国产日韩欧美一区二区三区三州_亚洲少妇熟女av_久久久久亚洲av国产精品_波多野结衣网站一区二区_亚洲欧美色片在线91_国产亚洲精品精品国产优播av_日本一区二区三区波多野结衣 _久久国产av不卡

?

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下小微企業(yè)融資難問題分析

2022-05-31 01:43湯偉
科學(xué)與財(cái)富 2022年1期
關(guān)鍵詞:融資難小微企業(yè)措施

摘 ?要:在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,小微企業(yè)需要受到高度關(guān)注,它們能夠?qū)崿F(xiàn)自主創(chuàng)新帶動就業(yè)率,也能夠增加稅收,所以需要針對小微企業(yè)出現(xiàn)了融資難問題進(jìn)行有效的處理,幫助小微企能夠更好地發(fā)展。根據(jù)現(xiàn)階段實(shí)際現(xiàn)狀來看,小微企業(yè)的規(guī)模比較小,分布范圍比較廣,數(shù)量也比較,在資金實(shí)力方面相對薄弱,尤其遇到融資難問題,將會直接影響小微企業(yè)的生存與發(fā)展,對此頒布了相應(yīng)的扶持性政策,不過依然未能夠從根本上解決融資難的問題,這就需要對此進(jìn)行進(jìn)一步的研究。本文主要基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下對小微企業(yè)融資難的問題以及成因進(jìn)行了分析,并且提出了解決小微企業(yè)融資難問題的相關(guān)策略。

關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資難;問題;措施

近些年,由于受到了經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變,不少小微企業(yè)遇到了空前的發(fā)展困境,可以說小微企業(yè)舉步艱難,嚴(yán)重阻礙了小微企業(yè)的規(guī)模的擴(kuò)大,不少企業(yè)遇到了融資難問題,還會出現(xiàn)信貸危機(jī)。在各地政府中,雖然出臺了一系列政策措施,以此扶持小微企業(yè)的成長和發(fā)展,但是在現(xiàn)實(shí)的融資環(huán)境下依然有一些小微企業(yè)會遇到融資難問題,融資渠道比較有限,無法滿足企業(yè)成長和發(fā)展需求,情況嚴(yán)重者導(dǎo)致小微企業(yè)倒閉,可以說資金問題是影響小微企業(yè)健康發(fā)展的重要因素之一?,F(xiàn)階段,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下,小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)比較緊張,在還款能力方面還需要進(jìn)一步提升,為了能夠有效地解決融資難問題需要對此進(jìn)行進(jìn)一步的研究,從而能夠幫助小微企業(yè)解決實(shí)際困難,讓小微企業(yè)更好的發(fā)展。

一、小微企業(yè)融資難的相關(guān)原因分析

(一)企業(yè)自然的原因

對于小微企業(yè)來說他們的規(guī)模比較小,在經(jīng)濟(jì)收益方面也不夠穩(wěn)定,這樣就會影響企業(yè)信用,如果新用地在貸款方面會受到諸多的阻礙。在小微企業(yè)中人才基礎(chǔ)相對薄弱,在生產(chǎn)經(jīng)營方面所擁有的經(jīng)驗(yàn)也比較有限,不少管理者使用的管理方法比較落后,這樣都會影響企業(yè)資產(chǎn)的整體管理質(zhì)量。當(dāng)企業(yè)在貸款時,小微企業(yè)所獲得的資產(chǎn)質(zhì)量評估結(jié)果往往比較低,這樣就會影響企業(yè)的資金獲取效果。不僅如此,有些小微企業(yè)在市場競爭中處于劣勢的地位,再加上有些行業(yè)處于壟斷的狀態(tài),都會影響小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益。

對于小微企業(yè)來說,在管理方面往往存在一定漏洞,并且不具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力,根據(jù)現(xiàn)階段小微企業(yè)的實(shí)際現(xiàn)狀來看,在人才競爭方面還不能夠和大型企業(yè)相比較,管理者自身的經(jīng)驗(yàn)比較有限,這樣就會影響小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。對于小微企業(yè)來說,如果采用家族管理方法,往往不能夠滿足經(jīng)濟(jì)環(huán)境的相關(guān)要求,所取得的經(jīng)濟(jì)管理效果也不夠理想,在角色方面很容易偏離市場,有些企業(yè)在產(chǎn)權(quán)方面會存在不明顯的現(xiàn)象,在財(cái)務(wù)制度方面也不夠完善,未能夠規(guī)范化地開展財(cái)務(wù)核算工作,財(cái)務(wù)報(bào)表中的一些信息不夠真實(shí),信息透明度也比較差,這樣都會影響小微企業(yè)的信用度。

在小微企業(yè)中,由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在不合理的現(xiàn)象將會直接影響企業(yè)的融資。如果企業(yè)需要貸款的情況下往往不具有可靠的資產(chǎn)抵押給銀行。為了能夠降低貸款回收方面的風(fēng)險(xiǎn),銀行往往會要求小微企業(yè)給予相應(yīng)的保障。在現(xiàn)實(shí)的環(huán)境下,不少小微企業(yè)受到了資金約束所能夠提供的資產(chǎn)抵押比較少,這樣不能夠滿足銀行信貸抵押條件,進(jìn)而會影響貸款數(shù)額。另外,有些抵押品不具有較強(qiáng)的流通性,在變現(xiàn)方面也存在很大的困難,這樣也會影響小微企業(yè)的信貸。

(二)銀行方面原因

對于小微企業(yè)來說,由于自身的規(guī)模較小,再加上收益不夠穩(wěn)定,往往不能夠按照約定進(jìn)行貸款償,在貸款分風(fēng)險(xiǎn)方面相對較高,不少銀行會對小微企業(yè)產(chǎn)生信貸顧慮。根據(jù)相關(guān)法律條文可知,小微企業(yè)的不良貸款容忍度不能夠超過2%,這就可以說明在落實(shí)相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的過程中,雖然能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)給予一定的金融服務(wù),但是也會采取相應(yīng)的措施降低小微企業(yè)的不良風(fēng)險(xiǎn)。

對于小微企業(yè)來說,在信貸成本方面往往比較高,銀行在收到小微企業(yè)的信貸申請之后,往往會對企業(yè)的信息進(jìn)行全面的收集,對小微企業(yè)展開深入的調(diào)查同時也會在信息方面進(jìn)行處理以及反饋等,這就需要花費(fèi)一定的成本。對于銀行來說,發(fā)放的貸款數(shù)額相對較大。與大中企業(yè)相比較,小微企業(yè)所具備的貸款額度比較低,其單位交易成本會高于大眾企業(yè)。作為商業(yè)銀行,他們會從經(jīng)濟(jì)的角度來考慮,一般會優(yōu)先考慮大中企業(yè),最后才會考慮到小微企業(yè)。

對于銀行信貸產(chǎn)品來說,所包括的內(nèi)容比較多,比如:貸款期限、貸款金額、擔(dān)保方式以及本息還款方式等等。在諸多因素影響下,小微融資受到了影響。在現(xiàn)階段來看,在商業(yè)銀行中,針對信貸產(chǎn)品所使用的本息償還方式依然不夠靈活,小微企業(yè)在信貸的過程中,所使用的抵押品不具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,變現(xiàn)價值也比較低,再加上小微企業(yè)所取得的經(jīng)濟(jì)效益具有較強(qiáng)的波動性,銀行未能充分考慮小微企業(yè)的償付能力,所設(shè)計(jì)的本息償還方式不夠合理,導(dǎo)致小微企業(yè)承受過多的還款壓力。

(三)其他方面的原因

在小微企業(yè)中,之所以會出現(xiàn)融資難的問題,與融資渠道比較狹窄存在著密切的聯(lián)系,同時與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡也存在著密切的聯(lián)系。對于融資渠道來說,根據(jù)目前小微企業(yè)的實(shí)際現(xiàn)狀來看,往往以民間借貸又或者是依賴自身成本為主,正規(guī)金融渠道相對較少,特別是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動的影響下,不少企業(yè)遇到了資金緊張問題,再加上成本有所上漲,所取得的效益就會有所下降,在實(shí)際經(jīng)營的過程中銀企之間會出現(xiàn)信息不對稱的現(xiàn)象。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)后會以各種方式逃避,又或者是拖欠銀行貸款,這樣都會影響小微企業(yè)的形象,進(jìn)一步阻斷融資渠道。在不同的地區(qū)中,由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠平衡,也會影響小微企業(yè)信貸在一些發(fā)達(dá)的地區(qū)中,信貸環(huán)境往往比較好,排在首位的是江浙地區(qū),其次是四川、湖北等中部地區(qū),而東北地區(qū)則排名靠后。在不良率以及不良貸款回收率的影響下,不同地區(qū)在現(xiàn)代政策上也會有所改變。有些地區(qū)的現(xiàn)代環(huán)境比較寬松,但是有些地區(qū)他比較嚴(yán)格,所以在一定程度上會對小微企業(yè)信貸造成相應(yīng)的影響。

二、微企業(yè)融資難問題的有效解決策略

(一)提升小微企業(yè)自身的融資條件

對于小微企業(yè)來說,為了能夠有效解決自身的融資難問題,需要針對自身的素質(zhì)進(jìn)行提升,不斷的優(yōu)化融資條件,具體來說可以從以下幾方面著手:第一,對管理機(jī)制進(jìn)行完善,使企業(yè)自身具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。之所以要對管理機(jī)制進(jìn)行完善,主要是為了讓企業(yè)能夠在市場中具有一定的競爭力,這不僅關(guān)系著企業(yè)自身的發(fā)展,也能夠影響企業(yè)融資。作為企業(yè)管理者,在思想上面需要做出應(yīng)有的轉(zhuǎn)變,尤其要注重管理機(jī)制的建設(shè)工作,充分的認(rèn)識到小微企業(yè)所存在的不足之處,如果是一些家族式管理企業(yè)就需要優(yōu)化管理方法,但是有些企業(yè)并不認(rèn)為自身規(guī)模小,也未能夠進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃,僅憑借自身管理經(jīng)驗(yàn),開展各項(xiàng)經(jīng)營活動,這樣就會使管理工作具有一定的隨意性,在錯誤認(rèn)知下將會直接影響企業(yè)的規(guī)范化管理,進(jìn)一步降低企業(yè)的信用度。為了能夠有效解決這方面的問題,企業(yè)需要在管理機(jī)制上進(jìn)行完善,強(qiáng)化自身的硬實(shí)力,避免在貸款中遇到重重阻礙。第二,企業(yè)需要與銀行之間積極地溝通,建立長期的合作關(guān)系,在銀行信息方面應(yīng)該盡量的同步,保證小微企業(yè)獲得真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。針對企業(yè)的財(cái)務(wù)制度也需要進(jìn)行健全,在財(cái)務(wù)決策上要具有前瞻性,企業(yè)和銀行之間能夠長久合作,小微企業(yè)對財(cái)務(wù)管理制度進(jìn)行完善的過程中,需要在資金方面進(jìn)行優(yōu)化配置,所使用的財(cái)務(wù)信息應(yīng)該與銀行進(jìn)行充分的溝通,定期向其匯報(bào)自身的經(jīng)營情況,這樣能夠獲得銀行的信任。第三,在小微企業(yè)中,需要在信用體質(zhì)方面加大建設(shè)力度。一直以來,小微企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了杰出的貢獻(xiàn),為了能夠促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,這就需要在企業(yè)信用體系方面加大建設(shè)力度,這樣也能夠滿足銀行的相關(guān)貸款要求。根據(jù)我國貸款通則可知,借款人的資金情況,綜合素質(zhì)經(jīng)濟(jì)條件以及各類履約記錄等都需要納入信用等級的評定工作中。對于信用等級進(jìn)行評定的過程中,可以由貸款人獨(dú)立的完成也可以由相關(guān)支持部門進(jìn)行評估,因此,小微企業(yè)要在信用觀念上進(jìn)行不斷地強(qiáng)化加大信用管理力度,這樣能夠在根本上提升貸款成功率。

(二)完善金融服務(wù)體系

針對小微企業(yè)來說,需要在金融服務(wù)體系方面進(jìn)行建立和健全,不斷的優(yōu)化金融服務(wù)方法,一般可以從以下幾方面著手:第一,對于商業(yè)銀行來說,在信貸管理方式方面需要優(yōu)化和改進(jìn),通過科學(xué)的貸款管理方式,有利于出金小微企業(yè)的貸款創(chuàng)新,如果小微企業(yè)能夠在資金上獲得銀行的支持,保證各項(xiàng)工作的時效性,能夠幫助企業(yè)解決諸多的困難,商業(yè)銀行在為企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中,也需要考慮到小微企業(yè)的具體情況,合理地提升貸款審批效率以及金融服務(wù)質(zhì)量,所以,在貸款管理工作中需要在方式方法上進(jìn)行創(chuàng)新,立足于小微企業(yè)的特點(diǎn),優(yōu)化信貸審批程序。第二,針對小微企業(yè)健全金融服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新目標(biāo)。現(xiàn)階段,商業(yè)銀行進(jìn)行貸款之前往往會對小微企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估又或者是風(fēng)險(xiǎn)控制,這就需要花費(fèi)一定的成本,通過建立專門的金融服務(wù)體系有利于進(jìn)一步地節(jié)約信貸成本,也能夠幫助小微企業(yè)獲得專業(yè)性服務(wù),實(shí)現(xiàn)共贏目標(biāo)。在金融服務(wù)的過程中,需要進(jìn)一步的創(chuàng)新,使小微企業(yè)能夠在市場中抓住發(fā)展機(jī)遇,進(jìn)一步挖掘優(yōu)質(zhì)客戶,對銀行客戶結(jié)構(gòu)也可以進(jìn)行調(diào)整,這樣能夠保證小微企業(yè)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的順利推進(jìn),促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對于現(xiàn)在流程來說也要不斷地優(yōu)化,由于小微企業(yè)在資金需求方面有著獨(dú)特性,這就需要將這項(xiàng)工作納入到零售信貸條線,通過使用零售后方式能夠優(yōu)化審批流程,工作效率也比較高,真正的提升貸款效率。作為商業(yè)銀行也需要在金融服務(wù)體系方面投入一定的產(chǎn)業(yè)鏈融資,并且,在企業(yè)群融資以及商業(yè)圈融資等方面都應(yīng)該積極地投入,比如說,可以采用應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù),在此基礎(chǔ)上利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)一步的創(chuàng)新金融服務(wù)模式,讓小微企業(yè)具有良好的融資通道。

(三)加大政府支持力度

對于小微企業(yè)來說,為了能夠解決融資難方面的問題,政府需要給予大力支持,充分地發(fā)揮引導(dǎo)作用,一般來說可以從以下幾方面著手:第一,國家政策需要進(jìn)一步針對小微企業(yè)給予政策性的支持,在促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中,也應(yīng)該針對商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新,使他們能夠?qū)蛻羧后w提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第二,對于小微企業(yè)來說,需要在稅負(fù)方面進(jìn)行有效地減少,幫助小微企業(yè)減輕壓力,根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際情況制定針對性的免稅政策,使他們能夠獲得更多的盈利,在一定程度上有利于幫助企業(yè)解決融資難問題,還能夠讓企業(yè)擁有更多的自留成本。如果小微企業(yè)能夠高質(zhì)量穩(wěn)定的發(fā)展,對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展具有積極影響,還能夠帶動就業(yè)率,因此,對小微企業(yè)進(jìn)行減稅,免稅也需要落到實(shí)處。第三,針對引起對話平臺也需要進(jìn)行進(jìn)一步的建設(shè),讓銀企之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享,在不同的地區(qū)中,政府又或者是相關(guān)部門需要針對引起對話平臺進(jìn)行全面的建設(shè),解決引起信息不對稱現(xiàn)象,在這種平臺的應(yīng)用下,政府能夠定期地召開相關(guān)交流會議,銀行能夠了解企業(yè)的實(shí)際信貸需求,而企業(yè)也能夠了解銀行在貸款方面的政策。通過雙方之間積極的交流,可以進(jìn)一步的合作,從而實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展目標(biāo)。

結(jié)語

綜上所述,在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,小微企業(yè)具有重要的影響,為了幫助小微企業(yè)更好的成長和發(fā)展,需要充分的解決他們的資金問題,有些小微企業(yè)在發(fā)展過程中遇到了瓶頸,不僅資金比較緊張,同時還款能力也有所下降。為了能夠有效幫助小微企業(yè)解決融資難問題,需要充分認(rèn)識到形成這種問題的根本原因,在此基礎(chǔ)上采取有效的解決措施。一般來說,針對小微企業(yè)的融資條件需要進(jìn)行不斷地改善,并且在金融服務(wù)體系方面進(jìn)行不斷的健全,確保為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。除此之外,政府也應(yīng)該對小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)需求給予大力支持,促進(jìn)銀行與企業(yè)之間的信息交流,在根本上解決融資難問題。

參考文獻(xiàn):

[1]何明杰.淺談小微企業(yè)融資難題和對策[J].當(dāng)代會計(jì),2019(20):153-154.

[2]黃忠海.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下小微企業(yè)融資難問題突出[J].北方金融,2015(05):86-87.

[3]姚丹.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下小微企業(yè)融資難問題研究[J].淮北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2019,18(01):115-116.

[4]肖倩. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下N市中小企業(yè)融資問題研究[D].南昌大學(xué),2020.

作者簡介:湯偉(1991.10-),男,漢,安徽合肥人,碩士研究生學(xué)歷,從事財(cái)務(wù)融資、盡職調(diào)查等方向,華富嘉業(yè)投資管理有限公司、上海市、200000

猜你喜歡
融資難小微企業(yè)措施
放養(yǎng)雞疾病防治八措施
高中數(shù)學(xué)解題中構(gòu)造法的應(yīng)用措施
減少豬相互打斗的措施
夏季豬熱應(yīng)激及其防治措施
基于信息不對稱視角下的中小企業(yè)融資問題探討
溫州小微企業(yè)融資環(huán)境及能力分析
“營改增”對小微企業(yè)的影響分析
小微企業(yè)中員工激勵制度及流失管理
蒙山县| 阿鲁科尔沁旗| 蒲江县| 马山县| 上蔡县| 堆龙德庆县| 怀化市| 尼勒克县| 义马市| 甘肃省| 天长市| 长岛县| 石棉县| 苗栗县| 东乌珠穆沁旗| 莱西市| 利津县| 鹤岗市| 博野县| 藁城市| 巴青县| 仪陇县| 梅河口市| 苏尼特右旗| 通化县| 余庆县| 安新县| 重庆市| 台湾省| 孙吴县| 洞口县| 伽师县| 古交市| 浙江省| 安陆市| 彩票| 西藏| 游戏| 芦山县| 日照市| 怀安县|