史晨陽

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)據(jù)要素已明確上升為國家數(shù)字化戰(zhàn)略的重點(diǎn)。具有天然數(shù)據(jù)稟賦的商業(yè)銀行，成為探索數(shù)據(jù)要素前進(jìn)方向的先行者，并積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)時代的必然選擇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理和運(yùn)營理念，乃至數(shù)據(jù)應(yīng)用模式都有顛覆性的沖擊，銀行如何加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)并發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，已成為商業(yè)銀行無法回避和亟待解決的重大課題。

全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)勢在必行

在大數(shù)據(jù)時代的浪潮下，數(shù)據(jù)要素市場的建設(shè)如火如荼，數(shù)據(jù)資產(chǎn)已成為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，并發(fā)揮出對其他生產(chǎn)要素的乘數(shù)倍增作用，數(shù)據(jù)要素已上升為國家數(shù)字化戰(zhàn)略的重點(diǎn)。

中央和地方政府對數(shù)據(jù)要素高度重視并積極實(shí)踐

2020年4月，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》首次將“數(shù)據(jù)”納入生產(chǎn)要素，明確提出“加快培育數(shù)據(jù)要素市場”。2021年3月，“十四五”規(guī)劃中提出“迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能”。同時，部分省市率先探索數(shù)據(jù)要素市場化改革，廣東、深圳、上海等地相繼出臺《數(shù)據(jù)要素市場化配置改革行動方案》《數(shù)據(jù)條例》等法規(guī)和指導(dǎo)文件，北京、上海、深圳等國際大數(shù)據(jù)交易所相繼成立或已處于籌建階段。各級數(shù)據(jù)支持政策的頻繁發(fā)布，體現(xiàn)了國家和地方各級政府對數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展高度重視，也堅(jiān)定了商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行對數(shù)據(jù)能力的要求和關(guān)注度日益提升

在數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)全面提速的背景下，監(jiān)管部門加強(qiáng)了對數(shù)據(jù)能力建設(shè)及數(shù)據(jù)治理的要求和指引。2021年，銀保監(jiān)會 在《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》中首次增加“數(shù)據(jù)治理”要素。2022年，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》明確提出“全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)”。此外，中國人民銀行發(fā)布的《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》、銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》均對數(shù)據(jù)能力建設(shè)的各項(xiàng)工作提出了指導(dǎo)意見，自上而下地推動行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在銀行4.0時代，作為商業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)造財(cái)富的“內(nèi)燃機(jī)”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化如何通過數(shù)據(jù)能力建設(shè)提升金融數(shù)據(jù)的規(guī)范性和科學(xué)性，釋放數(shù)據(jù)生產(chǎn)力，充分激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)潛能，已成為行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展催生出豐富的數(shù)據(jù)融合需求

物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)一步催生了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)及新模式，各商業(yè)銀行紛紛嘗試打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理理念，拓寬數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，改變?nèi)藗兊纳a(chǎn)、生活和消費(fèi)模式。在當(dāng)前的新時代下，新機(jī)遇不斷涌現(xiàn)，也催生出了諸多新挑戰(zhàn)，可以總結(jié)為以下四個方面。

缺乏數(shù)據(jù)戰(zhàn)略頂層規(guī)劃，投入大，產(chǎn)出小。數(shù)據(jù)能力建設(shè)是一個體系化、系統(tǒng)化的工程，需要“謀定而后動”，須用全局的角度和統(tǒng)籌的方法形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)思想，指導(dǎo)數(shù)據(jù)工作的開展。目前，大多數(shù)銀行缺少頂層數(shù)據(jù)戰(zhàn)略整體規(guī)劃，導(dǎo)致數(shù)據(jù)方面資源投入不足，重點(diǎn)數(shù)據(jù)建設(shè)路徑不明確，對數(shù)據(jù)價(jià)值的理解不一致，不能形成業(yè)務(wù)與科技的合力，無法快速應(yīng)對數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的各種挑戰(zhàn)。

亟須建立科學(xué)有效的數(shù)據(jù)治理體系。當(dāng)前，大部分銀行的數(shù)據(jù)治理仍停留在單點(diǎn)和被動治理的層面，主要采用“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的方式憑經(jīng)驗(yàn)開展數(shù)據(jù)治理，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是缺少組織級的保證，組織內(nèi)部職責(zé)不清晰，問題追溯機(jī)制不健全，人力資源不足;二是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理以規(guī)模速度型為主，建標(biāo)快、落標(biāo)難，造成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際脫節(jié)，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高;三是缺少通用的實(shí)踐理論指導(dǎo)，不同的治理人的治理思路、方法存在較大差異，需要體系化的工藝路線指導(dǎo)。

新業(yè)態(tài)下，銀行對數(shù)據(jù)共享暢聯(lián)的需求日益旺盛，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”勢在必行。在傳統(tǒng)的各業(yè)務(wù)條線應(yīng)用系統(tǒng)的煙囪式建設(shè)的模式下，沉淀了海量、多源、碎片化的數(shù)據(jù)。同時，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，引入了大量的外部數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)散落在不同部門的不同系統(tǒng)中，沒有經(jīng)過統(tǒng)一的管理和整合，數(shù)據(jù)使用受到“部門墻”的限制，難以有效共享，造成數(shù)據(jù)頻繁搬家，浪費(fèi)大量存儲和計(jì)算資源，且數(shù)據(jù)的一致性難以保證，無法有效地支持銀行的經(jīng)營決策。

業(yè)務(wù)發(fā)展對數(shù)據(jù)融合的廣度、深度、敏捷度提出了更高的要求。受限于數(shù)據(jù)規(guī)模和數(shù)據(jù)源種類的豐富程度，多數(shù)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用剛剛起步，主要運(yùn)用經(jīng)營結(jié)果數(shù)據(jù)產(chǎn)生經(jīng)營分析報(bào)告進(jìn)行輔助決策，對數(shù)據(jù)的挖掘深度不足，數(shù)據(jù)應(yīng)用場景較少。此外，數(shù)據(jù)服務(wù)目前主要采用傳統(tǒng)交付模式，自動化程度低，不能快速響應(yīng)業(yè)務(wù)的需求，數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)對不同群體的差異化和針對性設(shè)計(jì)不足，導(dǎo)致數(shù)據(jù)產(chǎn)品的使用率和普及率較低，業(yè)務(wù)場景的數(shù)智化程度亟待提升。

光大銀行數(shù)據(jù)能力建設(shè)實(shí)踐

在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。但數(shù)據(jù)并非天然是生產(chǎn)要素，只有經(jīng)過價(jià)值化的轉(zhuǎn)換過程才能釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。而數(shù)據(jù)能力正是數(shù)據(jù)價(jià)值釋放的催化劑，是銀行金融科技發(fā)展與創(chuàng)新的基石。光大銀行在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)中臺建設(shè)、業(yè)數(shù)融合等方面持續(xù)深耕、積極實(shí)踐，探索釋放數(shù)據(jù)價(jià)值的有效路徑。

全面規(guī)劃企業(yè)級數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，構(gòu)建價(jià)值驅(qū)動的服務(wù)式數(shù)據(jù)治理體系

規(guī)劃企業(yè)級數(shù)據(jù)戰(zhàn)略藍(lán)圖，為數(shù)據(jù)能力建設(shè)“立柱架梁”。在“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景的驅(qū)動下，光大銀行構(gòu)建了企業(yè)級數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃藍(lán)圖，明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)可信化、數(shù)據(jù)構(gòu)建敏捷化、業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)智化及數(shù)據(jù)資產(chǎn)貨幣化四大目標(biāo)工程。其中，數(shù)據(jù)資產(chǎn)可信化是數(shù)據(jù)資產(chǎn)可建、可用的基礎(chǔ)和必要條件，包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)本身質(zhì)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可信化，以及相應(yīng)治理機(jī)制的可信化和數(shù)據(jù)安全的可信化;數(shù)據(jù)構(gòu)建敏捷化是提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)效能的必要途徑，數(shù)據(jù)的敏捷構(gòu)建離不開與之相匹配的數(shù)據(jù)算力支撐，通過企業(yè)級的數(shù)據(jù)中臺以適應(yīng)日趨靈活、即時的數(shù)據(jù)服務(wù)要求;業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)智化是數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的核心目的，通過梳理現(xiàn)有的業(yè)務(wù)場景，識別數(shù)智業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，與業(yè)務(wù)深度融合，賦能業(yè)務(wù)運(yùn)營;最終通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)貨幣化實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的變現(xiàn)。同時，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略還制定了10大舉措，明確了銀行未來3～5年的數(shù)據(jù)發(fā)展路線，為數(shù)據(jù)能力提升“立柱架梁”。

建設(shè)可持續(xù)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營體系，提升數(shù)據(jù)治理能力。數(shù)據(jù)只有用起來才有價(jià)值。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營體系的落地，需要管理與執(zhí)行并重。光大銀行提出以“全面、權(quán)威、智能、敏捷、生態(tài)”為核心目標(biāo)，開展內(nèi)容建設(shè)、平臺建設(shè)和機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全行內(nèi)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的統(tǒng)一采集、智能盤點(diǎn)和應(yīng)用，提供一站式的數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)。以“服務(wù)”驅(qū)動數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，助力數(shù)據(jù)內(nèi)容更準(zhǔn)確、完整、透明、安全;以“運(yùn)營”打通數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈路，使數(shù)據(jù)的使用過程更人性化、更快捷、更智能，推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化、數(shù)字價(jià)值化、科技智能化。實(shí)現(xiàn)不同種類、不同形式的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的自動采集與統(tǒng)一管理，智能化盤點(diǎn)出全行35萬數(shù)據(jù)資產(chǎn)，覆蓋200多個系統(tǒng)（見圖1）。

建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量一體化機(jī)制，提升數(shù)據(jù)權(quán)威。光大銀行秉承“一張藍(lán)圖繪到底”的指導(dǎo)理念，推動數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施工作的落地執(zhí)行，形成價(jià)值驅(qū)動模式的數(shù)據(jù)治理體系，開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量一體化治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)2.0體系框架和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，通過魔豆、魔數(shù)工具實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)智能落標(biāo)，推動標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展由“數(shù)量規(guī)模型”向“質(zhì)量效益型”轉(zhuǎn)變。建立源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制及數(shù)據(jù)質(zhì)量剛控機(jī)制，降低數(shù)據(jù)質(zhì)量問題數(shù)量和處置成本;開展數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)提升工作，通過監(jiān)管報(bào)送整改、數(shù)據(jù)落標(biāo)及系統(tǒng)建設(shè)等專項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)特定領(lǐng)域“短、平、快”的數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。強(qiáng)化數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制，以監(jiān)管要求為驅(qū)動，貫通數(shù)據(jù)管理各環(huán)節(jié)，依據(jù)“誰主管誰牽頭、誰為主誰牽頭、誰靠近誰牽頭”原則，明確數(shù)據(jù)責(zé)任，推動數(shù)據(jù)管理工作落實(shí)到位、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。

構(gòu)建數(shù)據(jù)全生命周期的安全合規(guī)體系，護(hù)航數(shù)據(jù)共享應(yīng)用。隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律的頒布實(shí)施，安全合規(guī)已成為挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值的必要前提。在此背景下，光大銀行率先上線業(yè)內(nèi)首家基于多方安全計(jì)算技術(shù)的數(shù)據(jù)共享融合平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的“可用不可見”及“可控可計(jì)量”，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全地在社會各企業(yè)及機(jī)構(gòu)間的共享和融合。平臺上線以來，全面開展業(yè)務(wù)應(yīng)用賦能，已用于挖潛高凈值客戶價(jià)值、信用卡精準(zhǔn)營銷等多個應(yīng)用場景，為金融業(yè)數(shù)據(jù)安全合規(guī)共享作出了創(chuàng)新性探索和標(biāo)桿示范性作用。

建設(shè)敏捷、實(shí)時、全域開放的光大特色的數(shù)據(jù)中臺

光大銀行的數(shù)據(jù)中臺以“敏捷、連接、治理”為愿景目標(biāo)，以“厚中臺、云服務(wù)、新工藝、高質(zhì)量”為建設(shè)方案，把“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”作為基礎(chǔ)要素，由數(shù)據(jù)資產(chǎn)中心和數(shù)據(jù)交付中心組成。數(shù)據(jù)資產(chǎn)中心匯聚全行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)交付中心支持方式多樣的敏捷交付數(shù)據(jù)，全面支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型。

建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一加工中心，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)生產(chǎn)力。數(shù)據(jù)中臺具備打通多維粒度數(shù)據(jù)、打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)、打破數(shù)據(jù)資產(chǎn)壁壘等特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)從“采、建、管、用”全生命周期、一站式的快速數(shù)據(jù)加工和共享。建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)需求管理機(jī)制，提供更多的數(shù)據(jù)資產(chǎn)加工積累，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)以集市為主的供給體系向以數(shù)據(jù)中臺為主的供給體系的轉(zhuǎn)型。

統(tǒng)籌全行企業(yè)級指標(biāo)管理，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用效率。統(tǒng)籌全行企業(yè)級指標(biāo)管理，依據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和定義，對指標(biāo)類公用數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑、統(tǒng)一加工和應(yīng)用，對核心企業(yè)級指標(biāo)可視化展示，為產(chǎn)品升級、營銷管理與決策提供縱覽全局的數(shù)據(jù)支持;搭建客戶標(biāo)簽體系，構(gòu)建客戶畫像，為普惠金融、精準(zhǔn)營銷、新客預(yù)測等營銷場景提供高效的數(shù)據(jù)服務(wù);融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建安全、風(fēng)控、反洗錢、反欺詐等場景的統(tǒng)一指標(biāo)模型，為風(fēng)控、反欺詐等業(yè)務(wù)場景提供豐富多維的數(shù)據(jù)支持，提升隱含風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)能力及風(fēng)險(xiǎn)挖掘能力，深化風(fēng)險(xiǎn)類場景應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)識別及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑判別能力。

運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建設(shè)敏捷多態(tài)的數(shù)據(jù)交付中心。數(shù)據(jù)中臺的數(shù)據(jù)交付中心充分利用Hive、Hbase、Flink、SparkStreaming、Kafka、Redis等各類大數(shù)據(jù)技術(shù)，對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、海量數(shù)據(jù)和實(shí)時數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度整合，微服務(wù)配置化開發(fā)，建立健康度評估體系，提供實(shí)時、訂閱化及批量的數(shù)據(jù)交付服務(wù)，滿足不同業(yè)務(wù)場景對數(shù)據(jù)時效性的需求，提供敏捷的數(shù)據(jù)交付能力。

充分應(yīng)用國產(chǎn)化技術(shù)提升數(shù)據(jù)開發(fā)效率。數(shù)據(jù)中臺創(chuàng)新數(shù)據(jù)工藝，應(yīng)用國產(chǎn)化產(chǎn)品華為GaussDB，全力支持催熟國產(chǎn)化金融科技創(chuàng)新。數(shù)據(jù)資產(chǎn)中心通過業(yè)務(wù)聚合層對銀行經(jīng)營活動的最細(xì)粒度對象業(yè)務(wù)呈現(xiàn)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)用嫦驊?yīng)用需求，供各類前端應(yīng)用直接訪問經(jīng)過簡單加工后使用的數(shù)據(jù)層次，大大提升了數(shù)據(jù)建模的規(guī)范性以及響應(yīng)的效率。依托于行內(nèi)底層數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)湖和準(zhǔn)實(shí)時系統(tǒng)所提供的批量和流式數(shù)據(jù)處理能力，實(shí)現(xiàn)了Kafaka在線數(shù)據(jù)、“MPP+Hive”離線數(shù)據(jù)的統(tǒng)一采集與加工，支持快速實(shí)現(xiàn)“厚中臺”;以“云服務(wù)”多集群間互聯(lián)互通;采用智能化數(shù)據(jù)開發(fā)平臺、數(shù)據(jù)畫像等工藝，有效提升開發(fā)效率。

深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，數(shù)智賦能業(yè)務(wù)全景

光大銀行深化“業(yè)、技、數(shù)融合”，已建立算法模型近千個，沉淀全行客戶畫像標(biāo)簽兩千余個?；谄髽I(yè)級平臺化的支撐，光大銀行積極建設(shè)“AI模型工廠”，深化數(shù)據(jù)挖掘在零售金融、公司金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的應(yīng)用，數(shù)據(jù)驅(qū)動價(jià)值創(chuàng)造效果凸顯。

智慧化零售模式實(shí)現(xiàn)新突破。2019年，光大銀行零售客戶突破1億戶大關(guān)，科技賦能智慧零售新模式是助力業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。近年來，光大銀行聚焦“智慧零售”理念，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深化零售、私行、長尾等行內(nèi)重點(diǎn)客群經(jīng)營，強(qiáng)化手機(jī)銀行流量經(jīng)營，賦能零售金融價(jià)值創(chuàng)造。

第一，提升零售客群價(jià)值貢獻(xiàn)。構(gòu)建“客戶+產(chǎn)品+渠道”的零售客戶智能營銷體系，敏銳洞察客戶的潛在價(jià)值，精準(zhǔn)預(yù)測客戶的生命周期變化和產(chǎn)品服務(wù)需求，優(yōu)化客戶經(jīng)營策略，引導(dǎo)客戶營銷模式從關(guān)系驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)變，提高零售客戶價(jià)值挖掘及綜合經(jīng)營能力，提升客戶體驗(yàn)和客戶貢獻(xiàn)。同時，積極開展“總分協(xié)同”，將總行營銷模型、營銷策略和培訓(xùn)下沉至分行，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化營銷業(yè)績的規(guī)?；鲩L，提升AUM資產(chǎn)數(shù)百億元。

第二，強(qiáng)化手機(jī)銀行流量經(jīng)營。以“數(shù)據(jù)—模型—策略—運(yùn)營—反饋”的運(yùn)營閉環(huán)為核心，開展智能流量經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)獲客、活客和客戶價(jià)值提升。圍繞手機(jī)銀行月活提升目標(biāo)，通過數(shù)據(jù)分析挖掘手段和大數(shù)據(jù)技術(shù)從存量盤活、流量經(jīng)營、權(quán)益促活、社交獲客四個方面定位精準(zhǔn)客群，細(xì)化用戶生命周期和行為特征，開展差異化運(yùn)營，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和用戶體驗(yàn)。

數(shù)字化公司金融開啟新發(fā)展。為充分發(fā)揮公司金融的“壓艙石”作用，光大銀行充分挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)價(jià)值，建立數(shù)字化精準(zhǔn)營銷體系，推進(jìn)重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)的客戶經(jīng)營，持續(xù)擴(kuò)展壯大對公客群，持續(xù)發(fā)展普惠生態(tài)鏈，提升小微客群經(jīng)營能力，助力公司金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。

第一，擴(kuò)展對公業(yè)務(wù)的有效客群。針對綠色低碳行業(yè)、高端制造業(yè)等國家重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)開展精細(xì)、全面、深入的數(shù)據(jù)分析，建設(shè)對公客戶營銷模型，打造對公智慧經(jīng)營模式，開展對公客戶數(shù)字化精準(zhǔn)營銷，增強(qiáng)高價(jià)值客戶的挖掘、獲取、轉(zhuǎn)化和提升能力。

第二，持續(xù)發(fā)展普惠金融生態(tài)。圍繞普惠金融“兩增兩控”的監(jiān)管指標(biāo)開展普惠數(shù)字化營銷，建立普惠大數(shù)據(jù)經(jīng)營分析體系，提升小微客戶經(jīng)營能力，實(shí)現(xiàn)普惠金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)運(yùn)營閉環(huán)。支持光大名品“小微快貸”及多種生態(tài)鏈、供應(yīng)鏈產(chǎn)品運(yùn)營，持續(xù)發(fā)展普惠生態(tài)鏈。

全面化風(fēng)險(xiǎn)管控展現(xiàn)新?lián)?dāng)。光大銀行以“知大局、守底線、強(qiáng)管理”為指導(dǎo)方針，落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管控，利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，助力風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，在反欺詐、反洗錢領(lǐng)域已取得一定成效。

第一，提高賬戶風(fēng)險(xiǎn)識別能力。深入推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，提高賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)的識別與管理能力。搭建企業(yè)級智能反欺詐平臺，快速甄別海量交易數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對高風(fēng)險(xiǎn)交易、異?？梢少~戶的動態(tài)監(jiān)控、智能預(yù)警、綜合查詢治理，建設(shè)賬戶全生命周期模型體系，實(shí)現(xiàn)高精度、廣覆蓋、自動化的賬戶風(fēng)險(xiǎn)識別管控，提高網(wǎng)點(diǎn)可疑賬戶排查質(zhì)效，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控的準(zhǔn)確率與覆蓋度，多次協(xié)助警方抓捕嫌疑人，有效支持了國家的反欺詐工作。

第二，提升洗錢交易監(jiān)測能力。光大銀行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動，圍繞監(jiān)管要求，深入洗錢可疑交易監(jiān)測與回溯分析，在智能反洗錢領(lǐng)域研發(fā)實(shí)現(xiàn)兩項(xiàng)專利技術(shù)，建設(shè)智能反洗錢模型，根據(jù)上游洗錢場景類型使用專利技術(shù)及其他監(jiān)管科技，有效提取洗錢及上游犯罪活動的關(guān)鍵特征，及時、準(zhǔn)確、全面地識別疑似洗錢客戶及團(tuán)伙，切實(shí)提高反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，提升洗錢可疑交易監(jiān)測能力，有效預(yù)防洗錢及相關(guān)違法犯罪活動。

結(jié)束語

隨著數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)的深入，全國數(shù)據(jù)交易流通生態(tài)體系已經(jīng)初具雛形。數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)、技術(shù)的深度融合，正在迅速積聚數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能量，在公開、公正、公平的數(shù)據(jù)交易市場中有序流通，釋放出巨大的數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。未來，光大銀行將以數(shù)據(jù)驅(qū)動引領(lǐng)為定位，以“新體驗(yàn)、新模式、新融合”及“中臺化、敏捷化、智能化”為目標(biāo)，夯實(shí)數(shù)據(jù)能力建設(shè)基礎(chǔ)，積極探索商業(yè)銀行在全國數(shù)據(jù)交易流通生態(tài)體系中的定位和角色，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資產(chǎn)品，促進(jìn)數(shù)據(jù)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化，為共筑數(shù)據(jù)交易流通生態(tài)體系，持續(xù)促進(jìn)金融業(yè)乃至于全社會的數(shù)據(jù)要素融合貢獻(xiàn)光大力量。

（作者系中國光大銀行信息科技部總經(jīng)理）

責(zé)任編輯：董 治

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