孟祥海/淮陰師范學(xué)院

趙 斌/淮安市洪澤區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局

沈貴銀/江蘇省農(nóng)業(yè)科學(xué)院

2020年9月，淮安市洪澤區(qū)獲批“推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興有效銜接”國(guó)家農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)項(xiàng)目制拓展改革試驗(yàn)任務(wù)，項(xiàng)目實(shí)施期2年。在全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中，洪澤區(qū)把金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興擺在重要位置，構(gòu)建了由區(qū)政府統(tǒng)籌安排，區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局協(xié)同推進(jìn)，洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行作為主辦銀行、其他金融機(jī)構(gòu)共同參與的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作機(jī)制，積極開(kāi)展金融支農(nóng)模式與產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷打造金融惠農(nóng)新場(chǎng)景，取得了顯著的成效。2019年以來(lái)，全區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款凈增25.14億元，年增長(zhǎng)率達(dá)25.56%，有力地支撐了鄉(xiāng)村全面振興。

做法與成效

依托大數(shù)據(jù)與網(wǎng)格化，探索整村授信新模式。2019年以來(lái)，在區(qū)委區(qū)政府的統(tǒng)一部署下，洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)建模和農(nóng)村社區(qū)網(wǎng)格化管理資源，建立了農(nóng)戶(hù)核心資產(chǎn)、外出務(wù)工等關(guān)鍵信息清單建立授信模型，全方位開(kāi)展整村授信工作，為開(kāi)展農(nóng)村首貸、信用貸奠定了良好基礎(chǔ)。首先，通過(guò)政務(wù)大數(shù)據(jù)獲取各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、村莊社區(qū)轄內(nèi)基礎(chǔ)農(nóng)戶(hù)數(shù)據(jù)信息，并進(jìn)行篩選、分類(lèi)。其次，由各支行根據(jù)實(shí)際情況對(duì)農(nóng)戶(hù)信息數(shù)量進(jìn)行修正完善、查漏補(bǔ)缺。然后，再由客戶(hù)經(jīng)理帶信息表對(duì)接村委干部和網(wǎng)格員，確定參與農(nóng)戶(hù)客觀指標(biāo)信息并對(duì)照已整理好的大數(shù)據(jù)信息進(jìn)一步進(jìn)行核對(duì)。最后，通過(guò)授信額度測(cè)算模型進(jìn)行批量測(cè)算，確定授信額度，并通過(guò)二次修正進(jìn)行授信鎖定，建立完整農(nóng)戶(hù)信用檔案。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行額度告知，并開(kāi)展線(xiàn)上放款。目前，洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行已完成114個(gè)行政村7.59萬(wàn)戶(hù)、30.5萬(wàn)人網(wǎng)格村居建設(shè)，為5.12萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)建立電子化信息檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)建檔100%，授信77.62億元，戶(hù)均授信15.16萬(wàn)元。

創(chuàng)新金融惠農(nóng)新產(chǎn)品，服務(wù)鄉(xiāng)村五大振興。洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興資金需求，開(kāi)發(fā)鄉(xiāng)村振興系列貸款產(chǎn)品，產(chǎn)品利率普遍低于一般產(chǎn)品利率，綜合利率在5.5%，最低利率在3.85%。一是服務(wù)產(chǎn)業(yè)振興，面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及小農(nóng)戶(hù)，基于產(chǎn)業(yè)特色，開(kāi)發(fā)惠農(nóng)貸、農(nóng)機(jī)貸、興農(nóng)耕、農(nóng)村電商貸等系列產(chǎn)品。二是服務(wù)人才振興，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工、新型職業(yè)農(nóng)民、留守婦女以及農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)等各類(lèi)人員，量身定制“富民創(chuàng)業(yè)貸”“巾幗榮譽(yù)貸”“鄉(xiāng)村振興人才貸”等系列產(chǎn)品，建立金融服務(wù)綠色通道，提供專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠利率，為鄉(xiāng)村振興引進(jìn)人才、留住人才提供金融助力。三是服務(wù)文化振興，把社會(huì)主義核心價(jià)值觀、遵紀(jì)守法、資信良好、家庭和睦等方面納入信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)發(fā)“鄉(xiāng)村振興五治貸”系列產(chǎn)品，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)、良好家風(fēng)、淳樸民風(fēng)的價(jià)值導(dǎo)向。四是服務(wù)生態(tài)振興，圍繞發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、改善農(nóng)民住房條件、開(kāi)展人居環(huán)境整治和特色田園鄉(xiāng)村建設(shè)等，開(kāi)發(fā)“綠色農(nóng)產(chǎn)品貸”“農(nóng)居樂(lè)”“環(huán)保貸”“文旅貸”等產(chǎn)品。五是服務(wù)組織振興，開(kāi)發(fā)“頭雁貸”和“先鋒貸”產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興一線(xiàn)的村干部和先鋒模范提供金融支持，滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)性或消費(fèi)性資金需求。截至2021年3月末，鄉(xiāng)村振興系列貸款已累計(jì)投放1.23萬(wàn)戶(hù)32.35億元。

發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，探索金融惠農(nóng)新途徑。紫山生物是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，現(xiàn)金流相對(duì)充裕，但上游的蘑菇種植草料供應(yīng)商多為個(gè)體農(nóng)戶(hù)，經(jīng)營(yíng)資金緊張。洪澤區(qū)創(chuàng)新推出應(yīng)付賬款融資模式，即銀行、草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)、紫山生物達(dá)成三方合作協(xié)議，某草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)提供草料后，形成紫山生物一筆應(yīng)付賬款，賬期一個(gè)月，紫山生物向銀行出具應(yīng)付賬款確認(rèn)函后，銀行向草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)發(fā)放信用貸款，貸款到期前，紫山生物將該應(yīng)付款資金打進(jìn)草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)與銀行事先約定的貸款賬戶(hù)。該模式以上下游企業(yè)間真實(shí)交易為依托，以應(yīng)付賬款作質(zhì)押，封閉式運(yùn)行，在解決草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)擔(dān)保難題的同時(shí)，有效降低了貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行已累計(jì)為紫山生物上游草料供應(yīng)個(gè)體農(nóng)戶(hù)提供貸款7筆，累計(jì)2750萬(wàn)元。

多維度提升服務(wù)水平，打造金融惠農(nóng)新場(chǎng)景。一是提升金融服務(wù)的廣度，洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)黨建、業(yè)務(wù)、客群等維度分析，結(jié)合洪澤湖畔地理特點(diǎn)，在村部、超市等關(guān)鍵位置，建立52家“湖畔驛站”農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)，為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、貸款、小額存取款、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、農(nóng)特產(chǎn)品代購(gòu)代銷(xiāo)和繳費(fèi)充值等于一體的“驛站式”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全區(qū)行政村金融服務(wù)全覆蓋。二是提升金融服務(wù)的速度，上線(xiàn)大數(shù)據(jù)“惠民e貸”平臺(tái)，農(nóng)民在“湖畔驛站”金融服務(wù)點(diǎn)只要一部手機(jī)，輕松一掃就能查詢(xún)貸款額度，完成貸款發(fā)放。至2020年底，已累計(jì)完成線(xiàn)上放貸9.6億元，電子銀行交易金額470億元，離柜業(yè)務(wù)率達(dá)95.17%，讓農(nóng)民享受到了貸款不出村的便捷服務(wù)。三是提升金融服務(wù)的溫度，依托“湖畔驛站”創(chuàng)建金融先鋒服務(wù)基地，黨員先鋒定期駐點(diǎn)，開(kāi)展惠企便民政策宣傳；開(kāi)設(shè)農(nóng)民學(xué)校，定期講授莊稼種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖知識(shí)，為鄉(xiāng)村振興“助智”；積極融入社區(qū)村居文化，服務(wù)于社區(qū)村居文化，與社區(qū)聯(lián)合舉辦“小小銀行家”“鄰里節(jié)”等活動(dòng)，增加金融服務(wù)觸點(diǎn)。

推動(dòng)金融人才下鄉(xiāng)，構(gòu)建金融惠農(nóng)新機(jī)制。為建立和完善農(nóng)村客戶(hù)群體經(jīng)濟(jì)信息和金融需求檔案，強(qiáng)化對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、種養(yǎng)殖大戶(hù)和小微企業(yè)的金融支持，更好滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，洪澤區(qū)實(shí)施“金融人才駐村”工程。由洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行推薦，區(qū)委組織部、金融辦公室、人民銀行區(qū)支行組織篩選，選派一批中層干部到區(qū)部委辦局、街道鎮(zhèn)等14個(gè)機(jī)關(guān)掛職擔(dān)任“金融助理”，與及時(shí)交流掌握政府鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目規(guī)劃和金融需求，多形式開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)，密切關(guān)注轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)事件，做好農(nóng)村金融好顧問(wèn)。同時(shí)，選派業(yè)務(wù)骨干到村居掛職村書(shū)記助理，與社區(qū)網(wǎng)格深度銜接，形成專(zhuān)屬金融宣傳服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

啟示與建議

加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“蓄勢(shì)賦能”。農(nóng)村信用體系建設(shè)是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有效落地的重要基礎(chǔ)設(shè)施，也是加強(qiáng)金融要素向農(nóng)村供給的有效保障，但受農(nóng)戶(hù)觀念守舊對(duì)信息采集不配合、基層信息采集人力物力短缺等因素制約，農(nóng)村信用體系建設(shè)仍是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要掣肘。洪澤區(qū)依托政務(wù)大數(shù)據(jù)和農(nóng)村社區(qū)網(wǎng)格化管理，把金融科技應(yīng)用和鄉(xiāng)村治理手段相融合，探索整村授信模式，農(nóng)民線(xiàn)上申請(qǐng)、銀行在線(xiàn)審核放款，有效解決了因信息不對(duì)稱(chēng)造成對(duì)“貸款難、放款怕”問(wèn)題。為此，一方面，要把農(nóng)村信用體系建設(shè)作為公共產(chǎn)品來(lái)提供。各級(jí)政府要充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要性，加大資金投入，建立由政府部門(mén)、人民銀行和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同參與的工作機(jī)制，加快大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)應(yīng)用，打造農(nóng)戶(hù)信用信息智能化、便捷化、移動(dòng)化采集平臺(tái)，依托政府公共信用信息平臺(tái)，整合涉農(nóng)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)、電商和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉農(nóng)信用主體的獎(jiǎng)懲信息，搭建農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)平臺(tái)，完善農(nóng)村信用主體用戶(hù)畫(huà)像。另一方面，要把農(nóng)村信用體系作為鄉(xiāng)村治理體系的重要組成部分。把農(nóng)村信用體系建設(shè)納入中央和地方鄉(xiāng)村治理制度框架，做好農(nóng)村信用宣傳教育工作，明確把農(nóng)戶(hù)信用檔案建設(shè)管理作為基層工作的重要內(nèi)容，積極協(xié)調(diào)各方采集力量，組建涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)人員為主導(dǎo)，基層網(wǎng)格管理員、村干部為補(bǔ)充的農(nóng)村地區(qū)信用信息采集團(tuán)隊(duì)，加快建立農(nóng)村信用“一戶(hù)一檔案”。

大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興貸來(lái)“源頭活水”。與其他行業(yè)不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)易受到自然、政策以及市場(chǎng)因素的影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，加之農(nóng)村宅基地、承包地仍缺乏完善的產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易和處置市場(chǎng)，難以作為有效的貸款抵押物，以及現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不健全等因素，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者尤其是小農(nóng)戶(hù)貸款難問(wèn)題突出。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的授信分享給上下游的農(nóng)戶(hù)、合作社和小微企業(yè)為主要特點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易為依托，可以有效鏈接銀行、企業(yè)、合作社、農(nóng)戶(hù)和政府，降低對(duì)農(nóng)戶(hù)的信貸約束，是緩解整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資難題的重要途徑。為此，政府要為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融營(yíng)造良好的環(huán)境，大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。一是建立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)項(xiàng)目信息庫(kù)。以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，選擇當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為支持重點(diǎn)，開(kāi)展產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目調(diào)研，把符合市場(chǎng)需求并具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的特色產(chǎn)業(yè)納入供應(yīng)鏈融資服務(wù)項(xiàng)目庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資提供參考，降低信息不對(duì)稱(chēng)程度。對(duì)納入項(xiàng)目庫(kù)的融資項(xiàng)目給予貼息扶持，對(duì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)予以稅收優(yōu)惠或項(xiàng)目扶持。二是搭建農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防控信息平臺(tái)。政府要與銀行、龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等加強(qiáng)合作，同時(shí)對(duì)種養(yǎng)殖戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)村中小企業(yè)的信息進(jìn)行整合，搭建區(qū)域農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防控信息平臺(tái)，不斷積累供應(yīng)鏈上下游企業(yè)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)模型分析和數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證等方式，全面提升上下游企業(yè)的信用評(píng)價(jià)精準(zhǔn)度，降低信息欺詐和道德風(fēng)險(xiǎn)。三是為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。大力優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，加快完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的緩釋機(jī)制，創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易、抵押和處置機(jī)制，為開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融夯實(shí)制度基礎(chǔ)。

深入挖掘農(nóng)村金融需求，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興找準(zhǔn)著力點(diǎn)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的金融需求呈現(xiàn)出多元化、多層次的特點(diǎn)。洪澤區(qū)瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村五大振興對(duì)資金的需求，細(xì)分融資需求，開(kāi)發(fā)出鄉(xiāng)村振興系列貸款產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足了不同領(lǐng)域、不同層次的鄉(xiāng)村振興需求。為此，應(yīng)圍繞鄉(xiāng)村五大振興，深入挖掘農(nóng)村金融需求，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興找準(zhǔn)著力點(diǎn)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，要重點(diǎn)發(fā)揮金融在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)業(yè)信息化、農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)物流等方面的作用。在生態(tài)宜居方面，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)綠色信貸、農(nóng)業(yè)綠色保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)綠色債券等綠色金融產(chǎn)品引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。充分發(fā)揮政策性金融在推進(jìn)農(nóng)村垃圾、污水、廁所等人居環(huán)境改善工作方面的重要作用。積極為農(nóng)村居民改建、新建、購(gòu)買(mǎi)住房等改善住房條件提供信貸支持。在人才培養(yǎng)方面，金融機(jī)構(gòu)要大力支持大學(xué)生、農(nóng)民工、退伍軍人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為扎根鄉(xiāng)村的技術(shù)人才、管理人才和經(jīng)營(yíng)人才提供金融支持。在組織振興方面，重點(diǎn)支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為基層從事鄉(xiāng)村振興工作的第一書(shū)記、村干部等提供信貸支持及利率優(yōu)惠，滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)需要。在文化傳承方面，要發(fā)揮政策性金融作用，大力推動(dòng)鄉(xiāng)村文化建設(shè)，推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站、農(nóng)村文化廣場(chǎng)、農(nóng)村書(shū)屋、農(nóng)民體育健身工程等一系列惠民工程的建設(shè)，同時(shí)助力特色文化產(chǎn)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、特色文化產(chǎn)業(yè)村的建設(shè)，促進(jìn)多種形式的鄉(xiāng)村特色文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

構(gòu)造農(nóng)村金融新場(chǎng)景，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打通“最后一公里”。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“場(chǎng)景”逐漸成為重構(gòu)人與商業(yè)連接的重要因素，是農(nóng)村金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。推動(dòng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要構(gòu)建相應(yīng)的農(nóng)村金融場(chǎng)景。洪澤區(qū)通過(guò)建立“湖畔驛站”普惠金融服務(wù)點(diǎn)、上線(xiàn)大數(shù)據(jù)“惠民e貸”平臺(tái)、開(kāi)展黨員先鋒定期駐點(diǎn)、開(kāi)設(shè)農(nóng)民學(xué)校和積極融入社區(qū)村居文化，不斷豐富農(nóng)村金融場(chǎng)景，有效提升了金融服務(wù)的廣度、速度和溫度。為此，要積極適應(yīng)農(nóng)村移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代加快到來(lái)的新形勢(shì)，結(jié)合農(nóng)村各類(lèi)主體行為特點(diǎn)，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展場(chǎng)景金融，將金融服務(wù)融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活的細(xì)節(jié)之中，不斷提高農(nóng)村金融的便捷性和可達(dá)性。一是線(xiàn)下與線(xiàn)上相結(jié)合，擴(kuò)大農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面。鼓勵(lì)農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）和郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大型商業(yè)銀行渠道下沉，在農(nóng)村基層開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，增設(shè)移動(dòng)虛擬網(wǎng)點(diǎn)，讓農(nóng)民更近距離接觸到銀行網(wǎng)點(diǎn)。把農(nóng)村基層網(wǎng)點(diǎn)定位為社區(qū)銀行切入點(diǎn)、普惠金融自助點(diǎn)和客戶(hù)感情聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，拓展農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)政涉農(nóng)直補(bǔ)資金代理業(yè)務(wù)，增加農(nóng)村電費(fèi)、水費(fèi)、話(huà)費(fèi)、收視費(fèi)等繳費(fèi)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融不出村，綜合金融不出鎮(zhèn)”。二是低頻與高頻相融合，提高農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)的便捷性。要把農(nóng)村低頻金融場(chǎng)景與高頻非金融場(chǎng)景相融合，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)布局可與村黨群服務(wù)中心、新時(shí)代文明實(shí)踐點(diǎn)相融合，探索在農(nóng)村金融服務(wù)中接入農(nóng)村電商、農(nóng)技推廣、智慧政務(wù)、智慧民生等應(yīng)用場(chǎng)景，將電子機(jī)具服務(wù)點(diǎn)打造成集支付結(jié)算、便農(nóng)繳費(fèi)、惠農(nóng)理財(cái)、電子商務(wù)、物流中轉(zhuǎn)、信息服務(wù)、培訓(xùn)教育于一體的農(nóng)村綜合服務(wù)驛站，增加金融與農(nóng)村居民生產(chǎn)生活的接觸點(diǎn)。三是兼顧農(nóng)村老弱客群，提升農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)的簡(jiǎn)易性。重視農(nóng)村能人和年輕人向城市流動(dòng)帶來(lái)的老弱人群占比不斷上升的現(xiàn)狀，考慮農(nóng)村老弱客群文化水平低和使用互聯(lián)網(wǎng)能力弱的特點(diǎn)，基層網(wǎng)點(diǎn)要配套界面簡(jiǎn)潔、功能適用、操作簡(jiǎn)單的觸摸式電子機(jī)具，保證簡(jiǎn)單的取現(xiàn)、查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù)簡(jiǎn)易提供。

推動(dòng)金融人才下鄉(xiāng)掛職，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興注入專(zhuān)業(yè)力量。農(nóng)村金融的發(fā)展離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)人才，推動(dòng)金融人才下鄉(xiāng)，帶動(dòng)資金下沉、服務(wù)下沉、知識(shí)下沉和產(chǎn)品下沉，是提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)量的關(guān)鍵。洪澤區(qū)通過(guò)遴選銀行機(jī)構(gòu)中層干部和業(yè)務(wù)骨干，分別到區(qū)部委辦局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和村莊社區(qū)掛職，及時(shí)發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)中各條線(xiàn)各行業(yè)金融需求，主動(dòng)幫助協(xié)調(diào)解決有關(guān)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)事宜，為金融服務(wù)有效匹配鄉(xiāng)村振興注入了專(zhuān)業(yè)力量。為此，要擇優(yōu)選聘金融人才到基層掛職，促進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。由縣區(qū)組織部門(mén)、金融辦及人民銀行支行在縣區(qū)銀行機(jī)構(gòu)中擇優(yōu)選拔素質(zhì)高、專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)的人員掛任金融專(zhuān)員，派駐到涉農(nóng)部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和村莊社區(qū)開(kāi)展工作。選派縣區(qū)銀行機(jī)構(gòu)中層干部到所轄區(qū)域黨政機(jī)關(guān)掛職擔(dān)任“金融”副局長(zhǎng)、副鎮(zhèn)長(zhǎng)，選派青年黨員、業(yè)務(wù)骨干到村莊社區(qū)掛職村書(shū)記助理，宣講金融惠農(nóng)政策、普及金融知識(shí)和推介金融產(chǎn)品，開(kāi)展涉農(nóng)金融供需信息的摸排工作，做好金融供需信息及服務(wù)項(xiàng)目調(diào)查研判，促進(jìn)各類(lèi)融資需求信息與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)信息無(wú)縫對(duì)接。確保金融惠農(nóng)政策落到實(shí)處，落到田間地頭，促進(jìn)資金、信息等各類(lèi)要素在城鄉(xiāng)間良性循環(huán)?！?/p>