一、基本情況

專業(yè)市場作為廣州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體之一，規(guī)模大、數(shù)量多、品類全，某些行業(yè)具有全國甚至是全球影響力，為廣州市建設(shè)國際消費(fèi)中心提供了獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)支撐和條件。但受銀企信息不對稱、常規(guī)金融產(chǎn)品匹配度較低等因素制約，近年來專業(yè)市場中小微企業(yè)貸款可得性不高、貸款成本高企不下、信用貸款占比偏低等問題仍然廣泛存在。

為助力解決相關(guān)問題，廣州市結(jié)合貫徹落實(shí)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知》等文件精神，深入推進(jìn)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作，聚焦信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，積極打造廣州特色“信用+科技+普惠金融”的信易貸服務(wù)模式，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)廣州“信易貸”平臺，緊密圍繞專業(yè)市場行業(yè)特性和中小微企業(yè)差異化需求，強(qiáng)化融資綜合信用服務(wù)“廣度”“精度”“溫度”，引金融活水精準(zhǔn)滴灌專業(yè)市場中小微企業(yè)。

二、主要經(jīng)驗(yàn)做法

（一）拓展信用數(shù)據(jù)“廣度”。推動平臺專線接入廣州市公共信用信息管理系統(tǒng)，積極對接電力、交通、通訊、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)商會協(xié)會、龍頭企業(yè)特色數(shù)據(jù)，通過運(yùn)用隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等“數(shù)據(jù)可用不可見”技術(shù)，充分融合應(yīng)用“公共+市場+場景”信用數(shù)據(jù)，同時(shí)探索開展企業(yè)法定代表人、董監(jiān)高等個(gè)人數(shù)據(jù)應(yīng)用，助力金融機(jī)構(gòu)更全面精確地了解企業(yè)信用水平和經(jīng)營狀況，提升對專業(yè)市場中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶綜合信用評估效能。

（二）優(yōu)化融資產(chǎn)品“精度”。緊密圍繞各行各業(yè)季節(jié)性、周期性特點(diǎn)，通過與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建預(yù)授信模型等方式，在海味干果、服裝、茶葉、花卉等領(lǐng)域，按照“一行一品”原則創(chuàng)新開發(fā)特色金融產(chǎn)品，量體裁衣提供針對性金融服務(wù)，助力專業(yè)市場中小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。目前，平臺已上線“信易茶商貸”“信易越商貸（海味干果貸、服裝貸）”等一批具有行業(yè)特色的金融產(chǎn)品，并依托誠信中小企業(yè)評選等活動，為誠實(shí)守信商戶提供綜合授信超過100億元，有效滿足各行各業(yè)中小微企業(yè)的差異化融資需求。

（三）提升金融服務(wù)“溫度”。聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)在有條件的專業(yè)市場開設(shè)綜合金融服務(wù)驛站，讓廣大中小微企業(yè)少跑腿、好辦事。上線廣州“信易貸”移動端官方網(wǎng)站，開設(shè)廣州“信易貸”微信公眾號，為專業(yè)市場中小微企業(yè)提供辦理融資申請、產(chǎn)品智能推薦、獲取企業(yè)信用名片等移動化信用服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)指尖一站式“可查信”“能用信”。組織開展“送信易貸服務(wù)進(jìn)專業(yè)市場”系列宣傳推廣活動近30場次，采取實(shí)地走訪、集中座談、多渠道宣講等形式，為專業(yè)市場中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建融資供需無縫對接渠道，提供“企業(yè)知信、平臺查信、融資用信”一站式服務(wù)，大大提升信易貸服務(wù)感知度和便利性。

以“信易茶商貸”為例，平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)打造“茶商碼”，從經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況、守信激勵(lì)、行政處罰等維度對茶葉市場中小微企業(yè)進(jìn)行綜合評估，以綠、黃、紅三種顏色直觀呈現(xiàn)其信用水平。針對性打造茶企融資一攬子專屬服務(wù)，形成“政府搭建平臺—信用信息賦碼—銀行專屬服務(wù)—企業(yè)獲得信貸”一條龍信用場景，采用全線上或半線上方式，使審批效率更高、手續(xù)更簡，為茶商貸款開設(shè)綠色通道和應(yīng)急通道，銀行機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理通過平臺快速響應(yīng)、及時(shí)服務(wù)，從發(fā)起申請到貸款獲批最快僅用不到一天時(shí)間，某茶企法定代表人在出差途中成功通過線上申請并支用了茶商貸，及時(shí)有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。

三、工作成效

廣州“信易貸”平臺獲國家支持成為全國深入開展信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作的首批試點(diǎn)，率先在與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合建模、平臺全流程放款等方面取得實(shí)質(zhì)突破，相關(guān)工作舉措和創(chuàng)新做法獲充分肯定并向全國推廣，獲評“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺”。

截至2023年8月中旬，平臺注冊企業(yè)近70萬家，促成放款金額超1900億元，其中，“信易茶商貸”入選全國“信用信息共享應(yīng)用支持中小微企業(yè)融資典型案例”，已為470余家茶企放款超3億元，“信易越商貸”已累計(jì)放款超3.1億元，有效推動緩解專業(yè)市場中小企業(yè)融資困難，提振企業(yè)發(fā)展信心，助力保經(jīng)營主體，應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力。

（來源：廣東省廣州市發(fā)展和改革委員會）