朱 佳

（浙江金融職業(yè)學(xué)院，浙江 杭州 310018）

一、導(dǎo)言

“以服務(wù)發(fā)展為宗旨，以促進(jìn)就業(yè)為導(dǎo)向”一直是我國(guó)發(fā)展職業(yè)教育的指導(dǎo)思想。近年來(lái)，我國(guó)對(duì)高等職業(yè)教育的重視程度不斷加深，職業(yè)教育在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、培養(yǎng)技術(shù)技能人才、助力脫貧攻堅(jiān)、保障社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了無(wú)可替代的作用。職業(yè)教育者們踐行“無(wú)業(yè)者有業(yè)，有業(yè)者樂(lè)業(yè)”的目標(biāo)，形成高職院校特色發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的雙贏局面。

長(zhǎng)久以來(lái)，職業(yè)院校普遍存在重視學(xué)歷教育，輕視或忽視職業(yè)培訓(xùn)的現(xiàn)象，開(kāi)展培訓(xùn)的意愿和主動(dòng)性不高、相關(guān)培訓(xùn)課程及資源不足、針對(duì)性和適用性不夠、教師實(shí)踐教學(xué)能力不強(qiáng)等問(wèn)題也較為突出。因此，我國(guó)職業(yè)院校需要通過(guò)圍繞國(guó)家戰(zhàn)略需求和區(qū)域發(fā)展要求不斷優(yōu)化調(diào)整專業(yè)設(shè)置，大力培養(yǎng)服務(wù)區(qū)域發(fā)展的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。以“1+X”證書(shū)制度試點(diǎn)工作為抓手,實(shí)施精準(zhǔn)培訓(xùn)，切切實(shí)實(shí)提高學(xué)生和社會(huì)人員的就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，幫助相關(guān)企業(yè)特別是中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。

二、大金融行業(yè)人力資源市場(chǎng)的供求分析

（一）需求端：保險(xiǎn)行業(yè)人力資源發(fā)展現(xiàn)狀

高等職業(yè)教育有別于本科教育，專業(yè)設(shè)置需要依據(jù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展需要及人才市場(chǎng)需求的變化。近年來(lái)，保險(xiǎn)專業(yè)發(fā)展迎來(lái)了千載難逢的歷史機(jī)遇。首先，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，在加快金融體制改革促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、保障全民健康防范大病風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)對(duì)外開(kāi)放等方面都對(duì)保險(xiǎn)具有的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能寄予厚望。其次，面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的沖擊和挑戰(zhàn)，以及老齡化帶來(lái)的養(yǎng)老及健康問(wèn)題所引發(fā)的社會(huì)管理難題，都是保險(xiǎn)行業(yè)可以契合發(fā)展的方向，這些行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的必然是對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才需求的增長(zhǎng)。最后，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)存在人力資源供不應(yīng)求的現(xiàn)象，高級(jí)管理人員和經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)人員缺口較大。因此，加快培養(yǎng)高素質(zhì)技能人才成為當(dāng)務(wù)之急。

根據(jù)2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告1數(shù)據(jù)來(lái)源：2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告，中國(guó)金融出版社。顯示，2018年保險(xiǎn)公司管理及主要專業(yè)序列人員結(jié)構(gòu)中管理人員占比23%，專業(yè)序列占比77%。其中專業(yè)序列中人數(shù)分布依次為銷售（非代理）43.54%,兩核人員10.24%，業(yè)務(wù)管理人員和客戶服務(wù)管理人員6.47%和4.91%。從保險(xiǎn)行業(yè)總體來(lái)看，高職高專及以下學(xué)歷人員占比逐年下降，本科及以上學(xué)歷逐年上升；相比管理者序列，專業(yè)序列容納了近45%的高職高專學(xué)歷的人員。

為了應(yīng)對(duì)較高的員工離職率和業(yè)務(wù)擴(kuò)張壓力，保險(xiǎn)行業(yè)十分注重人才的外部招聘，其中銷售員工和業(yè)務(wù)管理的招聘需求是最旺盛的。近年來(lái)，在監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！钡脑瓌t后核保核賠經(jīng)理的招聘需求隨之增加。保險(xiǎn)公司在招聘時(shí)往往會(huì)依據(jù)人才類型、層次和能力選擇不同的招聘渠道。而根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的人力資源報(bào)告顯示，對(duì)于初級(jí)職級(jí)校園招聘是行業(yè)的首選渠道；對(duì)于稍高一些的職級(jí)內(nèi)部推薦取代了招聘廣告成為行業(yè)的首選；招聘渠道和投入的變化體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司更加關(guān)注校園招聘和內(nèi)部培養(yǎng)，更加傾向于判斷即將入職人員的職業(yè)能力、價(jià)值觀和文化認(rèn)同。對(duì)于高職院校而言，也要掌握行業(yè)招聘的變化，培養(yǎng)適合行業(yè)發(fā)展和需求的高素質(zhì)技能人才。

人員序列 占比% 職能細(xì)分 占比%管理序列 22.7前臺(tái)核心管理者 0.2高層管理者 1.6中層管理者 6.8基層管理者 14.1 43.5 銷售（非代理） 43.5中臺(tái)23.8專業(yè)序列77.3兩核 10.2客戶服務(wù)管理 4.9業(yè)務(wù)管理 6.5信息技術(shù)總體 1.3精算 0.3投資管理 0.6后臺(tái)10.5財(cái)務(wù)管理 3.4辦公行政 2.7人力資源 1.3教育培訓(xùn) 0.9風(fēng)險(xiǎn)管控 0.9其他 1.36

（二）供給端：高職保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀分析

浙江是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好和民眾保險(xiǎn)保障意識(shí)較高的省份，歷年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展在全國(guó)業(yè)排名前列。浙江金融職業(yè)學(xué)院保險(xiǎn)專業(yè)近5年來(lái)保持每年200人左右的招生規(guī)模，占據(jù)了全省高職保險(xiǎn)專業(yè)的絕大多數(shù)生源。

1.就業(yè)特征。通過(guò)近年來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析，我們發(fā)現(xiàn)高職保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)呈現(xiàn)以下特征：

（1）獲得工作的途徑：通過(guò)校園招聘和人才市場(chǎng)招聘（線上+線下）方式來(lái)就業(yè)的比例較高，其次通過(guò)專業(yè)老師或親朋好友的推薦招聘也較多。

（2）崗位內(nèi)容性質(zhì)：能夠向保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生提供專業(yè)對(duì)口崗位的主要是金融行業(yè)，主要是保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司、資產(chǎn)管理公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司等。其中，保險(xiǎn)企業(yè)提供崗位數(shù)量較多的是保險(xiǎn)營(yíng)銷員（保險(xiǎn)代理人）、保險(xiǎn)內(nèi)勤、保險(xiǎn)客戶經(jīng)理、電話營(yíng)銷專員；其他金融機(jī)構(gòu)提供的是銀行柜員、信貸員、電話營(yíng)銷員和理財(cái)經(jīng)理且需求量較大，還有部分信用卡專員和客服專員的崗位需求。

（3）工作穩(wěn)定性：穩(wěn)定性與畢業(yè)生從事的崗位高度相關(guān)，銷售類崗位的離職率大約是非銷售類崗位的3倍；從事業(yè)務(wù)管理的女生離職率明顯低于男生；從事客戶服務(wù)管理工作的穩(wěn)定性強(qiáng)。但實(shí)際情況是與公司旺盛的銷售崗位需求相反，保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的就業(yè)意愿相對(duì)較低，更愿意選擇專業(yè)序列中后臺(tái)的工作（業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)或兩核），但是中后臺(tái)面向高職層次的招聘需求較少。

（4）薪資福利待遇情況：月薪3000—4000元是目前高職層次保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的整體起薪標(biāo)準(zhǔn)，與整體平均收入相當(dāng)。大多數(shù)畢業(yè)生以非保險(xiǎn)代理人入職保險(xiǎn)公司都可以順利簽訂勞動(dòng)合同，超過(guò)85%的企業(yè)提供崗前培訓(xùn)，絕大部分用人企業(yè)給予繳納社會(huì)保險(xiǎn)和節(jié)日福利，大部分畢業(yè)生能夠享受年假、試用期轉(zhuǎn)正、公司旅游等福利，但是提供住宿和交通通信補(bǔ)助的企業(yè)并不太多。還有部分學(xué)生遇到過(guò)不過(guò)愿意繳納公積金的用人企業(yè)，因此畢業(yè)生自我評(píng)價(jià)福利待遇不高。

2.通過(guò)用人單位訪談、問(wèn)卷調(diào)查以及畢業(yè)生回訪，造成畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀的原因如下：

（1）從整體發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)目前寬進(jìn)寬出的用人格局沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，社會(huì)及學(xué)生家長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)刻板印象沒(méi)有發(fā)生根本改變，盡管起薪和待遇有一定幅度的改善，但與畢業(yè)生的期望值仍然存在一定差距，再加上部分應(yīng)屆畢業(yè)生無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)克服業(yè)務(wù)拓展和淘汰考核的難關(guān)，這些都是造成人才流失比率高的原因。與此同時(shí)，我們也不能忽略其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)人才的需求，銀行、資產(chǎn)管理公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等對(duì)具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和能力的人才需求量也較大。

（2）從行業(yè)的具體崗位職業(yè)能力要求看，企業(yè)看重專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、人際關(guān)系處理能力、團(tuán)隊(duì)合作能力、吃苦耐勞精神、職業(yè)道德素養(yǎng)、企業(yè)忠誠(chéng)度、自我學(xué)習(xí)能力、專業(yè)進(jìn)取與創(chuàng)新能力以及解決問(wèn)題能力十個(gè)方面。而高職院校較為關(guān)注的是專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能，尤其是財(cái)經(jīng)商貿(mào)大類專業(yè)在教學(xué)中偏重學(xué)歷教育，從而導(dǎo)致學(xué)生就業(yè)時(shí)無(wú)法具備崗位所需的人際關(guān)系處理能力、團(tuán)隊(duì)合作能力等素質(zhì)。

三、大金融領(lǐng)域崗位技能與職業(yè)能力的內(nèi)在邏輯

（一）崗位技能與職業(yè)能力的統(tǒng)一性

職業(yè)能力與崗位技能關(guān)系緊密。職業(yè)能力的內(nèi)涵隨著經(jīng)濟(jì)和時(shí)代的變遷而變化，現(xiàn)如今職業(yè)能力被認(rèn)為是個(gè)人綜合能力的體現(xiàn)，是個(gè)人專業(yè)知識(shí)、技能、職業(yè)態(tài)度在職場(chǎng)中的全景展示。崗位技能是通過(guò)有計(jì)劃地反復(fù)實(shí)踐訓(xùn)練形成的能夠處理某項(xiàng)具體任務(wù)的完整動(dòng)作流程，這一解釋清晰歸納出了職業(yè)技能具備的三大特點(diǎn)：目的性、動(dòng)作性和實(shí)踐性。

不能將技能等同于職業(yè)能力，但是兩者具有天然的統(tǒng)一性。我們可以將職業(yè)能力進(jìn)行分層，其中通用能力是基礎(chǔ)能力也是低層次能力，所有行業(yè)都應(yīng)該具備的知識(shí)和能力，是所有職業(yè)能力的基礎(chǔ)，支撐職業(yè)能力。專業(yè)能力是覆蓋某一專業(yè)相關(guān)職業(yè)群的特定知識(shí)和技能，這里的能力是對(duì)通用能力的補(bǔ)充和細(xì)化。最高層次的特殊能力就是我們所說(shuō)的崗位技能是專業(yè)能力的進(jìn)一步拓展和提升，是特定崗位必需的專業(yè)知識(shí)和技能。不同層級(jí)職業(yè)能力塑造，會(huì)在崗位技能上得到充分展示，具體落實(shí)到崗位職級(jí)和薪資等級(jí)上。

具體到任何一家規(guī)范的公司，我們發(fā)現(xiàn)公司都會(huì)為員工設(shè)計(jì)職業(yè)成長(zhǎng)通道，從試用到正式工，從初級(jí)進(jìn)階到中級(jí)、高級(jí)到核心專家等，給予員工清晰的職業(yè)發(fā)展路徑。在規(guī)定的發(fā)展路徑中，每個(gè)人都可以通過(guò)職業(yè)能力的拓展和提升獲得個(gè)人的發(fā)展，個(gè)人發(fā)展結(jié)果則體現(xiàn)在薪資水平和崗位職級(jí)的變化上。

（二）金融類崗位職業(yè)能力的提升——以保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槔?/h3>

從圖1的保險(xiǎn)公司崗位邏輯圖來(lái)看，高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)，應(yīng)該立足于培養(yǎng)通曉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程運(yùn)行的相關(guān)理論知識(shí)，精通前臺(tái)（營(yíng)銷和銷售）或中臺(tái)（兩核管理和保單管理）中核心崗位的操作技能的復(fù)合型人才。其中核心崗位主要覆蓋保險(xiǎn)營(yíng)銷及銷售管理、保險(xiǎn)核保核賠業(yè)務(wù)，上述核心業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)產(chǎn)品的外在載體——保險(xiǎn)合同聯(lián)系在一起，與此同時(shí)核心業(yè)務(wù)技能囊括縱向從低到高的崗位進(jìn)階邏輯，或者橫向轉(zhuǎn)崗的可能。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心業(yè)務(wù)崗位邏輯為金融保險(xiǎn)復(fù)合型職業(yè)能力培養(yǎng)提供了突破口。

職級(jí)劃分 1 2 3 4 5 6輔助工作者獨(dú)立工作者業(yè)務(wù)骨干/基層管理者核心模塊負(fù)責(zé)人/團(tuán)隊(duì)管理者/中層管理者專業(yè)業(yè)務(wù)帶頭人/部門管理者/高層管理者領(lǐng)域卓越專家/核心層管理者角色定位在高層級(jí)員工指導(dǎo)下開(kāi)展工作；或獨(dú)立承擔(dān)技能要求相對(duì)簡(jiǎn)單的日常任務(wù)在明確的流程下，獨(dú)立完成有一定專業(yè)知識(shí)和技能要求的工作；指導(dǎo)低層級(jí)的成員開(kāi)展相關(guān)職能模塊的工作應(yīng)用該領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和技能，獨(dú)立完成多個(gè)模塊較為復(fù)雜的工作；指導(dǎo)和培訓(xùn)低層級(jí)的員工相關(guān)領(lǐng)域的工作，并提出改進(jìn)建議系統(tǒng)地運(yùn)用該領(lǐng)域的知識(shí)和技能，規(guī)劃設(shè)計(jì)工作方案，對(duì)所負(fù)責(zé)模塊提出建設(shè)性的改進(jìn)意見(jiàn)；熟悉地指導(dǎo)、培訓(xùn)和監(jiān)督更低層級(jí)成員相關(guān)職能模塊的工作系統(tǒng)地運(yùn)用該領(lǐng)域的知識(shí)和技能，處理富有突發(fā)性、挑戰(zhàn)性的工作，對(duì)所負(fù)責(zé)的多個(gè)模塊提出建設(shè)性的改進(jìn)意見(jiàn)，不斷進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整在相關(guān)領(lǐng)域具有專業(yè)影響力和權(quán)威性；基于企業(yè)戰(zhàn)略和行業(yè)趨勢(shì)，提出戰(zhàn)略規(guī)劃級(jí)配套核心政策和制度，推動(dòng)創(chuàng)新與變革

圖1 保險(xiǎn)公司專業(yè)序列崗位邏輯

以國(guó)內(nèi)某大型人身保險(xiǎn)公司的核賠崗位為例，理賠人員的職責(zé)是應(yīng)投保方給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，以法律規(guī)定和人身保險(xiǎn)合同為依據(jù)，審核認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任并進(jìn)行保險(xiǎn)金計(jì)算給付。核賠人員進(jìn)入核賠崗位后，通過(guò)理賠技能的學(xué)習(xí)實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)累積，具有從核賠專員-核賠師-中級(jí)核賠師-高級(jí)核賠師-首席核賠師的職業(yè)上升通道。核賠崗下可細(xì)分成理賠作業(yè)、調(diào)查作業(yè)、理賠業(yè)務(wù)管理、理賠業(yè)務(wù)管理、調(diào)查業(yè)務(wù)管理等模塊，每個(gè)模塊的技能掌握是否完備與其他崗位（例如核保崗下的體檢管理、健康財(cái)富管理、壽險(xiǎn)咨詢等）的運(yùn)營(yíng)息息相關(guān)。

梳理保險(xiǎn)具體業(yè)務(wù)崗位職業(yè)技能后，我們發(fā)現(xiàn)想要?jiǎng)偃稳魏我粋€(gè)崗位都離不開(kāi)復(fù)合型職業(yè)能力的養(yǎng)成：不僅僅需要寬口徑、廣基礎(chǔ)的知識(shí)結(jié)構(gòu)；還應(yīng)具備全局觀和開(kāi)拓創(chuàng)新精神，能夠滿足崗位和行業(yè)日新月異發(fā)展的需求；同時(shí)具備金融科技素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、保險(xiǎn)消費(fèi)者教育意識(shí)和守法遵規(guī)意識(shí)。高職教育應(yīng)該順應(yīng)行業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)的訴求設(shè)計(jì)新的人才培養(yǎng)方案。

四、專業(yè)課程設(shè)置中“1”與“X”的思考

（一）傳統(tǒng)課程設(shè)置與1+X證書(shū)對(duì)接存在的問(wèn)題

1.1+X證書(shū)制度與現(xiàn)有課程體系建設(shè)——基于問(wèn)卷調(diào)研。為了了解高職院校財(cái)經(jīng)類專業(yè)參與1+X證書(shū)制度建設(shè)以及1+X證書(shū)與各專業(yè)課程體系設(shè)置相融情況，我們面向金融、保險(xiǎn)、投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、會(huì)計(jì)等財(cái)經(jīng)大類專業(yè)發(fā)放了問(wèn)卷，問(wèn)卷回收地區(qū)主要涵蓋浙江省、吉林省和福建省。調(diào)研結(jié)果如下：

（1）專業(yè)參與“1+X證書(shū)”試點(diǎn)情況及“X證書(shū)”作用效果。專業(yè)教師對(duì)教育部實(shí)施“1+X”證書(shū)制度試點(diǎn)的背景和目的相對(duì)了解，且認(rèn)為高職院校確有實(shí)施該制度的必要，而參與調(diào)研院校專業(yè)全部參加1+X證書(shū)的考證?？傮w上，調(diào)研院校專業(yè)均比較重視試點(diǎn)工作，其試點(diǎn)狀況和效果“很好”。在“X證書(shū)”作用效果模塊中，80%的教師認(rèn)為學(xué)生參與1+X證書(shū)試點(diǎn)，對(duì)幫助學(xué)生獲取職業(yè)技能的效果具有較大幫助，而20%的教師認(rèn)為效果因人而異。而對(duì)于院校專業(yè)人才培養(yǎng)方面，教師認(rèn)為1+X證書(shū)試點(diǎn)提高了學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和技能，對(duì)接了職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生產(chǎn)實(shí)際，提高了學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，并優(yōu)化了課程配置。

（2）在專業(yè)與“1+X證書(shū)”適配模塊調(diào)研中，90%的教師認(rèn)為，所在專業(yè)參與的“1+X”等級(jí)證書(shū)的實(shí)施適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要，且50%的教師已經(jīng)取得與任教學(xué)科相關(guān)的“X證書(shū)”。但在專業(yè)教學(xué)計(jì)劃的對(duì)比中，20%的教學(xué)專業(yè)反映目前與“1+X”證書(shū)制度要求存在不適合情況，且專業(yè)課教學(xué)內(nèi)容和技能與考試內(nèi)容不相配套。因此，在“所任教專業(yè)教材是否適宜職業(yè)技能證書(shū)考證”方面，存在30%的專業(yè)反饋并不適宜。

（4）“X證書(shū)”引入專業(yè)情況。在調(diào)研專業(yè)中，70%的教師參加過(guò)“1+X證書(shū)制度”相關(guān)的研討、會(huì)議或培訓(xùn)，而除非授課教師外，88.90%的教師會(huì)將“X證書(shū)”考核的相關(guān)內(nèi)容融入授課，提升學(xué)生的考證/課堂學(xué)習(xí)積極性。對(duì)于所在專業(yè)學(xué)生未來(lái)的就業(yè)前景認(rèn)識(shí)中，60%的教師表示就業(yè)“較好”或“非常好”，但也有40%的教師表示“一般”。而基于“當(dāng)前專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)是否符合人才培養(yǎng)目標(biāo)需求”的調(diào)研，80%的教師認(rèn)為比較符合。在專業(yè)教學(xué)能力提升模塊中，教師認(rèn)為，專業(yè)教學(xué)中最大的困難主要為學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不足（40%）、缺少實(shí)踐指導(dǎo)教師（30%）、教學(xué)資源不足（30%）。當(dāng)前，教師所采用的較為普遍的提升自身專業(yè)水平的途徑包括校際訪問(wèn)交流（70%）、學(xué)歷教育深造（60%）、參加企業(yè)實(shí)踐（60%）、到企業(yè)掛職（60%）。

2.存在的問(wèn)題?；谡{(diào)查，我們可以現(xiàn)有財(cái)經(jīng)類課程體系，偏重理論教學(xué)的教學(xué)結(jié)構(gòu)，學(xué)生專業(yè)理論知識(shí)掌握扎實(shí)，但實(shí)踐運(yùn)用和崗位遷移能力較弱的結(jié)論。在已經(jīng)開(kāi)展的1+X證書(shū)建設(shè)實(shí)踐中，技能考證與課程體系的融合度不夠深入，主要存在的原因有：

（1）保險(xiǎn)的核心崗位技能與課程體系匹配度不高?，F(xiàn)行課程體系延續(xù)傳統(tǒng)大而全的理論教學(xué)模式，課程設(shè)置無(wú)法突出營(yíng)銷與銷售管理、兩核管理、客服服務(wù)等核心業(yè)務(wù)崗位技能的養(yǎng)成。另一方面，雖然按照職業(yè)教育要求設(shè)置了技能課程或在理論課程中添加實(shí)踐教學(xué)課時(shí)，但是課程設(shè)計(jì)與實(shí)際技能差距較大，無(wú)法幫助學(xué)生真正做到理論實(shí)踐相結(jié)合。

（2）課程體系無(wú)法體現(xiàn)技能等級(jí)的進(jìn)階。以1+X人身保險(xiǎn)理賠職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)來(lái)說(shuō)，證書(shū)的技能標(biāo)準(zhǔn)按照工作領(lǐng)域初級(jí)分為職業(yè)認(rèn)知和理賠作業(yè)管理；中級(jí)分為職業(yè)認(rèn)知、理賠業(yè)務(wù)管理和理賠管理；高級(jí)分為職業(yè)認(rèn)知、理賠審核和理賠風(fēng)險(xiǎn)管理。三個(gè)級(jí)別的技能標(biāo)準(zhǔn)中均含有職業(yè)認(rèn)知模塊，但是不同級(jí)別的工作任務(wù)和職業(yè)技能要求差別很大。從開(kāi)設(shè)課程覆蓋技能要求的角度分析，《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》和《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》完全覆蓋初級(jí)的技能考核要求；而在中級(jí)和高級(jí)考證方面，由于技能考核偏重于實(shí)務(wù)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)考核了法律（中級(jí)）和醫(yī)學(xué)（高級(jí)）在人身保險(xiǎn)理賠中的運(yùn)用，專業(yè)課程《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)法規(guī)》和《保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容均有涉及人身保險(xiǎn)理賠的部分，但僅限于理賠原則、流程、相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)理解和記憶，沒(méi)有理賠崗位具體技能的模塊分解和能力分層實(shí)訓(xùn)。傳統(tǒng)課程體系的設(shè)置沒(méi)有體現(xiàn)技能等級(jí)的差異化和階梯進(jìn)階。

（3）職業(yè)能力復(fù)合型不突出。積極參與社會(huì)治理（老齡化和大病保障）和推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直是保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新的動(dòng)力，而近年來(lái)金融科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，更帶動(dòng)了保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，甚至是重構(gòu)。在瞬息萬(wàn)變的環(huán)境下，高職保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)不能脫離保險(xiǎn)學(xué)科的背景，也不能忽視市場(chǎng)的變化趨勢(shì)。職業(yè)教育應(yīng)更多地體現(xiàn)操作性、應(yīng)用性和實(shí)踐性。因此在通用能力對(duì)接上知識(shí)半徑可以再大些，選擇更多能夠涵蓋金融的工具和業(yè)務(wù)，養(yǎng)成高情商、強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，通曉信息手段和金融科技的課程，幫助學(xué)生具備自我學(xué)習(xí)、自我成長(zhǎng)的能力，成為新時(shí)期金融行業(yè)所需要的復(fù)合型高技能人才。在專業(yè)能力訓(xùn)練方面不僅要設(shè)計(jì)合理的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，更需要有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師引領(lǐng)，而客觀上教師缺乏足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)崗位從業(yè)經(jīng)歷是較普遍的現(xiàn)象。

（二）基于1+X證書(shū)制度的專業(yè)課程設(shè)置的新設(shè)計(jì)

1.課程體系設(shè)計(jì)思路。為了解決傳統(tǒng)課程體系設(shè)置存在的諸多問(wèn)題，我們基于復(fù)合型職業(yè)能力塑造的理念，以多年的畢業(yè)生跟蹤調(diào)查和用人單位的調(diào)研結(jié)果為基礎(chǔ)，引入多項(xiàng)“1+X”職業(yè)技能等級(jí)考證，對(duì)專業(yè)課程體系進(jìn)行調(diào)整和完善。課程設(shè)計(jì)思路采取：穩(wěn)定“1”不變，“X”依據(jù)需求變。

（1）穩(wěn)定“1”不變?！?+X”證書(shū)制度中的“1”是指學(xué)歷證書(shū)，具體可以理解為職校學(xué)生在圓滿完成職校學(xué)習(xí)任務(wù)后所獲得的畢業(yè)證書(shū)2根據(jù)國(guó)家教委師范教育司1993年編制的《教育法導(dǎo)讀》,學(xué)歷證書(shū)是學(xué)制系統(tǒng)內(nèi)的教育機(jī)構(gòu)對(duì)完成學(xué)制系統(tǒng)內(nèi)一定階段的學(xué)習(xí)任務(wù)的受教育者所頒發(fā)的文憑，分畢業(yè)證書(shū)、結(jié)業(yè)證書(shū)、肄業(yè)證書(shū)三種。。當(dāng)今中國(guó)的發(fā)展階段已不是工業(yè)化初期，工業(yè)4.0（智能職責(zé)）和服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，都需要職業(yè)教育培養(yǎng)足量的具有扎實(shí)基礎(chǔ)，能夠靈活應(yīng)用知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的復(fù)合型技能人才。因此，當(dāng)下和未來(lái)的職業(yè)教育不是培養(yǎng)流水線工人，不是培養(yǎng)簡(jiǎn)單的體力勞動(dòng)者，而是培養(yǎng)能夠適用科技發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的高素質(zhì)技能人才。正因?yàn)槿绱?，大力發(fā)展職業(yè)教育不能脫離相關(guān)行業(yè)的專業(yè)技術(shù)背景和學(xué)科基礎(chǔ)，不能忽視學(xué)歷教育所要求的公共課程學(xué)習(xí)，應(yīng)當(dāng)更加重視學(xué)生通用能力的培養(yǎng)，確保職業(yè)院校的學(xué)生具備各個(gè)學(xué)歷層次所要求的知識(shí)儲(chǔ)備和學(xué)習(xí)能力。

（2）“X”依據(jù)需求變?！?+X”證書(shū)制度中的“X”是指職業(yè)技能等級(jí)證書(shū),是職業(yè)技能水平的憑證，反映職業(yè)活動(dòng)和個(gè)人職業(yè)生涯發(fā)展所需要的綜合能力，分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)三種3資料來(lái)源：教育部等四部門印發(fā)《關(guān)于在院校實(shí)施“學(xué)歷證書(shū)+若干職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)”制度試點(diǎn)方案》的通知。。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“X”代表兩個(gè)維度：一是與專業(yè)相關(guān)的1個(gè)或多個(gè)職業(yè)崗位。二是特定職業(yè)能力的不同等級(jí)。高等職業(yè)教育之所以與普通教育不同，更多的在于實(shí)踐性、應(yīng)用性。以保險(xiǎn)理賠為例，高等教育培養(yǎng)的學(xué)生會(huì)通過(guò)學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等知識(shí)，構(gòu)建反欺詐模型，而高職學(xué)生需要能夠解讀模型數(shù)據(jù)，做出是否存在保險(xiǎn)欺詐的可能性以及是否需要理賠或如何理賠的結(jié)論。因此，職業(yè)技能證書(shū)“X”的推出就是考核和訓(xùn)練學(xué)生是否考上具備行業(yè)核心崗位所需的綜合能力。這里的能力可以等同于職業(yè)能力最高層次——特殊能力。

隨著技術(shù)迭代、法律政策以及消費(fèi)市場(chǎng)需求的變化，行業(yè)核心崗位數(shù)量會(huì)有所增減，核心職能要求會(huì)有所變化，因此專業(yè)不能固化職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)，應(yīng)定期在教育部根本的證書(shū)目錄中篩選合適的X證書(shū)以形成專業(yè)或?qū)I(yè)群的“考證池”。與此同時(shí)，關(guān)注00后高職學(xué)生的就業(yè)需求至關(guān)重要的，這是學(xué)生是否選擇考證，是否愿意為考證付出成本的關(guān)鍵。因?yàn)?0后學(xué)生的成長(zhǎng)環(huán)境決定了他們就業(yè)時(shí)的寧缺毋濫，因此所篩選的證書(shū)要符合學(xué)生對(duì)生活品質(zhì)和豐富精神內(nèi)涵的追求。只有對(duì)專業(yè)、行業(yè)、自我未來(lái)職業(yè)定位有較為清醒的認(rèn)知，學(xué)生的創(chuàng)造性、能動(dòng)性才會(huì)調(diào)動(dòng)。

2.基于1+X證書(shū)制度的投資保險(xiǎn)專業(yè)課程體系新設(shè)計(jì)。將保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系分為公共課程、專業(yè)課程、崗位能力深化課程，這三類課程分別對(duì)應(yīng)職業(yè)能力三個(gè)層級(jí)知識(shí)和技能的培養(yǎng)。其中，公共課程對(duì)應(yīng)的是行業(yè)通用能力，是財(cái)經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)所對(duì)應(yīng)的崗位群都應(yīng)具備的知識(shí)和能力，涵蓋《現(xiàn)代金融基礎(chǔ)》《經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)》《人工智能導(dǎo)論》等課程。專業(yè)課程對(duì)應(yīng)的是專業(yè)能力，這里指覆蓋保險(xiǎn)專業(yè)相關(guān)職業(yè)群的特定知識(shí)和技能，課程涵蓋《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》《風(fēng)險(xiǎn)管理》《營(yíng)銷技巧》《保險(xiǎn)法規(guī)》《汽車保險(xiǎn)定損與理賠》等課程。崗位能力深化課程對(duì)應(yīng)特殊能力，覆蓋職業(yè)技能等級(jí)考證（課程不固定，隨X證書(shū)和級(jí)別的不同可靈活調(diào)整）。

根據(jù)前期調(diào)研結(jié)論，投資保險(xiǎn)學(xué)院下兩個(gè)專業(yè)畢業(yè)生從事崗位排名前列的是：專業(yè)序列前臺(tái)的銷售崗位（保險(xiǎn)營(yíng)銷員、信貸專員、客戶經(jīng)理等等）；專業(yè)序列的柜面人員（銀行柜員、保險(xiǎn)或證券公司的客服人員）、保險(xiǎn)公司的兩核人員或其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控專員，見(jiàn)圖2。

圖2 課程體系與1+X考證融合

（1）證書(shū)篩選，形成開(kāi)放式的證書(shū)池。證書(shū)池的存在是為了保證學(xué)生職業(yè)能力與區(qū)域經(jīng)濟(jì)和行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展緊密相連而不脫節(jié)，技能證書(shū)的增減將隨實(shí)際情況（如更多批次證書(shū)發(fā)布等）進(jìn)行調(diào)整。如根據(jù)上述職業(yè)崗位，在已發(fā)布的4批“1+X”職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)中篩選，選擇與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)有較高契合度的是精算實(shí)務(wù)分析、人身保險(xiǎn)理賠、金融產(chǎn)品數(shù)字化營(yíng)銷、交通事故查勘估損與理賠證書(shū)。選擇與財(cái)富管理專業(yè)有較高契合度的是健康財(cái)富規(guī)劃、金融產(chǎn)品數(shù)字化營(yíng)銷、家庭理財(cái)規(guī)劃、金融智能投顧證書(shū)進(jìn)入證書(shū)池。

（2）調(diào)整課程教學(xué)內(nèi)容與技能證書(shū)考級(jí)的對(duì)接。在設(shè)計(jì)新的課程體系時(shí)，首先要樹(shù)立職業(yè)能力本位的課程設(shè)置理念，并基于提升學(xué)生復(fù)合型職業(yè)能力調(diào)整專業(yè)課程順序以及各類別課程比例。其次要根據(jù)崗位能力需求實(shí)時(shí)調(diào)整專業(yè)課程內(nèi)容或根據(jù)投資保險(xiǎn)行業(yè)崗位需求開(kāi)發(fā)相關(guān)專業(yè)課程。針對(duì)高職保險(xiǎn)專業(yè)崗位核心職能課程內(nèi)容與崗位職業(yè)能力需求契合度不夠的現(xiàn)狀，及時(shí)開(kāi)發(fā)核心技能實(shí)訓(xùn)課程與技能證書(shū)考級(jí)對(duì)接是有效解決問(wèn)題的方法，比較省力的做法是開(kāi)設(shè)考證輔導(dǎo)課。舉例來(lái)說(shuō)：在每個(gè)考證節(jié)點(diǎn)學(xué)期開(kāi)設(shè)1-2學(xué)時(shí)/周的考證輔導(dǎo)課，通過(guò)有針對(duì)性幫助學(xué)生回顧前置知識(shí)點(diǎn)，強(qiáng)化相關(guān)核心技能。例如中級(jí)輔導(dǎo)課強(qiáng)化具備不同理賠類型案件審核的能力以及除外責(zé)任條款和人身保險(xiǎn)理賠遵循的法律原則；高級(jí)輔導(dǎo)課強(qiáng)化重大疾病的確定和相關(guān)理賠實(shí)務(wù)，從而滿足相應(yīng)級(jí)別職業(yè)技能的崗位要求。

表3是某1+X證書(shū)考證輔導(dǎo)課的教學(xué)內(nèi)容，提供表格內(nèi)容的展示，可以發(fā)現(xiàn)，考證輔導(dǎo)課不是對(duì)前置知識(shí)的重復(fù)，而是在原有知識(shí)結(jié)構(gòu)上的強(qiáng)化補(bǔ)充。如果課程教學(xué)是大而全，考證輔導(dǎo)則是精準(zhǔn)卡位，對(duì)核心技能和流程的深化。

“1+X”證書(shū)制度下的復(fù)合型人才的職業(yè)能力培養(yǎng)不是一蹴而就的，我們以崗位技能為核心所設(shè)計(jì)的課程體系是一種嘗試，而實(shí)踐的成效取決于高校、高能的創(chuàng)新型教學(xué)團(tuán)隊(duì)，取決于更緊密的校企合作和產(chǎn)學(xué)融合。

工作領(lǐng)域 工作任務(wù) 1+X證書(shū)（中級(jí)）職業(yè)能力掌握水平 匹配專業(yè)課程《保險(xiǎn)客戶服務(wù)與管理》內(nèi)容初步 熟練 強(qiáng)化 前置基礎(chǔ) 考證補(bǔ)充客戶需求服務(wù)需求了解能理解增值服務(wù)內(nèi)容（服務(wù)產(chǎn)品體系，服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容） — ■ —能了解增值服務(wù)的基本知識(shí) （服務(wù)目的，服務(wù)的對(duì)象，服務(wù)的基本內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)客戶增值服務(wù)有完整的了解，能夠?qū)μ峁┑姆?wù)的對(duì)象、內(nèi)容有明確的認(rèn)知客戶增值服務(wù)能夠根據(jù)客戶信息或通過(guò)交流對(duì)保險(xiǎn)客戶的定位有準(zhǔn)確清晰的判斷增值服務(wù)使用能在指導(dǎo)下完成客戶的分類 — ■ — 能處理簡(jiǎn)單的客戶分類能了解較為復(fù)雜的服務(wù)使用規(guī)則和服務(wù)流程;能在指導(dǎo)下完成服務(wù)使用?！?能了解基本的服務(wù)使用規(guī)則能夠根據(jù)客戶的具體情況提供有針對(duì)性的服務(wù)增值服務(wù)反饋能在專業(yè)人員的指導(dǎo)下，運(yùn)用基礎(chǔ)的服務(wù)分析工具，完成對(duì)服務(wù)案例的分析■— 能了解基礎(chǔ)的服務(wù)分析工具學(xué)會(huì)對(duì)收集的客戶問(wèn)卷反饋進(jìn)行分析得出服務(wù)質(zhì)量的高低，并進(jìn)行完善