文靜 馬文祥

(吉首大學(xué)商學(xué)院，湖南 吉首 416000)

引言

2020年，習(xí)近平總書記來湖南考察時(shí)，要求湖南堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。湘西州在脫貧攻堅(jiān)過程中，大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，扶持和帶動(dòng)貧困群眾發(fā)展自家產(chǎn)業(yè)，特色產(chǎn)業(yè)基地面積突破28.67萬hm2，產(chǎn)業(yè)扶貧成績(jī)多年位于全省前列，建成多個(gè)全國(guó)知名的農(nóng)產(chǎn)品基地，如椪柑、百合、茶葉等農(nóng)產(chǎn)品基地。在全力打造鄉(xiāng)村振興示范區(qū)的新征程上，湘西州大力推行產(chǎn)業(yè)就業(yè)富民戰(zhàn)略。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，需要政府和金融機(jī)構(gòu)注入金融“活水”。在當(dāng)前環(huán)境下，研究湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的金融支持效率，對(duì)提高湘西州金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平有一定的現(xiàn)實(shí)意義，也有利于形成農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)湘西州鄉(xiāng)村振興的良好格局。除此之外，還有利于總結(jié)民族地區(qū)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)律和經(jīng)驗(yàn)，也可以為今后的金融支持民族地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興提供科學(xué)有效的經(jīng)驗(yàn)。

1 湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀

1.1 湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

湘西州因地制宜，制定并實(shí)施“845”工程，在確保糧食穩(wěn)定供應(yīng)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展獼猴桃、茶葉、百合等種植業(yè)和黃牛、黑豬、山羊等畜牧水產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)體系、區(qū)域化布局逐漸形成，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)日趨專業(yè)化、規(guī)?；?020年，湘西州全州農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值196.96億元，較2019年增長(zhǎng)4%。

1.1.1 特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展初有成效

湘西自治州以發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)助推鄉(xiāng)村振興，建成了柑橘、茶葉、獼猴桃、百合等特色產(chǎn)業(yè)帶。在產(chǎn)業(yè)格局規(guī)劃上，湘西州各地基本形成了多村一品，多鄉(xiāng)一業(yè)，一縣一業(yè)或多業(yè)。在品牌建設(shè)方面，湘西州州政府狠抓品牌建設(shè)，全州擁有農(nóng)產(chǎn)品“三品一標(biāo)”有效認(rèn)證達(dá)56個(gè)，注冊(cè)中國(guó)馳名商標(biāo)4件、地理標(biāo)志商標(biāo)4件、湖南省著名商標(biāo)34件；一系列獨(dú)具特色的生態(tài)、富硒農(nóng)產(chǎn)品品牌在全國(guó)市場(chǎng)上聞名遐邇，并多次獲獎(jiǎng)，如瀘溪椪柑、龍山百合等優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品。

1.1.2 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)推動(dòng)集約化發(fā)展

2015年，湘西國(guó)家農(nóng)業(yè)科技園區(qū)獲批成為當(dāng)?shù)厥讉€(gè)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)科技園區(qū)，標(biāo)志著湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展卓有成效，正朝著產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。湘西州深入貫徹落實(shí)省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的工作部署，將推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的新出路，不斷深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，是提升當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品價(jià)值和助農(nóng)增產(chǎn)增收的有效途徑。通過集約化發(fā)展，湘西州農(nóng)產(chǎn)品逐漸在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。近年來，湘西州已建成30個(gè)666.67hm2精品園、250個(gè)66.67hm2標(biāo)準(zhǔn)園，不斷為推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展注入新的力量。

1.1.3 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐漸加強(qiáng)

2020年，湘西州農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值達(dá)196.96億元，較2010年增長(zhǎng)140%，發(fā)展極為迅速。2020年，經(jīng)湖南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳認(rèn)定，湘西州新增15家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)龍頭企業(yè)。目前，湘西州擁有2家國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)，41家省級(jí)龍頭企業(yè)，規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)100多家。取得優(yōu)越成績(jī)的同時(shí)，也注意到湘西州當(dāng)?shù)囟鄶?shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模較小，且初級(jí)加工多，精深加工少。農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)存在產(chǎn)業(yè)鏈條短、附加值低、產(chǎn)業(yè)效益低等短板和不足。整體上，湘西州在倉(cāng)儲(chǔ)、冷鏈、物流等基礎(chǔ)配套設(shè)施方面的建設(shè)還不夠完善，運(yùn)輸成本高，一定程度上阻礙了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

1.2 湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持現(xiàn)狀

1.2.1 金融發(fā)展不斷深化

湘西州金融組織體系日益健全，先后引進(jìn)交通銀行、光大銀行等商業(yè)銀行，并指導(dǎo)率先完成農(nóng)村信用社改制。目前，湘西州共有11家銀行，19家保險(xiǎn)公司，其支行或分公司遍布在湘西州的各縣、鄉(xiāng)、村，為湘西州鄉(xiāng)村振興的落實(shí)推進(jìn)提供金融保障。為打通國(guó)家金融與鄉(xiāng)村金融連接的“最后一公里”，改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，國(guó)家設(shè)立了1649家村鎮(zhèn)銀行，遍布在全國(guó)1296個(gè)縣(市、旗)[1]。湘西長(zhǎng)行村鎮(zhèn)銀行，自成立以來，為“三農(nóng)”發(fā)展紓困解難，已逐步建立起一個(gè)與地方經(jīng)濟(jì)共生共存的經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)圈，連續(xù)多年被評(píng)為“全國(guó)百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行”。截至2020年末，該行總資產(chǎn)破百億，累計(jì)幫扶企業(yè)6000多家，信貸年新增投放量位于當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)前列，不斷為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民引入更豐富的資金資源。在推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，依托農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)，不斷推進(jìn)農(nóng)村信用信息平臺(tái)建設(shè)，開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶”的創(chuàng)建。在創(chuàng)新金融模式上，湘西州各縣市經(jīng)過反復(fù)探索，因地制宜，創(chuàng)建出一批獨(dú)具特色的模式，如“農(nóng)戶參股+扶貧資金扶持+銀行信貸支持”的十八洞村模式。積極響應(yīng)國(guó)家政策，湘西州各金融機(jī)構(gòu)不斷加大普惠金融力度，延長(zhǎng)金融普惠服務(wù)的半徑，延伸至每個(gè)角落的同時(shí)，全力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興服務(wù)，積極創(chuàng)新助農(nóng)服務(wù)模式，為農(nóng)產(chǎn)品提供融資保障。

1.2.2 農(nóng)業(yè)相關(guān)政策支持金融發(fā)展

為加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，湘西州政府從經(jīng)營(yíng)主體及金融機(jī)構(gòu)等各角度制定相關(guān)政策。2020年4月，為支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，減輕其融資成本，湘西州農(nóng)業(yè)農(nóng)村局出臺(tái)了對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行貸款貼息的政策。該政策針對(duì)的貼息對(duì)象范圍廣，包括糧食、水果、茶葉等農(nóng)產(chǎn)品。因農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售經(jīng)營(yíng)需要，農(nóng)業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)取得貸款資金并已支付利息，即可享受貼息政策。截至2020年5月，當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申報(bào)2019年度貼息金額近900萬元，補(bǔ)申報(bào)2018年度貼息金額505.5萬元，緩解了數(shù)百余家農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力。為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高放貸力度，湘西州財(cái)政部門采取了一定的獎(jiǎng)賞措施，以涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)為例，如果縣域金融機(jī)構(gòu)(不含農(nóng)發(fā)行)的涉農(nóng)貸款平均余額同比增長(zhǎng)超過15%，將對(duì)超過15%的部分給予2%的獎(jiǎng)勵(lì)。

1.2.3 多元化產(chǎn)品滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需求

涉農(nóng)企業(yè)存在著一些天然的不足，如缺乏有效的貸款抵押物、農(nóng)產(chǎn)品變現(xiàn)周期長(zhǎng)以及營(yíng)業(yè)收入不穩(wěn)定等，以至于企業(yè)融資難、成本高。為解決這些問題，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，湘西州各大金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)開辦了針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、小企業(yè)等對(duì)象的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，涵蓋農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流通以及加工和生活扶助等多個(gè)方面，竭盡全力滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求。如，湘西長(zhǎng)行村鎮(zhèn)銀行協(xié)同國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)放的轉(zhuǎn)貸款中，專門開發(fā)了一系列惠農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，在一定程度上解決了涉農(nóng)企業(yè)缺乏融資擔(dān)保問題。為推動(dòng)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府采取政策引導(dǎo)等多種手段積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)出涉及生豬養(yǎng)殖、油茶種植、糧食生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)的特色信貸產(chǎn)品。

2 湘西州金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題

2.1 政策配套和統(tǒng)籌力度不夠

政策支持和統(tǒng)籌規(guī)劃不足是湘西州農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)實(shí)困難，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展支撐不足。在投資方面，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展在要素投入方面的優(yōu)先性不明顯，尤其是涉農(nóng)資金的投資渠道相對(duì)單一，主要依靠各級(jí)財(cái)政投入，尤其是上級(jí)財(cái)政投入，而吸引金融資本和社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制也很少。長(zhǎng)期以來，農(nóng)業(yè)資金實(shí)行多頭管理和使用，涉農(nóng)資金使用較分散，導(dǎo)致資金使用效率低，難以集中資源發(fā)展農(nóng)業(yè)。

2.2 產(chǎn)業(yè)體系不全，金融難發(fā)展

整個(gè)湘西地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)層次較低，產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)較多，這種情況下采用精簡(jiǎn)的、標(biāo)準(zhǔn)的、流程化的金融服務(wù)則不太適用，應(yīng)具體問題具體分析；該地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類型單一，防御風(fēng)險(xiǎn)能力差，資金回籠較慢，受自然影響較大，使得湘西地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)難以發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展缺少良好的農(nóng)村金融環(huán)境，從而會(huì)出現(xiàn)各種農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題，導(dǎo)致農(nóng)村金融體系無法健康發(fā)展。

2.3 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)化風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。湘西州金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供貸款等金融服務(wù)，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所存在固有的不足，即受自然災(zāi)害的影響較大使其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在很大的不確定性，并且湘西州存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不健全的問題，無法為受害農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)做出充分補(bǔ)償，從而增加了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)生貸款違約的可能性，一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)的貸款壞賬率，增加了金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)秉持著謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的態(tài)度，會(huì)產(chǎn)生有資金不敢貸的情況，從而不利于湘西州農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

2.4 金融人才匱乏

人才是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的重要條件。人才難留是湘西地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的一大“心病”。湘西地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿θ?，許多應(yīng)屆畢業(yè)的大學(xué)生更加傾向于就業(yè)在經(jīng)濟(jì)水平更高的城市而非經(jīng)濟(jì)落后的湘西，尤其是一些極其偏僻的地區(qū)。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的人力資源匱乏，而選擇為金融機(jī)構(gòu)效力的人才更是少之又少。在基層員工薪資水平、福利津貼及發(fā)展空間等方面上，湘西地區(qū)不占有優(yōu)勢(shì)，所以金融機(jī)構(gòu)在人員招聘上門檻較低，銀行業(yè)相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)基本技能也較為匱乏，人才隊(duì)伍建設(shè)以及整體素質(zhì)有待加強(qiáng)和提升。

3 湘西州金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策

3.1 加強(qiáng)政策的引導(dǎo)和支持

湘西地區(qū)要發(fā)揮金融投資的主導(dǎo)作用，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，充分利用金融資本和社會(huì)資本，推進(jìn)“六大強(qiáng)農(nóng)”行動(dòng)，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，湘西州政府要進(jìn)一步強(qiáng)化縣市統(tǒng)籌使用資金的主體責(zé)任，創(chuàng)新資金使用機(jī)制，全力推進(jìn)財(cái)政涉農(nóng)資金統(tǒng)籌使用；通過信貸、稅收等優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)盡力滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)品牌化、產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化建設(shè)；完善對(duì)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定投入政策，湘西州政府要持續(xù)穩(wěn)定對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的投入，確保農(nóng)業(yè)總投資增速高于財(cái)政經(jīng)常收入增速。

3.2 切合需求，提高金融支持深度

湘西地區(qū)要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)延伸在湘西地區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)的金融支持力度，支持特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在拓展普惠金融服務(wù)范圍和完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)積極開發(fā)支農(nóng)支小服務(wù)點(diǎn)的新功能，讓廣大農(nóng)民和小微農(nóng)業(yè)企業(yè)享受更加全面便捷的金融服務(wù)。扶持的小微農(nóng)企生產(chǎn)雖已初具規(guī)?；蛯I(yè)化特征，但尚未實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)完全現(xiàn)代化的水平。為了能夠使農(nóng)企進(jìn)一步現(xiàn)代化，企業(yè)需要獲得大量的資金用于購(gòu)買生產(chǎn)配套的機(jī)械化裝備，引進(jìn)先進(jìn)的農(nóng)業(yè)技術(shù)。因而，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)可以研發(fā)具有農(nóng)企特色的金融服務(wù)，專門迎合此類小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。此外，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，湘西州在振興鄉(xiāng)村過程中，應(yīng)該因地制宜大力發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，扶持和帶動(dòng)已脫貧群眾利用自家優(yōu)勢(shì)發(fā)展自有產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)農(nóng)戶的信貸支持力度，確保農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性信貸需求得到滿足。

3.3 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制

對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展來說，建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制是十分必要的，能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)的良好發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力[2]。湘西州應(yīng)以推進(jìn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)“村村通”為著力點(diǎn)，完善多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增品、擴(kuò)面、提標(biāo)，推進(jìn)水稻完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)范圍，發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極探索創(chuàng)新合作平臺(tái)、全面深化與湖南省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作。

3.4 培養(yǎng)人才，推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)

從業(yè)人員素質(zhì)優(yōu)良在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中起到重要作用。湘西地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，使其更好地為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供金融服務(wù)。從政府角度而言，政府可以通過鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)招聘計(jì)劃吸引更多金融人才貢獻(xiàn)于廣大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興；省金融辦可為金融機(jī)構(gòu)搭建金融人才管理平臺(tái)，促進(jìn)更多金融人才流向欠發(fā)達(dá)地區(qū)以及鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)；縣域通過改善薪資結(jié)構(gòu)，提高待遇、住房補(bǔ)貼，提供全方位的培訓(xùn)體系以及豐富多彩的員工活動(dòng)等措施吸引金融人才。從金融機(jī)構(gòu)角度而言，金融機(jī)構(gòu)可通過開展銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，組織員工異地考察學(xué)習(xí)以及舉辦金融專家講座等形式探索有效的金融人才培養(yǎng)機(jī)制，為各支行培訓(xùn)領(lǐng)導(dǎo)干部和骨干人員；各支行也要完善人才培養(yǎng)使用機(jī)制，通過有效的考核、升遷和服務(wù)年限合同管理等制度，為本土和外來人才提供多元化的成長(zhǎng)、才干發(fā)揮的舞臺(tái)以及職業(yè)發(fā)展通道。