吳田田
中國人民銀行(下稱“央行”)再次重磅出擊!
據(jù)不完全統(tǒng)計,6月17日,央行長春中心支行、貴陽中心支行及重慶營業(yè)管理部合計發(fā)布涉及銀行及個人共計70余條處罰信息,涉及包括國有大行、股份行、城農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的18家金融機構(gòu),有57名相關(guān)責(zé)任人被點名。
其中8張罰單罰款金額超過百萬。根據(jù)坐標劃分,領(lǐng)罰超百萬的銀行中有位于重慶市的4家,吉林省的2家和貴州省的兩家。
具體來看,根據(jù)重慶營業(yè)管理部下發(fā)的行政處罰信息公示表,中國工商銀行(下稱“工行”)重慶市分行被罰604.6萬元,4位相關(guān)負責(zé)人被點名;重慶銀行被罰395萬元,3名責(zé)任人被點名;重慶農(nóng)商行被罰255萬元 ,3名相關(guān)負責(zé)人被點名;重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行被罰137.1萬元,該行行長被點名并處罰款。
根據(jù)央行長春中心支行的行政處罰信息公示表,工行吉林省分行被罰款506.16萬元,10名相關(guān)責(zé)任人被罰;吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行被罰款144.61萬元,11名相關(guān)責(zé)任人被處罰。
根據(jù)貴陽中心支行的行政處罰款,貴州銀行被罰款284萬元,4名相關(guān)責(zé)任人被點名;興業(yè)銀行貴陽分行被罰款179萬元,4名責(zé)任人被點名。
總體來看,6月17日當(dāng)日央行三大分支機構(gòu)下發(fā)罰單數(shù)量多,被罰主體基本輻射銀行類別廣,包括國有行、股份行、城農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行乃至農(nóng)村信用社。
從監(jiān)管方向上來看,本次央行“雷霆出擊”,處罰違法行為數(shù)量最多的一家銀行有12項,違法行為類型也是多種多樣。以本次被罰金額最大的工行重慶分行為例,該行因以下六項違法行為被重慶營業(yè)管理部罰款604.6萬:
1. 超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立、撤銷等資料;2.存在占壓財政資金行為;3.對外支付殘缺、污損的人民幣;4.未準確、完整、及時報送個人信用信息;5.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額和可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易;6.未按要求對金融消費者投訴進行正確分類;漏報投訴數(shù)據(jù);未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。
再看被罰金額僅次于工行重慶分行的工行吉林分行,所涉違法行為有五項:1.占壓財政資金;2.違反賬戶管理規(guī)定;3.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;4.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);5.未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。
綜合來看涉及最多的除了壓占財政基金、銀行所涉更多的違法行為是反洗錢違規(guī)。
近兩年,央行系統(tǒng)對反洗錢違規(guī)處理力度空前。2021年6月1日,央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》,總計63條,比2007年1月1日執(zhí)行《反洗錢法》的37條,增加了近一倍的條例數(shù)量。在處罰力度上,《意見稿》大幅提升了違法罰款金額。同年8月1日施行的《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》,更是完善了反洗錢義務(wù)主體范圍,正式將非銀行支付機構(gòu)納入適用范圍。央行2022年的反洗錢工作安排明確要求推進《反洗錢法》修訂,完善反洗錢制度體系,切實強化特定非金融領(lǐng)域反洗錢工作,不斷提高反洗錢監(jiān)測分析和調(diào)查協(xié)查有效性。
從處罰金額上來看,2021年,在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面,央行全系統(tǒng)共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構(gòu)的行政處罰調(diào)查,完成對401家違規(guī)機構(gòu)的處罰,罰款金額共3.21億元,對759名違規(guī)個人罰款1936萬元,兩項罰款合計3.41億元,同比下降38%。
針對銀行業(yè),央行去年完成對365家違規(guī)機構(gòu)的行政處罰,罰款2.61億元;處罰個人697人,罰款1611萬元;兩項罰款合計2.77億元。
今年,央行對反洗錢違規(guī)的處罰力度只增不減。2022年尚未過半,支付行業(yè)反洗錢大額罰單頻出,無論是處罰頻率還是力度,均超過去年。