張書琛

鏈條式犯罪的復(fù)雜路徑

“交淺勿言深”的社交箴言，在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的時代被拋擲腦后。人們從未如此信賴未曾謀面的陌生人，乃至于可以將真心和多年積蓄統(tǒng)統(tǒng)交予對方。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也在這個時代找到了最合適的土壤，逐漸野蠻生長成了難以根治的現(xiàn)實毒瘤。

在執(zhí)法層看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣的犯罪類型，盡管在近兩年的全鏈條打擊中，電詐案件快速上升的勢頭得到遏制，但治理此類犯罪依然是一個社會性的難題，僅憑警方的嚴厲打擊很難杜絕。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之所以難以防范，在于其各環(huán)節(jié)隱蔽性強，復(fù)雜化的同時又分工明確，特別是一些成熟的詐騙類型已經(jīng)以劇本的形式復(fù)制至各地的窩點，憑借數(shù)據(jù)分析以及電信網(wǎng)絡(luò)的非接觸特性，輕易就能找到最適合的“目標”。

如今，光是警方梳理出的電詐類型就已經(jīng)超過50類，其中刷單、虛假理財投資、情感類投資詐騙、冒充平臺客服等是最主要的詐騙類型。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的產(chǎn)業(yè)鏈可分為前端引流、設(shè)備架設(shè)、人員招募、窩點打造、信息推廣、支付取現(xiàn)等多個環(huán)節(jié)。在流水線一般的詐騙鏈條中，每個人的分工都十分明確。

先由擁有資本和渠道的金主為了洗錢（圈內(nèi)黑話稱“跑分”）在境外買下土地包裝出一個合法賭博場所作為海外窩點，再通過虛假招聘或綁架等方式找來人手。這些人又會被分為“話務(wù)組”“技術(shù)組”：話務(wù)組負責引流加微信、聊天洗腦，技術(shù)組則負責搭建虛假投資網(wǎng)站、銀行官網(wǎng)等等。

“詐騙團伙從菜農(nóng)（個人信息販賣者）那買來隱私信息，話務(wù)組根據(jù)不同的騙局從里面篩選出最合適的目標，精準分類后，就開始用從話卡商那里買來的大量電話卡開始聯(lián)絡(luò)。”重慶市南岸區(qū)反詐中心副大隊長付敏透露，個人信息泄露的起點往往是電商平臺內(nèi)部人員，同一條網(wǎng)購信息甚至會被不同的詐騙團伙交流使用，“光是從詐騙團伙查獲的個人隱私信息就有幾十億條，說明全國人的信息都被賣了無數(shù)次?！?/p>

值得一提的是，詐騙分子也會不斷地完善自己的信息庫，“畢竟信息越全，人越好騙”。梳理現(xiàn)有的電詐案例我們發(fā)現(xiàn)，相比以往粗放式的詐騙，如今的精準詐騙更是防不勝防。據(jù)付敏介紹，一條網(wǎng)購記錄就可以成為詐騙的起點，有了對方電話、姓名就可以冒充公檢法等部門，再也不是以前那種“猜猜我是誰”的隨機型詐騙。

心理防線如何失守？

如何從海量的身份信息中識別定位有效目標，則與騙局類型息息相關(guān)。以征信詐騙為例，這類騙局主要的目標是醫(yī)生、教師等重視自己征信情況，且日常工作較繁忙的高知分子。

重慶某三甲醫(yī)院主任醫(yī)師向先生就曾接到過一個電話，對方聲稱自己是某電商金融平臺工作人員，詢問自己上大學時是否開通過學生貸款賬戶，稱銀保監(jiān)會要求注銷在校大學生以及畢業(yè)大學生的學生貸款賬戶，否則會影響個人征信。

而向先生的確曾辦理過助學貸，由于還在忙別的事情，對于對方指示的事情全部下意識聽從：按照對方要求下載了視頻會議軟件并開啟屏幕共享，在后續(xù)繁瑣的操作中暴露了自己的銀行存款數(shù)額、賬戶密碼、驗證碼等各類信息，最終聽信騙子所說將部分存款全部轉(zhuǎn)入對方賬戶查驗所謂的資金能力、修復(fù)征信。

哪怕全程清醒，騙子依然有機可乘。付敏講述了一個因過于自信而被騙的案例：一所高校的博士導(dǎo)師，在接到上述電話時就知道是電信詐騙，但出于“逗著玩”的心態(tài)按照騙子指示開啟了屏幕共享，“可惜一直忘了關(guān)，銀行密碼全部暴露，最后被騙走27萬”。

而在虛假理財投資的騙局中，騙子更需要抓住被害人的欲望和需求，對詐騙話術(shù)研究的動力也更強。這一類受害者在哪里更容易被找到？采訪過程中幾位反詐領(lǐng)域的警官給出了相似的答案：炒股平臺和網(wǎng)易云音樂評論區(qū)等情感類社區(qū)。

以情愛交友為手段誘勸受害人投資虛擬貨幣的“殺豬盤”是近期主流騙局，已經(jīng)成為部分“缺愛”人士的重災(zāi)區(qū)。不少受害人在“尋豬”“養(yǎng)豬”“殺豬”這一套流程里，落得負債累累的下場。

“很多受害人都是處于人生某一階段的低谷中，缺少關(guān)注和傾訴的對象?！币晃辉诰挼楸粡娖冗M行電詐的受害者透露，在狗推也就是話務(wù)員手里，有一套完整的劇本，目的就是要讓受害人一步步淪陷，“最開始會賣慘，編一些所謂的‘扎心故事激發(fā)受害人的母愛天性；之后就是‘養(yǎng)豬造夢，告訴你要賺錢為以后做準備之類的，最后一步便是引誘你投資?！?p>

持續(xù)研究電詐的西南政法大學刑事偵查學院教授謝玲曾介紹過一種被害疊卷效應(yīng)，即被害人自身在一段時間內(nèi)持續(xù)被騙，且被騙程度不斷加深的現(xiàn)象。更重要的是，很多受害者在后期已經(jīng)意識到自己被騙，但因為害怕面對最終人財兩失的結(jié)果一直麻痹自己，直到真相難以忽視。

這種心理效應(yīng)在股票投資者身上也很常見，由于暴利引導(dǎo)，一旦遇上帶動性極強的詐騙團伙，投資者反復(fù)被騙的可能性就會驟增。

重慶反詐支隊案偵大隊曾接到報警，一名炒股人士在交易平臺刷到了一個“薦股專家”的微信群二維碼，出于好奇掃碼加了群，但他不知道的是，群里除了他和另一名受害者其他90多個成員全是騙子，“有些成員負責詆毀專家，有些負責維護專家，吵著吵著就發(fā)現(xiàn)專家推薦的期貨真的在漲，其實整個網(wǎng)站都是假的，這時候受害者就會入套”。

在詐騙團伙搭建的虛假期貨交易平臺里，該受害人一下被騙了70萬元，到公安局報案做完筆錄后，更經(jīng)典的事情發(fā)生了：因為怕警方無法追回錢款，受害人自己在網(wǎng)上搜索相關(guān)案例加了一個假律師，被拉到同樣全是托兒的受害者聯(lián)絡(luò)群，又被騙了一筆錢，甚至還是貸款。

在上述案例中，每一個環(huán)節(jié)對電詐被害人的心理控制幾乎無孔不入，不斷降低被害人的自主意識，使其判斷力下降，直到對騙子產(chǎn)生某種依賴心理。這也是付敏等反詐警官覺得最棘手的部分。

在不同的劇本中，騙子總是以不同的人設(shè)出現(xiàn)，最終目的就是讓被害人進入預(yù)定的角色；之后讓被害人處于信息隔絕的狀態(tài)，如不讓其外傳、通過技術(shù)手段設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移等，在此基礎(chǔ)上進行虛假信息輸入，從而實現(xiàn)對被害人的心理控制，實施詐騙。

一些隱藏在內(nèi)心深處的欲望被刻意激發(fā)后也會造成難以估量的損失，比如刷單類電詐。刷單原指電商平臺的商家招募水軍進行虛假購物，以增加好評、提高搜索排名的做法，一般兼職者拍下一單就會收到10%的返利。詐騙團伙則利用這一名頭吸引人做兼職，再通過小額返利吸引受害者繼續(xù)投入，到了一定數(shù)額，“客服”會告訴你，上一次任務(wù)被鎖定了，需要拍10單才能提現(xiàn)，等投入一定資金后，“客服”就會立刻失聯(lián)。付敏還告訴記者，刷單類電詐受害人一開始都只是想掙小錢，卻在這一過程中被激起更深層的欲望，最終泥足深陷。

治理難題待解

防御這種心理戰(zhàn)，目前最有效的方式就是鋪天蓋地宣傳，“增強人心的抵抗力”。付敏認為，電信詐騙是一種可預(yù)防性犯罪，全民防詐的宣傳就像是打疫苗，“一旦大家意識到這些騙局的存在，明白騙術(shù)的表現(xiàn)形式，那么就不會去輕視它，也不會輕易上當”。

其實治理電信詐騙的思路在近兩年間，一直在往更廣泛的層面擴展，一些基層社區(qū)、鄉(xiāng)村，高校、醫(yī)院也在承擔反詐任務(wù)，為了做到“精準防范”，預(yù)警的技術(shù)手段也越來越多樣。例如被公安部稱為“五大反詐利器”的國家反詐中心App、96110預(yù)警勸阻專線、12381預(yù)警勸阻短信系統(tǒng)、全國移動電話卡“一證通查服務(wù)”、云閃付App“一鍵查卡”功能。

對于一線的公安干警來說，整個反詐預(yù)警勸阻機制是重中之重。通過與電信網(wǎng)絡(luò)等企業(yè)合作，獲取電話端、資金端、網(wǎng)絡(luò)端的預(yù)警數(shù)據(jù)，然后通過大數(shù)據(jù)分析出緊急（馬上或已經(jīng)轉(zhuǎn)了錢）、高危、中危等不同等級進行應(yīng)對。

除了心理攻擊之外，詐騙團伙同時也在不斷更新升級犯罪工具，與警方在通信網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)賬洗錢等方面的攻防對抗不斷加劇升級。

公安部刑偵局副局長姜國利介紹電詐新特點時曾列舉整個犯罪鏈條的變化。比如，詐騙團伙開始大量利用秒撥、GOIP（虛擬撥號設(shè)備）、VPN以及國外運營商的電話卡、短信平臺實施詐騙；傳統(tǒng)的第三方支付、對公賬戶洗錢占比已經(jīng)大幅下降，以虛擬貨幣交易為代表的新型洗錢方式，尤其是利用USDT（泰達幣）的危害最為突出，對電詐案件的資金流向追蹤帶來了極大挑戰(zhàn)。