沈 濤

（交通銀行股份有限公司吉林省分行，吉林長春 130021）

近年來，交通銀行吉林省分行深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記視察吉林重要講話重要指示精神及省委、省政府關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的安排部署，積極扛起“金融助振興”旗幟，不斷加大信貸投放力度，持續(xù)提升綜合服務(wù)能力，支持吉林省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。當(dāng)前，受新冠肺炎疫情、內(nèi)外部因素疊加影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展壓力仍然較大，小微市場主體面臨經(jīng)營困難。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，交通銀行吉林省分行堅決貫徹黨中央關(guān)于“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求及省委、省政府工作部署，積極響應(yīng)金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的工作號召，進(jìn)一步強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，履行社會責(zé)任，切實(shí)落實(shí)“兩穩(wěn)一?！?，通過加大全融資投放力度，全面實(shí)施助企紓困，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面助力吉林省穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)市場主體。

一、加大資源投入，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

加大信貸資金投入，強(qiáng)化對國家戰(zhàn)略和吉林省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項目的金融支持。圍繞國家戰(zhàn)略和吉林省“十四五”規(guī)劃，聚焦“六新產(chǎn)業(yè)”發(fā)展和“四新設(shè)施”建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化授信政策，將汽車、醫(yī)藥制造、鄉(xiāng)村振興、“專精特新”、新能源和旅游等行業(yè)和領(lǐng)域作為發(fā)展重點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)。今年上半年，交通銀行吉林省分行為一汽集團(tuán)子公司及汽車供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)放實(shí)質(zhì)性貸款同比增長36.91%?？焖夙憫?yīng)對接，全轄各經(jīng)營機(jī)構(gòu)對照省政府重點(diǎn)項目工作清單、集中開工項目清單、“四類必?！比谫Y企業(yè)清單等，積極主動對接名單內(nèi)企業(yè)千余戶。其中，疫情期間對接“四類必?！笨蛻艚?00戶，發(fā)放貸款3.83億元，有效支持疫情防控前線企業(yè)，助力打贏疫情防控長春保衛(wèi)戰(zhàn)。

用好政策工具，強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。落實(shí)人民銀行政策措施，積極用好碳減排支持工具以及支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流的專項再貸款等政策工具，滿足相關(guān)領(lǐng)域重點(diǎn)企業(yè)、項目融資需求。今年上半年，交通銀行吉林省分行組建交通物流服務(wù)專班，累計投放交通物流專項再貸款22.17億元，及時為交通物流行業(yè)小微市場主體紓困，支持交通物流保通暢通，形成服務(wù)流通、消費(fèi)環(huán)節(jié)的良性循環(huán)。落實(shí)加大對重點(diǎn)制造業(yè)中長期項目支持的政策要求，與重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貸款清單內(nèi)企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并實(shí)現(xiàn)交行系統(tǒng)內(nèi)首筆教育領(lǐng)域?qū)ｍ椯J款投放。

在加大信貸支持力度的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域多元化融資支持。交通銀行吉林省分行依托交銀集團(tuán)綜合化、國際化服務(wù)優(yōu)勢，綜合運(yùn)用債券投資工具、融資租賃、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，積極利用離岸、在岸兩個市場，打通跨境融資渠道，服務(wù)省內(nèi)企業(yè)融資需求，幫助企業(yè)降低融資成本。

一汽租賃有限公司為中國第一汽車集團(tuán)全資子公司，以服務(wù)一汽集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈為核心，有力支撐一汽集團(tuán)車輛銷售，為廣大個人消費(fèi)者及機(jī)構(gòu)客戶提供多種出行解決方案。今年1月份，交通銀行吉林省分行為一汽租賃注冊發(fā)行了省內(nèi)首單ABCP（資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)）33.32億元，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。該項業(yè)務(wù)是一汽租賃也是吉林省首筆資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)，屬于創(chuàng)新債券產(chǎn)品。

今年3月份，某物流公司受疫情影響，資金壓力很大，針對企業(yè)實(shí)際情況，交通銀行吉林省分行專門定制融資方案，通過“跨境直貸”方式，聯(lián)動交行總行離岸金融業(yè)務(wù)中心，引入境外低成本資金，在吉林省外匯管理局的大力支持下，實(shí)現(xiàn)吉林省首筆線上外債登記備案，并成功發(fā)放1480萬美元貸款，讓企業(yè)按照優(yōu)惠利率獲得跨境融資支持。

積極開展地方債投資。作為吉林省政府債券發(fā)行工作的重要參與者，近年來，交通銀行吉林省分行聚焦“兩新一重”等惠民生、補(bǔ)短板、強(qiáng)基礎(chǔ)、增功能、利長遠(yuǎn)的重大項目，在地方債投資、財務(wù)顧問服務(wù)兩方面發(fā)力，滿足吉林省政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求。一方面，在積極爭取總行支持用足用好地方債投資額度的基礎(chǔ)上，通過交行總行金融市場部多渠道開展分銷。另一方面，通過為省內(nèi)企業(yè)提供地方政府專項債財務(wù)顧問服務(wù)，使其能夠順利如期發(fā)行專項債，降低融資成本。

2022年1-6月，交通銀行吉林省分行新發(fā)放企業(yè)貸款金額同比增長16.25%，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率較上年下降68個基點(diǎn)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。2019年至今，交通銀行吉林省分行累計投放信貸資金1700余億元，重點(diǎn)支持了省內(nèi)交通、電力、燃?xì)?、水?wù)、供熱等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及汽車、醫(yī)藥、教育、醫(yī)療等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)行業(yè)，有力支持了吉林省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

二、強(qiáng)化精準(zhǔn)服務(wù)，為中小微企業(yè)紓困解難

積極爭取交行總行政策支持，溝通總行出臺交通銀行支持吉林省抗疫十八條舉措，充分發(fā)揮金融支持作用，促進(jìn)做好援企、穩(wěn)崗、促就業(yè)、保民生等工作，確保糧食生產(chǎn)安全和能源供應(yīng)穩(wěn)定。

加大政策激勵，擴(kuò)大普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。落實(shí)中央穩(wěn)經(jīng)濟(jì)決策部署，交通銀行吉林省分行進(jìn)一步加大對全轄分支機(jī)構(gòu)信貸投放的考核和資源配置力度，對普惠小微及鄉(xiāng)村振興、科技金融、綠色信貸、制造業(yè)等領(lǐng)域貸款，制定了FTP定價優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)資本成本減免、撥備支出減免、流動性成本減免等綜合性支持政策。截至2022年6月末，交通銀行吉林省分行企業(yè)貸款余額同比增長8.91%，其中支持小微企業(yè)中長期貸款、信用貸款較年初增長15.59%、36.78%。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，精準(zhǔn)服務(wù)“專精特新”企業(yè)。交通銀行吉林省分行緊跟國家政策導(dǎo)向，推出專精特新小微客戶特色服務(wù)方案，積極開展“專精特新”企業(yè)的對接服務(wù)，制定專屬信貸產(chǎn)品和信貸政策，大力扶持高新技術(shù)企業(yè)。

優(yōu)立科軌道交通技術(shù)有限公司創(chuàng)立于2014年，是一家集軌道交通車輛系統(tǒng)維修，整車級檢修、改造、維修、服務(wù)，專用設(shè)備開發(fā)與供應(yīng)，備品備件提供的行業(yè)專業(yè)企業(yè)。優(yōu)立科作為長春市“專精特新”企業(yè)，參加了交通銀行長春凈月支行與凈月高新區(qū)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展局聯(lián)合開展的凈月高新區(qū) “專精特新”中小企業(yè)專項融資對接活動。結(jié)合企業(yè)當(dāng)前的生產(chǎn)經(jīng)營情況，考慮到企業(yè)發(fā)展中的困難，交通銀行長春凈月支行秉承“一企一策”的服務(wù)理念，為其訂制專屬信用貸款產(chǎn)品，經(jīng)過不到一個月的對接、調(diào)研、考察，成功獲批信貸額度500萬元。此次融資服務(wù)，針對“專精特新”企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，打破了傳統(tǒng)模式，以信用貸為主，充分利用了優(yōu)立科供應(yīng)鏈穩(wěn)定、信用記錄良好、貸款用途明確、還款來源充足等優(yōu)勢，做到全流程精準(zhǔn)直達(dá)、差異化助企服務(wù)。該筆貸款為凈月高新區(qū)“專精特新”企業(yè)信用貸首單，在低于企業(yè)以往融資利率的同時，突破了專精特新傳統(tǒng)產(chǎn)品最高信用額度，為企業(yè)極大程度地降低了融資成本，減輕了財務(wù)負(fù)擔(dān)。

“非常意外，在我們企業(yè)無法提供抵押物的情況下，能夠給予我們這么大額度、這么低利率的信貸支持，非常感謝交行幫助我們解決了資金困難，該筆貸款將會在下半年的生產(chǎn)經(jīng)營中起到巨大作用。”簽署貸款合同時，該企業(yè)負(fù)責(zé)人及財務(wù)總監(jiān)對交行的服務(wù)非常滿意并表達(dá)了感激之情。

持續(xù)減費(fèi)讓利，切實(shí)降低企業(yè)經(jīng)營成本。交通銀行吉林省分行落實(shí)優(yōu)惠利率和結(jié)算費(fèi)用減免政策，薄本微利、薄本零利支持市場主體發(fā)展。對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等行業(yè)，疫情期間對商戶銀聯(lián)借記卡刷卡和銀聯(lián)二維碼借記卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行減免優(yōu)惠。自去年9月末落實(shí)人行12條降費(fèi)措施，至今年6月，已為1.9萬戶小微企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)近300萬元。

延期還本付息，及時幫扶遇困企業(yè)度過難關(guān)，加大對中小微企業(yè)和個人客戶的紓困力度。交通銀行吉林省分行制定《普惠貸款疫情應(yīng)對政策措施》，加強(qiáng)疫情期間對小微企業(yè)續(xù)貸服務(wù)的引導(dǎo)，無縫對接客戶臨期融資需求，有效推動小微企業(yè)無還本續(xù)貸占比進(jìn)一步提升。做好延期還本付息政策接續(xù)和貸款期限管理，對因疫情暫時受困的小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。簡化疫情期間業(yè)務(wù)處理流程，通過電話確認(rèn)等線上線下渠道相結(jié)合，通過提供業(yè)務(wù)寬限期、續(xù)貸、展期、調(diào)整還貸計劃等方式，緩解企業(yè)資金壓力，幫助企業(yè)共渡難關(guān)，并對產(chǎn)生臨時性逾期的企業(yè)給予征信豁免。

趙女士在吉林市從事餐飲行業(yè)，2021年末在交行吉林分行申請了個人貸款業(yè)務(wù)。今年3月份，突發(fā)的疫情導(dǎo)致餐飲業(yè)全面停業(yè)，因擔(dān)心無收入來源，貸款無法按期償還，影響信用記錄，焦急中她撥通了交行客戶經(jīng)理的電話，在吉林市已全面實(shí)施靜態(tài)管理的情況下，交行吉林分行及時聯(lián)系省分行為客戶進(jìn)行寬限期業(yè)務(wù)處理，幫助客戶解決臨時性的還款困難。交通銀行吉林省分行對疫情的快速響應(yīng)以及人性化的處理方式，讓趙女士在疫情肆虐的春寒中感到了溫暖。

2022年1-6月，交通銀行吉林省分行為受疫情影響還款困難的企業(yè)和個人客戶，辦理延期還本付息業(yè)務(wù)1700余筆，涉及貸款金額合計20億元。

三、持續(xù)優(yōu)化完善，做好外貿(mào)金融服務(wù)保障

迅速開通綠色通道，切實(shí)助力外資引進(jìn)。面對突發(fā)疫情，交通銀行吉林省分行快速反應(yīng)、精準(zhǔn)施策、高效服務(wù)，全力加強(qiáng)疫情期間外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù)。秉持急事急辦、特事特辦原則，開通綠色通道，簡化業(yè)務(wù)處理流程，僅用一天半時間，交通銀行吉林省分行為省內(nèi)某重點(diǎn)項目辦理基本戶開立、外商直接投資登記、外幣資本金賬戶開立等業(yè)務(wù)，為境外投資資金順利到位提供保障。

持續(xù)豐富產(chǎn)品籃子，保障跨境金融服務(wù)。交通銀行吉林省分行大力推廣交行EASY—證、貸、兌等系列產(chǎn)品，滿足企業(yè)跨境貿(mào)易綜合服務(wù)需求。為企業(yè)和個人客戶提供全產(chǎn)品線上跨境金融服務(wù)，客戶可以通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、國際貿(mào)易“單一窗口”平臺、CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器等多渠道辦理結(jié)售匯、跨境匯款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，全面支持企業(yè)遠(yuǎn)程非接觸式業(yè)務(wù)辦理需求。積極宣導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念，加強(qiáng)匯率避險意識，及時響應(yīng)外貿(mào)企業(yè)等市場主體匯率避險需求，提供合理外匯避險產(chǎn)品，規(guī)避匯率波動風(fēng)險。

強(qiáng)化境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動，解決企業(yè)急難問題。針對疫情期間貨運(yùn)單據(jù)快遞無法投遞，外貿(mào)企業(yè)面臨無法提貨、貨物滯港等問題。交通銀行吉林省分行主動與重點(diǎn)企業(yè)聯(lián)絡(luò)，了解相關(guān)單據(jù)傳遞節(jié)點(diǎn)，通知境外銀行修改單據(jù)境內(nèi)接收地址，協(xié)調(diào)港口所在地分行快速辦理，保證外貿(mào)企業(yè)完成單據(jù)處理，順利提取進(jìn)口的關(guān)鍵原材料。

四、強(qiáng)化科技賦能，提升線上金融服務(wù)質(zhì)效

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推進(jìn)金融場景建設(shè)，不斷優(yōu)化線上產(chǎn)品服務(wù)。

迭代優(yōu)化智慧汽車系統(tǒng)，做優(yōu)汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。交通銀行智慧汽車系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)一汽大眾、一汽奧迪等企業(yè)與銀行直連對接，通過引入第三方監(jiān)管公司，為汽車經(jīng)銷商提供全線上的汽車合格證、整車監(jiān)管三方融資業(yè)務(wù)方案，解決經(jīng)銷商資金短缺問題。交通銀行吉林省分行依托交銀快捷品牌產(chǎn)品及智慧汽車系統(tǒng)，打造了貫穿上游供應(yīng)商、主機(jī)廠、下游經(jīng)銷商全線上業(yè)務(wù)流程，陸續(xù)推出了在線承兌、在線秒貼、在線秒放等在線快速融資產(chǎn)品，企業(yè)客戶僅需要在網(wǎng)銀端發(fā)起業(yè)務(wù)申請，即可在線簽署融資合同，資金快速到賬，實(shí)現(xiàn)了一鍵申請、資金到賬，提升了放款效率，及時滿足汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求，有力服務(wù)一汽集團(tuán)主機(jī)廠整車的生產(chǎn)和銷售。

加快普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推出特色金融產(chǎn)品。交通銀行吉林省分行依托交行總行“普惠e貸”、“興農(nóng)e貸”線上綜合融資產(chǎn)品體系，線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。如普惠e貸，支持全線上辦理純信用的貸款融資；興農(nóng)e貸，為涉農(nóng)客戶群體提供便捷高效的“線上+線下”的融資服務(wù)。疫情期間，為解決普惠小微企業(yè)及個人客戶面臨的經(jīng)營和融資困境，交通銀行吉林省分行設(shè)定綠色通道、特殊流程等疫情應(yīng)對措施，加強(qiáng)疫情“四?！笨蛻舴?wù)，實(shí)現(xiàn)“快申請、快審批、快發(fā)放”。在積極推廣標(biāo)準(zhǔn)化線上金融產(chǎn)品的同時，交通銀行吉林省分行加強(qiáng)與第三方數(shù)據(jù)平臺合作，在供應(yīng)鏈、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)場景定制。強(qiáng)化保供穩(wěn)產(chǎn)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)為其上下游小微企業(yè)提供快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)融資需求。聚焦糧食安全，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、黑土地保護(hù)和千萬頭肉牛工程等，打造“興農(nóng)e貸”產(chǎn)品體系，深化與省農(nóng)擔(dān)、農(nóng)投和玉米中心等平臺合作，加快糧商貸、肉牛抵押貸等業(yè)務(wù)場景建設(shè)。

加強(qiáng)線上渠道建設(shè)，強(qiáng)化線上金融服務(wù)支持。交通銀行吉林省分行倡導(dǎo)線上辦公、無紙化辦公。通過企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、交銀智慧金服平臺等線上渠道，保障企業(yè)安全、高效辦理各項業(yè)務(wù)。通過手機(jī)銀行、云上交行、95559 等線上渠道，確保疫情期間金融服務(wù)不間斷。借助云上交行通道，為居家客戶提供在線一對一視頻業(yè)務(wù)指導(dǎo)。通過手機(jī)銀行推出“金融惠民攜手抗疫”主題抗疫服務(wù)專區(qū)，為客戶提供疫情相關(guān)的金融功能。提供線上化無接觸消費(fèi)信貸服務(wù)和利率優(yōu)惠，發(fā)揮線上信用消費(fèi)貸款“惠民貸”應(yīng)急備用金作用，支持客戶自助線上申請、隨借隨還，對于疫情期間申請客戶給予利率優(yōu)惠；圍繞抗疫人員和居民消費(fèi)場景，提供先息后本還款方式、利率優(yōu)惠等更多線上貸款權(quán)益。

下一步，交通銀行吉林省分行將深刻把握金融工作的政治性和人民性，深入貫徹落實(shí)好中央決策部署以及全省穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長大會精神，持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全力以赴“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促增長”，為吉林省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出新的更大貢獻(xiàn)。