李 敏

（臺州市海洋投資發(fā)展集團(tuán)有限公司，浙江 臺州 318000）

一、緒論

1.研究背景

供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N全新融資方式。這個(gè)系統(tǒng)建立在對供應(yīng)鏈的全面考慮，并且能夠有效地處理來自上下游企業(yè)的實(shí)際交易或訂單。通過提供金融服務(wù)，可以幫助企業(yè)在采購、生產(chǎn)、物流和銷售等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)融資需求，并協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈的整體發(fā)展。不僅可以有效緩解供應(yīng)鏈中小企業(yè)的融資困難，而且有助于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的生存和發(fā)展。由于中小企業(yè)的信用水平較低、金融機(jī)制欠缺完備性以及沒有足夠的資產(chǎn)作為抵押，使其難以滿足銀行的信貸要求，也就無法從銀行獲取足夠的發(fā)展資金。通過采取供應(yīng)鏈金融的方式，我們能夠大大改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，這種方法不僅能夠更好地支持它們，還能夠更加精準(zhǔn)地監(jiān)控和評估它們的信用情況。這種方法不僅能夠減輕對中小企業(yè)的融資壓力，還能夠讓它們在競爭激烈的市場中脫穎而出。

2.研究意義

隨著互聯(lián)網(wǎng)和5G 網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，大數(shù)據(jù)已成為當(dāng)今信息時(shí)代最受歡迎的技術(shù)之一，它可以幫助我們更好地分析和整合海量的第一手信息，從而推動信息經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融行業(yè)中起著重要作用，可以幫助我們合理控制風(fēng)險(xiǎn)。

3.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

胡躍飛（2014）深入探討了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢，以“熟客生意”為基礎(chǔ)，構(gòu)建了一個(gè)完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，并以平安銀行的實(shí)踐為例，詳細(xì)闡述了這一發(fā)展趨勢。顏浩龍（2015）表明，當(dāng)前，全球?qū)W術(shù)界正在積極研究“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，探討如何將其與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，并嘗試多樣化的融資渠道和方法，以滿足多元化的商業(yè)銀行的需求。伍青桐（2021）針對中小企業(yè)的融資問題，提出了一系列改革措施，旨在增強(qiáng)它們的融資能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。張繼佳等（2021）強(qiáng)調(diào)，采用供應(yīng)鏈金融模式，可以有效地降低中小出口企業(yè)的融資成本，并且極大地提高其經(jīng)營效率；在金融科技的驅(qū)動下，丘永萍等（2021）對小企業(yè)融資的關(guān)鍵渠道進(jìn)行了深入研究，包括應(yīng)收賬款、存貨質(zhì)押和預(yù)付款三種供應(yīng)鏈金融融資模式，并且提出了一系列有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，期望能夠有效地解決這些挑戰(zhàn)。王佳琪（2020）對供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)、模式及協(xié)同運(yùn)作機(jī)制進(jìn)行了全面而系統(tǒng)的研究，他的結(jié)論不僅為金融科技的發(fā)展提供了重要的參考，也為解決當(dāng)前存在的挑戰(zhàn)提出了實(shí)用的策略與建議，使得供應(yīng)鏈金融能夠更好地促進(jìn)行業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力。

外國的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了多樣化的融資方案，可提供多種擔(dān)保選項(xiàng)。這些融資方案已經(jīng)相當(dāng)完善，涉及收賬款、訂單融資以及存貨質(zhì)押等領(lǐng)域，形成了一個(gè)全面的、涵蓋各個(gè)環(huán)節(jié)的多元化融資體系。Guida Michela 等（2020）通過SCF的模型將買方和供應(yīng)商關(guān)系結(jié)合起來，根據(jù)買方與其供應(yīng)商關(guān)系的特點(diǎn)，在議價(jià)能力和累計(jì)交易價(jià)值方面進(jìn)行了分類。Ronchini Alessio 等（2021）提出了基于供應(yīng)鏈金融的一種新的研究流是資產(chǎn)貸款（Asset-based Lending，ABL），包括基于庫存和基于設(shè)備的融資解決方案，方案根據(jù)采納目標(biāo)和偶然性因素，ABL 解決方案被分為質(zhì)押、高效和租賃三種類型。作為管理者在決策過程中的指導(dǎo)方針，因?yàn)樗鼈兲峁┝瞬捎肁BL 解時(shí)需要考慮的相關(guān)變量的詳細(xì)信息此外，學(xué)者們的研究還確定了未來的研究方向，從采納者的角度通過定量的方法評估各個(gè)變量的影響，從而補(bǔ)充研究。

二、供應(yīng)鏈金融的含義

中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)《物流術(shù)語》（GB/T 18354-2021）將供應(yīng)鏈描述為一個(gè)由上游企業(yè)和下游企業(yè)之間建立的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，它負(fù)責(zé)將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶，以滿足其需求。它以一家企業(yè)為核心，致力于實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。隨著時(shí)間的推移，我們將不斷拓寬覆蓋范圍，從供應(yīng)商到制造商、銷售商再到消費(fèi)者，形成一個(gè)完整的供應(yīng)鏈，其中所有的物質(zhì)、信息、資金等均在此流動。供應(yīng)鏈金融旨在通過改變傳統(tǒng)的金融模式，為企業(yè)提供更靈活的財(cái)務(wù)管理方式。通過對信用狀況優(yōu)秀、財(cái)力充沛的核心企業(yè)的詳細(xì)考察，我們?yōu)樗鼈兊纳舷掠慰蛻籼峁┝送晟频娜谫Y方案，并且推出了各種多元的金融服務(wù)，以期達(dá)到更加有效的發(fā)展目標(biāo)。公司的償還來源主要是未來的應(yīng)收賬款，這使得它的信用水平在供應(yīng)鏈中的其他公司，尤其是中小企業(yè)中得到了提升。

三、供應(yīng)鏈金融的必要性及現(xiàn)實(shí)意義

1.企業(yè)在資金緊張的情況下幫助其應(yīng)對現(xiàn)金流的困難

小型和中型企業(yè)可能會選擇賒銷作為一種方式，以便與大型公司競爭，增加銷售額和盈利。然而，這種做法可能會帶來巨額的應(yīng)收賬款，增加資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。賣家需要使用其現(xiàn)有的資金來進(jìn)行采購和制造，并將其出售給買家。由于存在巨大的時(shí)間差，若缺乏可靠的融資來源，企業(yè)將難以實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的發(fā)展。通過供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以有效地利用應(yīng)收賬款，從而提高其信譽(yù)，緩解資金壓力，確保企業(yè)資金安全

2.金融行業(yè)開拓新的盈利來源、提升競爭力的必由之路

中國銀行業(yè)的利潤分配方式存在嚴(yán)重的多樣化，傳統(tǒng)的利差收入依舊占據(jù)著主導(dǎo)地位，而這種不穩(wěn)定的增長模式嚴(yán)重制約了銀行業(yè)的發(fā)展，也削弱了其市場競爭力。為了保持競爭優(yōu)勢，為了提升客戶體驗(yàn)，銀行業(yè)應(yīng)該積極參與金融創(chuàng)新，并開發(fā)出更多的新型服務(wù)。通過實(shí)施供應(yīng)鏈金融服務(wù)，我們既能夠滿足企業(yè)的各種金融需求，也能夠吸引中小企業(yè)的參與，從而形成一個(gè)健康的、持久的合作伙伴關(guān)系。這樣才能有效提升公司的整體經(jīng)營水平，推動中國銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，中國銀行業(yè)一直以來都是大型企業(yè)和重要項(xiàng)目的重要支持者，但隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，傳統(tǒng)的市場需求已經(jīng)不復(fù)存在，許多國內(nèi)銀行都把重心轉(zhuǎn)向了中小企業(yè)。但是，由于當(dāng)前的信貸體系，中小企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏足夠的抵押品，使其難以獲得較高的信用評級，從而無法享受到更多的貸款優(yōu)惠。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也發(fā)生了巨大的變化，使其能夠更精準(zhǔn)、更全面地把握上下游中小企業(yè)的信用狀況，從而實(shí)現(xiàn)對其的全面監(jiān)管，有效抑制信息不對稱，為中小企業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以保證銀行業(yè)的穩(wěn)定增長、提升客戶的信心，同時(shí)也能夠在競爭激烈的中小企業(yè)市場中取得優(yōu)勢，從而獲得良好的回報(bào)。另外，國際化是中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定增長的重要因素，隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化，國際金融市場的不斷拓寬，越來越多的國內(nèi)銀行正在積極參與其中，為此，中國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極拓寬國際業(yè)務(wù)范圍，持續(xù)改進(jìn)金融產(chǎn)品，以期獲得更多的國際競爭優(yōu)勢。外資銀行擁有豐富的供應(yīng)鏈金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)不同企業(yè)的需求，提供全面的金融支持，幫助中小企業(yè)和跨國貿(mào)易企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。此外，這些銀行還不斷推出創(chuàng)新的金融服務(wù)，以滿足客戶的需求，并打造出獨(dú)特的服務(wù)品牌。中國銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域取得競爭優(yōu)勢，并朝著國際化的方向發(fā)展。

3.中小企業(yè)融資困難成為一種趨勢

在金融危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了巨大變化，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也在不斷增長。然而，由于中小企業(yè)的資金短缺、規(guī)模較小、管理水平較差以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，它們的盈利能力容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。隨著信用評級體系的改革，小型和中型企業(yè)可以通過增加抵押物、改進(jìn)財(cái)務(wù)制度、提高信用水平來獲得更多的銀行貸款。然而，由于資本市場的不完善，我們無法為這些企業(yè)提供一個(gè)良好的融資環(huán)境。此外，由于監(jiān)管政策的嚴(yán)格，許多優(yōu)秀的小型和中型企業(yè)也面臨著放棄的風(fēng)險(xiǎn)。利用供應(yīng)鏈金融，中小企業(yè)能夠更有效地利用其所擁有的動產(chǎn)，為其提供一種全新的融資渠道。在這種金融模式下，銀行將重點(diǎn)關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理水平。通過建立信息共享機(jī)制，我們可以更全面、更準(zhǔn)確地了解貸款企業(yè)的信息。當(dāng)核心企業(yè)的信用狀況良好、上下游的貿(mào)易關(guān)系穩(wěn)定，并且有足夠的動產(chǎn)質(zhì)押來支持中小企業(yè)的發(fā)展時(shí)，為了提升融資效率，銀行應(yīng)該采取措施，如增加授信，從而降低中小企業(yè)的融資成本。

4.真正讓金融資本為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支持和幫助

為了幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我們提供一整套全面的服務(wù)，以確保其能夠獲得充分的現(xiàn)金支持，并且與上下游企業(yè)建立良好的關(guān)系，進(jìn)一步提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力。此外，憑借核心企業(yè)的良好聲譽(yù)，我們還能夠減輕中小企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)，降低整體的融資成本，進(jìn)一步提升產(chǎn)品的市場競爭力，擴(kuò)大銷售額，增加收入，促進(jìn)貿(mào)易活動的順利進(jìn)行。

5.物流企業(yè)得到了巨大的推動和發(fā)展

物流企業(yè)在供應(yīng)鏈中扮演著至關(guān)重要的角色，它們不僅能夠連接上下游企業(yè)，還能夠直接掌握產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售和運(yùn)輸信息。擁有獨(dú)特的信息優(yōu)勢，作為企業(yè)的融資擔(dān)保人，能夠顯著提高企業(yè)的信譽(yù)水平。通過在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的積極參與，物流企業(yè)可以不斷提升其品牌形象，拓展客戶群體，增加市場份額，并且有效地提升其盈利能力。顯然，供應(yīng)鏈金融和物流企業(yè)之間有著密不可分的聯(lián)系，前者的發(fā)展有助于提高后者的價(jià)值，而后者的增長則為前者的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。

四、數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)類型

過去十多年來，供應(yīng)鏈金融為我國金融市場的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)，推動了供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，它也存在著一定的弊端，即在為市場提供大量機(jī)會的同時(shí)，其運(yùn)作模式也會給金融行業(yè)帶來不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們必須充分認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融的雙重性，以便更好地保護(hù)和管理這些資源。

1.外部原因

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)周期

隨著世界經(jīng)濟(jì)的日益復(fù)雜，供應(yīng)鏈金融服務(wù)已成為一個(gè)龐大的、橫跨多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域的系統(tǒng)，具備高度的靈活性和可擴(kuò)展性。然而，這些服務(wù)的主要目標(biāo)仍然是傳統(tǒng)的交易方式，并且需要相當(dāng)?shù)耐度?。如果遭遇外部因素的干擾，特別是經(jīng)濟(jì)周期的波動，任何一個(gè)細(xì)節(jié)的問題都可能導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的癱瘓。當(dāng)市場遭遇經(jīng)濟(jì)衰退、萎靡不振、消費(fèi)者需求減少時(shí)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)行業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，包括收入減少、財(cái)政赤字、資金匱乏以及甚至倒閉，這將對金融活動帶來極其嚴(yán)重的后果。

（2）政策監(jiān)管環(huán)境

盡管供應(yīng)鏈金融服務(wù)是一種新興的金融模式，但它仍受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。不論處于何種發(fā)展階段，只要遵守有關(guān)政策法規(guī)，并且符合金融業(yè)務(wù)許可標(biāo)準(zhǔn)，就能夠在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下提供各種金融服務(wù)，比如供應(yīng)鏈企業(yè)的貸款、融資租賃等。隨著監(jiān)管政策的重大調(diào)整，金融行業(yè)的入門標(biāo)準(zhǔn)和融資要求也有所提高，這將對供應(yīng)鏈金融服務(wù)活動造成重大影響，并可能引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融環(huán)境變化

由于金融市場的日新月異，以及它的劇烈波動，使得金融行業(yè)的發(fā)展變得更加復(fù)雜且充滿挑戰(zhàn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的利潤受到市場金融環(huán)境的影響，當(dāng)融資成本低于利息收入時(shí)，它可能會獲得更多的收益，但是隨著資金流動減少、資金成本上升，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的融資成本也會相應(yīng)增加，從而使得利潤大幅度下降。隨著環(huán)境的變化，供應(yīng)鏈中的資金面臨著巨大的挑戰(zhàn)，可能會導(dǎo)致融資資金無法及時(shí)回籠，從而給企業(yè)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.內(nèi)部因素

（1）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

第一，我們應(yīng)該重視供應(yīng)鏈中的相互作用和聯(lián)系。通過建立一個(gè)完善的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，以及有效的閉環(huán)管理，可以大大降低整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，并且促進(jìn)雙方之間的緊密合作。然而，由于構(gòu)建完美的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)需要相當(dāng)多的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，因此，如果供應(yīng)鏈金融體系存在缺陷，比如資金流動量減少或者資金短缺，那么就會帶來嚴(yán)重的后果。當(dāng)整個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)受到損害時(shí)，它將面臨嚴(yán)重的后果。第二，企業(yè)在供應(yīng)鏈中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)重要問題。如果供應(yīng)鏈企業(yè)擁有良好的信用記錄，其中包括可靠的借貸和償還能力，這將為其資金融資活動提供充足的資金支持，從而確保其可持續(xù)發(fā)展。然而，由于許多中小企業(yè)的信用水平較低，很難獲得足夠的償債能力，甚至可能面臨更長的償債時(shí)間，這就導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融公司不得不在融資過程中承受各種風(fēng)險(xiǎn)，從而增加了資金的損失。第三，供應(yīng)鏈金融服務(wù)可能會帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，虛假交易屢見不鮮，其中最常見的手段就是偽造交易憑證以獲取非法資金。但是，由于資金流動性不足，部分資金被轉(zhuǎn)移至其他投資機(jī)構(gòu)，從而使得整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的資金流動受阻，最終導(dǎo)致了嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。第四，利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，我們能夠更有效地管理和控制風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過系統(tǒng)的研究，我們可以明確地指出，為了獲得更好的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)需要建立完善的供應(yīng)鏈金融體系，加強(qiáng)內(nèi)部的溝通與合作，建立起高效的協(xié)同機(jī)制，從而使得金融活動的收益得到充分的發(fā)揮。為了確保公司的長期發(fā)展，我們需要具備高效的監(jiān)督和管理能力，以應(yīng)對各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。確保安全。若企業(yè)未能及時(shí)采取措施避免出現(xiàn)不可預(yù)料的情況，那么供應(yīng)鏈上的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能遭受極大的破壞。許多企業(yè)由于缺乏有效的監(jiān)督和指導(dǎo)，將無力獲得政府的資助，并最終陷入困境。一旦這種情況發(fā)展，就沒有辦法挽救。

（2）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

第一，供應(yīng)鏈金融公司正面臨嚴(yán)峻的流動性挑戰(zhàn)。供應(yīng)鏈金融公司通常面臨一個(gè)棘手的問題：如何向中小企業(yè)提供貸款。一些公司可以通過提前支出和延期償還來解決這個(gè)問題，但是，如果這種方式持續(xù)下去，會導(dǎo)致公司的流動資金減少，從而阻礙公司的發(fā)展。因此，我們建議采取更加靈活的方式來解決這個(gè)問題，以促進(jìn)公司的可持續(xù)增長。第二，供應(yīng)鏈金融企業(yè)面臨著債務(wù)融資的挑戰(zhàn)。當(dāng)供應(yīng)鏈金融公司從事相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，它們通常需要大量的外部資金來維持其日常運(yùn)營。為了確保公司的順利運(yùn)營，它們可能會通過債券融資的方式。通過利用良好的信用資質(zhì)，該公司可以從銀行獲得貸款，并將資金投入金融服務(wù)，從而謀取收益。盡管它們所負(fù)有的債務(wù)非常沉重，但是如果有任何一個(gè)環(huán)節(jié)無法及時(shí)完成，將會導(dǎo)致債務(wù)資金的迅速膨脹，從而加大風(fēng)險(xiǎn)，因此，這種操作方式存在諸多弊端，可能會給未來的資金流通帶來極大的阻礙與影響。

五、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展策略

1.為了迎接供應(yīng)鏈金融的快速增長，必須加速銀行業(yè)的改革

為了更有效地推動供應(yīng)鏈的運(yùn)營，我們需要重新審視組織結(jié)構(gòu)，整合各專業(yè)領(lǐng)域的資源，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，完善供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品線路，滿足客戶的需求，為了滿足企業(yè)的需求，我們提供個(gè)性化的金融服務(wù)，建立完善的企業(yè)發(fā)展指標(biāo)評估機(jī)制，推動電子化金融服務(wù)平臺的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)更加高效、便捷的電子化專業(yè)管理，同時(shí)，我們還將建立一個(gè)穩(wěn)健可靠的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以支持供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展。它將有助于及早識別并有效地防范各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們需要不斷改進(jìn)和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營流程，并且引入專業(yè)的人才。為了更好地管理供應(yīng)鏈金融，銀行需要密切關(guān)注客戶的訂單、發(fā)票和應(yīng)收賬款，并采取適當(dāng)?shù)拇胧└欉@些信息。為了更好地掌握供應(yīng)鏈中產(chǎn)品的生產(chǎn)、供應(yīng)和銷售狀況，提升銀行的運(yùn)營效率，必須讓工作人員具備全面的專業(yè)知識，并且運(yùn)用有效的管理技巧，以確保投入與回報(bào)的最大化，從而實(shí)現(xiàn)資源的有效利用和可持續(xù)發(fā)展，從而提升銀行的收益。

2.中小企業(yè)需要不斷努力，以便提升其整體實(shí)力

為了保持市場競爭力，中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)生產(chǎn)和管理，并通過完善信用體系來增強(qiáng)其實(shí)際競爭優(yōu)勢。同時(shí)，它們也要積極參與供應(yīng)鏈金融，以便在滿足自己的融資需求的同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。這將對維護(hù)我國的金融市場穩(wěn)定起著重要作用。小型物流公司應(yīng)該加快發(fā)展，不斷完善信息技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)，拓寬企業(yè)的財(cái)富來源，提高公司的聲譽(yù)，并與銀行建立緊密的合作伙伴關(guān)系。為了更好地保障供應(yīng)鏈中企業(yè)的利益，我們應(yīng)該對其信用狀況和經(jīng)營情況進(jìn)行嚴(yán)格的評估，以確保供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展。

3.構(gòu)建銀行、企業(yè)、政府、信用評級機(jī)構(gòu)

通過由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)部門共同構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，使銀行成為中國金融體系的核心，它們的安全性不僅是保障中國金融體系可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。供應(yīng)鏈金融旨在維護(hù)供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展和可盈利，但由于市場變化、政府政策調(diào)控以及其他多種因素的共同作用，一旦出現(xiàn)破壞，將會帶來巨大的損失。當(dāng)前，銀行作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心，不可避免地會面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)關(guān)注銀行，并考慮與其他金融服務(wù)提供商合作。通過將金融機(jī)構(gòu)納入供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)，可以更好地分享和承擔(dān)利益，同時(shí)也能夠保障金融安全，為金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展提供強(qiáng)大的支撐。

4.建立健全社會信用體系，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融的核心在于利用優(yōu)質(zhì)的企業(yè)的信譽(yù)作為抵押，并結(jié)合其他相關(guān)因素，為具有良好的財(cái)務(wù)狀況和可靠的貿(mào)易流程的中小企業(yè)提供貸款支持。若對核心企業(yè)的信用過度依賴，則可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露，從而使得整個(gè)供應(yīng)鏈面臨更大的潛在危機(jī)。為了確保供應(yīng)鏈中企業(yè)的信用狀況良好，我們必須建立完善的信用體系，制定嚴(yán)格的失信懲戒機(jī)制，加強(qiáng)對核心企業(yè)的信用管控，提升企業(yè)信用意識，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)該對核心企業(yè)的貿(mào)易活動進(jìn)行全面的監(jiān)管，以確保它們的合法性、可靠性、可持續(xù)性，同時(shí)要對企業(yè)的信用記錄進(jìn)行詳盡的審查，隨時(shí)監(jiān)測企業(yè)的信用情況，并及時(shí)對其進(jìn)行信用評級。為了確保日常風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，我們必須制定一份完善的應(yīng)急預(yù)案，以便及時(shí)采取行動，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散，最大限度地減少損失。

5.制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并加強(qiáng)對其活動的監(jiān)管

供應(yīng)鏈金融旨在通過提供全面的、多元化的金融服務(wù)，來支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展，并確保其順利、有序地實(shí)施。必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律法規(guī)，并且明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。這樣，我們才能保證貿(mào)易活動、交易憑證和動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的完整性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

6.通過大數(shù)據(jù)分析為客戶提供最具個(gè)性化的金融服務(wù)

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融服務(wù)能夠更加精確地識別網(wǎng)絡(luò)用戶的需求，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，根據(jù)企業(yè)的發(fā)展趨勢及客戶的實(shí)際情況，為其量身定制出最符合其特點(diǎn)的金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶的最佳體驗(yàn)。通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以有效地改善金融風(fēng)險(xiǎn)管理，從而減少信息不對稱和虛假信息的出現(xiàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以從后臺收集、分析和處理交易數(shù)據(jù)，形成動態(tài)可靠的有效信息，從而提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善度。采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，我們能夠量化授信，精確掌握風(fēng)險(xiǎn)。此外，我們還能夠構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，將企業(yè)信用狀況和收入和支出信息有效結(jié)合起來，更好地分析市場和未來的發(fā)展趨勢，實(shí)時(shí)監(jiān)測借貸企業(yè)的交易活動，從而更準(zhǔn)確地控制風(fēng)險(xiǎn)。

六、結(jié)語

在數(shù)據(jù)驅(qū)動的背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范并非一蹴而就，尤其是中國，雖然相比一些發(fā)達(dá)國家，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展時(shí)間較晚，但多年來，中國已經(jīng)形成了一套完整的發(fā)展理念，以確保供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范。作為從業(yè)者，我們必須認(rèn)真分析并采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。只有這樣，才能盡可能地維護(hù)公司的利益。雖然供應(yīng)鏈金融企業(yè)的金融活動存在一定的局限性，但是大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用可以有效地改善這種狀況，它可以幫助企業(yè)更好地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高SCM 的效率，使其成為當(dāng)今信息時(shí)代的重要組成部分，從而更好地把握資金的流向，為企業(yè)的未來發(fā)展提供更有利的環(huán)境。