劉 欣 徐莖桃

（河北政法職業(yè)學(xué)院 河北石家莊 050046）

引言

當(dāng)前，面對(duì)全球范圍暴發(fā)的新冠肺炎疫情，各國(guó)不同程度地降低了開(kāi)放程度；同時(shí)，美英等部分西方國(guó)家試圖在中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變中“卡脖子”，單邊主義和貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，全球化面臨著不確定性。2000年以來(lái)，中國(guó)凈出口占GDP的比重從2%左右逐年提升至2007年的8.66%，隨后出現(xiàn)下降趨勢(shì)，2010年凈出口占比GDP為2.59%。2020年以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)中國(guó)進(jìn)入“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)”新發(fā)展格局。構(gòu)建新發(fā)展格局，要牢牢把握內(nèi)需戰(zhàn)略這一基點(diǎn)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)這一戰(zhàn)略支點(diǎn)。金融作為經(jīng)濟(jì)的命脈，在暢通生產(chǎn)、流通、消費(fèi)和分配環(huán)節(jié)起到至關(guān)重要的作用。金融如何發(fā)展，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境如何優(yōu)化，才能在實(shí)現(xiàn)普惠金融、擴(kuò)大消費(fèi)和助力區(qū)域創(chuàng)新水平方面發(fā)揮作用，是值得研究的課題。

文獻(xiàn)綜述

2020年開(kāi)始，任君（2021）等學(xué)者從“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的科學(xué)內(nèi)涵、理論基礎(chǔ)、歷史模式、形成原因、實(shí)踐路徑等角度入手進(jìn)行研究，針對(duì)各區(qū)域如何構(gòu)建新發(fā)展格局的研究尚少。劉佳鑫（2021）系統(tǒng)研究數(shù)字金融發(fā)展影響區(qū)域創(chuàng)新水平，從而發(fā)揮金融在新發(fā)展格局的作用；夏詩(shī)園（2021）研究如何開(kāi)展金融供給側(cè)改革，為新發(fā)展格局提供常態(tài)化跨周期的金融支持；宋玉臣（2021）、趙先立（2021）分別對(duì)吉林省、甘肅省如何發(fā)揮金融在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的作用提出相關(guān)建議。目前對(duì)新發(fā)展格局下，各區(qū)域如何開(kāi)展金融改革最大化發(fā)揮金融賦能的研究尚少。本文擬從金融生態(tài)環(huán)境的角度入手。金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)具有中國(guó)特色的概念，自2004年周小川（2004）率先提出金融生態(tài)的概念后，國(guó)內(nèi)諸多學(xué)者從不同角度的研究已有豐富成果，多數(shù)學(xué)者主要從金融生態(tài)的概念界定和評(píng)價(jià)、金融生態(tài)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行了研究。黃國(guó)平、劉煜輝（2007）從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)企業(yè)和地方政府誠(chéng)信、金融部門(mén)的獨(dú)立性和金融發(fā)展、區(qū)域法制環(huán)境、中介服務(wù)支持等方面進(jìn)行金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)，分析表明我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境基本與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。李媛媛（2016）、穆獻(xiàn)中等（2017）、黃思剛等（2018）分別對(duì)河北省、京津冀和西南六省構(gòu)建了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系，對(duì)如何改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提出了針對(duì)性意見(jiàn)。孫倩等（2020）從經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融發(fā)展、政策環(huán)境三個(gè)方面構(gòu)建了區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)體系，并研究分析京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀?？傮w而言，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究取得了豐富的成果，但評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)大部分為2018年以前，對(duì)疫情發(fā)生后各省市區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境變化的研究以及如何構(gòu)建適應(yīng)新發(fā)展格局的金融生態(tài)環(huán)境研究尚少。

指標(biāo)體系的構(gòu)建與河北省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)

（一）指標(biāo)體系的構(gòu)建

當(dāng)前學(xué)者們對(duì)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)形成了一些共識(shí)，常選用經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展水平、政府治理水平和信用水平等作為主要的評(píng)價(jià)因素。本文立足于其他學(xué)者的研究成果，結(jié)合國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新發(fā)展格局，同時(shí)結(jié)合數(shù)據(jù)的合理性和可得性，擬從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展水平、政府治理水平和社會(huì)誠(chéng)信水平4個(gè)維度選取了16個(gè)指標(biāo)構(gòu)建河北省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（見(jiàn)表1）。

表1 金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

1.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和對(duì)外開(kāi)放水平3個(gè)層面，分別選取人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、城鎮(zhèn)居民可支配收入、第三產(chǎn)業(yè)/GDP、區(qū)域進(jìn)出口額/GDP、外商直接投資金額5個(gè)指標(biāo)。區(qū)域的經(jīng)濟(jì)是金融生態(tài)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)也是金融生態(tài)的主要服務(wù)對(duì)象。通過(guò)進(jìn)出口占比GDP衡量一個(gè)區(qū)域的外貿(mào)依存度，從雙循環(huán)新發(fā)展格局的國(guó)際循環(huán)角度衡量區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。

2.金融發(fā)展水平。一般而言，金融業(yè)發(fā)展水平越高，金融交易越頻繁，金融生態(tài)環(huán)境更趨向優(yōu)化。本文采用銀行業(yè)各項(xiàng)存貸款/GDP、保費(fèi)收入/GDP、區(qū)域上市公司數(shù)、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)融資額、金融業(yè)增加值和數(shù)字金融指數(shù)6個(gè)指標(biāo)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)通過(guò)信息化技術(shù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，提供了較低成本的金融服務(wù)，同時(shí)擴(kuò)大了覆蓋范圍，為暢通國(guó)內(nèi)循環(huán)和擴(kuò)大消費(fèi)提供了金融便利。尤其隨著微信支付和支付寶等移動(dòng)支付方式在生活中的廣泛應(yīng)用，增加了將數(shù)字金融納入?yún)^(qū)域金融發(fā)展的必要性。本文中采用北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)衡量區(qū)域的數(shù)字金融發(fā)展情況。

3.政府治理能力。選取財(cái)政支出占GDP比重、財(cái)政收入增長(zhǎng)率、政府工作人數(shù)/地區(qū)總?cè)藬?shù)作為衡量政府財(cái)政能力和政府工作效率的指標(biāo)。

4.社會(huì)誠(chéng)信水平。良好的社會(huì)誠(chéng)信水平是金融生態(tài)環(huán)境得以良性發(fā)展的空氣和土壤，選取商業(yè)銀行不良貸款率、登記失業(yè)率和每十萬(wàn)人口高等學(xué)校平均在校生數(shù)作為衡量指標(biāo)。

（二）河北省金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)

通過(guò)對(duì)2011-2020年期間河北省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)，可以分析比較出近年來(lái)河北省金融生態(tài)環(huán)境各維度的動(dòng)態(tài)變化，發(fā)現(xiàn)不足和優(yōu)勢(shì)，客觀評(píng)價(jià)分析河北省金融生態(tài)環(huán)境的水平。

首先，使用SPSS軟件對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)變量進(jìn)行因子分析。根據(jù)KMO和Bartlett的檢驗(yàn)結(jié)果（見(jiàn)表2），5個(gè)變量間存在著高度相關(guān)性，適合做因子分析。根據(jù)總方差表和碎石圖，第一公因子的旋轉(zhuǎn)后累積方差解釋率為90.793%，解釋效果較好。最終以各因素的累計(jì)方差解釋率，確定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)水平的評(píng)分為：

表2 模型KMO和Bartlett 檢驗(yàn)結(jié)果

F1=20.90%*X1+20.86%*X2+20.86%*X3+18.26%*X 4+19.11%*X5

以同樣的方法對(duì)金融發(fā)展水平進(jìn)行分析，KMO為0.815，大于0.6，且數(shù)據(jù)通過(guò)Bartlett 球形度檢驗(yàn)（p＜0.05），說(shuō)明研究數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析。第一公因子的旋轉(zhuǎn)后累積方差解釋率為96.511%，最終以各因素的累計(jì)方差解釋率，確定金融發(fā)展水平的評(píng)分為：

F2=20.27%*X6+19.62%*X7+19.85%*X8+20.32%*X 9+19.95%*X10

同樣，政府治理水平和社會(huì)誠(chéng)信水平也通過(guò)了相關(guān)性檢驗(yàn)，適合做因子分析，通過(guò)公因子方差貢獻(xiàn)率分別確定其評(píng)價(jià)得分公式為：

F3=34.45%*X11+31.67%*X12+34.45%*X13

F4=35.25%*X14+32.90%*X15+31.85%*X16

隨后采用熵權(quán)法對(duì)影響河北省金融生態(tài)環(huán)境四個(gè)維度進(jìn)行賦權(quán)，進(jìn)而得到河北省金融生態(tài)環(huán)境2011-2020年不同年份的得分（見(jiàn)表3）。

表3 2011-2020年河北省金融生態(tài)環(huán)境變動(dòng)情況

從表3數(shù)據(jù)和圖1的趨勢(shì)來(lái)看，2011-2020年河北省金融生態(tài)環(huán)境得分逐年上升，盡管近兩年有新冠肺炎疫情的影響，金融生態(tài)環(huán)境仍在不斷完善和發(fā)展。分維度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展水平和政府治理水平呈現(xiàn)逐年平穩(wěn)上升的態(tài)勢(shì)，而社會(huì)誠(chéng)信水平呈現(xiàn)一定的波動(dòng)性。

圖1 2011-2020年河北省金融生態(tài)環(huán)境變動(dòng)情況

（三）與安徽省金融生態(tài)環(huán)境橫向?qū)Ρ确治?/h3>

安徽省與河北省的土地面積及人口數(shù)量相差不多，分別為京津冀和長(zhǎng)三角兩大經(jīng)濟(jì)圈非核心省份，為更深入了解近年來(lái)河北省金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展、存在的問(wèn)題及優(yōu)化的方向，將以安徽省與河北省進(jìn)行橫向?qū)Ρ确治觥⒄丈衔暮颖笔〗鹑谏鷳B(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)方法，從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展水平、政府治理能力和社會(huì)誠(chéng)信水平構(gòu)建指標(biāo)體系，采用多元因子分析和熵權(quán)法進(jìn)行分析，得到2011-2020年安徽省金融生態(tài)環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)得分（見(jiàn)表4）。

表4 2011-2020年安徽省金融生態(tài)環(huán)境變動(dòng)情況

通過(guò)兩省的綜合評(píng)價(jià)對(duì)比（見(jiàn)圖2），可以看出兩省金融生態(tài)環(huán)境差距不大，安徽省稍稍?xún)?yōu)于河北省的金融生態(tài)環(huán)境。為了更清晰地分析河北省金融生態(tài)環(huán)境各要素與安徽省的差距，進(jìn)一步得到兩者各要素的對(duì)比圖（見(jiàn)圖3）。

圖2 兩省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)對(duì)比

圖3 兩省金融生態(tài)環(huán)境各要素評(píng)價(jià)對(duì)比

分維度來(lái)看，不同維度上存在著差異性。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面，從2016年開(kāi)始，安徽省的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)超過(guò)河北省的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，外貿(mào)依存度和外商直接投資額均高于河北省。兩省的金融發(fā)展水平基本持平。從內(nèi)部結(jié)構(gòu)來(lái)看，河北省的金融機(jī)構(gòu)存貸款余額和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展優(yōu)于安徽省，而安徽省的上市公司數(shù)量2020年達(dá)到126家，遠(yuǎn)高于河北省的63家；從2018年開(kāi)始安徽省的數(shù)字金融指數(shù)反超河北省，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普惠金融發(fā)展勢(shì)頭良好。河北省的政府治理水平穩(wěn)步上升，安徽省受財(cái)政收入增長(zhǎng)率影響較大呈波動(dòng)性上升。社會(huì)誠(chéng)信水平方面，安徽省的指標(biāo)情況明顯優(yōu)于河北省，兩省的高等教育水平和商業(yè)銀行貸款不良率差別不大，而安徽省的失業(yè)率低于河北省。

結(jié)論與啟示

第一，充分發(fā)揮自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)區(qū)的帶動(dòng)作用，繼續(xù)強(qiáng)化“外循環(huán)”；深化與“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)的合作，推動(dòng)外貿(mào)外資穩(wěn)定發(fā)展；充分把握京津冀協(xié)同發(fā)展向縱深推進(jìn)、雄安新區(qū)大規(guī)模建設(shè)、冬奧效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)等重大機(jī)遇，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過(guò)布局區(qū)塊鏈和量子通信等高科技產(chǎn)業(yè)鏈，培養(yǎng)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，為促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

第二，繼續(xù)強(qiáng)化金融發(fā)展水平。當(dāng)前河北省銀行和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，需進(jìn)一步加強(qiáng)金融改革創(chuàng)新，形成金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為暢通國(guó)內(nèi)循環(huán)的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)和分配環(huán)節(jié)和企業(yè)創(chuàng)新提供及時(shí)有力的資金。一是推動(dòng)更多企業(yè)首發(fā)上市，提升優(yōu)化已上市公司的質(zhì)量；二是加強(qiáng)對(duì)省區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)的扶持力度，加快多層次資本市場(chǎng)建設(shè)。區(qū)域性股權(quán)交易融資成為中小企業(yè)重要的直接融資平臺(tái)，一定程度上解決了高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，可為培育創(chuàng)新這一構(gòu)建新發(fā)展格局的第一驅(qū)動(dòng)力提供有力的金融支持。

第三，繼續(xù)提升政府服務(wù)管理水平，縱深推進(jìn)“放管服”改革。近年來(lái)河北省的政府治理水平逐年提升，但個(gè)別領(lǐng)域形式主義、官僚主義仍存在，政策舉措落實(shí)不到位的情況時(shí)有發(fā)生，營(yíng)商環(huán)境與一流水平存在差距。提升政府管理水平，營(yíng)造公平透明的營(yíng)商環(huán)境，是推進(jìn)更高水平對(duì)外開(kāi)放的基礎(chǔ)和前提，也是進(jìn)入新發(fā)展階段、構(gòu)建新發(fā)展格局的必經(jīng)之路。

第四，健全高質(zhì)量促就業(yè)機(jī)制，提升就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。能夠工作和就業(yè)，人的精神面貌和狀態(tài)就會(huì)不一樣，個(gè)人誠(chéng)信進(jìn)而社會(huì)誠(chéng)信也會(huì)得到提升。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要增長(zhǎng)動(dòng)力由外貿(mào)和投資轉(zhuǎn)向?yàn)閮?nèi)需和消費(fèi)的新發(fā)展格局下，就業(yè)率的提升和社會(huì)保障體系的建立至關(guān)重要。地方政府應(yīng)確立就業(yè)優(yōu)先原則，政府出臺(tái)經(jīng)濟(jì)政策時(shí)應(yīng)以就業(yè)為第一考慮因素，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村和服務(wù)業(yè)等容納較多勞動(dòng)力的產(chǎn)業(yè)的支持降低失業(yè)率。