沈雁昕

中國民生銀行是新中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，是作為中國銀行業(yè)改革試驗田而發(fā)起設(shè)立的。民生銀行從動議到創(chuàng)建，適逢民營經(jīng)濟由星星之火發(fā)展為燎原之勢，是中國金融體制改革不斷深化的產(chǎn)物，是中國金融業(yè)發(fā)展趨于多元的重要標(biāo)志。

深化改革的需要

改革開放發(fā)展到20世紀(jì)90年代初，民營經(jīng)濟初具規(guī)模，逐漸成為國民經(jīng)濟的有益補充。與此同時，民營企業(yè)擴大規(guī)模、開拓市場面臨資金不足的發(fā)展瓶頸，獲得銀行信貸支持有相當(dāng)大的難度。當(dāng)時國內(nèi)銀行業(yè)除了四大國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)已經(jīng)遍布全國外，其他如交通銀行、中信實業(yè)銀行、華夏銀行、中國光大銀行以及一些區(qū)域性銀行，分支機構(gòu)主要設(shè)置在東部沿海主要城市，其他地區(qū)幾乎只有四大國有商業(yè)銀行的分支行，這與中國經(jīng)濟發(fā)展的趨勢是不相符的。一方面，非公有制經(jīng)濟所占的比重日益增大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體、私營企業(yè)的發(fā)展更是日新月異；另一方面，面臨轉(zhuǎn)軌的國有商業(yè)銀行一時還無暇顧及私營經(jīng)濟領(lǐng)域。缺乏金融支持，許多符合國家產(chǎn)業(yè)政策的民營企業(yè)難以形成規(guī)模經(jīng)濟，同時導(dǎo)致一些民營企業(yè)亂集資、亂拆借，擾亂了金融秩序。由此，創(chuàng)辦一家主要服務(wù)于民營工商企業(yè)的商業(yè)銀行成為當(dāng)時十分迫切的任務(wù)。

創(chuàng)建經(jīng)過

提出動議。1993年初，全國政協(xié)八屆一次會議召開，在工商聯(lián)小組討論中有代表提出，民營企業(yè)融資難一直是個大問題，工商聯(lián)組織作為聯(lián)絡(luò)政府與民營企業(yè)家的橋梁，應(yīng)該把民營企業(yè)的需求和呼聲反映上去。當(dāng)年10月，全國工商聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)人換屆，經(jīng)叔平當(dāng)選主席。會上，經(jīng)叔平聽取民營企業(yè)“借貸無門”的問題后，在大會上發(fā)言提出可以辦一家銀行，著重幫助民營企業(yè)融資。11月下旬，經(jīng)叔平約了幾位從事過銀行業(yè)務(wù)的老朋友商議后決定，由他出面提出方案，要求由工商聯(lián)牽頭組織一家以民營企業(yè)投資為主的股份制商業(yè)銀行。12月末，經(jīng)叔平以個人名義給時任國務(wù)院副總理兼中國人民銀行行長的朱镕基寫了一封信，表達了這個想法。信中寫道：“由全國工商聯(lián)牽頭，辦一家以民營企業(yè)投資為主的股份制商業(yè)銀行。因為要把一個大的銀行進行改革以支持民營企業(yè)發(fā)展動作大，從一個小的銀行開始，根據(jù)中國的具體情況，如果行，說明這條路可以走；如果不行，一家小銀行影響也不大?！敝扉F基對叔平的信作出批示：“請人民銀行予以考慮，是否可以試一家。”此后，全國工商聯(lián)到各有關(guān)部門做了大量的“說服解釋”工作，重點闡釋“為什么要以民營企業(yè)投資為主”“為什么不能讓國家做大股東”。

籌措準(zhǔn)備。1994年1月12日，全國工商聯(lián)在北京召開籌組會議，成立“謀辦組”，會議決定首期集資300萬元啟動資金，資金到位后，籌備工作順利展開，并積極與中國人民銀行溝通，推動盡快獲得批復(fù)進入籌備階段。1995年2月6日，籌備中的民營銀行由經(jīng)叔平拍板命名為“中國民生銀行”，這一命名體現(xiàn)了民營特色。5月6日，國務(wù)院批復(fù)中國人民銀行，同意設(shè)立一家民營商業(yè)銀行。6月1日，中國人民銀行發(fā)文，批復(fù)同意全國工商聯(lián)牽頭組建一家民營商業(yè)銀行，并要求這家銀行的參股資金必須是企業(yè)自有資金，不能用借款和貸款充當(dāng)資本金。中國民生銀行籌備組隨即成立，經(jīng)叔平任籌備組組長。8月1日，籌備組以發(fā)起人的方式募集股本，59家單位作為發(fā)起人，最終共募集資本金13.8億元，其中85%的股本來源于民營企業(yè)。

正式成立。1995年12月3日，中國民生銀行發(fā)起人暨首屆股東大會召開。會議投票通過由經(jīng)叔平擔(dān)任第一屆董事會董事長，童贈銀、劉永好任副董事長；陳景新?lián)问紫O(jiān)事。由童贈銀任中國民生銀行行長，董文標(biāo)、魏盛鴻、謝秋涵、周少華任副行長。童贈銀此前曾任中國人民銀行副行長、中國證監(jiān)會副主席等職。1996年1月8日，中國人民銀行正式批準(zhǔn)中國民生銀行開業(yè)并頒發(fā)金融許可證。1月12日，中國民生銀行在人民大會堂宣告成立，至此，國內(nèi)第一家主要由民營企業(yè)投資組建的全國性股份制商業(yè)銀行創(chuàng)建起來了。該行成立時的59個股東，幾乎全是全國工商聯(lián)的成員，而且都是非國有企業(yè)。該行可以從事國內(nèi)及國際業(yè)務(wù)。2月7日，作為第一家嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》組建的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行股份有限公司登記成立。到1996年底，中國民生銀行的股東迅速增加到2000個，總資產(chǎn)超過80億元。

開拓發(fā)展。中國民生銀行創(chuàng)建后，走過了一段不斷突破發(fā)展的道路。1996年6月12日，中國民生銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證由國家外匯管理局核準(zhǔn)頒發(fā)。1997年1月10日，中國民生銀行與普華國際會計公司在北京簽訂委托審計協(xié)議書，聘請普華國際會計公司為中國民生銀行進行1996年度會計報表審計。中國民生銀行成為中國第一家聘請國際知名會計公司審計年度財務(wù)報表的銀行。8月21日，由中國民生銀行牽頭組團，中國光大銀行、華夏銀行參加，總規(guī)模為2920萬元的湖南省移動通信擴容項目銀團貸款簽字儀式在長沙舉行，這是由中國民生銀行作為牽頭行的首筆銀團貸款。1999年1月18日，中國民生銀行首張借記卡在上海發(fā)行，首發(fā)式發(fā)卡量達4.9萬張。

上市掛牌。1999年，中國民生銀行開啟了上市發(fā)展之路。8月，民生銀行召開董事會，討論上市問題。當(dāng)時有兩種不同意見，一種意見認(rèn)為應(yīng)該分步到位，先定向募集資金，再進入資本市場；另一種意見認(rèn)為應(yīng)當(dāng)抓住時機，直接上市。會議排除了先定向募集資金再進入資本市場的選項，決定直接上市。會后，中國民生銀行成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組，正式運作上市有關(guān)事項。2000年12月19日，在成立將近5周年之際，中國民生銀行A股股票在上海證券交易所掛牌上市，共發(fā)行新股3.5億股，每股11.8元，扣除發(fā)行費用后，共籌集資金40.88億元。此后，中國民生銀行走上了快速發(fā)展的道路。

歷史意義

中國民生銀行的創(chuàng)建，邁開了新中國民營資本進軍銀行業(yè)的第一步。中國民生銀行突破了銀行業(yè)的國有壟斷和對民營資本的限制，為中國銀行業(yè)發(fā)展探尋了一條新的路徑。相對于國有商業(yè)銀行能獲得行政支持并且占有大量市場份額的情況而言，中國民生銀行是“在夾縫中求生存”。針對這一問題，第一任民生銀行行長童贈銀說：“他打他的，我打我的。如果他也這么打，我也這么打，怎么也打不贏。因此我也搞全方位服務(wù)，但重點放在民營企業(yè)、三資企業(yè)、高科技企業(yè)和有規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)?！边@一定位符合中國民生銀行創(chuàng)建的初衷，在當(dāng)時深化改革的背景下，具有充分的實現(xiàn)可能性和發(fā)展必然性。當(dāng)時，民營企業(yè)、三資企業(yè)、高科技企業(yè)和有規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在增長速度上比國有企業(yè)要快，而這些企業(yè)獲得國有商業(yè)銀行的貸款比較困難，中央銀行每年給國有商業(yè)銀行的貸款規(guī)模，新型民營企業(yè)基本上沾不上邊，因此，中國民生銀行重點給那些新型民營企業(yè)解決融資問題，從而開辟了一條新的渠道，并引導(dǎo)民營經(jīng)濟健康發(fā)展，切實促進了民營經(jīng)濟發(fā)展。

中國民生銀行明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立了先進的治理體制。這是中國民生銀行在中國金融發(fā)展史上的重要創(chuàng)舉。有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，中國民生銀行在成立之初股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，實行規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，建立了高效透明的公司治理結(jié)構(gòu)，從而避免了“內(nèi)部人控制”和“一股獨大”的情形。中國民生銀行是全國工商聯(lián)牽頭創(chuàng)建的，但與全國工商聯(lián)的關(guān)系是明晰的，不是全國工商聯(lián)的“附屬銀行”。當(dāng)時，除了董事長經(jīng)叔平和首席監(jiān)事陳景新在全國工商聯(lián)任職，童贈銀擔(dān)任全國工商聯(lián)黨組成員外，中國民生銀行的其他人在全國工商聯(lián)都沒有職務(wù)。行長掌握中國民生銀行的內(nèi)部人事權(quán)，對董事會負(fù)責(zé)，不必像當(dāng)時國內(nèi)有些商業(yè)銀行需要報上級主管單位黨委批準(zhǔn)。按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國民生銀行制定了《公司章程》及相應(yīng)的配套管理制度，實行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)嚴(yán)格分開的原則。股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，董事會是股東大會的執(zhí)行機構(gòu)，董事會一年開兩次，重大決策都要報告，重大問題須經(jīng)董事會充分討論；董事長為法人代表，行長接受董事會和董事長領(lǐng)導(dǎo)，主持銀行日常工作；監(jiān)事會獨立于董事會，對銀行情況進行監(jiān)督管理，監(jiān)事會一年召開兩次；行長、副行長由董事會任命；普遍施行聘任制。這一組織架構(gòu)職責(zé)分工明確，中國民生銀行剛成立時有59個股東，19個董事會成員，7個監(jiān)事會成員，絕大多數(shù)從股東中產(chǎn)生，第一屆董事會上還聘請了外部董事，確保權(quán)力有效制衡、管理人員各司其職。在被問及董事會怎么對經(jīng)營者實行監(jiān)管時，首任行長童贈銀說：“19個董事開會，有時爭起來很厲害，最后做決定是每人簽字。我們關(guān)系也比較明確，董事會是決策機構(gòu)，董事會閉幕期間，董事長有決定權(quán)?！笨傮w來看，先進的治理體制奠定了中國民生銀行健康持續(xù)高速發(fā)展的根基。