楊晨

關(guān)于維護數(shù)字金融的安全，博鰲亞洲論壇副理事長周小川日前在北京“2023中國（北京）數(shù)字金融論壇”上做出重要闡述。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道：10月12日，北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市豐臺區(qū)人民政府和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所等單位在北京麗澤金融商務(wù)區(qū)聯(lián)合舉辦2023中國（北京）數(shù)字金融論壇。論壇上，周小川在發(fā)表主旨演講時表示，“要堅持安全、便捷、低成本、反濫用等原則。安全歷來是金融，特別是貨幣的關(guān)鍵問題。由于技術(shù)成本越來越低、系統(tǒng)越來越便捷，濫用的成本也會越來越低。我所說的反濫用包括防止洗錢和武器交易。此外，我們還要打擊跨境賭博、反欺詐。公安部反欺詐取得了不小的成績，破獲的很多案件都是利用加密資產(chǎn)進行跨境支付。這也是一個魔高一尺、道高一丈的斗爭。新技術(shù)既可以給老百姓帶來福利，也可能被不法分子利用，這一點要在整個數(shù)字貨幣發(fā)展中給予高度關(guān)注。”周小川還指出，要深刻理解和堅持運用雙層運營體系。雙層運營體系中，中央銀行是第一層，商業(yè)機構(gòu)包括商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺公司以及電信運營商，作為第二層。

如何更加有效規(guī)避電子支付領(lǐng)域的安全風險、確保金融安全，帶著這個話題，本刊編輯部連線中國人民銀行金融安全專家宋鴻均研究員：他首先做了這樣一個形象的比喻，數(shù)字代幣就像一個食堂的飯票，要用鈔票換飯票。支付領(lǐng)域如同一個大食堂。全部使用了代幣，鈔票就沒有用了?？赡茉斐梢粋€國家財政大權(quán)旁落。為了避免此種情況出現(xiàn)、加強安全保障，可以把支付寶，微信支付和華為支付合并。首先要制定管理辦法和法律，規(guī)定出現(xiàn)糾紛或者是經(jīng)濟案件怎樣報案，怎樣立案，誰有權(quán)限查找數(shù)字金庫的權(quán)限；個人賬戶的單點登錄門戶管理，采取什么手段和法律規(guī)范管理；檢察機關(guān)怎樣進入數(shù)字代幣的違法追訴，法院依據(jù)數(shù)字代幣的有關(guān)法律判決；在計算機域名管理的背景下，希望設(shè)置國內(nèi)國外兩種支付方式，由央行和國有商業(yè)銀行以及這幾家網(wǎng)絡(luò)支付平臺企業(yè)聯(lián)合發(fā)行這種代幣；等等。為進一步控制支付風險，他還考慮并建議，使用數(shù)字代幣每人不應(yīng)該超過2萬元。為了國家管理金融安全的需求，超過5萬元就算違法等。此外，這三家平臺企業(yè)（支付寶、微信支付和華為支付）也要并入稅務(wù)管理機制，開辦業(yè)務(wù)前向央行交保納保證金。各代理代幣的商業(yè)銀行應(yīng)該和發(fā)行代幣公司共同管理數(shù)據(jù)庫，按照巴塞爾協(xié)議做好風險合規(guī)和風險控制工作。使這幾家公司和國有銀行及金融機構(gòu)保持金融業(yè)務(wù)的公平競爭。

我們認為，安全和發(fā)展是信息社會的一體兩翼，兩者相輔相成，如果缺乏安全保證，數(shù)字金融無法行穩(wěn)致遠。前一階段數(shù)字金融的快速發(fā)展為社會帶來便捷高效服務(wù)的同時，各種相關(guān)安全風險也逐一暴露出來，給用戶和社會帶來的損失、傷害教訓(xùn)也十分深刻。接下來，為確保數(shù)字金融健康發(fā)展，依然要堅持統(tǒng)籌安全與發(fā)展兩大任務(wù)，加強相關(guān)安全立法執(zhí)法和標準化的完善建設(shè)，加大對各種涉及數(shù)字金融違法犯罪的打擊力度和以問題為導(dǎo)向?qū)?shù)字金融運營商/平臺的管理力度，加緊構(gòu)筑更加完備的金融網(wǎng)絡(luò)安全保護體系，特別是要重點形成集官產(chǎn)學(xué)研用等為一體的安全保障體系，明確各種政策、監(jiān)管、技術(shù)部門/企業(yè)的責任分工，全面開展相關(guān)風險評估、風險預(yù)警、信息研判、災(zāi)難備份和等（分）級保護工作，以及安全保護技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、應(yīng)用工作，協(xié)調(diào)各有關(guān)單位充分發(fā)揮各自積極作用齊抓共管形成合力，進一步夯實數(shù)字金融安全保障的基礎(chǔ)。