韓鎮(zhèn)偉

引言

當下我國正處于社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的關(guān)鍵時期和國家發(fā)展的重要機遇期，2022年上半年我國GDP同比增長2.5%，經(jīng)濟增長速度較往年同期放緩，在此大背景下，維護社會穩(wěn)定便是重中之重。公安機關(guān)應(yīng)根據(jù)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變和形勢的變化，強化打擊風險型經(jīng)濟犯罪，防止系統(tǒng)性金融風險及其他風險的發(fā)生，為我國經(jīng)濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定保駕護航。因此，筆者結(jié)合近年來經(jīng)偵工作的開展及風險型經(jīng)濟犯罪的態(tài)勢，對風險型經(jīng)濟犯罪進行研究，對其概念進行剖析，探討其防治重心，結(jié)合犯罪特點，提出針對性的治理對策。

一、風險型經(jīng)濟犯罪的概念

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，風險型經(jīng)濟犯罪的范圍也不斷地變化，新的犯罪形式也不斷出現(xiàn)。對于風險型經(jīng)濟犯罪的概念，學術(shù)界眾說紛紜，各位學者在不同時期從不同的角度有著不同的理解。有學者認為“風險型經(jīng)濟犯罪應(yīng)當界定為容易引發(fā)經(jīng)濟、政治、社會等各類風險，可能造成系統(tǒng)性風險隱患并進而影響社會穩(wěn)定的各種經(jīng)濟犯罪，包括但不限于部分涉眾型經(jīng)濟犯罪案件”[1]。有學者認為，所謂風險型經(jīng)濟犯罪是指可能造成巨大經(jīng)濟損失，易引發(fā)系統(tǒng)性金融風險的金融犯罪和其他嚴重經(jīng)濟犯罪和職務(wù)犯罪[2]。有學者認為，風險型經(jīng)濟犯罪，是指在經(jīng)濟全球化和世界現(xiàn)代化背景下，伴隨著社會轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌，由經(jīng)濟風險、金融風險、國際環(huán)境風險等引起的，可帶來系統(tǒng)性、區(qū)域性風險隱患，并造成經(jīng)濟秩序失衡、政治安全受損、社會動蕩不穩(wěn)的經(jīng)濟犯罪[3]。筆者從刑法對經(jīng)濟犯罪的定義出發(fā)，認為犯罪分子違反國家經(jīng)濟法律法規(guī)，為獲取非法經(jīng)濟利益而實施，可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的經(jīng)濟犯罪就是風險型經(jīng)濟犯罪，其以引發(fā)金融風險為主。

二、風險型經(jīng)濟犯罪的防治重心

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展和諸多新興技術(shù)的普及，風險型經(jīng)濟犯罪的犯罪形式也在不斷翻新，犯罪手段愈發(fā)狡猾隱蔽。目前對風險型經(jīng)濟犯罪的防治，既要緊盯傳統(tǒng)的風險型經(jīng)濟犯罪重心即非法集資類經(jīng)濟犯罪，又要兼顧新型風險型經(jīng)濟犯罪。

(一)非法集資類風險型經(jīng)濟犯罪

非法集資類犯罪素來是公安機關(guān)打擊風險型經(jīng)濟犯罪的重心，包括非法吸收公眾存款犯罪和集資詐騙犯罪等。2021年5月1日起正式施行的《防范和處置非法集資條例》為公安機關(guān)打、防非法集資類犯罪提供了良好的指導和依據(jù)。2017至2021年，全國法院受理非法集資案件一審刑事案件數(shù)量每年均在5000件以上，非法集資案件總體呈高發(fā)趨勢。新型非法集資犯罪層出不窮，犯罪分子使用互聯(lián)網(wǎng)新型借貸平臺、融資租賃、提供養(yǎng)老服務(wù)、投資元宇宙項目等新型非法吸收資金的行為方式，誘騙人民群眾的財產(chǎn)，將之轉(zhuǎn)移出境，大肆揮霍，嚴重破壞了我國經(jīng)濟健康發(fā)展的底層基礎(chǔ)，破壞區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，極易引發(fā)金融和社會穩(wěn)定等風險。該類風險型經(jīng)濟犯罪具備涉眾型特征，即犯罪金額巨大、涉案人數(shù)眾多、傳播速度快等，稍有不慎，便危害巨大。當前國家經(jīng)濟發(fā)展水平趨于平穩(wěn)，群眾的投機心理可能會相應(yīng)增加，然而非法集資類犯罪依舊十分活躍，形成了很大的風險隱患。因此，非法集資類風險型經(jīng)濟犯罪仍應(yīng)是公安機關(guān)的防治重心。

(二)利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪

截至2022年一季度，農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)占銀行業(yè)各類金融機構(gòu)總資產(chǎn)的13.5%，與上年同期增長10.5%，總資產(chǎn)達482353億元。農(nóng)村金融機構(gòu)金融規(guī)模龐大，且相較于商業(yè)銀行監(jiān)管不夠完善。2022年河南、安徽五家村鎮(zhèn)銀行受不法股東操控，通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺以及資金掮客等方式，吸收并非法占有公眾資金，性質(zhì)惡劣，涉嫌嚴重犯罪，截至8月11日晚，政府已累計墊付43.6萬戶、180.4億元，客戶、資金墊付率分別為69.6%、66%，進展總體順利[4]。利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪較其他風險型經(jīng)濟犯罪有很大不同，犯罪分子利用政府機構(gòu)的公信力和銀行安全可靠的形象來實施犯罪，拉攏儲戶和吸收存款，金融機構(gòu)暴雷后，若不能及時挽回損失，便對政府和銀行的公信力造成嚴重破壞。利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪涉案金額龐大，涉及儲戶眾多，牽扯到地區(qū)的經(jīng)濟基礎(chǔ)，極易誘發(fā)區(qū)域性，乃至系統(tǒng)性金融風險，因此利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪同樣是公安機關(guān)的防治重心。

(三)虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪

隨著元宇宙①概念的新興，虛擬貨幣②的熱度較以往大幅提高，虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪也趁機披著新馬甲不斷地出現(xiàn)在大眾視野中。如圖1所示，虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪呈逐年遞增趨勢。

圖1 近六年虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪案件判決數(shù)量 單位(件)

該類犯罪以虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪風險最為突出，在2021年BBGO幣網(wǎng)絡(luò)傳銷案件③涉及全國約11萬人，涉案資金達10億元。2022年3月上海市破獲首例利用虛擬貨幣實施網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的案件，該平臺存續(xù)期間累計發(fā)展會員賬戶6萬余個，層級關(guān)系達72層，涉案金額1億余元?？梢钥闯鎏摂M貨幣網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪涉案資金大、涉案人數(shù)眾多且犯罪傳播速度快。在元宇宙等諸多概念興起的今天，該類犯罪利用群眾對新興事物的投機心理和投資風險意識淡薄進行犯罪，犯罪危害嚴重，極易誘發(fā)金融風險和不穩(wěn)定因素，虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪應(yīng)是公安機關(guān)的又一防治重心。

三、風險型經(jīng)濟犯罪的特點

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化與完善，以及互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的迭代更新，風險型經(jīng)濟犯罪的特點也在不斷演變。依據(jù)風險型經(jīng)濟犯罪的防治重心，近年來其特點表現(xiàn)為如下方面。

(一)傳播迅速，輻射地域廣

風險型經(jīng)濟犯罪中因犯罪的收益極高，犯罪分子積極性很強，整體呈現(xiàn)出犯罪傳播速度快、輻射地域廣和跨區(qū)域跨省份傳播的特點。在風險型經(jīng)濟犯罪中，犯罪分子為了快速騙取資金從中牟利，會將犯罪對象的范圍盡可能地擴大，將犯罪視野望向全國，通過網(wǎng)絡(luò)傳播或者口口相傳等多種途徑，迅速發(fā)展下線，層級分布極多，將犯罪以極快的速度傳播下去，待到犯罪發(fā)案時，可能已經(jīng)涉及了多個省份中的數(shù)個地區(qū)，犯罪的波及面之廣給經(jīng)偵民警的調(diào)查取證工作造成了極大困難，對公安機關(guān)的人力物力造成了相當大的壓力。

(二)多具備涉眾性特征，犯罪金額龐大

風險型經(jīng)濟犯罪案件普遍具備涉眾型特征，如非法集資類風險型經(jīng)濟犯罪，犯罪分子以遠高于銀行正常利息的收益為誘餌，引誘群眾投資，虛假宣傳騙取群眾信任，投資者為了虛假的高回報，將自己的全部積蓄投入這場騙局，為了獲取更多的提成，不斷地發(fā)展下線，形成一傳十、十傳百的局面，參與人數(shù)極多，涉案數(shù)額也在指數(shù)級增長，由原來的幾百萬發(fā)展到動輒幾十億到幾百億元。如善林金融涉案金額高達736.87億元，投資人實際經(jīng)濟損失217億余元。在虛擬貨幣投資類風險犯罪中，犯罪主要通過網(wǎng)絡(luò)傳播，在如今全民上網(wǎng)的時代，犯罪信息受眾覆蓋面極廣，致使投資人數(shù)眾多，案值輕易便達到數(shù)億甚至數(shù)十億元。投資款項被犯罪分子肆意揮霍、利用地下錢莊等手段將款項轉(zhuǎn)移海外隱藏起來，難以追回，危害社會穩(wěn)定，極易引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。

(三)犯罪手法專業(yè)，智能化趨勢明顯

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的全面普及，風險型經(jīng)濟犯罪的犯罪手法也在逐漸升級，智能化趨勢尤為明顯。許多新興事物都進入了犯罪分子的視野之中，犯罪分子致力于網(wǎng)上宣傳，利用人們對新興事物的認知偏差進行犯罪行為。非法集資類犯罪中，非法吸收公眾資金的手段層出不窮，如互聯(lián)網(wǎng)新型借貸平臺、融資租賃、提供養(yǎng)老服務(wù)、投資元宇宙項目等新形式；在利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪中，犯罪分子利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及自建平臺等智能化方式進行攬儲和推銷金融產(chǎn)品；在虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪案件中，搭建虛假交易平臺，私設(shè)第四方支付平臺等新穎的犯罪手法不斷涌現(xiàn)。

這類犯罪不具備一定的專業(yè)知識是無法完成的，如虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪中，犯罪分子使用搭建虛擬盤，引導用戶注冊并進行分級，推動虛擬盤資金的快速循環(huán)，以及支付端的接入等手段。專業(yè)性強也往往意味著犯罪分子的反偵查意識高，犯罪分子利用專業(yè)手段，抹除犯罪痕跡，掩飾犯罪，提前轉(zhuǎn)移資金，設(shè)法逃避警方的偵查視野，往往發(fā)案時已經(jīng)過了相當長的周期，給公安機關(guān)的偵查造成了很大困難。

(四)易引發(fā)群體性事件，維穩(wěn)壓力加大

由于一部分人迫切地尋求致富之路，正中犯罪分子下懷，其利用群眾的投機心理和改善生活的迫切心理，針對多數(shù)人的痛點實施風險型經(jīng)濟犯罪。非法集資類風險型經(jīng)濟犯罪和虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪中，犯罪分子利用投資者的投機心理，打著比銀行存款利息高數(shù)倍的名頭進行集資。在犯罪前期按時給予投資者利息以誘騙到投資者更多的資金流入，以達到犯罪規(guī)?？焖贁U大的目的，待到資金鏈斷裂時，群眾沒有如期得到返利時，方察覺到上當受騙；又或者一些人本就知道是騙局，但為了利益仍對其投資。投資者們僅有的積蓄都被犯罪分子卷走，極易發(fā)生群體上訪等群體性事件，要求政府為自己挽回損失，對公安機關(guān)施加追贓挽損的壓力，進而可能引發(fā)諸多維穩(wěn)問題，加大維穩(wěn)工作的壓力。

四、風險型經(jīng)濟犯罪的治理對策

風險型經(jīng)濟犯罪本身的特點決定了其很可能會導致區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的發(fā)生。因此，風險型經(jīng)濟犯罪值得我們進行深入思考與剖析，根據(jù)其防治重心和犯罪特點，提出治理對策，減輕乃至杜絕其危害。

(一)防微杜漸，主動出擊

治理風險型經(jīng)濟犯罪并不是朝夕之間就可以完成的，不可能一蹴而就。公安機關(guān)應(yīng)樹立防微杜漸的工作理念，主動研判分析對象是否存在誘發(fā)系統(tǒng)性風險的可能，進行準確打擊，盡可能將犯罪在苗頭期間掐滅，在其造成風險之前解決，盡力減小犯罪的危害。當前，公安機關(guān)對于風險型經(jīng)濟犯罪的防控工作仍處于相對被動的狀態(tài)，許多犯罪都是在受案之后才發(fā)現(xiàn)。風險型經(jīng)濟犯罪隱蔽性強、傳播速度極快，發(fā)案時風險型經(jīng)濟犯罪可能已經(jīng)形成規(guī)模，造成的損失難以估量。公安機關(guān)應(yīng)善于在日常工作中察覺異常，提高對相關(guān)線索的敏感度，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的蛛絲馬跡，主動出擊，深挖線索，擴大戰(zhàn)果，對犯罪形成全鏈條式打擊。

(二)完善協(xié)作機制，形成合力

在非法集資類和虛擬貨幣投資類風險型案件中，犯罪波及諸多省份，涉及區(qū)域廣泛、涉及的人員基數(shù)大，這一特點決定了風險型經(jīng)濟犯罪的辦理并非單個公安機關(guān)就可以獨立完成，通常需要跨市、跨省協(xié)作才可以完成對犯罪的打擊。在利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施風險型經(jīng)濟犯罪案件中，如果不與證監(jiān)會、銀保監(jiān)會、銀行等金融機構(gòu)強化合作，就很難較早地發(fā)現(xiàn)此類犯罪的線索。在辦理風險型經(jīng)濟犯罪的一線實務(wù)工作中，經(jīng)偵民警會經(jīng)常面臨信息資源碎片化、協(xié)作銜接不及時、數(shù)據(jù)信息資源共享存在局限性等問題，這些問題是提升打擊風險型經(jīng)濟犯罪效能的短板，優(yōu)化和解決這些問題對防范和打擊風險型經(jīng)濟犯罪具有很大幫助。針對效能短板，公安機關(guān)應(yīng)當在黨委、政府的協(xié)調(diào)指揮下，既做好公安機關(guān)內(nèi)部各部門聯(lián)動打擊、加強與異地公安機關(guān)跨區(qū)域協(xié)作，簡化非必要的協(xié)作程序與環(huán)節(jié)，又要做好與其他政府部門、金融、審計等機構(gòu)積極溝通協(xié)作，完善治理風險型經(jīng)濟犯罪的一體化高效協(xié)作機制，提高打擊效率，形成打擊合力。

(三)加強網(wǎng)絡(luò)陣地控制，強化治理

在非法集資類和利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施類風險型經(jīng)濟犯罪中，都存在網(wǎng)絡(luò)空間中宣傳、聯(lián)絡(luò)和資金往來的現(xiàn)象。虛擬貨幣投資類風險型經(jīng)濟犯罪，犯罪流程幾乎全部在網(wǎng)絡(luò)空間中進行。公安機關(guān)應(yīng)當加強網(wǎng)絡(luò)陣地控制，加強對社交、自媒體資源、金融廣告等陣地的控制，獲取方方面面的與風險型經(jīng)濟犯罪有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信息資源，對信息資源進行過濾和篩選，對異常信息進行關(guān)注，分析研判出潛在的風險型經(jīng)濟犯罪，找到突破點，系統(tǒng)研判，深入剖析，把握戰(zhàn)機，科學決策。加強網(wǎng)絡(luò)陣地控制不僅可以推動對犯罪的精確打擊，也可以根據(jù)數(shù)據(jù)分析出資金的去向和財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移地，挽回群眾的損失，有助于實現(xiàn)對風險型經(jīng)濟犯罪的治理和挽損并重。

(四)健全預(yù)警機制，全面布防

風險型經(jīng)濟犯罪中犯罪分子專業(yè)性強，手段狡猾隱蔽，不易被察覺且犯罪發(fā)案多具有滯后性，在此情形下，完善的預(yù)警機制就顯得極為重要。實務(wù)工作中僅靠公安機關(guān)一家之力，很難對風險型經(jīng)濟犯罪進行及時和全面的預(yù)警，應(yīng)當聯(lián)合證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等多部門健全多元聯(lián)動預(yù)警機制，與銀行、稅務(wù)、工商、審計等業(yè)務(wù)部門進行密切合作，把握異常的資金流動、對異常交易賬戶和資金往來進行關(guān)注預(yù)警；加強與相關(guān)行業(yè)合作，對此類案件高發(fā)的區(qū)域和行業(yè)加大監(jiān)督力度，對具備風險型經(jīng)濟犯罪可能性的機構(gòu)和個人進行重點關(guān)注和預(yù)警；與街道、社區(qū)、居委會、村委會建立密切聯(lián)系，共同關(guān)注轄區(qū)內(nèi)的異常經(jīng)濟情況，及時上門查訪，布控摸排。健全預(yù)警機制，全面布防，有利于提早發(fā)現(xiàn)犯罪蹤跡，排除風險型經(jīng)濟犯罪的隱患，減少犯罪帶來的風險。

(五)以輿論宣傳為導向，防患于未然

在利用農(nóng)村金融機構(gòu)實施風險型經(jīng)濟犯罪案件中，犯罪分子以金融機構(gòu)的公信力背書和高息的誘惑拉攏儲戶；在非法集資類犯罪中，犯罪分子利用群眾貪圖高利率和相關(guān)投資知識匱乏進行誘騙；在虛擬貨幣投資類犯罪中，犯罪分子利用群眾的好奇心理和投機心理吸引投資，以上無不體現(xiàn)宣傳工作的必要性。公安機應(yīng)對新興事物進行周期性研判，分析其潛在的風險，總結(jié)防范警示對策。一方面積極結(jié)合公安自媒體宣傳資源，與電視臺、電臺、報紙、短視頻、文評、論壇等媒體資源進行合作，做好警示教育和輿論宣傳；另一方面與街道、居委會、村委會等基層組織攜手深入群眾進行宣傳，做好預(yù)防風險型經(jīng)濟犯罪相關(guān)知識的普及工作。以輿論為導向，積極宣傳犯罪分子慣用的誘騙手段，增強人民群眾對風險型經(jīng)濟犯罪的防范意識，動員人民群眾對“高息低風險”等可疑情況積極舉報，從社會面減少各種風險型經(jīng)濟犯罪的生存土壤。

結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，各種新事物接連涌現(xiàn)，犯罪分子極可能借助新興事物實施風險型經(jīng)濟犯罪。在不同時期，治理風險型經(jīng)濟犯罪的重心也會有所不同，公安機關(guān)應(yīng)該做好戰(zhàn)略研判，排除風險型經(jīng)濟犯罪的隱患，減少乃至杜絕其帶來的風險，維護社會主義經(jīng)濟健康發(fā)展。打擊和防范風險型經(jīng)濟犯罪，保障社會主義事業(yè)順利建設(shè)是一項艱巨的歷史重任，公安機關(guān)要利用更多的先進理念和技術(shù)，全力以赴，嚴格控制并逐漸消除這一歷史性犯罪。

注 釋：

①元宇宙(Metaverse)：是人類運用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建的，由現(xiàn)實世界映射或超越現(xiàn)實世界，可與現(xiàn)實世界交互的虛擬世界。

②虛擬貨幣：指非真實的貨幣。知名的虛擬貨幣如百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點券、新浪推出的微幣，以及比特幣、萊特幣、夸克幣等上百種數(shù)字貨幣等。根據(jù)中國人民銀行等部門發(fā)布的通知、公告，虛擬貨幣不是貨幣當局發(fā)行，不具有法償性和強制性等貨幣屬性，并不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用，公民投資和交易虛擬貨幣不受法律保護。

③BBGO幣網(wǎng)絡(luò)傳銷案件：一起特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案。2021年4月份，徐州睢寧警方接群眾舉報，一個叫“BBGO”的網(wǎng)絡(luò)平臺涉及傳銷活動。民警偵查發(fā)現(xiàn)，這個平臺通過所謂的“BBGO全球生態(tài)”項目鼓動投資人購買毫無價值的BBGO虛擬幣，并以高額回報和高返利為誘餌，發(fā)展“下線”會員。自2019年至2021年7月，短短兩年時間，該團伙成員在全國發(fā)展會員達11萬多人，涉案資金達10億元。