卞永祖

在人類發(fā)展歷史中，貨幣形態(tài)的每次演變，都與社會文明和經(jīng)濟發(fā)展的程度息息相關。比如，在早期奴隸社會，人們大都采用貝殼、獸皮等作為商品交換的媒介，進入封建社會后，金銀甚至紙幣開始出現(xiàn)，而在現(xiàn)代社會，信用貨幣獲得了極大發(fā)展。隨著第四次工業(yè)革命的加速到來，萬物互聯(lián)以及數(shù)字化、智能化將成為人類社會的重要特征，數(shù)字貨幣也將成為新的貨幣形態(tài)，各國政府都加大了在該領域的探索和部署。

中國數(shù)字貨幣的研發(fā)和應用走在了世界前列。隨著安全可信基礎設施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等相關標準和基礎設施的不斷完善，應用場景不斷豐富，居民開通數(shù)字錢包的數(shù)量以及交易量都在快速提升。深圳、蘇州、西安、北京等眾多城市的居民可以在線下線上使用數(shù)字人民幣購買生活用品，基本覆蓋了中國大部分省份；國泰君安、銀河等多家證券公司推出了數(shù)字人民幣創(chuàng)新應用項目和理財產(chǎn)品，進一步將其應用場景拓展到了資本市場領域；自2023年5月起，江蘇常熟市公務員、事業(yè)人員、各級國資單位人員開始實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，這標志著數(shù)字人民幣應用達到了新的里程碑。數(shù)字人民幣發(fā)展之所以能領跑全球，在很大程度上歸結于中國快速提高的數(shù)字化水平。目前，中國已建成全球規(guī)模最大、技術最先進的5G獨立組網(wǎng)網(wǎng)絡，建成的5G基站數(shù)量占全球70%以上，5G移動用戶數(shù)超過6.2億戶，占全球80%以上，華為、小米等一大批擁有自主技術的電信企業(yè)亦快速崛起。完善的電信基礎設施為大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、高性能計算等高科技的發(fā)展打下了堅實基礎，也極大推動了中國數(shù)字經(jīng)濟和制造業(yè)、服務業(yè)的深度融合，催生出了各種各樣的新行業(yè)、新業(yè)態(tài)。數(shù)字化設計、智能制造、智慧物流等數(shù)實融合實踐已得到廣泛應用，網(wǎng)上購物、在線學習、直播帶貨也融入了人們的日常生活。數(shù)字化的普及正在社會管理、企業(yè)經(jīng)營以及居民生活中引發(fā)一場革命。

數(shù)字化水平的提高加速社會的“去紙幣化”。支付寶、微信等支付平臺不僅使人們對紙幣的需求明顯降低，也對傳統(tǒng)的銀行卡業(yè)務造成了沖擊。當然，第三方支付的本質(zhì)是電子版人民幣，并未改變貨幣的形態(tài)。數(shù)字人民幣的出現(xiàn)才能根本上改變中國貨幣的流通模式，改變央行等部門的管理方式，極大提高金融效率。

數(shù)字人民幣采用了中國自主設計的雙層運營體系—人民銀行對數(shù)字人民幣實行中心化管理，向商業(yè)銀行等機構批發(fā)數(shù)字人民幣，商業(yè)銀行、電信企業(yè)以及支付寶、微信支付等第三方支付機構再向社會大眾、企業(yè)等不同機構提供數(shù)字人民幣的支付、轉賬等服務。這一方面有利于央行對貨幣的全生命周期管理；另一方面，基于商業(yè)銀行處于當代金融機構體系中的核心，繼續(xù)發(fā)揮它們的中介作用有利于經(jīng)濟體系的穩(wěn)定和數(shù)字貨幣的順利推出。

數(shù)字人民幣在中國的加速普及，將會在社會發(fā)展的方方面面引發(fā)一場深度變革，并加速全球數(shù)字貨幣的研究與應用。首先，央行的功能得以重新定義，相關部門能更準確地把握經(jīng)濟發(fā)展狀態(tài)，讓央行可以更準確地調(diào)控貨幣的發(fā)行和供給總量，更精準地追蹤貨幣流向，更精致地制定貨幣政策，從而暢通貨幣傳導機制，降低金融風險，促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。

其次，如何預防高科技犯罪是各國普遍面臨的問題，數(shù)字人民幣的可控匿名機制特點，可以讓監(jiān)管部門快速鎖定資金流向，減少國家和個人財產(chǎn)損失，有效打擊洗錢、貪污等犯罪行為，有助于構建遵紀守法、共同富裕的社會。

第三，數(shù)字人民幣有助于推動國際金融體系的變革。在傳統(tǒng)貨幣體系下，跨境支付和清算都面臨降本增效的問題，而數(shù)字貨幣由于采用了區(qū)塊鏈等技術，具有很大優(yōu)勢。目前，人民銀行已經(jīng)聯(lián)合國際清算銀行及中國香港金管局、泰國和阿聯(lián)酋央行共同發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目并取得成功，為國際貿(mào)易方式的創(chuàng)新和國際貨幣體系的改革做出了新嘗試。

數(shù)字人民幣無疑是中國數(shù)字化社會發(fā)展的重要驅動器，它帶來的不僅是貨幣形態(tài)的改變，也帶來了一種新的概念、新的理念，以及對未來經(jīng)濟發(fā)展新模式的巨大想象空間。數(shù)字人民幣的示范效應也將加快全球數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展步伐，推動中國與其他國家間更緊密的經(jīng)貿(mào)和金融合作。