王恒玉 蘇蕊

(西北師范大學 甘肅蘭州 730000)

我國居民的消費行為表明,消費需求仍然較低，且消費率已遠遠落后于全球平均水平。黨的二十大報告強調(diào)，將擴大內(nèi)需戰(zhàn)略和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合起來，進而有效激活居民消費藍海，充分釋放居民的消費潛力，因此消費的擴容提質(zhì)具有很大的提升空間。隨著我國市場主要消費群體和消費偏好的變化，居民的消費結(jié)構(gòu)正在向發(fā)展和享受轉(zhuǎn)變。不確定性的存在，例如不完善的醫(yī)療、養(yǎng)老、教育和住房制度，增強了預(yù)防性儲蓄動機，使得居民的消費并不是平滑的。不確定性環(huán)境影響了居民的消費信心，但總體來說，消費升級趨勢已然勢不可遏。

隨著中國特色社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，城鎮(zhèn)居民消費升級與市場的結(jié)合變得越來越緊密。以城鎮(zhèn)居民理性預(yù)期與不確定性為核心的城鎮(zhèn)居民消費品與服務(wù)市場特征形成了對我國擴大內(nèi)需戰(zhàn)略與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強有力的挑戰(zhàn)，因此研究城鎮(zhèn)居民理性預(yù)期與不確定性視角下的城鎮(zhèn)居民消費升級是我國國民經(jīng)濟研究的一個新方向。

1 國外消費理論發(fā)展與研究視角

1.1 西方消費理論邏輯體系的構(gòu)建

20世紀30年代以前，國外學者關(guān)于消費理論的研究主要圍繞Alfred Marshall的需求理論展開。從20世紀30年代至今，國外學者對消費理論的研究出現(xiàn)了快速的發(fā)展勢頭，提出了一系列消費函數(shù)理論，這些成果進一步豐富了消費理論的研究內(nèi)容，標志著西方消費理論的研究日益成熟。

絕對收入理論、相對收入理論、持久收入理論及生命周期理論都是基于確定性的假設(shè)與前提，且持久收入理論與生命周期理論屬于前瞻性消費理論，因為它們都考慮到了預(yù)期收入，但由于信息不對稱，消費者所處的環(huán)境是不確定或有風險的。RobertE.Hall首次提出了理性預(yù)期的概念，他認為在持久收入假說和理性預(yù)期的條件下，消費可以演變?yōu)殡S機游走。但之后Campbell和 Markiw檢驗發(fā)現(xiàn)，消費具有“過度敏感性”。

1.2 消費的影響因素研究

國外學者對消費的影響因素進行了大量的研究，得出了一些有價值的結(jié)論，歸納起來，主要有以下幾種視角：

(1)資產(chǎn)財富視角。20世紀30年代，Arthur Cecil Pigou提出了資產(chǎn)的財富效應(yīng)概念，財富持有的形式會對消費產(chǎn)生不同的影響。雖然幾乎所有家庭都持有安全的金融資產(chǎn)，但持有風險資產(chǎn)的家庭比例較低，所有資產(chǎn)類別的擁有率通常隨財富和收入增加[1]。要研究住房家庭的消費行為，必須承認住房既是耐用消費品，又是家庭投資組合中的投資品的雙重作用，住房在家庭消費中的雙重作用填補了住房消費研究的空白。

(2)社會保障視角。社會保障制度對消費的作用是不確定的，所得結(jié)論不甚相同或完全相反，不同的研究方法其結(jié)果也存在差異。社會保障激勵會影響居民的退休決策，代理人在退休前會減少消費，社會福利預(yù)期的增加也會減少消費，從而表現(xiàn)出更高的儲蓄動機[2]。當人們考慮到退休時，消費駝峰會出現(xiàn)，而且社會保障和死亡風險不會改變消費駝峰的時間點，即在短期規(guī)劃中，社會保障對消費的影響很小[3]。

(3)文化視角。一個國家的消費水平體現(xiàn)著其經(jīng)濟發(fā)展程度和文明程度，不同的經(jīng)濟體制、對全球化進程的不同反應(yīng)、歷史傳統(tǒng)等都會導致文化消費的差異。階層關(guān)系和生活方式的重要表現(xiàn)形式是消費，從底層階級到高層階級，消費從僅滿足生存到更高層次的消費需求，凸顯了生活質(zhì)量的不斷提高[4]。

(4)可持續(xù)性消費視角。發(fā)展更具可持續(xù)性的消費，主要取決于消費者參與“綠色”消費行為的意愿，涉及消費價值理論和消費者的可持續(xù)消費觀兩大方面。人們的消費行為受習慣的影響，所以消費者參與可持續(xù)消費行為的傾向取決于個人的價值觀和信仰。近年來，一個新興的研究領(lǐng)域表明，正念能夠促進價值觀、態(tài)度和行為之間的一致性，所以有助于形成更可持續(xù)的消費模式[5]。

(5)金融視角。金融市場體系的完善程度影響著居民的消費水平，影響家庭消費和儲蓄的關(guān)鍵因素是可支配收入和借款利率[6]。有學者研究不同國家儲蓄率之間的差異，例如與美國相比，日本的儲蓄率很高，但對于導致美國和日本儲蓄率差異的原因，學者并沒有達成共識。伴隨著收入差異的擴大，低收入消費群體會產(chǎn)生更多的消費信貸泡沫，影響金融穩(wěn)定。

(6)稅率視角。消費跨期替代彈性(EIS)通常被用來探索消費者消費行為的內(nèi)在規(guī)律，是消費者選擇現(xiàn)期消費還是進行儲蓄。稅收政策和稅率對居民的儲蓄和消費影響很大。增值稅率的提高對整個家庭消費對跨期價格變動敏感，但不可持續(xù)，僅限于預(yù)期價格變化前后的幾個月，所以單靠支出不足以刺激總需求[7]。作為一個有效的稅率，消費稅的隱含稅率很少有人研究。

(7)人口視角。人口年齡結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟增長的關(guān)系最早可以追溯到“人口紅利”的概念，短時間內(nèi)生育率的降低會形成“人口紅利”，從而允許更高的消費。然而，從長遠來看，更高的老年依賴性可以抵消這種影響[8]。代表人口年齡結(jié)構(gòu)的撫養(yǎng)比通常被認為更能恰當?shù)胤从橙丝谧兓目傮w影響。人口年齡結(jié)構(gòu)的變化對消費有著重要的影響，特別是當中年人口比例增加時，總消費會減少。

1.3 消費結(jié)構(gòu)研究方法創(chuàng)新

繼Ernst Engel(1857)提出了恩格爾系數(shù)，Edward(1868)提出了城鎮(zhèn)居民消費支出的分類方法，從20世紀50年代開始，線性支出系統(tǒng)(LES)、擴展性支出系統(tǒng)(ELES)、Rotterdam模型(Barten，1968)、近似理想的消費需求系統(tǒng)等定量分析模型陸續(xù)被提出，并嘗試結(jié)合時間數(shù)據(jù)和截面數(shù)據(jù)研究消費結(jié)構(gòu)，以期使消費結(jié)構(gòu)的研究結(jié)果更加令人信服，標志著國外學者對消費結(jié)構(gòu)的研究進入嶄新的階段。

2 消費升級研究動態(tài)

2.1 構(gòu)建習近平新時代中國特色社會主義消費理論研究的邏輯體系

馬克思主義消費理論肯定了消費在社會再生產(chǎn)中的地位和作用，同時高度關(guān)注消費的倫理屬性和人本屬性。馬克思的消費思想對我們處理好生產(chǎn)與消費的關(guān)系、完善分配制度擴大消費、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及適應(yīng)消費升級的要求有重要的指導和啟示意義。習近平新時代中國特色社會主義消費理論是馬克思主義消費理論在新發(fā)展階段的繼承與發(fā)展。因此，重視預(yù)期管理，擴大內(nèi)需戰(zhàn)略和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合是當前及今后一段時期內(nèi)消費領(lǐng)域的重要討論話題。

2.2 環(huán)境不確定性與城鎮(zhèn)居民消費升級

2.2.1 宏觀經(jīng)濟波動對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

宏觀經(jīng)濟波動可能是由于經(jīng)濟不確定性、金融沖擊、勞動供給沖擊、投資專有沖擊等引發(fā)。在研究宏觀經(jīng)濟波動或經(jīng)濟周期時，大部分學者都會在模型中引入消費習慣形成，因為以這種方式擴充模型可以使模型復(fù)制消費、產(chǎn)出、利率和通貨膨脹之間的關(guān)鍵動態(tài)相關(guān)性，達到標準模型無法達到的程度[9]。消費習慣形成是否有助于保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定，學者還未達成一致，宏觀政策的跨周期和逆周期調(diào)節(jié)有助于加強公眾的合理預(yù)期，維持經(jīng)濟穩(wěn)定。關(guān)于貨幣政策對居民消費升級影響的研究較少，但是討論貨幣政策與居民消費水平的較多，主要集中在貨幣政策預(yù)期與房價波動、消費預(yù)期、儲蓄等方面。

2.2.2 稅收政策調(diào)整對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

改革財稅制度可以促進城鎮(zhèn)居民消費升級。通常用消費者福利水平衡量消費者滿意度，較高的福利水平能夠提高居民信心、改善居民預(yù)期，從而減少由于未來不確定性而進行的預(yù)防性儲蓄。

宏觀方面，學者主要研究宏觀稅負與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系。通常借助拉弗曲線研究國家是否應(yīng)該降低宏觀稅率[10]。微觀方面，學者對稅收對居民消費的影響研究集中在間接稅，即消費稅和增值稅。長期來看，我國的消費稅政策的收入再分配效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，促進了社會收入的公平分配。有學者發(fā)現(xiàn)，增值稅減稅通過居民收入和政府支出兩個中介變量顯著促進了居民消費升級，但是存在時滯效應(yīng)[11]。關(guān)于間接稅與消費升級之間關(guān)系的研究尚存在完善之處。

2.2.3 收入不確定性對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

收入不確定性增強了居民對未來的不確定性預(yù)期。學者主要從收入差距、財產(chǎn)性收入等方面研究城鎮(zhèn)居民消費升級狀況。

城鎮(zhèn)居民消費結(jié)構(gòu)受當?shù)亟?jīng)濟狀況的影響，消費低迷和消費結(jié)構(gòu)性失衡是由收入差距擴大造成的，降低收入差距可以促進消費升級[12]。不同的收入來源對城鎮(zhèn)居民的消費升級影響程度不同，在居民可支配收入中，未預(yù)期到的財產(chǎn)性收入的增加有助于提升個人消費水平，家庭收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化可以促進消費升級和消費價格升級[13]，多渠道增加居民的財產(chǎn)性收入，增進民生福祉，提高居民長期的消費預(yù)期。

2.2.4 老齡化沖擊對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

隨著人們收入水平的提升，醫(yī)療技術(shù)的進步，我國老齡化程度不斷加深。關(guān)于少兒撫養(yǎng)比與老年撫養(yǎng)比是否促進城鎮(zhèn)居民的消費升級，學者并未達成一致。老年人口的消費隨著年齡的增長而不斷提高，但退休會導致消費支出的減少和儲蓄的增加，這是由不確定性造成的，退休之后面臨的未來醫(yī)療支出是最主要的不確定性。學者在人口老齡化對消費的門檻效應(yīng)領(lǐng)域的研究尚不充分。宋鋒華、聶蕊(2022)研究發(fā)現(xiàn)，高等教育投入的增加有助于老齡化程度對消費升級的正向影響，且存在顯著的門檻效應(yīng)[14]。臧旭恒、李曉飛(2020)以養(yǎng)老保險為門檻變量，研究了人口老齡化對消費的非線性影響[15]。

2.2.5 社會保障制度對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

社會保障有助于拉動居民消費。一方面，社會保障調(diào)節(jié)了居民的收入，促進了社會公平。另一方面，社會保障降低了城鎮(zhèn)居民的不確定性，提高了居民預(yù)期。

關(guān)于社會保障與城鎮(zhèn)居民消費升級，主要集中在基本醫(yī)療保險、商業(yè)保險、商業(yè)健康保險、社會福利、基本養(yǎng)老保險等方面。

商業(yè)保險減少了預(yù)防性儲蓄，改善了居民消費結(jié)構(gòu)[16]?；攫B(yǎng)老保險能夠促進居民的消費升級，但其促進作用在不同地區(qū)表現(xiàn)出顯著的差異性[17]。個人社會保障支出對消費升級的影響存在兩種效應(yīng)，即個人社會保障支出的增加會對不同的收入群體產(chǎn)生不同的消費升級影響[18]，個人社會保障支出擠占了對高檔品的消費，阻礙了消費升級[19]。

2.2.6 互聯(lián)網(wǎng)消費金融沖擊對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融被認為是發(fā)展普惠金融最具影響力的工具，因為它有助于降低信息不對稱程度，提高金融服務(wù)的可用性，優(yōu)化金融市場的資源配置。推動互聯(lián)網(wǎng)消費信貸深化發(fā)展可以促進城鎮(zhèn)居民消費升級，在挖掘城鎮(zhèn)居民消費潛力時，消費信貸市場的擴大是一捷徑，但是不同的收入群體對信貸的反映不同。有學者認為，消費信貸容易使居民存在跨期消費行為和不理性消費行為，長久來看，負債的增加會抑制消費[20]。

2.2.7 房價沖擊對城鎮(zhèn)居民消費升級的影響

房價上漲等外生沖擊會導致消費分化和消費分層，因為其會對有房者和無房者的預(yù)算約束線產(chǎn)生不同影響。不同地區(qū)住房價格對消費升級的影響不同，房價上漲對消費升級的擠出效應(yīng)主要通過消費者預(yù)期實現(xiàn)，而房價上漲對消費升級的促進作用主要通過財富再分配效應(yīng)和替代效應(yīng)體現(xiàn)。

我國城鎮(zhèn)居民表現(xiàn)出來了“兩棲性”消費特點，例如消費者為了實現(xiàn)長期消費目標(住房、汽車等)而犧牲短期消費目標，它是經(jīng)濟發(fā)展過程中城鎮(zhèn)居民消費模式轉(zhuǎn)變的必經(jīng)階段，但是目前我國學者對“兩棲性”消費的研究較少。

3 結(jié)論

隨著我國社會生產(chǎn)力的進步和生活水平的提升，我國正在經(jīng)歷由生產(chǎn)社會向消費社會的過渡，和由生存型消費向享受型消費的轉(zhuǎn)變。城鎮(zhèn)居民的消費升級引起了學者的廣泛關(guān)注，通過對相關(guān)文獻的整理發(fā)現(xiàn)：第一，在資產(chǎn)財富方面，國外學者的分歧較大，對房價與消費之間的關(guān)系沒有得出一致的結(jié)論。第二，關(guān)于間接稅與消費升級的關(guān)系及消費駝峰的研究較少。第三，在不同的年齡階段，城鎮(zhèn)居民的消費不可持續(xù)，說明并沒有固定的消費模式可以遵循。第四，我國城鎮(zhèn)居民的儲蓄率一直很高，在城鎮(zhèn)居民消費升級的過程中，平衡好儲蓄與消費之間的關(guān)系非常重要。第五，學者對我國城鎮(zhèn)居民消費升級的定義沒有進行統(tǒng)一界定。第六，將消費升級作為研究背景或影響因素的文章相對較多，從城鎮(zhèn)居民消費品與服務(wù)市場的理性預(yù)期特征與不確定性特征出發(fā)，對城鎮(zhèn)居民消費升級進行研究的文章相對較少。

前述幾種觀點從不同方面解釋了中國消費升級緩慢的現(xiàn)象，得出了一些有價值的結(jié)論，也為本文的綜述提供了較大的框架。然而，就目前的研究文獻來看，要想從微觀層次上理解中國消費升級緩慢的形成機制，仍非常困難。

4 啟示

第一，從理論層面來看，需構(gòu)建符合中國實踐的消費升級理論。消費升級是中國特有術(shù)語，國外并不常用。國外對消費影響因素的研究系統(tǒng)而深入，西方消費函數(shù)理論，特別是生命周期模型和永久收入模型是研究消費行為的主要分析工具。新中國成立之后，我國學者開始系統(tǒng)地研究消費經(jīng)濟學，建立了中國特色社會主義消費經(jīng)濟學[21]，隨著經(jīng)濟社會的日益發(fā)展，消費經(jīng)濟學的內(nèi)容也在不斷拓展。因此，為了順應(yīng)消費升級的趨勢，建設(shè)高質(zhì)量的社會主義現(xiàn)代化國家，在研究城鎮(zhèn)居民的消費升級時，需構(gòu)建符合中國實踐的消費升級理論。

第二，從研究內(nèi)容來看，需統(tǒng)一定義消費升級的概念。學者應(yīng)系統(tǒng)地完善消費升級的指標體系，以更好地衡量我國的消費升級狀況。大多數(shù)學者將消費升級等同于消費結(jié)構(gòu)升級，但是綠色消費、公平消費、消費者權(quán)益等都應(yīng)包含在消費升級指標內(nèi)。

第三，從研究思路來看，需要跳出現(xiàn)有的思維框架。大部分文章主要以“生存-發(fā)展-享受”或“物質(zhì)-服務(wù)”框架分析我國城鎮(zhèn)居民的消費升級情況，且以第一種思維框架為主。黨的二十大之后，中國經(jīng)濟踏上新征程。消費升級不應(yīng)該僅體現(xiàn)消費結(jié)構(gòu)的升級，消費環(huán)境、消費公平、消費者信心、綠色消費理念在我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下的消費趨勢都應(yīng)體現(xiàn)。黨的二十大報告首次提出了中國式現(xiàn)代化的五個特征，所以消費升級分析框架也應(yīng)體現(xiàn)中國特色的消費特點。

第四，從研究方向來看，需補充以往研究的薄弱點。增值稅改革促進了城鎮(zhèn)居民消費升級嗎？消費駝峰的影響因素及消費駝峰出現(xiàn)的時間點。新發(fā)展階段，在不確定性的影響下，總結(jié)我國城鎮(zhèn)居民消費升級顯現(xiàn)出的嶄新特征；雙碳視角下的居民消費升級研究；數(shù)字經(jīng)濟背景下居民消費升級的特點及趨勢研究。圍繞做好“六穩(wěn)”工作，科學判斷我國城鎮(zhèn)居民消費升級嶄新特征的基礎(chǔ)上，如何提升預(yù)期管理水平，精準施策應(yīng)對各種復(fù)雜困難局面？應(yīng)出臺何種更加有力的引領(lǐng)城鎮(zhèn)居民消費產(chǎn)品與服務(wù)消費市場理性需求、拓展和創(chuàng)造城鎮(zhèn)居民消費產(chǎn)品與服務(wù)消費市場需求空間的政策調(diào)控體系與政策支撐體系,更好地滿足居民健康、安全的消費需求，進一步增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用？