2023年8月初，退休教師周奶奶的老伴王先生突遇車禍離世。辦完喪事后，周奶奶在整理王先生遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)其名下有4張存折。于是，她拿著王先生的死亡證明和存折到銀行取款。不料，她的取款請求被銀行拒絕。銀行告訴她，只有持有公證處出具的公證書或者法院出具的判決書才能取出這些錢。

經(jīng)向公證處咨詢，公證員告訴周奶奶，根據(jù)《中華人民共和國民法典》（以下簡稱《民法典》）、《中華人民共和國公證法》和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，她遇到的這件“麻煩事兒”，需要辦理繼承權(quán)公證才能解決。隨后，周奶奶在公證員的指導(dǎo)下，按照程序辦理了繼承權(quán)公證。近日，她持公證處出具的繼承權(quán)公證書到銀行取出了王先生的全部存款。

法律分析

存款人離世后，其存款變成遺產(chǎn)并由繼承人繼承。但在遇到親人突然離世時(shí)，繼承人往往因不知道銀行卡或存折密碼而無法取出其所遺留的存款，此即本案周奶奶遇到的情況。其實(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之所以拒絕支付該筆遺產(chǎn)給一個(gè)或多個(gè)繼承人，原因在于其無法查清儲戶的家庭情況和繼承人情況。在不能確定取款人是唯一繼承人的情況下，如果銀行將全部存款支付給取款人，當(dāng)其他繼承人知情后也來取款，那就勢必會產(chǎn)生糾紛。為避免出現(xiàn)此類現(xiàn)象，針對逝者遺留的存款，相關(guān)機(jī)構(gòu)就繼承人查詢提取程序和辦理繼承權(quán)公證要求等方面均作了相應(yīng)的規(guī)定：

一是存款金額不明的情況。如果繼承人不知道被繼承人名下有多少存款，首先需要查清被繼承人的準(zhǔn)確存款數(shù)額。中國銀保監(jiān)會、司法部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于簡化查詢已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，已故存款人的配偶、父母、子女憑已故存款人死亡證明、可表明親屬關(guān)系的文件（如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等）以及本人有效身份證件，以及公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向存款所在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交書面申請，辦理存款查詢業(yè)務(wù)。查詢范圍包括存款余額、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)行或管理的非存款類金融資產(chǎn)的余額。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)形式審查符合要求后，應(yīng)書面告知申請人所查詢余額。對代銷且無法確定金額的第三方產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知申請人到相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢。根據(jù)該規(guī)定，申請人不需要到公證處領(lǐng)取存款查詢函就可以直接查詢。

二是存款金額較小的情況。經(jīng)銀行查詢后，發(fā)現(xiàn)被繼承人所遺存款不多，那又該如何支取呢？中國銀保監(jiān)會辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（以下簡稱《通知》）第二條明確，如果滿足以下條件即可簡化提取手續(xù)：（一）已故存款人在同一法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶余額合計(jì)不超過1萬元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）；（二）提取申請人為已故存款人的配偶、子女、父母，或者公證遺囑指定的繼承人、受遺贈人；（三）提取申請人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注銷已故存款人賬戶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以上調(diào)本條第（一）項(xiàng)規(guī)定的賬戶限額，但最高不超過5萬元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）。外幣存款按照提取當(dāng)天國家外匯管理局公布的匯率中間價(jià)折算。在上述情況下，已故存款人的繼承人不需要辦理繼承公證，按《通知》規(guī)定提交相關(guān)材料即可提取。

三是存款金額較大的情況。經(jīng)銀行查詢，確定被繼承人遺留存款金額較大，已超出上述《通知》規(guī)定的金額，則需要辦理繼承公證。當(dāng)事人可向當(dāng)?shù)毓C處申請辦理繼承公證，銀行憑繼承公證書辦理取款手續(xù)；如該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時(shí)，應(yīng)由人民法院判決，銀行憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理取款手續(xù)。辦理遺產(chǎn)繼承公證需要提交以下材料：所有繼承人（配偶、子女、父母）的身份證、戶口本；被繼承人的死亡證明（火化證、醫(yī)院死亡證明、銷戶證明有其一即可）；遺產(chǎn)所有權(quán)證明（產(chǎn)權(quán)證、銀行存單、股票證明、機(jī)動車登記證等）；親屬關(guān)系證明；公證員需要的其他材料（結(jié)婚證、判決書等）。

溫馨提示：存折不要藏得太隱秘

在現(xiàn)實(shí)生活中，人們大都會在銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)。由于人口流動和更換工作頻繁等因素，有的可能還會在多個(gè)銀行存款，那么一旦突發(fā)意外身故，在世時(shí)又未告知親屬存款狀況，就會給繼承人帶來查詢、支取存款的麻煩。對此，家庭成員特別是老人不要將存單、存折等銀行憑證藏得太隱秘，且最好將銀行卡號、密碼告知老伴或子女。如果老人擔(dān)心子女以后在財(cái)產(chǎn)繼承方面發(fā)生糾紛，最好在自己身體健康、頭腦清醒時(shí)訂立一份合法有效的遺囑，并將遺囑交給遺囑執(zhí)行人（遺產(chǎn)管理人）保管。這樣不僅能表達(dá)老人對其財(cái)產(chǎn)的處置意愿，也可避免子女因此發(fā)生矛盾。如果老人不想讓配偶或子女知悉其存款情況，還可以委托銀行保管自己的銀行卡、存單或存折。