文天鳳，韓 雯，梁姍姍

（貴州財經(jīng)大學大數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)濟學院（貴陽大數(shù)據(jù)金融學院），貴州貴陽 550025）

引言

改革開放以來，中國居民生活水平顯著提高。2021年，我國GDP達到114.4萬億元，比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%，經(jīng)濟穩(wěn)居全球第二。然而，在改革開放之初，曾經(jīng)伴隨著經(jīng)濟增長而產(chǎn)生了一系列環(huán)境惡化問題。因此，2006年就有文章提出中國經(jīng)濟發(fā)展要實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)變，就必須制定國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，而在十八屆五中全會首次提出“綠色發(fā)展”理念，指出要經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護兩條腿走路。2017年，黨的十九大報告首次提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，逐步完成從脫貧到實現(xiàn)均衡發(fā)展過渡。2019年，中國人民銀行等機構(gòu)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，其中談到要積極發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，支持金融機構(gòu)加快創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。在此時代背景下，貴州省作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，綠色金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在踐行中找到了結(jié)合點。“綠水青山就是金山銀山”，發(fā)展綠色金融有助于推動鄉(xiāng)村振興計劃的實施。另外，對促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級和社會整體進步具有重大意義。因此，如何依照各地的實際情況發(fā)展綠色金融仍為亟須攻克的難關(guān)。

1 文獻綜述

綠色金融為鄉(xiāng)村振興提供了可持續(xù)發(fā)展動力[1]。國內(nèi)有關(guān)綠色金融與鄉(xiāng)村振興的研究，一部分作者聚焦于全國范圍來研究，例如，李亞潔[2]從綠色金融的角度出發(fā)，分析鄉(xiāng)村金融發(fā)展中遇到的問題，并提出相應(yīng)解決措施。劉云飛[3]指出綠色金融是助力鄉(xiāng)村振興的必由之路，但仍然存在各種問題，并從宏觀微觀層面提出相應(yīng)措施。另外一部分作者主要聚焦于區(qū)域范圍著手研究[4-8]。還有極少部分作者運用實證方法進行研究，如高彥彬等[9]通過建立動態(tài)協(xié)調(diào)度模型，發(fā)現(xiàn)河南省綠色金融與鄉(xiāng)村振興之間已經(jīng)由無序發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)槌跫墔f(xié)調(diào)發(fā)展；舒泰一等[10]基于云南省的數(shù)據(jù)研究綠色金融和鄉(xiāng)村振興之間的時變效應(yīng)，發(fā)現(xiàn)兩者具有顯著時變特征，短期影響不明顯，而長期具有明顯促進作用。基于前人的研究，本文從地域角度出發(fā)，以貴州省為研究對象，基于其綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，分析綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展過程中存在的問題，并提供參考建議。

2 貴州省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

貴州省作為我國西南地區(qū)的一個大省，近年來，經(jīng)濟增速一直處于全國領(lǐng)先地位，是推動西南片區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的力量，是國家高度關(guān)注的地區(qū)。在新時代的發(fā)展契機下，綠色金融在貴州省得到進一步發(fā)展，對貴州省以及西南地區(qū)經(jīng)濟復(fù)蘇，推動鄉(xiāng)村振興發(fā)展起到了極大作用。根據(jù)相關(guān)資料研究，貴州省實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略取得了一定成效，但仍然存在相關(guān)問題。

2.1 貴州省綠色金融政策發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，在國家支持綠色金融發(fā)展的宏觀背景下，貴州省政府不斷地出臺支持綠色金融的相關(guān)文件。2021年，貴州省綠色金融創(chuàng)新發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于積極發(fā)展綠色金融推動綠色高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（黔綠金發(fā)〔2021〕1號）指出要充分發(fā)揮綠色金融作用，推動大生態(tài)戰(zhàn)略深入實施。2022年，貴州省綠色金融創(chuàng)新發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于印發(fā)《貴州省綠色金融改革創(chuàng)新專項工作方案》（黔綠金辦發(fā)〔2022〕1號），指出要在生態(tài)文明建設(shè)上出新績，并提供強有力金融支撐，推動經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。而關(guān)于綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的相關(guān)指示雖在多份文件中有所提及，但各個州市未出臺地方性參考政策供金融機構(gòu)以及企業(yè)學習和執(zhí)行。2018年，貴州省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于如何推進綠色金融助推鄉(xiāng)村振興向大眾征求了意見，成功推進大量“三農(nóng)”綠色項目入庫，這些綠色項目依托貴州省豐富的山地資源，發(fā)展山地高效特色農(nóng)業(yè)，推動了貴州省脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興進程。鑒于綠色金融的發(fā)展向好，綠色金融與鄉(xiāng)村振興系列政策更應(yīng)該持續(xù)出臺。

2.2 貴州省綠色金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

2.2.1 綠色金融信用體系日益完善

近年來，貴州省陸續(xù)出臺了一系列政策，推動各類生產(chǎn)要素向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，極力推動改善居住環(huán)境、應(yīng)對極端天氣、資源重復(fù)利用、提高服務(wù)效率等。2022年1月，人民銀行安順市中心分行基于省級指示探索推出“一庫雙網(wǎng)一平臺”融資機制助力中小微企業(yè)緩解融資困境，搭建了有“綠色標識”的全國中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，將各企業(yè)的污染違規(guī)情況以及環(huán)境友好型生產(chǎn)等信息納入數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一檢測管理，這些數(shù)據(jù)能夠緊密聯(lián)系金融機構(gòu)和企業(yè)，更好評估企業(yè)生態(tài)、綠色情況，提升企業(yè)融資成功率，助力鄉(xiāng)村小微企業(yè)的發(fā)展。目前，利用該平臺累計注冊的綠色企業(yè)26家，完成綠色融資服務(wù)對接14項，融資金額總共16.7億元。經(jīng)過不斷探索，貴州省綠色信用體系的日益完善，開拓了綠色企業(yè)的融資渠道，激發(fā)了綠色產(chǎn)業(yè)的活力，有力地推動了綠色金融的發(fā)展。

2.2.2 綠色金融組織體系不斷健全

近年來，貴州省基本構(gòu)建了一個基于信貸、證券、保險、基金等的完整金融組織體系。隨著國家大力倡導(dǎo)，綠色金融體系不斷健全，以中國農(nóng)業(yè)銀行為代表的9家金融機構(gòu)分別成立了綠色金融事業(yè)部；貴陽銀行等4家法人機構(gòu)共同創(chuàng)新了綠色金融債；建設(shè)銀行為云股分布式能源中心項目提供10億元貸款。另外，綠色保險也取得了相應(yīng)突破，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司貴州省分公司代表并主持建立了全省第一家綠色保險服務(wù)創(chuàng)新實驗室。該實驗室主要用于綠色保險機制與產(chǎn)品的創(chuàng)新，是貴州省探索綠色保險進一步發(fā)展的基石，標志著綠色保險向前邁出了一大步。2019年3月，貴州省已成功開啟了環(huán)境污染的強制責任險探索，目前全省共有4個州市的9家企業(yè)已完成承保，擔保資金超過了800萬元。貴州省綠色金融組織體系的不斷健全，讓我們看到了其發(fā)展的潛力，增強了推進鄉(xiāng)村振興的信心，堅定不移走綠色金融助推鄉(xiāng)村振興道路。

2.3 貴州省綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

綠色保險（生態(tài)保險）是政府實施環(huán)境風險管理的一項重大措施。貴州省作為國家生態(tài)文明試驗區(qū)，需要相對健全的自然環(huán)境保障體系，為此形成了強制性污染責任保障機制，通過在環(huán)境污染問題多發(fā)的地方進行污染強制責任保險試點，減少環(huán)境污染損失。貴州省已于2018年在遵義市、黔南州、貴安新區(qū)等地進行了污染強制責任保險的試點工作，通過運用生態(tài)環(huán)境保險來降低企業(yè)對環(huán)境的污染，以此保護當?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境安全，引導(dǎo)投資者綠色投資、消費者綠色消費，保障生態(tài)環(huán)境和社會經(jīng)濟活動的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

政府指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)研究發(fā)行綠色金融債券，指導(dǎo)大中型綠色金融企業(yè)研究發(fā)行綠色債券。2018年8月31日，貴陽銀行股份有限公司在全國銀行間債券市場上，成功發(fā)行了我省第一支綠色金融債券，總規(guī)模大約80億，首期發(fā)行金額50億，時間為3年，發(fā)行收益率為4.34%，全部融資將用于國家《綠色債券支持項目目錄》中的綠色產(chǎn)品項目，涉及污染防范、資源再生、生物保護與氣候變化等行業(yè)。2020年，經(jīng)國家發(fā)改委審查同意，貴州省黔西南州水資源開發(fā)投資有限公司發(fā)行綠色債券14億元。綠色金融債券的順利發(fā)行，代表著貴州省綠色金融的深入發(fā)展，也為綠色企業(yè)開放了重要資金通道，對完善貴州省綠色金融體系、提升社會發(fā)展綠色化水平、加快貴州省社會主義生態(tài)文明建設(shè)、實現(xiàn)經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展有著重大意義。

綠色信貸，是由企（事）業(yè)法人、政府規(guī)定可作為貸款人的其他社會經(jīng)營組織或個人所發(fā)放的，主要用于城市環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約及合理利用，重點投向節(jié)能環(huán)保、潔凈資源、城市綠化建設(shè)等方面的信貸。貴州省積極發(fā)行綠色信貸支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟。截至2021年一季度，貴州金融機構(gòu)累計向綠色項目提供貸款余額3771.2億元，為踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了金融資金資助。如：亞瑪頓光電公司光伏扶貧貸的案例，這個光伏扶貧貸適合貴州地區(qū)農(nóng)民屋頂?shù)墓夥履茉垂こ?，它解決了整個貧困地區(qū)或者相對貧困地區(qū)在使用新能源中所產(chǎn)生的融資難問題，同時也解決了技術(shù)上怎樣讓銀行、企業(yè)和千家萬戶的農(nóng)民去對接，從而緩解他們由于信息不對稱而面臨較高風險的問題。該探索是貴州省綠色金融的先行創(chuàng)新舉動，充分踐行了綠色信貸助力鄉(xiāng)村振興的宗旨。

3 貴州省綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展存在的問題

3.1 綠色金融配套政策不完善

首先，各級政府大力強調(diào)綠色金融與鄉(xiāng)村振興的各自發(fā)展，而在這個鞏固脫貧攻堅成果的時期，忽略了綠色金融與鄉(xiāng)村振興協(xié)同發(fā)展的政策指引。綠色金融與鄉(xiāng)村振興相輔相成，綠色金融能夠推動鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)，在鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融也能夠獲得進一步發(fā)展，因此，更應(yīng)該注重兩者之間的協(xié)同發(fā)展。各州市產(chǎn)業(yè)主管部門在鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)思想下，對綠色農(nóng)產(chǎn)品、生態(tài)旅游、綠色建筑、綠色林業(yè)、綠色基礎(chǔ)設(shè)施升級等綠色金融項目政策支持力度應(yīng)進一步加大。其次，地方政府缺乏一些因地制宜扶持本地綠色金融發(fā)展的正向激勵政策措施。省內(nèi)由于區(qū)域的發(fā)展差異，各地區(qū)發(fā)展綠色金融也存在差異，因此在鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略下出臺因地制宜的扶持政策是推動綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵，更是帶動特色綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引擎。

3.2 綠色金融市場體系不健全

根據(jù)現(xiàn)狀可知，貴州省綠色金融信用體系與組織體系都具有一定的突破，但其市場體系的發(fā)展仍然存在不足。貴州省地域遼闊且主要呈現(xiàn)山地地貌，受地形影響，鄉(xiāng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，導(dǎo)致綠色金融市場體系不完善，主要體現(xiàn)在綠色金融的運用情況城市與農(nóng)村差距明顯。而在目前大背景下，促進農(nóng)村發(fā)展是領(lǐng)導(dǎo)干部不可忽視的任務(wù)，而完善的綠色金融市場體系無疑給鄉(xiāng)村振興奠定了堅實的基礎(chǔ)，農(nóng)村地區(qū)也更可能通過金融服務(wù)促進循環(huán)發(fā)展。在綠色金融市場體系里，綠色信貸相較于綠色保險、綠色債券發(fā)展較為迅速，但是用于鄉(xiāng)村中的農(nóng)業(yè)發(fā)展、防污治理和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的貸款仍然比較少，縣域農(nóng)村地區(qū)綠色金融的發(fā)展與市場體系的完善仍有待進一步推動。

3.3 綠色金融產(chǎn)品發(fā)展不聯(lián)動

從微觀來看，貴州省綠色金融的各產(chǎn)品發(fā)展態(tài)勢良好，綠色保險、綠色債券、綠色信貸均具有較大的突破，創(chuàng)新型綠色工具大量涌現(xiàn)，但其相互之間沒有相應(yīng)的聯(lián)系機制，聯(lián)動能力差，存在各自為戰(zhàn)的現(xiàn)象。在貴州省綠色金融體系中，三者之間的發(fā)展不平衡，導(dǎo)致綠色信貸一家獨大，綠色債券與綠色保險占比小、影響力弱，削弱了綠色金融的整體作用，反而制約農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展。在增加產(chǎn)品多樣性的同時應(yīng)注意產(chǎn)品聯(lián)動性，促進產(chǎn)品之間協(xié)同共進，維持綠色信貸增速，增加綠色債券、綠色保險等供給，更好彌補城市與農(nóng)村市場間差異，創(chuàng)造更多綠色金融助力鄉(xiāng)村振興參考案例。未來僅靠綠色信貸支持的鄉(xiāng)村振興或許能走得很快，但未必會走得很遠，因此，協(xié)調(diào)發(fā)展綠色金融各業(yè)務(wù)，使其相互協(xié)調(diào)共進，是未來需要注意的方面。

4 貴州省綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展的對策建議

4.1 完善綠色金融配套政策

建立健全綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的政策機制。首先，政府部門應(yīng)該看到綠色金融為鄉(xiāng)村振興帶來的發(fā)展機遇，在大力發(fā)展綠色金融的同時，深挖綠色金融與鄉(xiāng)村振興兩者之間的內(nèi)在聯(lián)系，出臺相關(guān)指導(dǎo)政策，推動兩者協(xié)同發(fā)展，形成相互促進的良性循環(huán)。其次，應(yīng)該確定并為中央認可的區(qū)域特色綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃出一個區(qū)域內(nèi)發(fā)展較好的綠色經(jīng)濟體，并引導(dǎo)社會資本投入?yún)^(qū)域內(nèi)綠色金融項目，以此帶動周邊地區(qū)的綠色金融發(fā)展。各州市部門應(yīng)基于統(tǒng)領(lǐng)性文件，根據(jù)自身差異，出臺因地制宜的政策指引，促進形成區(qū)域性綠色產(chǎn)業(yè)集合體，先扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)生區(qū)域動力，再緩慢帶動劣勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4.2 健全綠色金融市場體系

目前，由于貴州綠色信貸占比最大，優(yōu)化綠色信貸結(jié)構(gòu)，增加綠色信貸產(chǎn)品，拓寬綠色信貸融資渠道都能在很大程度上促進農(nóng)村的發(fā)展。國家必須促進綠色發(fā)展與鄉(xiāng)村振興政策和社會資金協(xié)調(diào)，建立多層次規(guī)范一體化的綠色金融市場體系。只有完善的金融市場制度，才能促進金融綠色發(fā)展，形成“綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)+縣域綠色金融”雙輪驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展模式，使全國綠色金融市場體系更加健全。金融機構(gòu)應(yīng)該加強自身綠色創(chuàng)新能力，政策性銀行應(yīng)明確自身在鄉(xiāng)村振興中所起到的作用，帶動金融機構(gòu)用新的服務(wù)方式和綠色金融產(chǎn)品，去更好地解決“三農(nóng)”問題。

4.3 協(xié)調(diào)發(fā)展綠色金融產(chǎn)品

由于貴州大山多且交通不便，一些商機無法被發(fā)現(xiàn)，資本無法順利進入，且發(fā)展經(jīng)濟的成本高，這在一定程度上導(dǎo)致西部農(nóng)村發(fā)展困難。因此，綠色金融助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)比在城市中發(fā)展更艱難。城市與農(nóng)村存在較大的市場差異，需要更加全面多樣的綠色金融產(chǎn)品，協(xié)調(diào)好綠色金融各項業(yè)務(wù)，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色安全落地。目前，在綠色金融體系中，主要以綠色信貸為主，且創(chuàng)新出了許多的金融產(chǎn)品，綠色債券與綠色保險等的發(fā)展遠遠落后于綠色信貸，而綠色債券與綠色保險是綠色金融體系中必不可少的部分。因此，政府應(yīng)大力推動綠色債券或綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新，預(yù)計2025年在全省綠色信貸余額年均15%的增速上，力爭綠色債券融資余額、綠色保險保費收入及提供風險保障金額年均增速不低于地區(qū)生產(chǎn)總值年均增速，通過進一步縮小綠色金融產(chǎn)品之間的相對差距，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，推動農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展。積極引領(lǐng)各業(yè)務(wù)平衡發(fā)展，補齊各自短板，共同助力鄉(xiāng)村振興。

5 研究結(jié)論與啟示

目前，鄉(xiāng)村振興和綠色發(fā)展依然是國家高度重視的問題，從宏觀和微觀層面同時加以支持，可更好促進綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。著眼貴州省，綠色金融對鞏固脫貧攻堅成果，持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興具有理論意義和現(xiàn)實意義，可以減少污染排放，推進綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，在維護生態(tài)的同時帶來經(jīng)濟效益。當前，響應(yīng)國家號召，貴州省在綠色金融助力鄉(xiāng)村振興方面做出了許多探索，為了能夠進一步鞏固鄉(xiāng)村振興成果，使其持續(xù)發(fā)揮作用，需要完善綠色金融配套政策、健全綠色金融市場體系、協(xié)調(diào)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，為綠色金融、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供有效保障。