□ 金維民

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。今年政府工作報(bào)告提出，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是實(shí)現(xiàn)共同富裕的有效舉措，是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要抓手。新發(fā)展階段對(duì)普惠金融提出了更高要求，我們要立足發(fā)展成果和問(wèn)題短板，精準(zhǔn)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以金融的普惠性促進(jìn)優(yōu)化資源配置，推動(dòng)人民群眾共享發(fā)展成果。

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)機(jī)會(huì)。從需求側(cè)看，普惠金融呈現(xiàn)多樣性和層次性特點(diǎn)，可分為基本保障類需求、基礎(chǔ)消費(fèi)類需求和商業(yè)經(jīng)營(yíng)類需求。其中，我國(guó)中小微企業(yè)最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占GDP的60%以上，納稅占比50%以上，其融資需求是普惠金融體系能否健康可持續(xù)發(fā)展的決定性因素。從供給側(cè)看，普惠金融呈現(xiàn)多元化和結(jié)構(gòu)化特點(diǎn)。近年來(lái)，我國(guó)在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上持續(xù)發(fā)力，已形成了國(guó)有政策性銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、新型金融組織等多層次普惠金融供給側(cè)組織體系。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技手段廣泛應(yīng)用，各類金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)線上支付、轉(zhuǎn)賬、存款、貸款和理財(cái)?shù)确?wù)，金融科技和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展成為新趨勢(shì)。

普惠金融發(fā)展的實(shí)現(xiàn)過(guò)程是由金融排斥到最終的金融包容乃至金融公平，并以提高覆蓋率、增強(qiáng)可得性、提升滿意度為其發(fā)展的終極目標(biāo)。當(dāng)前，普惠金融在實(shí)踐中仍面臨一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：普惠金融供給側(cè)發(fā)展不健全，與需求匹配程度有待提升；普惠金融整體風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)管理難度高；普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，存在信息孤島現(xiàn)象；普惠金融體系仍缺乏系統(tǒng)性、適應(yīng)性和可操作性的制度安排，這也導(dǎo)致普惠金融供給側(cè)主體在整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃上的缺失。對(duì)于江蘇而言，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展需要持續(xù)加大普惠金融各項(xiàng)工作力度，不斷提升普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤、保市場(chǎng)主體貢獻(xiàn)更多金融力量。

深化普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全體系和機(jī)制。加快推動(dòng)國(guó)有銀行普惠金融專業(yè)化發(fā)展步伐，提高普惠金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋面。大力培育發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社等地方法人銀行回歸金融本源。大力發(fā)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和資本證券市場(chǎng)，加快培育天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等權(quán)益投資基金，通過(guò)規(guī)范市場(chǎng)要素推動(dòng)小額貸款公司、融資租賃公司、融資擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)積極開展普惠金融業(yè)務(wù)，更好發(fā)揮其在普惠金融體系中的有效補(bǔ)充功能。推動(dòng)普惠金融數(shù)字化變革，加強(qiáng)金融科技全場(chǎng)景運(yùn)用。加快金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，提升金融服務(wù)的數(shù)字化和場(chǎng)景化水平，不斷降低交易成本、下沉服務(wù)深度、拓寬覆蓋半徑，提高金融服務(wù)效率，讓金融服務(wù)更加貼近客戶需求。

持續(xù)推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施。加快金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，搭建涵蓋金融、稅務(wù)、市場(chǎng)管理、社保、海關(guān)、司法等方面的大數(shù)據(jù)共享信息服務(wù)平臺(tái)。建設(shè)統(tǒng)一的普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)，整合中小微企業(yè)及個(gè)人的征信、評(píng)級(jí)、資金、擔(dān)保等各方資源，為普惠金融提供線上化、場(chǎng)景化、智能化的產(chǎn)品和服務(wù)。

強(qiáng)化普惠金融政策支撐，增強(qiáng)普惠金融發(fā)展后勁。加大財(cái)政資金對(duì)“三農(nóng)”的政策扶持力度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。完善擔(dān)保基金的運(yùn)作機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)信貸投放的杠桿作用。加大貨幣政策工具創(chuàng)新力度，綜合運(yùn)用扶貧再貸款、支農(nóng)支小再貸款、普惠金融定向降準(zhǔn)等多種貨幣政策工具，以及貼息、稅收減免等舉措，幫助各類小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體渡過(guò)疫情難關(guān)。

構(gòu)建普惠金融發(fā)展生態(tài)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)生態(tài)圈。結(jié)合江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)普惠金融發(fā)展生態(tài)體系頂層設(shè)計(jì)，明確各級(jí)建設(shè)目標(biāo)和內(nèi)容，統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實(shí)施，逐步形成以銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等為服務(wù)主體，以城鄉(xiāng)居民、“三農(nóng)”群體、小微企業(yè)等為服務(wù)對(duì)象，以社會(huì)信用體系、擔(dān)保體系、支付體系、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等為基礎(chǔ)設(shè)施，以政策體系、法律體系等為制度保障的江蘇普惠金融發(fā)展生態(tài)體系。

深化農(nóng)村普惠金融服務(wù)，全面助力鄉(xiāng)村振興。江蘇農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化、合作化經(jīng)營(yíng)水平高，供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈已逐步形成，金融需求持續(xù)擴(kuò)張。要鼓勵(lì)微型金融機(jī)構(gòu)向貧困和低收入人群提供必要的小額信貸服務(wù)，鼓勵(lì)微型保險(xiǎn)服務(wù)向貧困和低收入人群提供健康、生命、財(cái)產(chǎn)等方面必要的保險(xiǎn)服務(wù)。鼓勵(lì)和支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因地制宜，將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)等新興技術(shù)與本地農(nóng)業(yè)農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)水平，優(yōu)化金融服務(wù)渠道和方式，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推普惠金融發(fā)展。把科技創(chuàng)新、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域作為推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，集聚更多的普惠金融資源，精準(zhǔn)施策、定向幫扶，不斷培育和壯大高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。圍繞《江蘇省“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃（2021—2023年）》公布的50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、30條優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈和10條卓越提升產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)前景和行業(yè)龍頭企業(yè)研究，積極為支柱產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)的上下游配套中小微企業(yè)提供便捷高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

完善政府性融資擔(dān)保體系，夯實(shí)普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)。當(dāng)前，江蘇擔(dān)保行業(yè)已構(gòu)建起一個(gè)以省級(jí)政府性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭、以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、以非政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的江蘇融資擔(dān)保體系，建立了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并逐步形成了“體系完備、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管控有效、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的擔(dān)保工作機(jī)制。今后應(yīng)進(jìn)一步完善省、市、縣（區(qū)）三級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，明確政策性發(fā)展定位，增強(qiáng)資本實(shí)力，提高擔(dān)保能力，更好地滿足需求側(cè)對(duì)普惠金融服務(wù)的需求。

融入長(zhǎng)三角一體化發(fā)展，構(gòu)建普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新格局。占全國(guó)3.7%的國(guó)土面積、總?cè)丝谶_(dá)2.35億的長(zhǎng)三角區(qū)域，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最具活力、創(chuàng)新能力最強(qiáng)、開放程度最高的區(qū)域之一。金融業(yè)作為資源配置的重要組成部分，應(yīng)創(chuàng)新體制機(jī)制，加快產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)，以更加積極開放的姿態(tài)，融入和服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略，打造普惠金融一體化示范區(qū)，為人民美好生活提供金融支撐。加強(qiáng)一體化頂層設(shè)計(jì)，深化區(qū)域金融合作。加快資本市場(chǎng)建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)深度融合。完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。貫徹生態(tài)綠色一體化發(fā)展理念，著力推動(dòng)綠色金融發(fā)展。促進(jìn)普惠金融區(qū)域一體化發(fā)展，強(qiáng)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，構(gòu)建江蘇普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新格局。