暴雨過后，泡水車車主蒙受巨大損失，該由誰來兜底？

“我所居住的小區(qū)三分之二的車都被淹了，包括我的車。”談到十幾天前深圳的那場暴雨，何女士情緒復(fù)雜。

受臺風(fēng)“?？睔堄喹h(huán)流影響，9月7日晚至9月8日，深圳出現(xiàn)極端特大暴雨，持續(xù)暴雨讓深圳多處水浸，泡水車的處理成為讓許多車主頭痛的問題。

“盡管車輛泡水程度并不嚴重，4S店給出的維修費用卻高達5.6萬元，這個價格令我震驚。而且，保險公司直接建議我報全損，而不是進行維修?！焙闻勘г沟?。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計，洪水過后，河北受災(zāi)地區(qū)的保險機構(gòu)已經(jīng)收到了14.36萬份保險報案，估損金額達到32.92億元。其中，車險報案占了大部分，達到9.82萬件，估損金額為13.72億元。

泡水車要如何定義？又如何正確處置？通過與多位用戶復(fù)盤泡水車處理過程中的各種情況，《汽車觀察》對洪水過后的二手車市場進行了走訪和分析。

泡水車維修門道多

當深圳的何女士在為自家泡水車理賠事宜頭疼時，2100多公里外的涿州車主高先生，卻因維修泡水車工作量太大，積勞成疾住進了醫(yī)院。

高先生是土生土長的涿州人，學(xué)習(xí)汽車維修專業(yè)的他畢業(yè)后在老家開了一個汽車維修的小店面。一個月前，涿州那場60年以來最大的洪水讓涿州涌現(xiàn)出大量泡水車，洪水退去一個月了，但高先生的工作量并沒有因此減少。

“洪水之前，我每天大約修5輛車，現(xiàn)在我每天修車數(shù)量大約在15輛。”高先生說。據(jù)高先生統(tǒng)計，自洪水暴發(fā)至今，他親手修理過的泡水車已經(jīng)達到了150輛，遠超正常工作量。

在涿淶路上，有涿州最大的二手車展廳，展廳面積達2000多平方米，后院還有二三十畝的場地，洪水過后，展廳內(nèi)泡水車輛多達210輛，分屬幾十家二手車經(jīng)銷商，車輛損失共計達到數(shù)千萬之多。

據(jù)多家當?shù)囟周嚱?jīng)銷商反映，這些車輛收來時大多沒有車損，此次被洪水浸泡后，每家經(jīng)銷商的損失最少的也有30萬元，高的則達到200萬元。高先生所在的公司便是這幾十家經(jīng)銷商之一。

車輛泡水，通常面臨維修與報廢兩種情形。在高先生看來，一般水淹位置超過方向盤，泡水車就不能維修了，只能報廢。

高先生對《汽車觀察》表示，泡水車的電子設(shè)備產(chǎn)生損壞，而車內(nèi)的異味不易消除。在高先生接待的泡水車中，“絕大多數(shù)的底盤和電器系統(tǒng)被嚴重地腐蝕，座椅海綿變硬，電器系統(tǒng)也會氧化，這都可能導(dǎo)致未來車輛行駛過程中的安全事故?！备呦壬f。

與普通事故車輛相比，泡水車需要檢測的步驟更多。泡水車一般都得拆，拆開后需要對各個模塊、多條線路不斷檢測，再制定維修方案。

根據(jù)正常的維修流程，高先生在收到車輛維修需求后，要先判斷泡水車輛是城市內(nèi)澇造成的還是洪水造成的，被洪水浸過的泡水車，維修更復(fù)雜，維修時間也要多出一周?！敖?jīng)歷洪水的泡水車拆解后，里面會有泥沙、樹葉之類的雜物，清理之后才能維修?！备呦壬f。

高先生強調(diào)，新能源車和燃油車的維修也有很大的區(qū)別，他說：“在涉水問題上，總體來講，新能源車的維修難度相對較小，但費用比燃油車更高，因為新能源汽車的電池、電機更換費用較高。如果新能源汽車泡水，建議還是到品牌專門的售后去維修，因為新能源電路比較復(fù)雜。”

泡水車貶值率令人咂舌

洪水過后，涿州公路上最常見的就是運送泡水車的拖車，中國人民保險集團股份有限公司的工作人員小張忙壞了。在接受《汽車觀察》采訪時，小張忙碌的手也沒能停下來，他說：“洪水過后，涿州人保公司接到的報案量大約7000輛，單就車險的賠付，就達到了將近6億元?！?/p>

小張解釋說：“受洪災(zāi)影響，涿州泡水車處理流程都簡化了，還開設(shè)了針對泡水車理賠的專項網(wǎng)點，處理速度加快。不管客戶的車找不找得到，只要撥打我們的報案電話，客戶帶著相關(guān)手續(xù)來網(wǎng)點辦理就可以。”

據(jù)小張介紹，在政府支持下，涿州地區(qū)的泡水車賠付原則是快賠、多賠，他說：“有的客戶愿意走全損，有的客戶愿意修，主要按客戶要求做?！?/p>

以另一名泡水車主曾先生為例，其駕駛的轎車在4S店保養(yǎng)的過程中遭遇洪水，成為泡水車，該車駕駛年限已達到6年，曾先生于8月5日到人保涿州網(wǎng)點報案，8月15日左右，賠償金額就已經(jīng)到賬。

當然，并不是所有人的賠付都如此順利，據(jù)了解，曾先生的待遇只是少數(shù)。

有很多購買新車不久的消費者，他們是在這場洪災(zāi)賠付中最左右為難的人。

涿州張先生的寶馬剛到手不久，剛過了新鮮勁，原本在暴雨前就打算賣掉，當時4S店給出的評估價為50萬元左右，但因為一些事耽誤了，沒有及時出手，結(jié)果不幸遭遇了暴雨。張先生的車經(jīng)歷水淹，如今只能賣到20萬元，價格幾乎打了對折，可謂損失慘重。

即便是老車主，賠付過程也充滿了曲折。

深圳的何女士在保險報銷的過程中，陷入了和保險公司長時間的拉鋸戰(zhàn)。何女士于2012年購買車輛，車齡在11年左右。暴雨當天，何女士的車并沒有停放在地下車庫，淹水也沒有超過座椅，但車輛在水淹后卻出現(xiàn)了無法啟動的問題。由于車輛對何女士具有特殊意義，所以她更傾向于對車輛進行維修而不是簡單的報損，但遭到了保險公司的推諉。

“車齡久，保額低的，保險公司就推全損，不愿意給維修；車齡新，保額高的保險公司不愿意給全損。”何女士說。為了協(xié)調(diào)好泡水車的后續(xù)賠付問題，何女士特意與銀行銀保監(jiān)會進行電話溝通，銀保監(jiān)會給出的意見是遵從車主意愿，按保額維修。

“但是寶馬4S店嫌棄保額少，只有4萬多元，不愿意維修，還沒拆的情況下就報了接近6萬的維修費，我打了寶馬中國總部的電話，他們協(xié)調(diào)過，但是也沒辦法推動經(jīng)銷商，所以我又把車拖去了修理廠.爭取在保額內(nèi)能把車維修下來.目前還在跟保險公司因為配件更換的費用溝通?！焙闻糠Q。

暴雨之下，不只是涿州，深圳的車險報案數(shù)量也急劇增加。數(shù)據(jù)顯示，近日，太平洋財險深圳分公司超過2"000件，結(jié)案賠付210萬元；太平財險深圳分公司560件，已決賠案件36件；亞太財險深圳分公司465件，已決賠案84件，已決賠款15萬元；鼎和保險深圳分公司232件；國任保險共接到車險涉暴雨報案102件，已決案件45件。

與涿州洪災(zāi)相比，深圳地區(qū)暴雨造成的經(jīng)濟損失較小，社會關(guān)注度也相對較低。但在泡水車后續(xù)賠付問題上，像何女士一樣左右為難的車主肯定不在少數(shù)。

保險賠付充滿曲折，將泡水車直接作為二手車售賣是車主的另一種選擇，但售賣同樣會為車主帶來巨大損失。

據(jù)消息人士透露，洪水過后，不少專做泡水車生意的二手車車商從全國各地專程趕到北京、河北、深圳等受災(zāi)嚴重地區(qū)。一位二手車車商表示，他已經(jīng)在河北涿州待了十多天，收了大量泡水車。這位車商告訴記者，他們通常會按照車輛受損前市場價打5折收車。

泡水車如何定義？

終端市場對泡水車的態(tài)度各有不同，那么，從行業(yè)層面來看，究竟什么樣的車才算泡水車？

根據(jù)中國流通協(xié)會2018年發(fā)布的產(chǎn)業(yè)標準《二手乘用車鑒定評估技術(shù)規(guī)范》（T/CADA"18-2021）（以下簡稱《規(guī)范》）第3.5條，對泡水車的定義是“經(jīng)水等導(dǎo)電液體浸泡導(dǎo)致車輛核心零部件、電氣件等受損的車輛”?！昂诵牧悴考㈦姎饧軗p”成為泡水車鑒定的關(guān)鍵詞。與此同時，《規(guī)范》第5.5.2條指出，判別泡水車參考線為座椅底板水平高度及以上，包括了駕駛艙地板線束及接口轉(zhuǎn)向柱等共18項，其中有3項及以上有痕跡就會被判定為泡水車。

中國汽車流通協(xié)會會長助理羅磊分析，行業(yè)中泡水車通常會分為三種情況。

第一種情況是低位泡水，也就是我們說的水位剛過座椅滑軌。這種情況一般問題不大，可能汽車底盤部分的油底殼，剎車系統(tǒng)的傳感器，部分線路接頭，排氣管、三元催化器，艙內(nèi)地板會有些問題。這類泡水車修復(fù)比較簡單，費用也不會太高，但仍屬于泡水車的范疇內(nèi)，并且依然會存在故障隱患，車主可關(guān)注儀表臺故障碼，一般情況下可以正常使用。

第二種情況是高位泡水，即水位沒機蓋和座椅，達到儀表臺高度，這類泡水車問題就會比較大。發(fā)動機、變速器、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、傳動系統(tǒng)、全車線束、燈光、座椅、音響、空調(diào)、中控、照明、雷達，倒車等都有可能會出現(xiàn)問題。如果達到高位泡水，建議車主不要嘗試發(fā)動車，而是盡快與4S店聯(lián)系檢測與修理。

第三種情況最為嚴重，即淹沒頂車。這類車輛已經(jīng)沒有太大的維修價值，一般情況下保險公司會按全損車索賠。不過是否會被保險公司認定為全損，還要看修復(fù)成本與車輛殘值的關(guān)系，一般情況下，如果修復(fù)成本大于或等于車輛殘值的，保險公司就會認定為全損車。

根據(jù)正常流程，全損泡水車保險公司賠付后，車輛交付給保險公司，再由保險公司委托第三方拍賣公司通過拍賣進行處置。競買方大多為汽車修理企業(yè)。汽車修理企業(yè)根據(jù)車輛本身的價值，再確認是否進行修復(fù)，或拆件，或報廢。

車主權(quán)益誰來兜底？

《汽車觀察》發(fā)現(xiàn)，一般二手車銷售平臺并不會單獨開辟泡水車銷售板塊，在某專門銷售泡水車的網(wǎng)站，泡水車價格與普通二手車的定價相差巨大。以2020款奔馳GLC為例，普通二手車網(wǎng)站的標價為33.02萬元，而泡水車的標價則為14.08萬元。

泡水車的價值究竟該如何評價？羅磊分析說：“與正常二手車相比，泡水車的價格要低很多，一般不會高于正常二手車價格的80%。泡水車的價值一般通過交易來實現(xiàn)，沒有定式的價值形成公式。”截至目前，國家與行業(yè)都沒有對泡水車入場流通的限制，而據(jù)羅磊介紹，相關(guān)行規(guī)行約中都已明確，泡水車在售賣階段需要向買方如實告知，不得故意隱瞞，否則需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

相關(guān)法律也規(guī)定，在二手車流通過程中，二手車商銷售方有義務(wù)告知消費者購買和使用商品的真實情況，提供誠信的商品和服務(wù)，滿足消費者最起碼的知情權(quán)，尤其不得隱瞞商品狀況，也不能欺詐或進行虛假宣傳。購車者買車時也要擦亮雙眼，充分了解車輛情況后再進行認購，保存好購車合同、轉(zhuǎn)賬記錄等具體的證據(jù)。如果遇到類似情形，購車者可以拿起法律武器進行維權(quán)。

但羅磊還是建議，普通消費者盡量不要購買泡水車?！耙驗榕菟嚱?jīng)過水泡后其機械性能、電路、油路等均存在一定的不確定風(fēng)險，有一定的安全隱患。當然，由于泡水車的市場價格遠遠低于正常二手車的價格，對某些消費群體來說，還是具有一定的誘惑力的。從事汽車維修行業(yè)并能及時識別車輛故障的專業(yè)人士除外?！彼f。

暴雨過后，一大批泡水車流入二手車市場，如果消費者對于泡水車沒有專業(yè)的辨識能力，又不想買到泡水車，那么要等多久入手二手車才比較安全？

對此，羅磊表示：“這沒有一個準確的時間限定，據(jù)個人掌握的情況，北京暴雨后的泡水車還沒有處理完畢。個人主觀認為，從發(fā)生大面積水淹車過后，至少需要半年的時間才能錯過高峰期。但是，即便沒有發(fā)生暴雨災(zāi)害，也會出現(xiàn)泡水車，這就需要消費者在購買二手車時，一定要向商家索要車輛的檢測報告，并要求商家在合同中注明無火燒、無水泡、無結(jié)構(gòu)件損傷等內(nèi)容?！?/p>

“消費者可以通過簽訂購買合同規(guī)避泡水車風(fēng)險。”張女士說。汽車產(chǎn)業(yè)資深律師張女士認為，不管是新車或泡水車，必須產(chǎn)品質(zhì)量合格，符合國家標準和行業(yè)標準。同時，要保證消費者知情權(quán)，既然是泡水車，賣方應(yīng)當提前明確告知消費者。如果在賣方?jīng)]有明確告知的情況下購買到泡水車，消費者有權(quán)利依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》主張索賠。

值得注意的是，目前行業(yè)法規(guī)只對有可能購買到泡水車的消費者權(quán)益進行了明文保護，而對于遭受了天災(zāi)、蒙受了巨額財產(chǎn)損失的泡水車主們卻缺乏關(guān)懷。暴雨過后，泡水車車主蒙受的巨大損失，到底該由誰來兜底？泡水車能否結(jié)束“裸泳”？這也是洪水過境后，留給汽車市場需要深度思考的問題。