■文／本刊記者 鄒萃

黨的二十大報告把“構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制”作為加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務(wù)，新一輪全面深化改革正在蓄勢啟航。10 月27 日至28 日，在北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）成立20 周年之際，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院和北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心舉辦“北大賽瑟（CCISSR）論壇·2023（第二十屆）”，政產(chǎn)學(xué)各界嘉賓代表聚集一堂，從不同視角對即將開啟的新一輪全面深化改革進(jìn)行探索與展望。

加強(qiáng)頂層設(shè)計是新時代社會保障發(fā)展的必由之路

2021 年2 月26 日，中共中央政治局就完善覆蓋全民的社會保障體系進(jìn)行第28 次集體學(xué)習(xí)，習(xí)近平總書記在講話中指出，我國社會保障制度改革已進(jìn)入系統(tǒng)集成、協(xié)同高效的階段?！斑@是一個極為重要而精確的判斷?！敝袊鐣ｋU學(xué)會會長胡曉義在論壇的主旨演講中表示。

回顧改革開放40 多年的歷程，在較長一段時間，自下而上探索、鼓勵各地創(chuàng)新、摸著石頭過河是主導(dǎo)性路徑選擇，具有時代必然的特征，社會保障領(lǐng)域亦概莫能外。而隨著我國社會保障體系不斷發(fā)展，無論是區(qū)域的、制度的還是管理的，過度分散化的格局會空耗社會運行成本，因此，加強(qiáng)頂層設(shè)計、打造全國一盤棋格局成為新時代社會保障發(fā)展的必由之路。

胡曉義提出，把握社會保障改革系統(tǒng)集成、協(xié)同高效的內(nèi)涵和本質(zhì)，需要把社會保障體系內(nèi)部各方面與其相關(guān)領(lǐng)域聯(lián)系在一起，從黨的十八大以來10 年改革實踐以及擘畫未來藍(lán)圖的5 個層面進(jìn)行觀察與思考。

第一，同一社保制度內(nèi)要進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整與平衡。社會保障系統(tǒng)由多個單項社保制度組合而成，各項社保制度首先要實現(xiàn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)穩(wěn)定、均衡，達(dá)到自洽，才能作為合格的“基礎(chǔ)構(gòu)件”參與大系統(tǒng)的集成。在這一層面，未來仍需著力的主要有3 項：重點制度模式轉(zhuǎn)型、豐富各制度內(nèi)的結(jié)構(gòu)層次、提高基金統(tǒng)籌層次。第二，各項社保制度之間要進(jìn)行統(tǒng)合與協(xié)調(diào)。黨的十八大以來，在各項社保制度不斷發(fā)展完善的基礎(chǔ)上，制度之間的整合、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)力度明顯加大，從而提升了社保體系的整體效能。第三，社保體系中的制度、體制、經(jīng)辦和安全監(jiān)管要進(jìn)行統(tǒng)籌。除了狹義的各項社保制度之間的整合、連接外，實現(xiàn)系統(tǒng)集成、協(xié)同高效，還要求社保制度安排與管理體制、經(jīng)辦服務(wù)體系、安全監(jiān)管機(jī)制等有機(jī)統(tǒng)一、協(xié)調(diào)推進(jìn)，避免空有一套政策卻因體制、流程、監(jiān)管不到位而難以落實。第四，社保體系改革要兼顧現(xiàn)實與未來的平衡。集中體現(xiàn)在保持社保資金的長期平衡、調(diào)整老年撫養(yǎng)比、推進(jìn)社會保障法治化、與時俱進(jìn)地“擴(kuò)容”。第五，社保體系要重視與相關(guān)體系的關(guān)聯(lián)與協(xié)同。要與其他民生領(lǐng)域的制度建設(shè)與事業(yè)發(fā)展協(xié)同一致，特別是始終不渝地支持就業(yè)優(yōu)先戰(zhàn)略；要正確認(rèn)識和處理經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會保障的水漲船高關(guān)系，堅持在發(fā)展基礎(chǔ)上穩(wěn)步提高保障水平；要拓展國際視野，密切關(guān)注國外社會保障發(fā)展，增強(qiáng)包容性，汲取有益經(jīng)驗，又要用好國際舞臺，講好中國社會保障故事。

北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心主任鄭偉在談及社會保障發(fā)展脈絡(luò)時表示，展望未來，新一輪全面深化改革背景下社會保障領(lǐng)域的改革應(yīng)當(dāng)思考諸多重要課題，以養(yǎng)老保險為例,至少包括以下問題：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險如何實現(xiàn)“從有到好”，最終能否過渡到全國只有一種統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險制度；養(yǎng)老金“雙軌制”問題是否真的已經(jīng)解決；企業(yè)年金如何擴(kuò)面、增強(qiáng)吸引力；個人養(yǎng)老金如何改進(jìn)和完善；個人賬戶計發(fā)月數(shù)如何修訂，精算平衡如何把握；養(yǎng)老保險相關(guān)基金如何處理好短期與長期、風(fēng)險與收益的關(guān)系。

老齡化背景下的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)建設(shè)和技術(shù)創(chuàng)新

長壽是人類社會進(jìn)步的標(biāo)志，老齡化是人類社會進(jìn)步過程中必然出現(xiàn)的問題，也成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展衍生的“灰犀?！?。對此，黨的二十大報告明確提出，實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

全國社會保障基金理事會原副理事長陳文輝分析了人口老齡化的危與機(jī)，提出我國應(yīng)對老齡化的核心在于發(fā)展養(yǎng)老新產(chǎn)業(yè)，積累充足的養(yǎng)老資金，支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

陳文輝從供需兩方面闡述了老齡化問題對新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。一方面，老齡化從需求角度促進(jìn)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。首先，老齡化加速了社會化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的興起。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，人們的生育意愿降低，少子化和家庭小型化的特征逐漸顯現(xiàn)。失能和獨居老人對社會化照顧的需求越來越大，為以養(yǎng)老社區(qū)為代表的養(yǎng)老院產(chǎn)業(yè)帶來了發(fā)展機(jī)遇；其次，老齡化促進(jìn)了傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型。在老齡化背景下，勞動力成本上升，我國傳統(tǒng)勞動密集型制造業(yè)的比較優(yōu)勢減弱，采用包括機(jī)器人在內(nèi)的人工智能技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)改造和升級成為必然選擇；最后，老齡化帶動了醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。年齡增長與患病概率和用藥需求顯著正相關(guān)，在老齡化背景下，全球醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)投資活躍。

另一方面，老齡化從資金供給角度促進(jìn)新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。我國2021 年養(yǎng)老金資產(chǎn)占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）不足10%，遠(yuǎn)低于經(jīng)合組織國家（OECD）50%的平均水平。為了應(yīng)對老齡化帶來的財務(wù)問題，必須積累大量的養(yǎng)老金。同時，養(yǎng)老金的積累也將有助于形成大量的長期耐心資本。目前，應(yīng)該大力發(fā)展養(yǎng)老金和長期壽險市場，將銀行儲蓄轉(zhuǎn)化為長期資本，投資現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)建設(shè)，支持原創(chuàng)性科技創(chuàng)新，以獲得高額長期回報。通過積累成規(guī)模的養(yǎng)老金，將老齡化問題轉(zhuǎn)化為發(fā)展機(jī)遇，更好地讓全體人民共享改革發(fā)展的成果。

老齡化社會的到來，也讓醫(yī)保面臨前所未有的挑戰(zhàn)。在論及技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)醫(yī)療保障治理變革時，國家醫(yī)療保障局原副局長陳金甫認(rèn)為，首先，醫(yī)藥領(lǐng)域的技術(shù)革新可以提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量與資源配置效率，監(jiān)管要從準(zhǔn)入許可、利益機(jī)制、數(shù)據(jù)壁壘3 方面入手打破技術(shù)滲透的“桎梏”與治理模式的“繭房”，促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新。其次，在技術(shù)發(fā)展的背景下，醫(yī)保購買要實現(xiàn)從被動買單到主動購買的機(jī)制轉(zhuǎn)變，而更具戰(zhàn)略性購買意義的，則是實現(xiàn)創(chuàng)新技術(shù)購買。最后，要深化醫(yī)療服務(wù)價格改革，從發(fā)展思維與規(guī)則設(shè)定角度優(yōu)化治理邏輯。政府應(yīng)當(dāng)積極承擔(dān)市場治理者的職能，構(gòu)建并維護(hù)市場決定機(jī)制。監(jiān)管應(yīng)當(dāng)尊重以利益為基、以市場為體的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

保險業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和現(xiàn)代化國家的建設(shè)中，商業(yè)保險與社會保障扮演著極其重要的角色。商業(yè)保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理水平的重要標(biāo)志；社會保障是維護(hù)社會公平、增進(jìn)人民福祉的基本制度安排，事關(guān)治國安邦。商業(yè)保險與社會保障的基礎(chǔ)越雄厚、作用發(fā)揮得越充分，就越能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)健發(fā)展，保障社會的和諧穩(wěn)定。

本刊記者從論壇上了解到，這20年間，中國的人均GDP 從1090 美元躍升至12800 美元，首次超過全球人均GDP，進(jìn)入全球前50%的區(qū)間；中國的保費收入從3880 億元（人民幣，以下皆同）上升到4.7 萬億元，總資產(chǎn)從9100億元上升到27 萬億元，成為全球第二大保險市場。

但也應(yīng)該認(rèn)識到，我國成為保險強(qiáng)國還有較長的距離。中國保險學(xué)會會長董波認(rèn)為，我國保險業(yè)過去總體屬于初級發(fā)展階段，采取的是粗放式發(fā)展模式。這一模式在推動保險業(yè)高速增長的同時，也導(dǎo)致問題和矛盾逐漸積累和暴露，包括：長期粗放式經(jīng)營導(dǎo)致了低水平的同質(zhì)化競爭，呈現(xiàn)一定程度的內(nèi)卷，難以擺脫路徑依賴和思維定勢；保險業(yè)自身存在發(fā)展不平衡和不充分的問題，有效供給不足，無法滿足多層次的保障需求；風(fēng)險管控和抵御能力薄弱，公司治理問題突出；科技賦能效果亟待提升；保險業(yè)人才發(fā)展現(xiàn)狀難以滿足高質(zhì)量發(fā)展需要。

如何促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？董波建議，高度重視和不斷加強(qiáng)黨建工作，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，強(qiáng)化風(fēng)險意識和責(zé)任擔(dān)當(dāng)；大力推動保險業(yè)供給側(cè)改革，充分發(fā)揮服務(wù)民生和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的功能；著力深化保險市場化改革，激發(fā)市場主體活力；持續(xù)加強(qiáng)保險行業(yè)治理，提高經(jīng)營管理和服務(wù)水平；高度重視人才建設(shè)，為高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大支撐；繼續(xù)發(fā)展符合現(xiàn)代保險市場要求的監(jiān)管體系；不斷完善保險法律規(guī)制，強(qiáng)化法治保障；努力營造良好的政策環(huán)境和社會氛圍。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長曹德云則指出，目前，我國保險業(yè)與國際保險業(yè)面臨著相似挑戰(zhàn)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人口結(jié)構(gòu)變化、監(jiān)管新規(guī)出臺以及環(huán)境、社會和公司治理理念落實等方面的新形勢對保險業(yè)發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。我國保險業(yè)需要繼續(xù)改革，進(jìn)一步提高規(guī)范化程度，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配意識，提高資產(chǎn)的配置能力，探索保險產(chǎn)品和資管產(chǎn)品的創(chuàng)新。應(yīng)當(dāng)積極借鑒國際經(jīng)驗，按高質(zhì)量發(fā)展的理念要求，走精細(xì)化、專業(yè)化、市場化、數(shù)字化、國際化的道路，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

正如北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心名譽(yù)主任孫祁祥教授在開幕致辭中提及，商業(yè)保險與社會保障同樣是釋放“仁心”的行業(yè)，兩者都注重“防患于未然”，在參保人危難之時“雪中送炭”。歷史發(fā)展規(guī)律表明，要夯實商業(yè)保險與社會保障的基礎(chǔ)，保證其作用的充分發(fā)揮，就一定要堅守“初心”，做好風(fēng)險保障；要保持“耐心”，踐行長期主義；要釋放“仁心”，為參保人提供好產(chǎn)品、好服務(wù)?！?/p>