王少彤

黨的二十大報告提出，“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。”

當前，數(shù)字經(jīng)濟已成為推動高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。在聚焦金融領(lǐng)域，數(shù)字經(jīng)濟一方面有助于滿足商業(yè)銀行的融資需求，展現(xiàn)出無限的市場空間和巨大的發(fā)展?jié)摿?；另一方面，其迅速騰飛，又為金融保險業(yè)帶來了新的機遇與挑戰(zhàn)。

那么科技和金融如何賦能社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展？金融如何發(fā)揮風險管理、資源配置功能，為經(jīng)濟發(fā)展輸送活力？面對數(shù)字浪潮為金融帶來的深刻變動，與國民關(guān)系緊密的中國保險行業(yè)如何以金融科技、大數(shù)據(jù)、價值文化體系構(gòu)建為抓手，搶抓數(shù)字風口轉(zhuǎn)型機遇，探索數(shù)字化時代特色發(fā)展之路？

注入新動能

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。建立科技金融生態(tài)，實現(xiàn)精準的金融支持，是助力廣東開出“科創(chuàng)之花”的生命源泉。作為“金融強省”，廣東落實落細多項舉措，推動科技金融供給，為經(jīng)濟韌性添磚加瓦，更向經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入“粵”來“粵”強的活力。

當前，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展在新格局下，面臨廣闊空間。廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光在“南方財經(jīng)國際論壇——保險云峰會（2022）”上表示，面對挑戰(zhàn)，保險業(yè)要在聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務(wù)新發(fā)展格局的同時，把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)鏈融合和大灣區(qū)建設(shè)縱深推進的時代機遇，尋找轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能、提供新平臺。

在此機遇下，廣東保險業(yè)正深化改革、銳意創(chuàng)新，著力構(gòu)建更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的保險新生態(tài)，發(fā)揮金融科技在保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的動能。作為誕生于廣東省的民族保險企業(yè)，中國平安人壽保險股份有限公司（簡稱“平安人壽”）秉承平安集團“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略，從科技業(yè)務(wù)賦能、數(shù)據(jù)化經(jīng)營兩個層面出發(fā)，推出“平安金管家APP”這一全方位移動金融生活服務(wù)平臺，能夠提供涵蓋保單服務(wù)、生活助手、健康管理、精彩內(nèi)容等多項場景服務(wù)，有效打造了保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“有溫度”、“有深度”的新模式。

實際上，在精準營銷、場景運營與智能理賠等環(huán)節(jié)創(chuàng)新下提升用戶體驗、追逐體驗正成為中國保險行業(yè)的“道與法”。平安金管家既不是純流量型的商業(yè)模式，也不是垂直領(lǐng)域服務(wù)型商業(yè)模式。它最初設(shè)計時承載的角色，是幫助用戶更充分了解所有產(chǎn)品信息和價值。通過APP一下子能夠看到保險、金融、健康以及其他相關(guān)服務(wù)，是線下隊伍和線上平臺共同運用優(yōu)勢的結(jié)合。平安人壽即以信任為基礎(chǔ)，從互聯(lián)網(wǎng)思維作為起點，希望讓“平安金管家”成為代理人和用戶之間可信賴的溝通的橋梁。

自此，平安金管家扎根業(yè)務(wù)需求與場景應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)化經(jīng)營能力，打造覆蓋客戶經(jīng)營全鏈條的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，強化科技賦能和價值經(jīng)營。2022年，截至3季度末，平安金管家APP累計注冊用戶數(shù)近2.75億，用戶線上互動頻次超4.1億次，體現(xiàn)平安人壽因勢而變、順勢而為的創(chuàng)新精神，也為廣東保險業(yè)提供了行之有效的數(shù)字化經(jīng)營方案。

服務(wù)新模式

人民健康是民族昌盛和國家富強的重要標志。黨的二十大報告將“健康中國”作為我國2035年發(fā)展總體目標的一個重要方面，提出“把保障人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，完善人民健康促進政策”。

2022年1月6日，中國銀保監(jiān)會召開“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會”。會議指出，我國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，市場主體不斷豐富，市場規(guī)模顯著擴容，發(fā)展水平持續(xù)提升。當前，廣東保險業(yè)持續(xù)優(yōu)化保險產(chǎn)品供給，積極參與健康中國等國家戰(zhàn)略的頂層制度設(shè)計，更好地滿足社會大眾日益增長的養(yǎng)老、健康等保障需求，推動保險業(yè)健康平穩(wěn)快速發(fā)展。

社會保障是“安全網(wǎng)”，也是“穩(wěn)定器”，與人民幸福安康息息相關(guān)。在提及我國養(yǎng)老保障三支柱體系的相關(guān)問題時，廣東保險學(xué)術(shù)委員會委員趙汴指出，廣東要推動和支持在養(yǎng)老產(chǎn)品方面具有更強專業(yè)能力和技術(shù)優(yōu)勢的保險公司發(fā)力提供養(yǎng)老金產(chǎn)品，發(fā)揮其主力軍的作用，為參加者提供更良好的服務(wù)體驗，研發(fā)凸顯養(yǎng)老功能、滿足多元需求的多樣性產(chǎn)品。

作為廣東保險業(yè)實力強、規(guī)模大、市場份額多的民族保險企業(yè)，平安人壽自然不會落后。為順應(yīng)客戶需求，平安人壽聯(lián)合平安健康等專業(yè)公司，建立專業(yè)“保險+健康管理”服務(wù)體系，為客戶建立覆蓋“健康、亞健康、慢病、重病”等場景的一站式解決方案。

“保險+健康”戰(zhàn)略，是推動保險和健康管理機構(gòu)雙向創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾對美好生活向往的良好途徑。平安金管家在滿足新時代、新政策要求的趨勢下，以保險代理人線上經(jīng)營客戶需求的方式服務(wù)兩者，有效保護了消費者權(quán)益，提升用戶體驗，在以保險專業(yè)為主推的同時，提供多元服務(wù)，著力幫助客戶提升風險意識和健康意識，在合適的資產(chǎn)情況下保證財產(chǎn)增值，構(gòu)建了“保險+健康”模式的多維生態(tài)。

對中國人而言，“家”是心之所向，也是情之所系。國家衛(wèi)健委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老呈“9073”格局，即90%左右的老年人居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機構(gòu)養(yǎng)老。而看診時間長、掛號難、忌憚隱私暴露、諱疾不敢面對等問題，成為老年人養(yǎng)老看病路上的多重障礙。

依托平安的醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢，平安金管家平臺內(nèi)提供?？漆t(yī)生在線解答的一對一免費在線問診服務(wù)，讓老年人破除“候診3小時、問診3分鐘”的怕麻煩心理，直接能夠遠程獲得便捷、實時的問診服務(wù)。除此之外，還有線上購藥、自助掛號、重疾住院安排等增值服務(wù)，更是拓寬了線上問診的局限性，為老年人搭建了云端上的“移動問醫(yī)室”。

及時且便捷、專業(yè)的醫(yī)生服務(wù)，是老年人養(yǎng)老的重要需求，也是重構(gòu)信任空間、凝聚健康力量的內(nèi)在要領(lǐng)。數(shù)據(jù)顯示，平安金管家“在線問診”在今年年前三季度使用人次高達1306萬人次，滿意度達到99.4%，說明這樣的便民服務(wù)，正是民心之所向。

提高管理效能

當今，世界正在經(jīng)歷百年未有之大變局。要做好應(yīng)對，關(guān)鍵在于保險行業(yè)內(nèi)部形成相應(yīng)的張力與定力、保持站穩(wěn)的決心與開拓的勇氣，牢牢樹立識變之智、應(yīng)變之方與求變之勇的意識。

中山大學(xué)嶺南學(xué)院教授彭浩然認為，廣東引入社會力量參與治理機制，委托商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)，將部分管理服務(wù)職能委托給商業(yè)保險機構(gòu)辦理，一定程度上有助于彌補醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)在人力、物力等方面的不足，能夠減少政府直接成本，提高管理效能。

廣東保險行業(yè)的發(fā)展離不開“競爭與創(chuàng)新”，社會風險管理體系的構(gòu)建也無法脫離企業(yè)的努力。近年來，平安人壽以“價值最大化”為核心，鍛造平安人隊伍“先知、先決、先行”的理念，在服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新探索，打造數(shù)字化理賠服務(wù)體系，為客戶提供“省時、省心又省錢”的“三省”體驗，為讓保險更有溫度提供了專業(yè)性強、用之有效的范本。

從產(chǎn)品角度而言，產(chǎn)品隨時代的迭代發(fā)展，并非全部推倒重來，而是在功能細節(jié)上不斷追逐用戶體驗的過程。平安金管家崇尚用專業(yè)創(chuàng)造價值，在用戶體驗不斷提升的追求下，切實履行了在代理人與千萬客戶之間的橋梁角色，代理人擁有廣闊的客戶經(jīng)營陣地，客戶得到輻射生活方方面面的增值體驗，在此良性循環(huán)中，不斷賦能壽險主業(yè)的發(fā)展。

在經(jīng)濟改革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的時期，利用好數(shù)據(jù)發(fā)展要素、穩(wěn)抓數(shù)字經(jīng)濟是當下的時代旋律，既是對傳統(tǒng)商業(yè)模式的挑戰(zhàn)，也是各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機遇。“平安金管家”形態(tài)隨著消費者對于保險意識提高而進行迭代、轉(zhuǎn)化的同時，也完成了以信任為核心互聯(lián)網(wǎng)APP的蛻變，成為廣東保險業(yè)千萬企業(yè)不斷突破自我、超越自我、進取創(chuàng)新的縮影。

在互聯(lián)網(wǎng)時代，保險業(yè)也應(yīng)將傳統(tǒng)線下邏輯提煉成用戶痛點，對加工的產(chǎn)品設(shè)計進行多重驗證，保證對于產(chǎn)品、對用戶、對市場的責任感，堅持匠人精神，提供專業(yè)服務(wù)，創(chuàng)造文化價值，繼續(xù)為廣東保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。