黃永興,沈紫君

(安徽工業(yè)大學(xué) 商學(xué)院,安徽 馬鞍山 243000)

一、引言

黨的二十大報(bào)告中提出,我們要堅(jiān)持推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)質(zhì)和量的突破。習(xí)近平總書記指出,實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、在國際經(jīng)濟(jì)競爭中贏得主動(dòng)的根基。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)既是金融的天職又是金融的宗旨。作為金融體系的支柱性產(chǎn)業(yè),商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。故商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)展現(xiàn)金融主體擔(dān)當(dāng),不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

近年來,隨著經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化不斷推進(jìn),商業(yè)銀行作為金融市場不可或缺的一部分,一直是國內(nèi)學(xué)者研究的重點(diǎn)。我國關(guān)于商業(yè)銀行的研究起步較晚,但是近年來研究發(fā)展迅速。根據(jù)中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至2022年10月,中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫“學(xué)術(shù)期刊”中以“商業(yè)銀行”為主題搜索得到的研究文獻(xiàn)已達(dá)到22.46萬,其中“核心期刊”的相關(guān)文獻(xiàn)達(dá)到5.65萬?？梢?作為金融學(xué)領(lǐng)域的重要研究內(nèi)容,商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究一直處于蓬勃發(fā)展的時(shí)期。

2008年美國次貸危機(jī)之后,2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》正式頒布,由此引發(fā)了國際金融監(jiān)管準(zhǔn)則的調(diào)整和重組。隨后2011年5月3日中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,從資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四個(gè)方面構(gòu)建了中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》與“中國版巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對中國銀行業(yè)的發(fā)展方向具有極強(qiáng)的導(dǎo)向作用。商業(yè)銀行應(yīng)健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)[1,2]。

為更好地促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)以及更安全、更有保障的金融環(huán)境,商業(yè)銀行應(yīng)以自身高質(zhì)量發(fā)展來促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。系統(tǒng)地梳理、分析我國商業(yè)銀行學(xué)術(shù)研究成果有助于今后學(xué)界的進(jìn)一步深入探討,并為商業(yè)銀行改革發(fā)展提供思路。為此,本文借助CiteSpace軟件,基于中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫,以“商業(yè)銀行”為主題,就2010—2022年相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行研究,通過關(guān)鍵詞共現(xiàn)以及關(guān)鍵詞聚類展開相關(guān)論述,運(yùn)用文獻(xiàn)計(jì)量方法厘清《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》背景下商業(yè)銀行相關(guān)研究的演進(jìn)脈絡(luò),提煉研究熱點(diǎn),為國內(nèi)商業(yè)銀行學(xué)術(shù)研究提供參考。

二、數(shù)據(jù)來源及研究方法

由于核心期刊以及CSSCI期刊質(zhì)量較高,基本匯集了研究領(lǐng)域中的核心與前沿成果,所以本文僅以中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中的北大核心和CSSCI數(shù)據(jù)庫期刊作為數(shù)據(jù)源。在檢索過程中選擇主題為“商業(yè)銀行+銀行”,時(shí)間范圍設(shè)置為2010年至2022年。文獻(xiàn)檢索的時(shí)間為2022年11月18日。由于文獻(xiàn)綜述、會(huì)議記錄、時(shí)事評論等文獻(xiàn)對本文研究參考性較小,所以手動(dòng)進(jìn)行剔除,最終獲得文獻(xiàn)9344篇,以此作為本研究的文獻(xiàn)樣本。

將上述檢索得到的中文文獻(xiàn)以中國知網(wǎng)中的“Refwork”格式導(dǎo)出,以“download_*.txt”命名后導(dǎo)入CiteSpace 5.8.R3進(jìn)行格式轉(zhuǎn)化、除重、分析。時(shí)間分區(qū)(time slicing):2010—2022年;時(shí)間節(jié)點(diǎn)(years per slice):1年;主題詞來源(term source):默認(rèn)全選;節(jié)點(diǎn)類型中作者、機(jī)構(gòu)、關(guān)鍵詞:閾值(top N per slice)=50,并對關(guān)鍵詞采用 pathfinder、pruning sliced networks圖譜修剪算法進(jìn)行修剪,使圖譜更加清晰。

三、文獻(xiàn)統(tǒng)計(jì)結(jié)果的描述性分析

(一)文獻(xiàn)數(shù)量特征分析

圖1為9344篇商業(yè)銀行領(lǐng)域研究文獻(xiàn)的時(shí)間分布圖。從圖1可以看出,2010—2014年,關(guān)于商業(yè)銀行的研究文獻(xiàn)數(shù)量穩(wěn)定在每年1000篇左右。2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》正式出臺(tái),對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和未來發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。2015年開始,關(guān)于商業(yè)銀行的研究文獻(xiàn)數(shù)量雖有波動(dòng)但整體呈現(xiàn)減少趨勢。

(二)核心作者分析

單一指標(biāo)的評測結(jié)果可能存在偏頗,綜合指數(shù)法可以很好地避免這種誤差。本部分?jǐn)M通過構(gòu)建綜合指數(shù)的方法就核心作者展開分析。

核心作者是推動(dòng)研究領(lǐng)域發(fā)展的重要力量,為了更好地了解商業(yè)銀行領(lǐng)域的主要研究力量,本文利用作者發(fā)文篇數(shù)和被引頻次來測定作者的貢獻(xiàn)水平。通過發(fā)文量數(shù)據(jù),可以確定該領(lǐng)域影響力較強(qiáng)、持續(xù)活躍度較高的作者;被引頻次代表作者的發(fā)文質(zhì)量,與作者的學(xué)術(shù)影響力呈正相關(guān)。本文借鑒普賴斯定律來確定核心候選人的最低發(fā)文量和最低被引量,只要符合以上之一要求的作者即可為核心作者候選人進(jìn)入測評樣本[3]。

基于檢索所得的文獻(xiàn)樣本,商業(yè)銀行領(lǐng)域以第一作者或獨(dú)立作者發(fā)文最多的為25篇,依據(jù)普賴斯定律的計(jì)算公式確定核心作者候選人的最低累計(jì)發(fā)文量為:

(1)

公式(1)中MP表示核心作者候選人最低累計(jì)發(fā)文量,NPmax表示最高產(chǎn)作者發(fā)文量。

取整選擇發(fā)表5篇及5篇以上論文的作者為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究的核心作者候選人。文獻(xiàn)樣本中以第一作者或獨(dú)立作者發(fā)文被引頻次累計(jì)最高為2273次,借鑒普賴斯定律確定核心作者候選人的發(fā)文累積最低被引頻次為:

(2)

公式(2)中MC表示核心作者候選人發(fā)文累計(jì)最低頻次,NCmax表示發(fā)文最高被引頻次。

取整選取發(fā)文累計(jì)最低被引36次及36次以上的作者作為核心作者候選人。對滿足以上兩個(gè)條件之一的作者進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、查重,最終得到核心作者候選人總計(jì)378人。發(fā)文指標(biāo):核心作者候選人的發(fā)文指數(shù)。378位核心作者候選人共計(jì)發(fā)文1678篇,平均每位作者發(fā)文4.439篇。被引指標(biāo):核心作者候選人文獻(xiàn)被引指數(shù)。378位核心作者候選人發(fā)文被引頻次總計(jì)75440次,平均被引頻次為199.577。

由于對核心作者評測時(shí)應(yīng)同時(shí)考慮發(fā)文的數(shù)量和質(zhì)量,因此對發(fā)文量和被引量兩個(gè)指標(biāo)賦予同等權(quán)重。這樣最終所構(gòu)建的有關(guān)核心作者候選人的綜合指數(shù)為:

(3)

運(yùn)用公式(3),對2010—2022年中國知網(wǎng)商業(yè)銀行領(lǐng)域研究文獻(xiàn)378位核心作者候選人的綜合學(xué)術(shù)水平進(jìn)行測評,其中綜合水平大于等于100的核心作者總計(jì)109位,具體如表1所示。

表1 綜合指數(shù)法測定的2010—2022年商業(yè)銀行研究核心作者

在2010—2022年間,共109位作者綜合指數(shù)排名靠前,這些核心作者為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。其中,陸岷峰、祝繼高、顧海峰、巴曙松、陳一洪等人發(fā)文量和被引頻次均處于較高水平。從研究內(nèi)容看,陸岷峰近年來的研究主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于商業(yè)銀行影響方面,認(rèn)為在數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的沖擊下,商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展必須做好數(shù)字信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[4],加快實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的扁平化改革的步伐以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊[5];祝繼高研究發(fā)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)對于城市商業(yè)銀行績效有顯著影響,監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步加大對影子銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督和防范工作[6-7];顧海峰研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)政策的不確定性會(huì)加大銀行被動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的概率,價(jià)格型和數(shù)量型貨幣政策對于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的調(diào)控效果有顯著差異[8-9];巴曙松認(rèn)為宏觀審慎監(jiān)管應(yīng)更多關(guān)注微觀金融機(jī)構(gòu),充分發(fā)揮宏觀審慎監(jiān)管優(yōu)勢[10];陳一洪認(rèn)為目前我國城市商業(yè)銀行的市場占有率、資產(chǎn)規(guī)模等與國有銀行、大型股份制銀行相比仍有不小的差距,城商行應(yīng)不斷提升普惠金融供給能力,在資源配置方面向零售業(yè)務(wù)傾斜,穩(wěn)扎穩(wěn)打提升業(yè)務(wù)能力[11-13]。

四、基于關(guān)鍵詞的研究熱點(diǎn)和研究趨勢分析

(一)基于關(guān)鍵詞共現(xiàn)的研究熱點(diǎn)分析

共現(xiàn)圖譜通過關(guān)鍵詞節(jié)點(diǎn)大小以及字體大小來表示關(guān)鍵詞重要性。節(jié)點(diǎn)越大,表示關(guān)鍵詞頻次越高,關(guān)鍵詞在一段時(shí)間內(nèi)被反復(fù)提及;關(guān)鍵詞字體越大,表示中介中心度越高,該節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)中可能起到重要連接作用。節(jié)點(diǎn)間的連線表示相互關(guān)聯(lián),連線的粗細(xì)表示聯(lián)系緊密程度。

本文運(yùn)用關(guān)鍵詞聚類繪制出關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜,具體如圖2所示。圖譜內(nèi)共有節(jié)點(diǎn)706個(gè),連線1959條,說明文獻(xiàn)樣本中的706個(gè)關(guān)鍵詞之間有1959條共現(xiàn)關(guān)系。

圖2 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜

表2為2010—2022年商業(yè)銀行領(lǐng)域相關(guān)研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞頻次和中介中心度排名前五的統(tǒng)計(jì)結(jié)果?？梢钥闯?“貨幣政策”“影子銀行”“風(fēng)險(xiǎn)管理”“信用風(fēng)險(xiǎn)”出現(xiàn)頻次多,“綠色信貸”“金融監(jiān)管”的中心性強(qiáng)?！帮L(fēng)險(xiǎn)管理”與“內(nèi)部審計(jì)”“內(nèi)部控制”“信息披露”等關(guān)鍵詞聯(lián)系緊密; “貨幣政策”與“影子銀行”“金融監(jiān)管”“杠桿率”等聯(lián)系較為緊密;“綠色信貸”與“綠色金融”“財(cái)務(wù)業(yè)績”“綠色發(fā)展”“赤道原則”等相關(guān)。對頻次較高的關(guān)鍵詞所對應(yīng)的文獻(xiàn)進(jìn)行查閱歸納發(fā)現(xiàn),關(guān)于商業(yè)銀行的研究主要集中在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、盈利能力、信貸結(jié)構(gòu)等方面,并且與金融創(chuàng)新、貨幣政策、綠色信貸等話題相結(jié)合。

表2 2010—2022年商業(yè)銀行文獻(xiàn)關(guān)鍵詞頻次和中介中心度排名前五的統(tǒng)計(jì)

這個(gè)結(jié)論與我國的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的實(shí)際是比較吻合的。

第一,風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著金融市場的飛速發(fā)展,金融業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,如何維持金融市場的穩(wěn)定和安全成為亟需研究的重要問題。風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提高是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2016年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。陳勇琴[14]提出金融風(fēng)險(xiǎn)的存在意味著資本的運(yùn)動(dòng)存在風(fēng)險(xiǎn)。路妍和孫方舟[15]研究發(fā)現(xiàn)隨著資產(chǎn)證券化規(guī)模的不斷擴(kuò)大,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提高。陸岷峰、周軍煜[16]認(rèn)為中小銀行存在股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)部外部管理失效等現(xiàn)象,各類隱形風(fēng)險(xiǎn)不斷顯化。

第二,貨幣政策。多年來,我國始終以穩(wěn)健的貨幣政策來對國民經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控。中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)市場利率,并且通過市場利率來影響民間的資本投資,影響總需求。商業(yè)銀行正是貨幣政策執(zhí)行的重要載體。多位學(xué)者在研究中發(fā)現(xiàn),貨幣政策收緊時(shí),擁有高杠桿的銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)顯著降低[17-18]。2016年之后“貨幣政策”的研究主要與“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”相結(jié)合。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)這一未來經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展,數(shù)字貨幣應(yīng)運(yùn)而生。2019年9月我國在全國多地開展了數(shù)字人民幣的啟動(dòng)試點(diǎn)測試。國內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)為數(shù)字貨幣的發(fā)行將會(huì)對貨幣結(jié)構(gòu)造成沖擊,對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)造成沖擊[19]。2022年3月,我國的政府工作報(bào)告又明確提出,要促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展;2022年10月,黨的二十大報(bào)告也提出,加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

第三,綠色信貸。21世紀(jì)是經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的時(shí)代。2016年頒布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中再次提出堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念,構(gòu)建健全的綠色金融體系。目前應(yīng)對全球氣候變化已經(jīng)成為各國共同面臨的挑戰(zhàn),在碳達(dá)峰和碳中和的雙碳目標(biāo)下,中國應(yīng)有效地發(fā)展綠色金融,加速綠色金融體系布局。人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2022年末我國本外幣綠色信貸余額22.03萬億元,同比增長38.5%。相關(guān)研究發(fā)現(xiàn),綠色信貸業(yè)務(wù)會(huì)顯著降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并且通過直接作用和間接作用兩方面對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展起推動(dòng)作用[20-21]。但也有學(xué)者研究指出目前我國碳排放權(quán)質(zhì)押貸款的運(yùn)作存在缺乏法規(guī)指導(dǎo)、沒有精準(zhǔn)的碳定價(jià)支撐、未充分分散運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),以及監(jiān)管亟待加強(qiáng)等不足之處[22]。

(二)基于關(guān)鍵詞聚類的研究主題方向分析

為深入探索商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究主題及其內(nèi)在聯(lián)系,本文以log-likelihood ratio對樣本文獻(xiàn)進(jìn)行關(guān)鍵詞聚類分析并繪制聚類圖譜,具體如圖3所示。實(shí)際共形成了10個(gè)聚類群。Q值0.4895(>0.3),說明聚類是有效的,平均輪廓值0.7559,表明結(jié)果具有一定的可信度。聚類#0-#9的輪廓值均在0.67-0.82之間,認(rèn)為同質(zhì)性較好。聚類#0-#9如表3所示。表3為2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)聚類#0-#9的分析表。

表3 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)聚類#0-#9分析表

圖3 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞聚類可視化圖

結(jié)合表3和圖3分析可知,在相似大小下,聚類群#1的一致性更高。分析聚類的平均引用年份發(fā)現(xiàn),組成聚類群的文獻(xiàn)多集中在2012—2016年。對聚類#0到#9進(jìn)行具體分析:聚類#0主要包括貨幣政策對商業(yè)銀行、影子銀行發(fā)展的影響;聚類#1文獻(xiàn)主要研究對象為上市銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀;聚類#2和#8主要包括影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素研究;聚類#3主要研究隨著利率市場化改革不斷推進(jìn),凈息差隨之減小,商業(yè)銀行需積極開展中介業(yè)務(wù)提高盈利能力;聚類#4主要研究對象為城市商業(yè)銀行等資產(chǎn)規(guī)模相對較小的商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);聚類#5主要包括對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的研究;聚類#6主要是赤道原則下,綠色金融政策對銀行經(jīng)營績效和風(fēng)險(xiǎn)的作用研究;聚類#7主要關(guān)于村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展研究;聚類#9主要是金融科技發(fā)展對商業(yè)銀行的影響以及銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究。

(三)基于關(guān)鍵詞聚類的研究熱點(diǎn)演進(jìn)分析

1.時(shí)間線圖分析

Timeline view圖譜可以反映出聚類群的研究熱度變化和主題變化。商業(yè)銀行研究熱點(diǎn)變化時(shí)間線圖如圖4所示。

圖4 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)Timeline可視化圖

對時(shí)間線圖進(jìn)行分析可得:聚類#1、#2、#5、#6、#7、#8和#9的研究熱度持續(xù)至今,聚類#0、#3和#4的研究熱度有所下降。2010—2015年的研究主要聚焦于金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制、影子銀行和監(jiān)管套利等方面;2016—2022年的研究重點(diǎn)為綠色金融、金融科技、數(shù)字金融等方面。商業(yè)銀行的研究并非孤立的,而是在之前的研究基礎(chǔ)上結(jié)合時(shí)代熱點(diǎn)不斷發(fā)展。由于CiteSpace軟件無法提供文獻(xiàn)具體細(xì)節(jié),所以結(jié)合文獻(xiàn)閱讀,可見商業(yè)銀行研究呈現(xiàn)以下演進(jìn)脈絡(luò)。

2016年以前商業(yè)銀行研究重點(diǎn)主要集中在金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)等方面。2011年《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營管理特點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2012年《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》完善了銀行資本監(jiān)管體系,擴(kuò)大了資本風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍。金融體系的穩(wěn)定與安全對經(jīng)濟(jì)全局的發(fā)展至關(guān)重要,所以針對如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的研究一直是熱點(diǎn)。張曉樸[23]認(rèn)為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是金融監(jiān)管最基本和重要的使命。陶玲和朱迎[24]從內(nèi)部和外部兩個(gè)方面分析系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因并且構(gòu)建了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合測量體系。

2016年起綠色金融發(fā)展對商業(yè)銀行影響相關(guān)文獻(xiàn)逐漸增多。2015年,中共十八屆五中全會(huì)首次提出并將“綠色發(fā)展”作為關(guān)系我國發(fā)展全局的重要理念。2021年《國務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》中提出要通過建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色健康發(fā)展。2022年黨的二十大報(bào)告再次提出“綠水青山就是金山銀山”的理念。綠色金融相關(guān)研究更多地和生態(tài)文明建設(shè)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,開展綠色業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的降低和長期績效的提升[25-26]。

2020年商業(yè)銀行迎來了數(shù)字化大變革,研究熱點(diǎn)開始逐漸向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融相關(guān)方面轉(zhuǎn)移,并且研究主題更趨于多樣化,研究層次更具有深層性。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告(2021)》中顯示,2020年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模已達(dá)39.2萬億元,數(shù)字經(jīng)濟(jì)在GDP中的比重提升至38.6%,數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量已躍居世界第二。2021年,為規(guī)范數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,《數(shù)據(jù)安全法》開始實(shí)行。2022年《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中再次提出加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè),全面推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。張慶君和陳思[27]研究發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于提高商業(yè)銀行治理水平,楊景陸和粟勤[28]認(rèn)為中小型銀行應(yīng)積極做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作,積極應(yīng)對數(shù)字金融帶來的沖擊和挑戰(zhàn)。

2.關(guān)鍵詞突現(xiàn)分析

關(guān)鍵詞突現(xiàn)是指關(guān)鍵詞在一定時(shí)間內(nèi)被提及頻次大量增加,關(guān)鍵詞突現(xiàn)圖譜可以定量表示研究熱點(diǎn)的熱度以及變遷,突現(xiàn)強(qiáng)度越大表示一定時(shí)間內(nèi)受到的關(guān)注越多。得到關(guān)鍵詞突現(xiàn)前10如表4所示。2010—2012年熱點(diǎn)關(guān)鍵詞為操作風(fēng)險(xiǎn),2014—2017年為影子銀行,2016—2022年研究熱點(diǎn)為金融科技、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、數(shù)字金融、綠色金融、綠色信貸、中介效應(yīng)、普惠金融以及貨幣政策。

表4 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞突現(xiàn)排名前十的統(tǒng)計(jì)

近年來,人工智能等前沿科技的廣泛應(yīng)用以及GPU、TPU等硬件技術(shù)的重大突破使得科技深刻地改變了金融業(yè)態(tài),并且開始逐漸成為未來金融發(fā)展的制高點(diǎn)。2017年,中國人民銀行成立金融科技委員會(huì),旨在強(qiáng)化金融科技的監(jiān)管手段,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融科技發(fā)展工作。2019年頒布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》中提出到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”。2022年頒布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》中提出“力爭到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升”的前景目標(biāo)。為此,金融科技對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊近年來受到廣泛關(guān)注。金融科技的發(fā)展推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,搶占傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額,打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)穩(wěn)定的經(jīng)營模式。研究發(fā)現(xiàn),金融科技通過改變銀行負(fù)債端結(jié)構(gòu)影響銀行行為[29],金融科技發(fā)展對銀行風(fēng)險(xiǎn)的作用受到銀行規(guī)模的影響[30]。李建軍等人[31]認(rèn)為金融科技的發(fā)展降低了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),為商業(yè)銀行更好地提供金融服務(wù)提供了便利。

2022年10月,黨的二十大報(bào)告提出:“深化金融體制改革,建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管,強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系,依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線?！痹谖覈鹑隗w系中,銀行部門在間接融資方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用,因此,研究銀行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的影響因素和組成部分具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。楊子暉和李東承[32]發(fā)現(xiàn)中國銀行業(yè)傳染性風(fēng)險(xiǎn)的占比逐年提升;股份制商業(yè)銀行是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的主要誘發(fā)者。高杠桿不僅會(huì)誘發(fā)金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、償付性風(fēng)險(xiǎn),還會(huì)可能導(dǎo)致金融市場失衡、實(shí)體經(jīng)濟(jì)崩潰[33]。如今在經(jīng)濟(jì)下行和資產(chǎn)貶值的壓力下,“去杠桿”的難度進(jìn)一步提升,要面對這一挑戰(zhàn),就要處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。裘翔和周強(qiáng)龍[34]發(fā)現(xiàn)影子銀行體系顯著削弱貨幣政策的有效性。同時(shí),商業(yè)銀行傾向于通過影子銀行應(yīng)對存款競爭,增加了銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)[35]。

2020年,數(shù)字經(jīng)濟(jì)給傳統(tǒng)金融領(lǐng)域帶來了巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。從表4可以看出,數(shù)字金融的熱點(diǎn)研究趨于熱門且具有延續(xù)性。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用,傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。余明桂等人[36]從勞動(dòng)力需求的關(guān)系出發(fā),發(fā)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于銀行勞動(dòng)力的需求起破壞作用,但同時(shí)推動(dòng)了銀行人力資本的升級。封思賢和郭仁靜[37]發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融發(fā)展提高了銀行成本效率,同時(shí)也降低了利潤效率。數(shù)字化浪潮對不同規(guī)模商業(yè)銀行影響有顯著差異,商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身現(xiàn)狀實(shí)行差異化數(shù)字轉(zhuǎn)型。

五、研究結(jié)論與建議

(一)結(jié)論

本文通過使用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)方法對中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中以商業(yè)銀行為主題的9344篇文獻(xiàn)樣本進(jìn)行梳理,從核心作者研究方向以及文獻(xiàn)關(guān)鍵詞聚類分析兩個(gè)方面,對商業(yè)銀行研究領(lǐng)域的熱點(diǎn)、研究趨勢進(jìn)行分析,得到的結(jié)論如下。

1.在文獻(xiàn)數(shù)量和核心作者方面,目前國內(nèi)以商業(yè)銀行為主題的研究文獻(xiàn)總體數(shù)量呈下滑趨勢,每年產(chǎn)出數(shù)量受到政府政策調(diào)整影響。對核心作者研究方向分析發(fā)現(xiàn),學(xué)者們近年來主要關(guān)注系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)政策不確定性、數(shù)字金融發(fā)展等對商業(yè)銀行的影響等方向。

2.在研究熱點(diǎn)方面,貨幣政策對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的影響、金融科技、綠色金融發(fā)展對商業(yè)銀行盈利能力、經(jīng)營結(jié)構(gòu)等影響是被持續(xù)關(guān)注的熱點(diǎn)問題。“貨幣政策”的研究主要與“金融風(fēng)險(xiǎn)”“影子銀行”相結(jié)合;“綠色信貸”主要與“綠色金融”“赤道原則”“碳中和”相關(guān);“金融科技”相關(guān)的研究更加細(xì)化,從對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響機(jī)制、勞動(dòng)力需求等不同方面展開研究。

3.在研究趨勢方面,2016年以前,研究更多集中在銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)、金融穩(wěn)定、影子銀行等方面;2016年以后,綠色金融成為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究的重要切入點(diǎn);2020年以后,商業(yè)銀行面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型,研究更多集中在數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等研究方向。

(二)建議

黨的二十大報(bào)告提出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。商業(yè)銀行的后續(xù)研究應(yīng)該立足當(dāng)前研究成果,結(jié)合目前國家政策和當(dāng)前形勢,從不同方面完善商業(yè)銀行研究。根據(jù)研究熱點(diǎn)演進(jìn)脈絡(luò),結(jié)合二十大報(bào)告提出的思想,本文認(rèn)為未來商業(yè)銀行研究方向可能為鄉(xiāng)村振興、綠色金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

1.關(guān)于商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興的研究。2021年中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的意見》,提出進(jìn)一步鞏固脫貧攻堅(jiān)成果、推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興。2022年黨的二十大報(bào)告中指出:“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。”隨著經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的不斷推進(jìn),鄉(xiāng)村振興離不開金融的支持。2023年發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》中指出,要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系?；诖?商業(yè)銀行研究未來應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注金融支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)方面。

2.關(guān)于商業(yè)銀行推動(dòng)綠色金融發(fā)展的研究。2021年中國人民銀行確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路。《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》中要求各商業(yè)銀行以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù),加強(qiáng)對企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟(jì)監(jiān)管。當(dāng)前,我國金融機(jī)構(gòu)對綠色金融的支持力度有待加強(qiáng)。綠色信貸份額的提高是商業(yè)銀行主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)與環(huán)境責(zé)任的表現(xiàn),有助于最大程度地降低銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。今后,商業(yè)銀行應(yīng)積極開展綠色信貸業(yè)務(wù),提高信貸資源配置效率,不斷推進(jìn)“碳中和”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

3.關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究。商業(yè)銀行一直是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提出,要提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,加快構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制體制。健全現(xiàn)代金融體系,一方面要深化國有商業(yè)銀行改革,完善農(nóng)村與城市銀行治理結(jié)構(gòu);另一方面要完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。