周琦

今年以來(lái)，各地掀起“拼經(jīng)濟(jì)”熱潮，浙江將重點(diǎn)落在創(chuàng)新、改革、開放三個(gè)關(guān)鍵詞上，三個(gè)“一號(hào)工程”引領(lǐng)浙江穩(wěn)步發(fā)展。在此過(guò)程中，金融顧問(wèn)制度，浙江這一全國(guó)首倡的綜合性金融服務(wù)制度，經(jīng)過(guò)多方合作、共同探索，已走出了一條金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新之路，為助推浙江三個(gè)“一號(hào)工程”賦能增力。

記者從8月15日在杭州召開的“金融向善”研討會(huì)上了解到，作為金融顧問(wèn)制度的擎旗者，浙商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，在浙江省委省政府大力支持、省地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，牽頭搭建浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)平臺(tái)，凝聚各方力量，建立了省市縣三級(jí)金融顧問(wèn)工作機(jī)制，成立了68家金融顧問(wèn)工作室，組建了3400多人的金融顧問(wèn)隊(duì)伍，涵蓋銀行、證券、律所、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等各領(lǐng)域?qū)＜遥牙塾?jì)走訪服務(wù)企業(yè)6.22萬(wàn)家次，為企業(yè)提供各類融資近4702億元。

浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任、浙商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示，金融顧問(wèn)著力當(dāng)好企業(yè)“金融家庭醫(yī)生”、地方政府“金融子弟兵”和居民“金融理財(cái)咨詢師”，推動(dòng)金融服務(wù)從以牌照為中心的專業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)向以客戶為中心的綜合服務(wù)，從單一的融資服務(wù)轉(zhuǎn)向融資和融智相結(jié)合的全方位服務(wù)。

金融顧問(wèn)制度推出已5年時(shí)間。研討會(huì)上，《金融顧問(wèn)綜合服務(wù)案例100篇》正式發(fā)布，生動(dòng)展示了浙江首創(chuàng)的金融顧問(wèn)制度在“八八戰(zhàn)略”引領(lǐng)下，浙江金融人心懷金融“國(guó)之大者”，助推三個(gè)“一號(hào)工程”，彰顯新時(shí)代中的新作為。

借金融顧問(wèn)之“腦”展數(shù)字經(jīng)濟(jì)之“力”?

器欲盡其能，必先得其法。

浙江是數(shù)字經(jīng)濟(jì)先發(fā)省份，但量大面廣的小微企業(yè)的數(shù)字化水平依然較低，要實(shí)現(xiàn)鳳凰涅槃，需借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)之“魔力”。

浙江金融機(jī)構(gòu)以金融顧問(wèn)為切入點(diǎn)，著力探索釋放多平臺(tái)集成優(yōu)勢(shì)和聯(lián)動(dòng)輻射效應(yīng)。

其中，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)搭建的“金融顧問(wèn)企業(yè)微信工作臺(tái)”，就是創(chuàng)新的典型案例。通過(guò)數(shù)字化手段提高全省金融顧問(wèn)的管理質(zhì)效，“金融顧問(wèn)企業(yè)微信工作臺(tái)”讓每一個(gè)金融顧問(wèn)能夠最大程度地觸達(dá)包括中小微企業(yè)在內(nèi)的各類客戶。

浙商銀行的小微金融顧問(wèn)通過(guò)“數(shù)智”兼?zhèn)?，以?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展、以智能感應(yīng)需要，進(jìn)一步提升了山區(qū)縣小微客戶普惠金融可得性和覆蓋面。同時(shí)，結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景，探索農(nóng)業(yè)數(shù)智金融顧問(wèn)服務(wù)，持續(xù)加強(qiáng)金融支農(nóng)惠農(nóng)力度。

金融顧問(wèn)不僅可以利用“供應(yīng)鏈金融數(shù)智平臺(tái)”助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展，還可以通過(guò)“產(chǎn)業(yè)大腦”服務(wù)破解產(chǎn)業(yè)集群融資難題。

針對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，浙商銀行全面推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)大腦+未來(lái)工廠”賦能攻堅(jiān)，將產(chǎn)業(yè)大腦數(shù)智融資模式嵌入到“未來(lái)工廠”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，創(chuàng)新“核心企業(yè)+”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，打造“供應(yīng)鏈金融+產(chǎn)業(yè)大腦+未來(lái)工廠”融合新模式。

臺(tái)州仙居小微金融顧問(wèn)為楊梅種植農(nóng)戶介紹“數(shù)智貸”產(chǎn)品

例如，在“中國(guó)閥門之鄉(xiāng)”浙江臺(tái)州玉環(huán)，當(dāng)?shù)厮y門產(chǎn)業(yè)已形成專業(yè)化分工協(xié)作的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)品大量出口遠(yuǎn)銷海內(nèi)外。但產(chǎn)業(yè)集群以中小企業(yè)為主，規(guī)模小、數(shù)量多，存在企業(yè)生產(chǎn)模式落后、銷售渠道單一、數(shù)字化基礎(chǔ)薄弱、融資成本偏高等問(wèn)題。結(jié)合當(dāng)?shù)氐摹爱a(chǎn)業(yè)大腦”，浙商銀行金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群數(shù)字化金融服務(wù)，為泵閥企業(yè)提供本外幣金融服務(wù)，找到了破解水暖閥門企業(yè)融資難題的關(guān)鍵密碼。

今年以來(lái)，浙商銀行已在浙江省內(nèi)新落地產(chǎn)業(yè)大腦項(xiàng)目16個(gè)，接入“產(chǎn)業(yè)大腦+未來(lái)工廠”用戶300多戶，累計(jì)提供融資217億元。

此外，金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)還積極參與全省數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，持續(xù)深化與“政采云”“智慧醫(yī)?！钡戎卮笃脚_(tái)合作，加快推進(jìn)與浙江科技大市場(chǎng)等省級(jí)政府平臺(tái)和社會(huì)化平臺(tái)對(duì)接，提供數(shù)字化開發(fā)和金融等服務(wù)，將“金融顧問(wèn)”深度融入千行百業(yè)。

惟創(chuàng)新者勝。在金融顧問(wèn)制度的加持下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正加速以“融”提效，為浙江大力實(shí)施數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新提質(zhì)“一號(hào)發(fā)展工程”注入澎湃動(dòng)力。

借金融顧問(wèn)之“能”?助營(yíng)商環(huán)境之“變”?

水深則魚悅，城強(qiáng)則賈興。

營(yíng)商環(huán)境決定著一個(gè)地方的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，與國(guó)際一流水平和發(fā)展需求相比，浙江的營(yíng)商環(huán)境仍有較大的提升空間，怎樣破除堵點(diǎn)，解決制約市場(chǎng)活力、社會(huì)創(chuàng)新力的深層次問(wèn)題。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在助力浙江實(shí)現(xiàn)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化提升“一號(hào)改革工程”大突破方面，重點(diǎn)是提升企業(yè)融資便利度和獲得感。

據(jù)悉，目前浙江省已經(jīng)實(shí)現(xiàn)11個(gè)地市金融顧問(wèn)工作室全覆蓋，并以金融顧問(wèn)為紐帶，協(xié)同各類金融機(jī)構(gòu)，做深做細(xì)“1+N”綜合金融服務(wù)模式。

“一個(gè)金融顧問(wèn)后面有N家金融機(jī)構(gòu)，雖然浙商銀行在舉旗，但是也不只是浙商銀行，全省有100多家機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等，通過(guò)綜合學(xué)習(xí)和考核拿到金融顧問(wèn)證書，去做社會(huì)化的金融咨詢服務(wù)，在小微企業(yè)發(fā)展面臨的難題上可以發(fā)揮重要作用?！标懡◤?qiáng)說(shuō)。

例如，衢州作為浙江四大生豬養(yǎng)殖區(qū)域之一，2021年生豬出欄量120.45萬(wàn)頭，占浙江全省的15.56%。但“豬周期”加長(zhǎng)、價(jià)格波動(dòng)加大成為困擾當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶“錢袋子”的重大難題。

在衢州市政府和大連商品交易所的大力支持下，浙商銀行聯(lián)合財(cái)通證券、永安期貨發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，牽頭大地期貨、浙商期貨、浙江人保財(cái)險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)，共同在衢州開展了浙江省內(nèi)最大規(guī)模的生豬“保險(xiǎn)+期貨+融資”項(xiàng)目，找到了讓農(nóng)民更富、農(nóng)業(yè)更強(qiáng)、鄉(xiāng)村更美的關(guān)鍵密碼。

這次試點(diǎn)項(xiàng)目共有123家農(nóng)戶參加，大多是養(yǎng)殖規(guī)模在500頭以內(nèi)的中小生豬養(yǎng)豬戶，在農(nóng)戶自繳342.5萬(wàn)元的情況下，撬動(dòng)外部多方資金支持1650萬(wàn)元，為衢江區(qū)、龍游縣、常山縣、開化縣、江山市等5個(gè)山區(qū)縣20多萬(wàn)頭生豬提供了5億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。試點(diǎn)項(xiàng)目從2022年3月份啟動(dòng)以來(lái)，參保農(nóng)戶戶均擴(kuò)大生豬養(yǎng)殖規(guī)模33%，現(xiàn)貨增收超過(guò)3.5億元。

同時(shí)，浙商銀行著眼優(yōu)化縣域金融生態(tài)，推進(jìn)臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)，向臨平綜合金融示范區(qū)提供“融智、融資、融服務(wù)”三大專業(yè)服務(wù)，打造區(qū)域融資成本迭代下降的“臨平樣本”，助力營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化。

據(jù)悉，臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)以金融顧問(wèn)為紐帶，建立每月一次的政銀對(duì)接機(jī)制，為臨平區(qū)重大項(xiàng)目投融資、平臺(tái)公司存量資產(chǎn)盤活、片區(qū)開發(fā)、金融風(fēng)險(xiǎn)防控咨詢把脈。

基于金服會(huì)在臨平推出的“金服寶·小微”平臺(tái)，浙商銀行創(chuàng)設(shè)“普惠數(shù)智貸”，為區(qū)內(nèi)3萬(wàn)多家小微企業(yè)提供綜合化服務(wù)，申貸成功率由15%上升至35%，平均貸款利率同比下降10個(gè)基點(diǎn)，融資時(shí)間縮短至一至兩日。同時(shí)，發(fā)揮券商、會(huì)所、律所、股交機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保等金融顧問(wèn)單位力量，圍繞企業(yè)發(fā)債、上市等需求，共同為企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)，促進(jìn)區(qū)內(nèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

按規(guī)劃，臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)將被打造為融資成本最低、金融服務(wù)最優(yōu)、普惠財(cái)富受益面最廣、金融意識(shí)全面提升的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新樣板。

惟改革者進(jìn)。推進(jìn)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化提升“一號(hào)改革工程”各項(xiàng)任務(wù)落地落實(shí)的過(guò)程中，金融顧問(wèn)持續(xù)以營(yíng)商環(huán)境之“優(yōu)”，促經(jīng)濟(jì)之“穩(wěn)”、發(fā)展之“進(jìn)”。

借金融顧問(wèn)之“準(zhǔn)”?強(qiáng)地瓜經(jīng)濟(jì)之“藤”

根埋土壤里，藤蔓伸四方。

開放發(fā)展是浙江經(jīng)濟(jì)的鮮明標(biāo)識(shí)。浙江省創(chuàng)新形成市場(chǎng)和資源“兩頭在外”的高增長(zhǎng)模式，即“地瓜經(jīng)濟(jì)”，也成為金融顧問(wèn)的工作重點(diǎn)。

而浙商銀行作為唯一一家總部在浙江的全國(guó)性股份制銀行，已經(jīng)在全國(guó)22個(gè)省份設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，成為金融服務(wù)全國(guó)乃至境外浙商的重要平臺(tái)。今年以來(lái)，浙商銀行依托全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)布局和舉旗金融顧問(wèn)，對(duì)接全國(guó)全球各地浙江商會(huì)，實(shí)施金融顧問(wèn)服務(wù)浙江“千項(xiàng)萬(wàn)億”、服務(wù)浙商“千家萬(wàn)戶”工程，取得積極成效。

瀚舜國(guó)際貿(mào)易（紹興）有限公司是紹興一家外貿(mào)小微企業(yè)，長(zhǎng)期從事歐美地區(qū)出口紡織貿(mào)易，年海關(guān)出口量1000余萬(wàn)美元。近年來(lái)，人民幣匯率雙向波動(dòng)幅度加大，企業(yè)匯率管理難度加大。同時(shí)，隨著企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，資金需求增加，但由于自身抵押物有限，企業(yè)融資難問(wèn)題凸顯。

基于此，浙商銀行紹興分行提出了“1+X+N”的“企業(yè)需求感知模式”。金融顧問(wèn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)幫其建立“風(fēng)險(xiǎn)中性”的匯率避險(xiǎn)理念，逐步通過(guò)遠(yuǎn)期等產(chǎn)品進(jìn)行匯率套保，并推薦其通過(guò)“浙商交易寶”夜盤委托掛單功能辦理匯率鎖定。截至2023年6月末，金融顧問(wèn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)累計(jì)為瀚舜國(guó)際提供匯率避險(xiǎn)服務(wù)折3454萬(wàn)美元，幫助企業(yè)減免保證金占用1226萬(wàn)元，為客戶增加結(jié)售匯收益60萬(wàn)元。

浙商銀行溫州分行則針對(duì)遍布全球的溫商，全面深化與各地溫州商會(huì)合作，開發(fā)異地溫商服務(wù)數(shù)字化系統(tǒng)，結(jié)合金融顧問(wèn)服務(wù)，極大提升了服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，有力支持了溫州“地瓜經(jīng)濟(jì)”發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙商銀行依托金融顧問(wèn)服務(wù)，通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)用“出口銀稅貸”“出口數(shù)據(jù)貸”等大數(shù)據(jù)授信模式，今年上半年服務(wù)省內(nèi)外貿(mào)企業(yè)782戶，投放融資43.48億元；運(yùn)用“涌金出口池”幫助外貿(mào)企業(yè)盤活應(yīng)收賬款8.34億美元，投放融資5.92億美元；組合運(yùn)用“浙商數(shù)據(jù)?！薄罢闵探灰讓殹钡犬a(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)提供多元化匯率避險(xiǎn)服務(wù)195.3億美元，服務(wù)跨境電商結(jié)算突破40億美元。

去年以來(lái)，浙商銀行還聯(lián)合中國(guó)銀行、進(jìn)出口銀行等拿出300億元，征集到20多個(gè)國(guó)家57個(gè)海外浙商項(xiàng)目需求，協(xié)助落地18個(gè)項(xiàng)目，受到海外浙商廣泛好評(píng)。

惟開放者贏?！皬?qiáng)”藤蔓才有“好”地瓜?？梢灶A(yù)見，隨著“地瓜經(jīng)濟(jì)”在金融顧問(wèn)制度的助力下持續(xù)壯大，全球優(yōu)質(zhì)要素資源將順著藤蔓在浙江加速集聚。

發(fā)展、改革、開放，三大“一號(hào)工程”正是浙江實(shí)現(xiàn)全方位、系統(tǒng)性、深層次的精彩蝶變的必由之路。

展望未來(lái)，在這條必由之路上，金融顧問(wèn)將聚焦融資、融智和數(shù)字化服務(wù)三大主攻方向，突出主動(dòng)性、精準(zhǔn)性和引領(lǐng)性，為推進(jìn)“兩個(gè)先行”貢獻(xiàn)金融力量。