王純

2021年3月2日，美國(guó)紐約，一名100歲的二戰(zhàn)老兵與女兒們一起揮手微笑

隨著人口老齡化，養(yǎng)老問(wèn)題開(kāi)始進(jìn)入大眾視野，甚至年輕人也早早謀劃起自己的老年生活。

近年來(lái)有一種聲音：在大城市打拼，去小城市養(yǎng)老。然而，雖然小城市生活成本低，但大城市在醫(yī)療水平、生活便利度等方面都還是勝一籌，尤其像是紐約這樣的世界級(jí)大都市。

所以，在紐約生活，人到暮年會(huì)面臨什么？

活得久也是一種辛苦

紐約是全美生活成本第二高的城市，僅次于西海岸的洛杉磯。

2020年，紐約市65歲以上的老年人占總?cè)丝诘?6.6%，約為140萬(wàn)人。而根據(jù)美國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，2020年紐約市65歲以上老年人的收入中位數(shù)約為3.2萬(wàn)美元。這個(gè)數(shù)字是包括各種收入來(lái)源的中位數(shù)，如退休金、社會(huì)保障、兼職工作等。以紐約市政府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)為參考，一年3.12萬(wàn)美元是在紐約市的最低生活成本。由此推斷，約70萬(wàn)紐約老年人掙扎在最低生活成本之下，負(fù)擔(dān)最大的部分就是租房和醫(yī)療。

因?yàn)樾鹿谝咔椋?0多歲的亨利收入驟減，這讓他的老年生活難上加難。出生于1948年的亨利，在1950年代跟隨父母移民來(lái)到美國(guó)。年輕時(shí)亨利的家境不錯(cuò)，加上對(duì)不同國(guó)家不同文化的濃厚興趣，他周游列國(guó)，在法國(guó)和瑞士讀過(guò)書(shū)，會(huì)說(shuō)兩門(mén)語(yǔ)言，而這兩門(mén)語(yǔ)言成為他退休后的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。也許是年輕時(shí)并未對(duì)養(yǎng)老生活有過(guò)充分規(guī)劃，亨利做過(guò)許多份工作，但都不長(zhǎng)久。

2022年4月20日，美國(guó)紐約中央車(chē)站

在紐約，超過(guò)一半的老年人都是租房住。

2010年，因?yàn)樯眢w原因，62歲的亨利選擇提前退休。這意味著，他的退休金會(huì)比正常65歲退休的人少25%，這也直接導(dǎo)致了他現(xiàn)在的生活有些拮據(jù)。盡管紐約市政府對(duì)高齡老人有許多補(bǔ)貼，但亨利還得從事兼職工作，以此支付自己在紐約高昂的生活成本。而這之中占據(jù)大頭的就是房租。亨利這樣終身沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)住房的人在美國(guó)并不少見(jiàn)，至少在紐約，超過(guò)一半的老年人都是租房住。

因?yàn)榫邆浞ㄕZ(yǔ)和英語(yǔ)技能，亨利的兼職主要圍繞著家庭教師一職展開(kāi)。在紐約，有約180萬(wàn)人不會(huì)說(shuō)英語(yǔ)，而法語(yǔ)又是大部分美國(guó)學(xué)生第一外語(yǔ)的主要選擇，這給亨利提供了許多兼職機(jī)會(huì)。

新冠疫情前，巔峰時(shí)期的亨利每周為30多名學(xué)生提供語(yǔ)言家教服務(wù)，其中很大一部分是為新移民輔導(dǎo)高級(jí)英語(yǔ)，另一部分是為學(xué)生輔導(dǎo)論文語(yǔ)法。每個(gè)學(xué)生每節(jié)課，亨利能收取35—55美元。

可是新冠疫情后的現(xiàn)在，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)授課興起，亨利只有兩名學(xué)生還在堅(jiān)持上課，這讓他的收入大為縮水。為了節(jié)約開(kāi)支，亨利搬去了遠(yuǎn)郊，但為了給學(xué)生上課又不得不乘坐火車(chē)去市中心。這不僅給他的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)額外負(fù)擔(dān)，更讓他的身體有些吃不消。

亨利另一筆很大的開(kāi)銷(xiāo)就是醫(yī)療支出。盡管紐約市為老年人提供了醫(yī)療支持，但基礎(chǔ)病的藥物支出，依舊是他的巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。除去醫(yī)療保險(xiǎn)能報(bào)銷(xiāo)的部分，亨利每個(gè)月在醫(yī)療上的開(kāi)銷(xiāo)還是高達(dá)500美元。

算上房租、食品等硬性支出，亨利每月的生活成本高達(dá)2000美元左右，而他的退休金只有1600美元，于是差額就得依靠兼職補(bǔ)貼。對(duì)亨利這樣的老人來(lái)說(shuō)，活得久也是一種辛苦。

70歲退休的“精英人士”

根據(jù)紐約市衛(wèi)生部門(mén)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年紐約市的人均壽命為80.3歲?？赡苁怯捎谛鹿谝咔榈纫蛩氐挠绊?，這個(gè)數(shù)字與之前幾年相比略有下降。但總體來(lái)說(shuō)，紐約市的人均壽命水平仍然比全美人均壽命77.3歲高出不少。而洛杉磯的人均壽命僅為77.1歲。

2022年12月5日，美國(guó)紐約，人們走過(guò)布魯克林大橋

紐約市老年人的平均壽命較高，可能與其豐富的醫(yī)療資源和社區(qū)支持密切相關(guān)。紐約是對(duì)步行、騎行和公共交通工具友好的城市，老年人可以方便地參與各種文化和社交活動(dòng)，如藝術(shù)表演、音樂(lè)會(huì)、舞蹈課程和志愿服務(wù)等，這有助于促進(jìn)身體和心理健康。而在網(wǎng)狀擴(kuò)散的洛杉磯，沒(méi)車(chē)可以說(shuō)是寸步難行，這也間接導(dǎo)致了老年人的運(yùn)動(dòng)不足和社交距離短的問(wèn)題。

“白求恩”應(yīng)該算是很典型的美國(guó)富二代了。之所以叫“白求恩”，是因?yàn)?980年代末他曾在廣州游學(xué)，毫無(wú)表演經(jīng)驗(yàn)的他被廣州某學(xué)校的話(huà)劇團(tuán)抓去扮演了“白求恩”。從那以后每每見(jiàn)到中國(guó)人，他的自我介紹都是“白求恩”。

“白求恩”出生在南達(dá)科他州，父母都是農(nóng)場(chǎng)主，他又是獨(dú)子，所以從小到大在物質(zhì)上從沒(méi)匱乏過(guò)。因?yàn)榕d趣，他在哈佛大學(xué)讀了兩個(gè)博士學(xué)位，近些年對(duì)搜集各個(gè)國(guó)家不同年代的服裝情有獨(dú)鐘。他在曼哈頓上東城的公寓里整整齊齊地碼著5000多套衣服，而這些衣服都是他過(guò)去十多年走遍全世界100多個(gè)國(guó)家積攢而來(lái)的。

因?yàn)樽鑫幕?lèi)學(xué)術(shù)研究，“白求恩”選擇在70歲退休。這意味著他的退休金是最高一檔—每月3000多美元，這比最低檔退休金高出4倍。然而，“白求恩”并不靠這筆錢(qián)養(yǎng)老。5年前，“白求恩”的父母去世，將老家的農(nóng)場(chǎng)留給他；他無(wú)意回老家繼續(xù)經(jīng)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)，于是將其賣(mài)掉換成了幾百萬(wàn)美元。顯然，紐約因?yàn)樾鹿陉懤m(xù)倒閉的劇院無(wú)法滿(mǎn)足“白求恩”的精神需求，他的退休計(jì)劃是明年去瑞士，學(xué)歌劇。

其實(shí)即便出身精英階層，養(yǎng)老生活也未必會(huì)一帆風(fēng)順。美國(guó)是全世界離婚率最高的國(guó)家之一，而一整套復(fù)雜的離婚手續(xù)，導(dǎo)致因離婚致貧的精英不在少數(shù)。

為了支付三位前妻和四個(gè)兒子的扶養(yǎng)費(fèi)，米克斯也是選擇了70歲才退休。

米克斯是紐約市某公立大學(xué)的數(shù)學(xué)系教授，他這輩子離過(guò)三次婚，幾乎每次離婚都讓他凈身出戶(hù)。為了支付三位前妻和四個(gè)兒子的扶養(yǎng)費(fèi)，米克斯也是選擇了70歲才退休。

退休前，米克斯的薪水加研究經(jīng)費(fèi)，每年有20多萬(wàn)美元，遠(yuǎn)高于2021年美國(guó)的家庭收入中位數(shù)6.8萬(wàn)美元。但因?yàn)殡x婚導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，米克斯很早之前就在著手退休后的計(jì)劃，加上高校為照顧教授群體提供的福利，即便是現(xiàn)在退休，米克斯的總體年收入也有12萬(wàn)美元。

理論上他應(yīng)該享受著寬裕的退休生活，但他仍然租住在布魯克林的小公寓里，而他收入的一大半都要支付給前妻們。

“抱團(tuán)養(yǎng)老”

在美國(guó)，全國(guó)的養(yǎng)老制度都是一樣的，無(wú)論在哪個(gè)城市，個(gè)人養(yǎng)老金最常見(jiàn)的都是以下三種來(lái)源：

第一種是社安金，它是美國(guó)最大的退休金計(jì)劃，由聯(lián)邦政府管理。參加社會(huì)保障的工人在退休后，可以獲得一定的基本退休金，金額根據(jù)參加社會(huì)保障繳費(fèi)的年資和工資水平而定。另外，社會(huì)保障還包括退休后的醫(yī)療保險(xiǎn)。

第二種為公司退休賬戶(hù)（401K），這是一種雇主贊助的退休金計(jì)劃，讓員工可以將一部分工資轉(zhuǎn)入（401K）賬戶(hù)中進(jìn)行投資，退休后可以用來(lái)支持生活。雇主通常會(huì)支付匹配資金，即雇主會(huì)按員工存入的金額來(lái)提供匹配資金，最大程度地增加員工的退休儲(chǔ)蓄。

2022年7月19日，美國(guó)紐約州，老年人在梅里克老年中心休閑娛樂(lè)

公司退休賬戶(hù)（401K）

第三種為個(gè)人退休賬戶(hù)（IRA），是聯(lián)邦政府提供稅收優(yōu)惠、自愿參與的個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃。

所以，如果根據(jù)政策，配置恰當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老計(jì)劃，大部分人都可以過(guò)上相當(dāng)滋潤(rùn)豐富的老年生活。

總體而言，跟中國(guó)老人一樣，美國(guó)大部分65—75歲身體健全的“低齡老人”都喜歡旅游。只是跟國(guó)內(nèi)熱衷于交給旅行團(tuán)安排的老年人不同，美國(guó)老人更喜歡開(kāi)著一輛裝備齊全的移動(dòng)式房車(chē)旅行，以便在旅行中探索國(guó)家，同時(shí)還能享受居家般的舒適和自由。相比之下，美國(guó)的年輕人因?yàn)闆](méi)什么收入和積蓄，旅行總選擇便宜的方式，而中高端的旅游產(chǎn)業(yè)都是以中老年人為主。

而75歲以上、日常行動(dòng)不便的高齡老人，更多會(huì)選擇在大型集中養(yǎng)老社區(qū)里“抱團(tuán)養(yǎng)老”。這種社區(qū)會(huì)圍繞著老年人的需求建設(shè)服務(wù)設(shè)施，醫(yī)療保健、看護(hù)、游泳池、健身房是標(biāo)配，還有專(zhuān)人打掃草坪、鏟除積雪，可以相約三五好友一起入住。只是，入住這種社區(qū)會(huì)面臨一筆不菲的費(fèi)用，可以說(shuō)只有中產(chǎn)以上的家庭才支付得起。

美國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展，以消費(fèi)能力劃分服務(wù)對(duì)象。歸根究底，無(wú)論在哪個(gè)國(guó)家，對(duì)經(jīng)濟(jì)不富裕的人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老都不輕松。

特約編輯姜雯 jw@nfcmag.com