李傲波，戴浩

(長(zhǎng)江大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，湖北 荊州 434023)

產(chǎn)業(yè)興則鄉(xiāng)村旺，農(nóng)業(yè)是國(guó)民之基，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要組成部分。目前外部不確定性增大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力、傳統(tǒng)動(dòng)能疲軟，我國(guó)正處于提質(zhì)換擋的關(guān)鍵時(shí)期，依靠傳統(tǒng)動(dòng)能發(fā)展的農(nóng)業(yè)難以適應(yīng)新形勢(shì)下發(fā)展趨勢(shì)，亟需新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不僅追求產(chǎn)值目標(biāo)，更注重產(chǎn)業(yè)整體結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。2017年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)“深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能”，此后，中央一號(hào)文件多次對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出重要部署，2023年中央一號(hào)文件指出：“加快農(nóng)產(chǎn)品流通業(yè)、服務(wù)業(yè)、新業(yè)態(tài)體系的建設(shè)，完善鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)空間布局，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)目標(biāo)?！贝龠M(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)既是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)，也是農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)戶(hù)增收的關(guān)鍵所在。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，既需要政府部門(mén)的頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌發(fā)展格局，也需要大量的金融支持。然而，受限于農(nóng)村地區(qū)的自然和地理?xiàng)l件，風(fēng)險(xiǎn)高、成本大的農(nóng)村金融市場(chǎng)被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排斥在外，農(nóng)村資金利用率低、融資成本高是長(zhǎng)期制約農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的主要困境之一。隨著數(shù)字信息技術(shù)的發(fā)展與傳統(tǒng)金融的更新迭代，將數(shù)字普惠金融嵌入傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)及社會(huì)生活成為我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的總基調(diào)。近年來(lái)，數(shù)字普惠金融以加速態(tài)勢(shì)向農(nóng)村地區(qū)廣泛滲透，在增加農(nóng)村產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力、培育農(nóng)村產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)、推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)優(yōu)化等方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，其正逐步成為加速農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要引擎。

從現(xiàn)有研究看，學(xué)者在研究數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的關(guān)系時(shí)主要圍繞數(shù)字普惠金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及數(shù)字普惠金融與農(nóng)村發(fā)展兩個(gè)主題展開(kāi)研究。關(guān)于數(shù)字普惠金融對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響，眾多學(xué)者認(rèn)為前者對(duì)后者具有正向影響[1]，并揭示了兩者之間的傳導(dǎo)機(jī)制主要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新[2]、信貸政策[3]、人力資本[1]。在此基礎(chǔ)上，葛和平等[4]研究發(fā)現(xiàn)，各地區(qū)數(shù)字普惠金融的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)效應(yīng)存在區(qū)域異質(zhì)性，其中中部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)作用最顯著。另外，有學(xué)者基于縣域視角，研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的促進(jìn)效應(yīng)在相對(duì)貧困縣和非貧困縣存在異質(zhì)性，且自然環(huán)境、制度環(huán)境以及縣域發(fā)展階段發(fā)揮了調(diào)節(jié)作用[5]。

關(guān)于數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村發(fā)展的影響，目前尚未形成完整體系。相較于城市發(fā)展來(lái)說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)的交通、通信等基礎(chǔ)設(shè)施條件落后，使得農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)出金融排斥現(xiàn)象[6]。數(shù)字普惠金融通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)快速收集農(nóng)戶(hù)信息，完善農(nóng)村群體的征信體系，有效緩解金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)所導(dǎo)致的農(nóng)戶(hù)融資困難問(wèn)題。張林等[7]研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融通過(guò)提高支付便利性和緩解流動(dòng)性約束兩種途徑促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，并從空間集聚效應(yīng)的角度解釋了區(qū)域異質(zhì)性。熊德平等[8]從農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)的視角研究數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村貧困問(wèn)題的改善，結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融可以通過(guò)促進(jìn)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)的途徑降低農(nóng)戶(hù)陷入多維貧困的概率。星焱[9]認(rèn)為，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)的影響機(jī)制存在兩重性，一方面有效降低交易成本、支撐農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，另一方面地區(qū)間數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的差異將會(huì)使城鄉(xiāng)之間產(chǎn)生“數(shù)字鴻溝”。

綜上所述，現(xiàn)有文獻(xiàn)聚焦于數(shù)字普惠金融對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響，并對(duì)機(jī)制作用展開(kāi)了詳細(xì)分析，為本文奠定了理論基礎(chǔ)。目前外部環(huán)境的不確定性加劇，傳統(tǒng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)受到外部沖擊亟需轉(zhuǎn)型升級(jí)，既有研究對(duì)農(nóng)村領(lǐng)域雖有所涉及，但鮮有文獻(xiàn)針對(duì)數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)進(jìn)行分析與研究。鑒于此，本文通過(guò)構(gòu)建數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的理論框架，評(píng)估數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響，并剖析其作用機(jī)制。本文可能存在的邊際貢獻(xiàn)如下：一是基于農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)視角分析數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的作用機(jī)理及路徑。二是在一定程度上從數(shù)字普惠金融視角豐富農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的相關(guān)研究，為推動(dòng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供新思路。因此，本文基于全國(guó)31個(gè)省區(qū)市2011—2018年面板數(shù)據(jù)，探討數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響與機(jī)制。

1 理論假設(shè)

1.1 數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的直接影響

隨著大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算以及其他高新技術(shù)的涌現(xiàn)，數(shù)字化技術(shù)不斷滲透到金融服務(wù)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和服務(wù)質(zhì)量提升顯著，而數(shù)字普惠金融不僅是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新趨勢(shì)、新業(yè)態(tài)，也是金融行業(yè)的新力量[10]。數(shù)字普惠金融有效打破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展壁壘，農(nóng)村內(nèi)部資源得到合理優(yōu)化和配置，資源稟賦的合理化將會(huì)刺激新型農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的迭代升級(jí)，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷。具體來(lái)說(shuō)，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響主要體現(xiàn)在以下兩方面：

第一，降低金融交易成本，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。數(shù)字普惠金融依托于數(shù)字技術(shù)有效緩解了農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)間的信息不對(duì)稱(chēng)，節(jié)省了搜尋、議價(jià)、合同、監(jiān)督等環(huán)節(jié)的資金成本[11]，同時(shí)通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、點(diǎn)對(duì)面、面對(duì)點(diǎn)的數(shù)字化交易平臺(tái)，買(mǎi)賣(mài)雙方更加便利的互相選擇，透明化的交易模式精簡(jiǎn)交易流程，節(jié)約時(shí)間成本。正是由于交易成本的降低，使得金融服務(wù)范圍擴(kuò)大，一方面，金融機(jī)構(gòu)更加積極地研發(fā)多元化的金融產(chǎn)品，使投資商既能擁有較低的投資門(mén)檻，又能獲得更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；另一方面，被傳統(tǒng)金融排斥在外的農(nóng)村“長(zhǎng)尾群體”有了合適融資渠道，從而獲得新的投資，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)多元化，激活農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化新動(dòng)能。因此，在數(shù)字普惠金融的實(shí)踐過(guò)程中要充分發(fā)揮其“成本低、速度快、覆蓋廣”的優(yōu)勢(shì)，驅(qū)動(dòng)資源要素高效配置，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)升級(jí)。

第二，建立征信體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村一直存在金融抑制的現(xiàn)象，主要由于農(nóng)村地區(qū)信息渠道不暢、農(nóng)民金融意識(shí)薄弱、經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)較少等原因?qū)е陆鹑谥黧w投資風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)戶(hù)融資困難等問(wèn)題進(jìn)而出現(xiàn)農(nóng)戶(hù)保不起，金融公司賠不起的現(xiàn)狀[12]。如今，數(shù)字普惠金融作為一個(gè)數(shù)字化的金融基礎(chǔ)設(shè)施在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)應(yīng)運(yùn)而生。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)收集客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)沉淀下來(lái)的行為數(shù)據(jù)構(gòu)建評(píng)估體系，對(duì)每個(gè)客戶(hù)建檔立卡，分析并篩選出符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)，由此增加信貸服務(wù)的供給，更好地滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)多層次、差異化的融資需求。征信體系的完善增加了金融供給，擴(kuò)大農(nóng)戶(hù)的投資機(jī)會(huì)，提高了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域新業(yè)態(tài)形成的可能性，進(jìn)而推動(dòng)資源要素向更合理、更高級(jí)的產(chǎn)業(yè)聚集，逐步優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。故本文提出以下假說(shuō)：

假說(shuō) 1，數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)具有直接促進(jìn)作用。

1.2 數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的間接影響

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)是發(fā)展的動(dòng)力之源，在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”時(shí)代之下，“三農(nóng)”“雙創(chuàng)”工作也需要?jiǎng)?wù)實(shí)推進(jìn)。創(chuàng)業(yè)活動(dòng)是整合資源要素創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程，既要考慮能否在市場(chǎng)生存，又要考慮如何保持持續(xù)成長(zhǎng)，而農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)最大的限制性因素是內(nèi)部自有資金的缺乏和金融抑制所導(dǎo)致的融資困境。隨著數(shù)字普惠金融向農(nóng)村地區(qū)延伸，在一定程度上解決了農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)瓶頸，其分別從農(nóng)戶(hù)認(rèn)知、創(chuàng)業(yè)融資、資源配置以及社會(huì)信任環(huán)境4個(gè)角度影響農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。第一，數(shù)字普惠金融帶來(lái)了頻繁的信息互動(dòng)，農(nóng)戶(hù)通過(guò)數(shù)字金融平臺(tái)獲取更多金融知識(shí)、創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)，提高農(nóng)戶(hù)的認(rèn)知水平和對(duì)創(chuàng)業(yè)商機(jī)的感知力，打破了農(nóng)戶(hù)與市場(chǎng)之間的“信息孤島”，從而減少了創(chuàng)業(yè)過(guò)程的盲目性。第二，數(shù)字普惠金融解決了農(nóng)戶(hù)的資金需求，降低交易成本和服務(wù)門(mén)檻，使得創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)更均衡等。近年來(lái)，數(shù)字普惠金融衍生了許多創(chuàng)新性、專(zhuān)有性的金融產(chǎn)品，例如優(yōu)商貸、供應(yīng)鏈金融等，能為不同領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)提供多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)創(chuàng)業(yè)過(guò)程的資金缺口。第三，數(shù)字普惠金融通過(guò)數(shù)字技術(shù)挖掘整合出農(nóng)村的冗余資源，實(shí)現(xiàn)資源要素重新組合，形成新的商業(yè)模型和新興業(yè)態(tài)，為創(chuàng)業(yè)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。第四，數(shù)字普惠金融依托其強(qiáng)大的數(shù)字安全網(wǎng)絡(luò)和完善的安全管理體系，不斷強(qiáng)化個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)措施，及時(shí)預(yù)警突發(fā)情況，降低融資過(guò)程中外部環(huán)境的不確定性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村社會(huì)中，“小富即安”的思想依然存在，這類(lèi)人群缺乏冒險(xiǎn)精神，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，而數(shù)字普惠金融的普及消除了農(nóng)民對(duì)新事物的疑慮，提升了農(nóng)戶(hù)信任感和安全感，逐步建立起社會(huì)信任強(qiáng)化機(jī)制，從而增加了創(chuàng)業(yè)可能性。

由于農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)水平的提高，激活了農(nóng)村的創(chuàng)新活力，賦予了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)新動(dòng)能。一方面，農(nóng)戶(hù)借助數(shù)字平臺(tái)發(fā)布創(chuàng)業(yè)策劃，經(jīng)過(guò)用戶(hù)交流互動(dòng)、信息共享以及專(zhuān)業(yè)人士的答疑，投資者能夠準(zhǔn)確評(píng)估創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性，不僅方便投資者出借資金，也為創(chuàng)業(yè)者提供了參考意見(jiàn)，并自發(fā)形成了對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇機(jī)制。如今農(nóng)村就業(yè)活躍度較高的行業(yè)主要集中于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村電商以及休閑農(nóng)業(yè)，這不僅促進(jìn)農(nóng)村多元產(chǎn)業(yè)體系的建成，也解決了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率不足、供給消費(fèi)不平衡、產(chǎn)業(yè)鏈單一等問(wèn)題，從而使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)更具高效性、多樣性、先進(jìn)性。而新的產(chǎn)業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)，又會(huì)重塑市場(chǎng)秩序，形成新的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)呈螺旋上升式發(fā)展。另一方面，創(chuàng)業(yè)本質(zhì)上是創(chuàng)業(yè)者充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，對(duì)自身資源和外部資源整合創(chuàng)造更大經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的過(guò)程。農(nóng)村創(chuàng)業(yè)水平的提高有助于農(nóng)戶(hù)分化，形成兼業(yè)型農(nóng)民和新型職業(yè)農(nóng)民。兼業(yè)型農(nóng)民在城鄉(xiāng)間的流動(dòng)伴隨著技術(shù)、資金等生產(chǎn)要素的流動(dòng)，加快農(nóng)業(yè)的技術(shù)改造，提高機(jī)械化水平從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。新型職業(yè)農(nóng)民擁有更高的勞動(dòng)者素質(zhì)，更先進(jìn)的發(fā)展理念，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)注入新活力，淘汰落后產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)朝著合理化、高級(jí)化的方向發(fā)展。故本文提出以下假說(shuō)：

假說(shuō) 2，數(shù)字普惠金融通過(guò)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)間接影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，即農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)在數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)之間發(fā)揮中介效應(yīng)。

2 模型設(shè)計(jì)與變量選取

2.1 模型構(gòu)建

2.1.1 基準(zhǔn)模型

為檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響，本文構(gòu)建的面板回歸的模型如下：

STRit=?0+?1DFIit+?2CONit+γit。

(1)

式(1)中，STR表示農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，i表示省份，t表示年份，DFI表示數(shù)字普惠金融，CON表示一系列控制變量，具體包括人力資本(EDU)、政府干預(yù)(FIN)、城鎮(zhèn)化率(URB)、城鄉(xiāng)居民收入比(INC)、科技投入(RD)；?0表示截距項(xiàng)，?1、?2表示待估系數(shù)；γit表示隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

2.1.2 中介效應(yīng)模型

為進(jìn)一步驗(yàn)證數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的傳導(dǎo)機(jī)制，引入農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)(ENT)作為中介變量，在公式(1)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建公式(2)和(3)如下所示：

ENTit=β0+β1DFIit+β2CONit+γit。

(2)

STRit=φ0+φ1DFIit+φ2ENTit+φ3CONit+γit。

(3)

公式(1)～(3)為中介效應(yīng)檢驗(yàn)步驟，檢驗(yàn)邏輯如下：一，檢驗(yàn)公式(1)中數(shù)字普惠金融(DFI)的回歸系數(shù)?1是否顯著，若系數(shù)顯著進(jìn)行下一步，反之則終止檢驗(yàn)；二，分別檢驗(yàn)公式(2)、(3)中數(shù)字普惠金融(DFI)與農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)(ENT)回歸系數(shù)β1和φ2；三，若均顯著則進(jìn)一步檢驗(yàn)公式(3)中數(shù)字普惠金融(DFI)的回歸系數(shù)φ1，如若φ1不顯著則為完全中介，反之則存在部分中介。

2.2 變量與數(shù)據(jù)說(shuō)明

2.2.1 被解釋變量

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)(STR)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)主要是指農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、生產(chǎn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)水平等要素從低級(jí)向高級(jí)逐漸轉(zhuǎn)變的過(guò)程，同時(shí)也包括農(nóng)村人力資本和生產(chǎn)投入要素整合優(yōu)化的過(guò)程。鑒于此，參考干春暉等[13]的做法，本文的被解釋變量農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)用STR表示，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化(STR1)作為進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)的替換解釋被變量。參考曹菲等[14]的做法，將農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的比重表示STR。借鑒匡遠(yuǎn)配等[15]的做法，使用泰爾指數(shù)對(duì)STR1進(jìn)行測(cè)算，計(jì)算公式如下：

(4)

式(4)中，Xi表示農(nóng)村農(nóng)林牧漁業(yè)中某一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值；Ti表示鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)中對(duì)應(yīng)的就業(yè)人數(shù)。鑒于目前無(wú)法獲取農(nóng)林牧漁業(yè)分行業(yè)的就業(yè)人員數(shù)據(jù)，由于Xi/Ti表示某一產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)效率，因此，本文使用各行業(yè)的增加值與中間消耗的占比來(lái)表示生產(chǎn)效率[16]。

2.2.2 解釋變量

數(shù)字普惠金融(DFI)及其各維度指數(shù)：覆蓋廣度(COVER)、使用深度(USAGE)以及數(shù)字化程度(DIG)。本文采用北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)來(lái)表示各省市數(shù)字普惠金融發(fā)展程度[17]。

2.2.3 中介變量

農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)(ENT)。本文使用文獻(xiàn)常用的衡量指標(biāo)創(chuàng)業(yè)活躍度表示農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)活躍度反映了地區(qū)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的積極程度[18-19]，普遍被用于評(píng)價(jià)區(qū)域創(chuàng)業(yè)水平。參考相關(guān)學(xué)者的研究成果[20-21]，同時(shí)考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選擇農(nóng)村私營(yíng)企業(yè)就業(yè)人數(shù)與個(gè)體就業(yè)人數(shù)之和與鄉(xiāng)村就業(yè)人數(shù)的占比衡量區(qū)域農(nóng)村創(chuàng)業(yè)活躍度，該比值越大，創(chuàng)業(yè)活躍度越高。由于筆者的數(shù)據(jù)有限性，該指標(biāo)的度量方法存在一定的不足，未能精準(zhǔn)衡量農(nóng)戶(hù)在不同產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)情況，以待日后完善。

2.2.4 控制變量

根據(jù)現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的研究，為減少因遺漏變量導(dǎo)致的內(nèi)生性問(wèn)題，本文選取的控制變量如下：一，人力資本(EDU)，人力資本在技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)中扮演著重要的角色，人力資本水平的高低會(huì)影響國(guó)家或地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，本文使用農(nóng)村居民受教育年限表示。二，政府干預(yù)(FIN)，財(cái)政資金一方面可以提供公共服務(wù)改善各地區(qū)市場(chǎng)配置資源的效率，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，另一方面也可能因使用效率低下造成資源浪費(fèi)，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。本文使用各地區(qū)財(cái)政支出占該地區(qū)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比來(lái)衡量其大小程度；三，城鎮(zhèn)化率(URB)，一般來(lái)說(shuō)，城鎮(zhèn)化率的提高可以推動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，用各地區(qū)城鎮(zhèn)常住人口占總?cè)丝诘谋戎刈鳛榇碜兞?。四，城鄉(xiāng)居民收入比(INC)，城鄉(xiāng)居民的收入水平越高，其消費(fèi)能力越強(qiáng)，對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)要求越高，促使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)以滿(mǎn)足多樣化的市場(chǎng)需求；五，科技投入(RD)，科研投入力度在一定程度上可以反映當(dāng)?shù)匦屡d技術(shù)與人才的相關(guān)情況，擁有的技術(shù)與人才越高，越有利于推動(dòng)本地的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，本文使用研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)內(nèi)(地區(qū))生產(chǎn)總值比重表示。

數(shù)字普惠金融數(shù)據(jù)來(lái)源于北京大學(xué)編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源于各省市統(tǒng)計(jì)年鑒以及中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒，控制變量均來(lái)源于EPS數(shù)據(jù)庫(kù)，部分缺失值采用插值法補(bǔ)齊。數(shù)字普惠金融指數(shù)目前僅公布2011—2020年數(shù)據(jù)，但由于農(nóng)林牧漁各行業(yè)增加值與中間消耗數(shù)據(jù)更新截至2018年，綜上考慮，本文選擇 2011—2018年我國(guó)31個(gè)省區(qū)市面板作為研究對(duì)象，共獲取248個(gè)觀測(cè)值，其描述性統(tǒng)計(jì)如表1所示。

表1 描述性統(tǒng)計(jì)Table 1 Descriptive statistics

3 實(shí)證分析

3.1 基準(zhǔn)回歸

首先對(duì)模型進(jìn)行基準(zhǔn)回歸，根據(jù)Hausman檢驗(yàn)結(jié)果本文選擇固定效應(yīng)模型進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表2。表2列(1)為數(shù)字普惠金融總指數(shù)單獨(dú)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的回歸結(jié)果，其在1%的水平上差異顯著，列(2)～(4)分別為數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度、使用深度、數(shù)字化程度與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加入控制變量的回歸結(jié)果，其結(jié)果均為顯著，說(shuō)明數(shù)字普惠金融各個(gè)維度對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)具有顯著的促進(jìn)作用。列(5)為納入所有控制變量后的回歸結(jié)果，數(shù)字普惠金融的回歸系數(shù)為 0.003，在10%的水平上顯著，表明在其他控制變量不變的情況下，數(shù)字普惠金融發(fā)展水平每增加1%，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的水平相應(yīng)地提高 0.003%。這充分說(shuō)明了數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，假說(shuō)1得到驗(yàn)證?？刂谱兞糠矫妫肆Y本、政府干預(yù)、科研投入的回歸系數(shù)顯著為正，說(shuō)明人力資本提高農(nóng)村地區(qū)的教育水平，對(duì)于新事物的接受度較高，有助于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)由低級(jí)向高級(jí)轉(zhuǎn)變；政府干預(yù)為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入了資金源泉，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要推動(dòng)力；科研投入增強(qiáng)了農(nóng)村的人才與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，新技術(shù)的出現(xiàn)將會(huì)推動(dòng)農(nóng)村生產(chǎn)技術(shù)的更迭以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。城鎮(zhèn)化率回歸系數(shù)為正但不顯著，可能是目前我國(guó)城鎮(zhèn)化程度較高，但未出現(xiàn)大規(guī)模逆城鎮(zhèn)化現(xiàn)象，城市的虹吸效應(yīng)依然存在，人才回流農(nóng)村對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的作用比較微弱。城鄉(xiāng)收入比回歸系數(shù)顯著為負(fù)，說(shuō)明城鄉(xiāng)居民收入差距過(guò)大不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。

表2 基準(zhǔn)回歸結(jié)果Table 2 Benchmark regression results

3.2 異質(zhì)性檢驗(yàn)

由于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、數(shù)字化程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都存在一定差異，所以基于地區(qū)差異性，分別對(duì)核心解釋變量進(jìn)行異質(zhì)性檢驗(yàn)。限于篇幅，本文僅列出核心解釋變量的影響分析，回歸結(jié)果見(jiàn)表3。由表3可知，數(shù)字普惠金融對(duì)東部和中部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響顯著為正，對(duì)西部地區(qū)的影響為正但不顯著，且對(duì)東部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響更大，究其原因可能是東部和中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高，其溢出效應(yīng)對(duì)周邊農(nóng)村的發(fā)展產(chǎn)生作用，農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)比較完善，能夠享受到數(shù)字普惠金融的數(shù)字紅利，數(shù)字金融普及度較高，與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)深度融合，形成一定的規(guī)模；由于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的成本相對(duì)較高，為追求成本最小化，低附加值、低技術(shù)含量等處于價(jià)值鏈低端的產(chǎn)業(yè)往往會(huì)退出該地區(qū)，而高附加值、高技術(shù)含量等的產(chǎn)業(yè)會(huì)形成集聚效應(yīng)，進(jìn)一步改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。反觀，西部地區(qū)由于氣候地理等自然因素和社會(huì)因素，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也不全面，農(nóng)村數(shù)字化基礎(chǔ)較為落后，很難有效支撐數(shù)字普惠金融的發(fā)展。因此，數(shù)字金融不能在西部對(duì)整體產(chǎn)業(yè)布局形成影響?？赡苷侨绱耍鞑康臄?shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化的影響為正，但不顯著。

表3 異質(zhì)性分析Table 3 Heterogeneity analysis

3.3 內(nèi)生性和穩(wěn)健性檢驗(yàn)

3.3.1 內(nèi)生性問(wèn)題

雖然本文采用面板數(shù)據(jù)和固定效應(yīng)模型能控制不隨時(shí)間變化的遺漏變量，但可能依然存在其他內(nèi)生性問(wèn)題。因此，本文通過(guò)兩階段最小二乘法(2SLS)和高斯混合模型(GMM)兩種方式進(jìn)行檢驗(yàn)。首先，借鑒劉偉等[22]的做法，使用除浙江省外的30個(gè)省區(qū)市到杭州的球面距離與除該省市外全國(guó)數(shù)字普惠金融均值的乘積作為工具變量。選取依據(jù)為：該變量計(jì)算反映了互聯(lián)網(wǎng)普及率，互聯(lián)網(wǎng)作為數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施與數(shù)字普惠金融聯(lián)系緊密，而與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)沒(méi)有直接的影響路徑。因此，選用此工具變量并使用2SLS進(jìn)行估算，結(jié)果見(jiàn)表4列(1)。其中第一階段回歸結(jié)果顯示，工具變量與數(shù)字普惠金融顯著相關(guān)，通過(guò)了弱工具變量檢驗(yàn)，表明此工具變量有效。第二階段回歸結(jié)果顯示，在加入工具變量控制內(nèi)生性問(wèn)題后，數(shù)字普惠金融對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的效應(yīng)仍舊成立，結(jié)果均在1%水平下顯著。然后更換模型，使用系統(tǒng) GMM 進(jìn)行回歸，結(jié)果見(jiàn)表4列(2)。結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融回歸系數(shù)顯著為正，且被解釋變量農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的滯后一期回歸系數(shù)顯著為正，均通過(guò)1%水平的顯著性檢驗(yàn)，結(jié)果與前文基準(zhǔn)回歸一致。

表4 穩(wěn)健性檢驗(yàn)Table 4 Robustness test

3.3.2 其他穩(wěn)健性檢驗(yàn)

對(duì)于穩(wěn)健性檢驗(yàn)，采用兩種方法：替換被解釋變量和剔除4個(gè)直轄市。首先是替換被解釋變量，將前文中的STR替換為STR1后重新回歸，結(jié)果如表4列(3)所示?？紤]到直轄市受政策和地理位置的影響，可能對(duì)研究結(jié)論產(chǎn)生偏誤，因此，剔除北京市、天津市、上海市和重慶市4個(gè)直轄市，重新回歸結(jié)果如表4列(4)所示。以上穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融回歸系數(shù)均通過(guò)10%水平的顯著檢驗(yàn)。這與表2的基準(zhǔn)回歸結(jié)果一致，說(shuō)明本文得到的回歸結(jié)果是穩(wěn)健的。這表明我國(guó)數(shù)字普惠金融的發(fā)展顯著促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，假說(shuō)1得到證實(shí)。

4 中介效應(yīng)檢驗(yàn)

為更有效地檢驗(yàn)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)在數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的中介作用，本文嘗試引入中介效應(yīng)模型進(jìn)行分析。若數(shù)字普惠金融的發(fā)展直接促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，為直接效應(yīng)；數(shù)字普惠金融通過(guò)影響農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)間接推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，則為間接效應(yīng)，根據(jù)公式(1)～(3)中介效應(yīng)回歸結(jié)果見(jiàn)表5。表5列(1)報(bào)告的是數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的總效應(yīng)，系數(shù)在1%的水平上顯著為正，說(shuō)明數(shù)字普惠金融有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。表5列(2)是數(shù)字普惠金融對(duì)中介變量農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)的參數(shù)估計(jì)結(jié)果，回歸系數(shù)在1%的水平上顯著為正，說(shuō)明數(shù)字普惠金融有利于農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)。表5列(3)報(bào)告的是納入中介變量農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)后的估計(jì)結(jié)果，可以看出數(shù)字普惠金融的回歸系數(shù)由列(1)的0.004 88 下降到列(3)的 0.003 47，說(shuō)明農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)在數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的影響中具有部分中介效應(yīng)，即數(shù)字普惠金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)是通過(guò)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。假說(shuō)2得到驗(yàn)證。數(shù)字普惠金融具有較強(qiáng)的滲透性和協(xié)同性，提高農(nóng)戶(hù)金融素養(yǎng)，擴(kuò)容農(nóng)村金融范圍，賦予農(nóng)業(yè)技術(shù)支持，這不僅增加農(nóng)村地區(qū)的創(chuàng)業(yè)概率，也優(yōu)化農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)質(zhì)量。近年來(lái)，自媒體短視頻的持續(xù)火熱激起了新農(nóng)人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的熱潮，這些創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目分為涉農(nóng)行業(yè)和非農(nóng)行業(yè)，其中農(nóng)業(yè)項(xiàng)目(比如種植有機(jī)蔬菜和稀缺品種水果，加工農(nóng)產(chǎn)品預(yù)制菜，經(jīng)營(yíng)休閑農(nóng)莊，開(kāi)設(shè)養(yǎng)殖基地等)結(jié)合自媒體宣傳突出產(chǎn)品特色，放大品牌效應(yīng)，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。非農(nóng)項(xiàng)目的增多從宏觀上促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)多元化，在國(guó)家大力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合的背景下，非農(nóng)行業(yè)與農(nóng)業(yè)將會(huì)協(xié)同發(fā)展；從微觀上非農(nóng)創(chuàng)業(yè)通過(guò)提升家庭收入和促進(jìn)土地規(guī)?；欣谵r(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。另外，非農(nóng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)分工，不同行業(yè)的農(nóng)戶(hù)各司其職，各盡其能，以精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化。由此說(shuō)明，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，應(yīng)把發(fā)展的焦點(diǎn)關(guān)注在如何促進(jìn)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)方面，將支持農(nóng)村三產(chǎn)融合、拓寬農(nóng)村居民收入渠道，提供就業(yè)崗位作為重要方向，以此推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

表5 中介效應(yīng)檢驗(yàn)Table 5 Mediation effect test

5 結(jié)論與啟示

本文通過(guò)全國(guó) 31 個(gè)省區(qū)市 2011—2018 年的面板數(shù)據(jù)，系統(tǒng)全面地分析了數(shù)字普惠金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)之間的關(guān)系，進(jìn)一步探究數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的內(nèi)在影響機(jī)制和作用路徑。研究表明：第一，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)有顯著的促進(jìn)作用，且數(shù)字普惠金融的3個(gè)維度：覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)均具有推動(dòng)作用，其中覆蓋廣度作用最大，使用深度其次，數(shù)字化程度最小。第二，數(shù)字普惠金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的促進(jìn)作用各不相同，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的農(nóng)村地區(qū)其促進(jìn)作用更大，對(duì)東、中、西部農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的促進(jìn)作用依次遞減，尚未發(fā)揮兼顧公平和效率的作用。第三，數(shù)字普惠金融通過(guò)促進(jìn)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)發(fā)揮中介作用。基于實(shí)證分析結(jié)果，結(jié)合我國(guó)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的實(shí)際情況，本文提出以下幾點(diǎn)建議：

第一，深化數(shù)字普惠金融發(fā)展理念，建立健全數(shù)字金融市場(chǎng)體系。首先，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，要不斷拓展數(shù)字普惠金融的數(shù)字化特征，加強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融產(chǎn)業(yè)的深度融合，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，并結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，為農(nóng)村地區(qū)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)致力于發(fā)揮數(shù)字普惠金融的“普惠性”特征，通過(guò)多渠道降低金融服務(wù)門(mén)檻。比如打破各種金融服務(wù)平臺(tái)的障礙設(shè)置，以降低平臺(tái)之間轉(zhuǎn)賬等方式的交易成本。其次，對(duì)于監(jiān)管者而言，要嚴(yán)格堅(jiān)守?cái)?shù)據(jù)安全，保護(hù)用戶(hù)的合法權(quán)益和隱私安全，加快金融信息與市場(chǎng)信息的有效銜接，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)和無(wú)序發(fā)展。最后，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要加強(qiáng)對(duì)數(shù)字普惠金融知識(shí)的深刻認(rèn)識(shí)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的引導(dǎo)式服務(wù)，以圖片、影像等方式了解數(shù)字金融常識(shí)和最新金融資訊?？傊ㄟ^(guò)對(duì)多方主體共同治理，提高數(shù)字普惠金融發(fā)展水平，優(yōu)化數(shù)字金融服務(wù)環(huán)境，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。

第二，制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。我國(guó)在制定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的相關(guān)政策時(shí)，應(yīng)根據(jù)區(qū)域間、城鄉(xiāng)間的現(xiàn)實(shí)差異，考慮對(duì)應(yīng)發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)數(shù)字金融彌合“數(shù)字鴻溝”，針對(duì)發(fā)展特色鮮明、要素稟賦領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)，并以實(shí)際情況為基礎(chǔ)，調(diào)整三產(chǎn)占比以及資源配置，提高經(jīng)濟(jì)效率，同時(shí)應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)加以調(diào)節(jié)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。加大數(shù)字金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，發(fā)揮投資對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵作用。經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)應(yīng)著力提升數(shù)字金融的資金配置精準(zhǔn)度，著重通過(guò)數(shù)字金融工具和鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新提升金融服務(wù)于不同企業(yè)、不同人群的效率，強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字金融體系建設(shè)，大力支持鄉(xiāng)村振興。做好“線上+線下”業(yè)務(wù)，通過(guò)研發(fā)適當(dāng)有效的數(shù)字金融產(chǎn)品，助力提升農(nóng)村地區(qū)的人力資本水平，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。

第三，優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，落實(shí)好數(shù)字普惠金融的支持政策。在金融政策制定方面，要以促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的突破口，實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，同時(shí)還要激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新更能滿(mǎn)足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)需求的數(shù)字金融產(chǎn)品，拓寬創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資渠道。此外，還要鼓勵(lì)新型創(chuàng)業(yè)模式，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”社會(huì)背景下，不僅要鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)積極參與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，也要注重創(chuàng)業(yè)質(zhì)量，通過(guò)制定產(chǎn)業(yè)政策和金融政策吸引更多的新型創(chuàng)業(yè)者對(duì)更優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，從而形成高級(jí)化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。