)效機(jī)制。

3 普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)踐案例

3.1 普惠金融在鄉(xiāng)村小額信貸的實(shí)踐

鄉(xiāng)村地區(qū)是實(shí)施普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過普惠金融的實(shí)施，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。下文將以具體案例探討普惠金融在鄉(xiāng)村小額信貸方面的實(shí)例應(yīng)用。在農(nóng)村地區(qū)，由于資金短缺和信用狀況不佳等因素，很多農(nóng)民難以獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的貸款服務(wù)，而普惠金融的引入為農(nóng)村居民提供了獲得小額信貸的便利機(jī)遇。例如，新疆農(nóng)村信用社通過推出“小額信貸聯(lián)保貸款”項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了對(duì)農(nóng)民的精準(zhǔn)扶貧。該項(xiàng)目旨在通過聯(lián)保模式，將信用較好的農(nóng)戶與信用較差的農(nóng)戶進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保，降低了農(nóng)戶之間的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而促使金融機(jī)構(gòu)愿意向農(nóng)戶提供貸款。具體操作流程如下：首先，信用較好的農(nóng)戶作為主體，按比例為信用較差的農(nóng)戶提供擔(dān)保；其次，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行信用評(píng)估，確保借款人能夠按時(shí)還款；最后，對(duì)符合條件的農(nóng)戶，金融機(jī)構(gòu)通過聯(lián)保貸款的方式為其提供小額信貸服務(wù)。該項(xiàng)目有效解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展小額信貸工作時(shí)存在的問題，打破了農(nóng)戶的資金壁壘，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

通過該案例不難看出，普惠金融在鄉(xiāng)村小額信貸方面具有巨大的潛力和優(yōu)勢(shì)，不僅為農(nóng)民提供了資金支持，還降低了借款成本、提高了貸款成功率，從而更好地支持了鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，普惠金融在鄉(xiāng)村振興中仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)。目前，鄉(xiāng)村地區(qū)存在金融服務(wù)不足、信貸審批流程復(fù)雜、擔(dān)保方式不完善等問題，因此深化普惠金融改革事關(guān)鄉(xiāng)村振興。

普惠金融提供的小額信貸服務(wù)，農(nóng)民能夠更好地獲得資金支持，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，普惠金融的發(fā)展面臨一些問題和挑戰(zhàn)，需要深化制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和建立長(zhǎng)效機(jī)制的政策，為普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)踐開辟更廣闊的空間。

3.2 普惠金融在農(nóng)村擔(dān)保貸款的實(shí)踐

農(nóng)村擔(dān)保貸款作為普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)例應(yīng)用，為農(nóng)村居民提供了一個(gè)以農(nóng)村土地等質(zhì)押形式進(jìn)行融資的機(jī)會(huì)。在傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸模式中，農(nóng)村居民由于缺乏抵押品或信用記錄，難以獲得大額貸款。然而，通過農(nóng)村擔(dān)保貸款，農(nóng)村居民可使用土地等質(zhì)押品作為擔(dān)保，從而取得一定的信用，提高了其借款能力，并拓寬了融資渠道。農(nóng)村擔(dān)保貸款的優(yōu)勢(shì)是能顯著降低農(nóng)村居民的借款門檻。農(nóng)村擔(dān)保貸款通過農(nóng)村居民擁有的土地等質(zhì)押，不但降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，而且增加了貸款的靈活性，使得包括傳統(tǒng)信用記錄較差或無(wú)抵押品的農(nóng)村居民也能獲得貸款支持。此外，農(nóng)村擔(dān)保貸款還能激發(fā)農(nóng)村居民的創(chuàng)業(yè)熱情和經(jīng)濟(jì)活力。

農(nóng)村擔(dān)保貸款的引入為農(nóng)村居民提供了相對(duì)較低的貸款利率和較長(zhǎng)的貸款期限，有效緩解了資金壓力，激發(fā)了農(nóng)村居民的創(chuàng)業(yè)熱情。農(nóng)村擔(dān)保貸款在新疆尉犁縣農(nóng)村擔(dān)保貸款項(xiàng)目的實(shí)施中，許多農(nóng)村居民憑借質(zhì)押的土地獲得了較為穩(wěn)定的貸款支持，成功開展了養(yǎng)殖、種植和農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅帶動(dòng)了鄉(xiāng)村就業(yè)，還為農(nóng)村居民提供了致富門路。

綜上所述，農(nóng)村擔(dān)保貸款作為普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)例應(yīng)用，在降低農(nóng)村居民借款門檻、激發(fā)創(chuàng)業(yè)活力等方面發(fā)揮著重要作用。

4 探討深化普惠金融改革路徑

4.1 深化制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是深化普惠金融改革的關(guān)鍵路徑。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是指通過改革供給側(cè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的一種改革思路。在普惠金融領(lǐng)域，加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有利于進(jìn)一步提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

首先，加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要建立健全的監(jiān)管體系。普惠金融涉及龐大的金融資源和廣泛的金融服務(wù)對(duì)象，需要一個(gè)有效的監(jiān)管體系來(lái)確保金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)符合規(guī)范。同時(shí)，監(jiān)管部門需要加強(qiáng)對(duì)普惠金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。在加強(qiáng)制度性供給側(cè)改革的過程中，需要推動(dòng)金融創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用，普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；提高金融服務(wù)的智能化、便捷化和精準(zhǔn)化，以滿足不同地區(qū)和不同群體的需求。

其次，加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要建立健全的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。普惠金融在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興過程中發(fā)揮著重要作用，同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。因此，需要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決金融風(fēng)險(xiǎn)，防止金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生不良影響。

最后，需要在加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中注重培育金融服務(wù)人才。在加強(qiáng)制度性供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，應(yīng)加大對(duì)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升其專業(yè)水平和服務(wù)能力，更好地滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求。

只有深化普惠金融制度性供給側(cè)改革，推動(dòng)金融創(chuàng)新和現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用、完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制及培育金融服務(wù)人才等措施，普惠金融才能更好地支持“三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興。

4.2 建立長(zhǎng)效機(jī)制

建立長(zhǎng)效機(jī)制是深化普惠金融改革的關(guān)鍵，也是普惠金融改革的方向。一是建立健全的監(jiān)管機(jī)制。目前，普惠金融服務(wù)普遍存在監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管缺失問題，因此需要建立全面、有效的監(jiān)管機(jī)制來(lái)規(guī)范各類普惠金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。監(jiān)管機(jī)制應(yīng)包括嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度、完善的風(fēng)險(xiǎn)防控和處罰機(jī)制及有效的信息披露和監(jiān)管透明度。只有通過健全的監(jiān)管機(jī)制，才能有效降低普惠金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；二是提高普惠金融的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。普惠金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)的提供者，不僅要追求經(jīng)濟(jì)效益，還應(yīng)承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，包括對(duì)弱勢(shì)群體的特別關(guān)注、對(duì)鄉(xiāng)村地區(qū)的支持及金融服務(wù)的公平與包容性。普惠金融機(jī)構(gòu)要擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施貢獻(xiàn)力量；三是提高普惠金融的創(chuàng)新能力。普惠金融要與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高普惠金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，更好地滿足鄉(xiāng)村地區(qū)居民的金融需求。普惠金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極探索與其他行業(yè)的合作，為鄉(xiāng)村地區(qū)提供全方位的金融服務(wù)；四是強(qiáng)化普惠金融的人才培養(yǎng)。普惠金融服務(wù)需要專業(yè)人才的支持與推動(dòng)，建立完善的人才培養(yǎng)機(jī)制，提升專業(yè)素質(zhì)和能力水平；加強(qiáng)普惠金融服務(wù)的宣傳和推廣，吸引更多有志從事普惠金融服務(wù)、共同為鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)的人才。

綜上所述，建立健全的監(jiān)管機(jī)制、提高社會(huì)責(zé)任意識(shí)、加強(qiáng)創(chuàng)新能力和人才培養(yǎng)，普惠金融才能更好地支持鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。

5 結(jié)語(yǔ)

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題的根本途徑，普惠金融在鄉(xiāng)村振興中具有舉足輕重的作用。本文以普惠金融在鄉(xiāng)村振興的實(shí)際案例為背景，探究了如何通過深化普惠金融改革進(jìn)一步助推鄉(xiāng)村振興。首先，闡述了普惠金融的概念和重要意義，指出其在解決鄉(xiāng)村發(fā)展中的貧困問題及促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面的作用。通過案例分析，探討了普惠金融改革的具體途徑和策略，包括營(yíng)造良好的金融環(huán)境、提高金融服務(wù)能力、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)方式等方面。研究表明，深化普惠金融改革在鄉(xiāng)村振興中具有重要作用，能夠拓寬農(nóng)民的融資渠道，提高金融資源配置效率，為農(nóng)村的全面振興提供金融支撐。

本文還存在一些不足：一是研究范圍有限。僅以普惠金融在鄉(xiāng)村振興的實(shí)際案例的個(gè)例進(jìn)行分析，缺乏對(duì)其他地區(qū)、其他規(guī)模鄉(xiāng)村振興實(shí)踐的廣泛調(diào)研和比較；二是在具體的普惠金融改革路徑探討中，只提出一些基本的改革途徑 和策略，并未深入研究和探索；三是文章的案例分析屬于單一案例研究，未能進(jìn)行多案例比較和分析，缺乏對(duì)普惠金融在不同背景下應(yīng)用和效果的研究。

未來(lái)的研究可從以下幾點(diǎn)展開。首先，通過對(duì)不同地區(qū)、不同規(guī)模普惠金融在鄉(xiāng)村振興實(shí)踐的比較研究，進(jìn)一步驗(yàn)證普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的作用機(jī)制和效果；其次，深入研究不同類型鄉(xiāng)村振興的普惠金融改革策略，探索更加精確的改革措施和方法；最后，從政策層面研究普惠金融改革的政策設(shè)計(jì)和實(shí)施機(jī)制，為鄉(xiāng)村振興提供更好的政策支持和制度保障。

綜上所述，本文通過普惠金融在鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐案例分析，闡述了普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的重要性，提出了深化普惠金融改革的途徑和策略。雖然本文還存在一些不足，但我們相信，通過進(jìn)一步的深入研究和實(shí)踐，普惠金融將強(qiáng)力推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。