裴玉波

摘要：近年來，我國(guó)社會(huì)不斷發(fā)展進(jìn)步，信息技術(shù)也得到了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)話題。各行各業(yè)也在互聯(lián)網(wǎng)背景下逐漸發(fā)展壯大，金融環(huán)境也得到了極大改善，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展得有聲有色。在我國(guó)計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都快速更新?lián)Q代且逐漸走向更高階段的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行的關(guān)注程度非常大。通過互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過程中顯現(xiàn)出來的不足已經(jīng)得到了明顯改善，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生了巨大的影響。在電子商務(wù)迅速發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速成熟、網(wǎng)絡(luò)用戶群體不斷壯大的現(xiàn)今社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)銀行成為必然選擇。雖然網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)很大，但是也存在一定問題。例如在網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管方面的虛擬性、創(chuàng)新性及適時(shí)性等方面的難題亟須解決，在網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中的技術(shù)安全性、法律漏洞、流動(dòng)性等方面運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)也為網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管工作帶來新的挑戰(zhàn)。而且由于網(wǎng)絡(luò)銀行是全新興起的業(yè)務(wù)范圍，所以我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理工作尚處于探索過程?；诖?，文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下的網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理策略進(jìn)行分析，以期達(dá)到較好的經(jīng)濟(jì)管理效果，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)的銀行業(yè)的發(fā)展與完善，促進(jìn)我國(guó)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;網(wǎng)絡(luò)銀行;經(jīng)濟(jì)管理;策略

近年來，經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，且在未來階段，全球化將會(huì)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，因此，加快我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)并逐漸融入經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展中是我國(guó)發(fā)展的必然選擇。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也迅速發(fā)展起來，網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)運(yùn)而生。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充成分，網(wǎng)絡(luò)銀行不但對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了補(bǔ)充，還對(duì)銀行的服務(wù)方式進(jìn)行改善，使得人們的生活需求得到滿足。但是在網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展迅速的今天，還是應(yīng)該認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理，并在實(shí)際的網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)程、網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?fàn)顩r、網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營(yíng)情況等制定適合的經(jīng)濟(jì)管理策略，進(jìn)而推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的主體趨勢(shì)，指的是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融活動(dòng)，是當(dāng)前社會(huì)比較典型的一種技術(shù)方式，為人們的生活帶來巨大便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是構(gòu)建具有互聯(lián)網(wǎng)功能的服務(wù)體系和服務(wù)平臺(tái)，主要包括金融市場(chǎng)、金融服務(wù)和金融組織等，將本來是一盤散沙的金融體系聯(lián)系起來，構(gòu)建一個(gè)相對(duì)完善的互聯(lián)網(wǎng)體系，提高人們金融管理的舒適性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得人們能夠足不出戶便可以實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，為人們的生活帶來了巨大的便利。近年來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步改善，在金融體系中發(fā)揮的作用也越來越大。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特點(diǎn)便是便利性?，F(xiàn)今社會(huì)，人們多會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)金融來完成一些日常活動(dòng)，例如支付寶、微信收付款等。互聯(lián)網(wǎng)金融使得人們的生活變得十分便利，真正實(shí)現(xiàn)了即使不帶現(xiàn)金也可以生活?！俺鲩T只需要記得帶身份證和手機(jī)”的情況使得人們的生活的繁瑣程度有所減輕，讓人們?cè)诿β抵姓业叫蓍e生活的樂趣，增加了生活的便捷程度。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融還具有數(shù)據(jù)豐富的特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的電商平臺(tái)及客戶群體都非常龐大，對(duì)金融交易的雙方都進(jìn)行評(píng)價(jià)，并通過相關(guān)的計(jì)算和分析進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，為金融工作的雙方提供交易信息和潛在信息，使得信息的使用效率得到明顯的提高。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融具有廣泛參與的特點(diǎn)。社會(huì)現(xiàn)代化發(fā)展迅速，金融產(chǎn)品被廣泛接受，不僅受到年輕人的熱愛，中老年也逐漸接受并積極參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚、發(fā)展快，在短短幾十年的時(shí)間里已經(jīng)得到了社會(huì)的廣泛接受。雖然現(xiàn)階段學(xué)術(shù)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義并不一致，不同的學(xué)者、不同的角度以及不同的行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義都不盡相同。馬云、龔明華等人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融都給出了不同的解釋，這些理解無論對(duì)錯(cuò)、不分好壞?，F(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得有聲有色，且其發(fā)展勢(shì)不可擋。

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括三種金融服務(wù)形式：第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)搜索。第三方支付主要指的是在第三方支付機(jī)構(gòu)介入的情況下，客戶先進(jìn)行虛擬賬號(hào)的注冊(cè)并對(duì)支付狀況提出指令，第三方支付平臺(tái)提供收付款、資金清算等服務(wù)。我國(guó)的第三方支付發(fā)展非常迅速，據(jù)《2021年中國(guó)第三方支付行業(yè)研究報(bào)告》現(xiàn)實(shí)，我國(guó)的第三方支付總金額在2020年達(dá)到271萬億元。近五年來的第三方支付交易規(guī)模詳見表1。

網(wǎng)絡(luò)借貸主要指的是互聯(lián)網(wǎng)金融的中介機(jī)構(gòu)通過相關(guān)的平臺(tái)為用戶提供一定金額的貸款服務(wù)，中介機(jī)構(gòu)起到的是牽線的作用，將資金富足的客戶資金借貸給需要用錢的客戶，以此提高資金的流動(dòng)，為人們的生活帶來便利。網(wǎng)絡(luò)搜索指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行搜索，這個(gè)平臺(tái)是集搜索引擎技術(shù)、金融大數(shù)據(jù)、金融咨詢服務(wù)等相關(guān)技術(shù)于一體，使得人們能夠及時(shí)獲得想要的金融信息。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)投融資情況詳見表2。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行又稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行、電子銀行，簡(jiǎn)稱為網(wǎng)銀，在我國(guó)的開展時(shí)間并不長(zhǎng)，且至今沒有形成完整的網(wǎng)絡(luò)銀行工作體系和專門的網(wǎng)絡(luò)銀行，都是附屬于銀行，在各大銀行運(yùn)行過程中發(fā)揮作用。由于現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非常迅速，且發(fā)展模式更新迅速，各個(gè)地區(qū)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的定義不盡相同。我國(guó)現(xiàn)階段認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)銀行定義主要是香港金管局提出的定義，是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或電子傳送渠道提供銀行服務(wù)。本質(zhì)上還是銀行，只不過操作介質(zhì)不同而已，且網(wǎng)絡(luò)銀行不僅僅提供整額服務(wù)，對(duì)于零售和小額金融產(chǎn)品也提供包括存儲(chǔ)、借貸、支付等服務(wù)，便捷性極強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的開展使得用戶不用僅僅在銀行內(nèi)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)，在何時(shí)何地都可以通過手機(jī)或相關(guān)的電子產(chǎn)品從事銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)雖然沒有單純意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行，但是網(wǎng)絡(luò)銀行的行業(yè)發(fā)展卻十分可觀，且對(duì)傳統(tǒng)銀行的工作也起到了一定的推動(dòng)作用。網(wǎng)絡(luò)銀行追根溯源還是銀行，只是在銀行服務(wù)和銀行產(chǎn)品的形式和渠道上與傳統(tǒng)銀行存在一定的差別，但是其工作性質(zhì)的實(shí)質(zhì)仍然是銀行。

網(wǎng)絡(luò)銀行畢竟具有一定的虛擬性，因此應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管過程中應(yīng)該遵循謹(jǐn)慎、全面、適度、包容、協(xié)同監(jiān)管的原則，以便提高網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的效率。另外，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的過程中應(yīng)該有所側(cè)重，主要囊括以下幾點(diǎn)：一是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全監(jiān)管，確保國(guó)家的金融安全;二是嚴(yán)格防止利用網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律的漏洞來開展違法犯罪的業(yè)務(wù);三是推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行信息披露制度的建立，確保網(wǎng)絡(luò)銀行信息的安全性;四是關(guān)注長(zhǎng)尾客戶，注意保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。此外應(yīng)該注意的是，對(duì)傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管原則仍然適用于網(wǎng)絡(luò)銀行，主要包括以下原則。一是注重維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)的合理性，抑制在網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中出現(xiàn)壟斷或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的情況出現(xiàn)，進(jìn)而對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行造成負(fù)面影響。二是審慎性的原則，確保網(wǎng)絡(luò)銀行資本充足率的流動(dòng)性比率和資產(chǎn)的質(zhì)量能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。三是連續(xù)性監(jiān)管的原則，即網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管工作應(yīng)該貫穿網(wǎng)絡(luò)銀行工作的整個(gè)過程，提高網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管工作效率。四是堅(jiān)持國(guó)際性原則，當(dāng)今時(shí)代世界各國(guó)的聯(lián)系日益加強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)銀行具有無時(shí)空限制的特點(diǎn)，應(yīng)該充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)海外市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的經(jīng)濟(jì)工作模式，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理的現(xiàn)存問題

（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)銀行在我國(guó)的實(shí)行時(shí)間雖然比第三方支付平臺(tái)要早，但是其發(fā)展卻遠(yuǎn)沒有第三方平臺(tái)快。我國(guó)的第三方平臺(tái)例如支付寶、微信支付等，都有著比較先進(jìn)的技術(shù)，從服務(wù)器的處理能力到服務(wù)器的更新情況，再到服務(wù)器的處理速度都有著比較先進(jìn)的技術(shù)，且其后期經(jīng)營(yíng)與管理力度都相對(duì)較強(qiáng)，因而其發(fā)展迅速。反觀網(wǎng)絡(luò)銀行，其管理程度和技術(shù)水平都相對(duì)較差。因而，網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)展前景不盡樂觀。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代高度發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)仍然需要進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，不斷在技術(shù)領(lǐng)域拓展寬度、增加深度。另外，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中有許多技術(shù)也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，也需要進(jìn)行相關(guān)改善，進(jìn)而提高網(wǎng)絡(luò)銀行工作的效率。

（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)銀行由于其本質(zhì)還是銀行，且隨著第三方支付平臺(tái)的運(yùn)用，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)量逐漸減少，用戶也不斷減少，資金流動(dòng)性較差，其業(yè)務(wù)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，我國(guó)的第三方支付平臺(tái)不斷完善，融資和上市的可能性都有所增加，資金流動(dòng)較大，資金量較穩(wěn)定，信息源逐漸增加，這給網(wǎng)絡(luò)銀行造成了一定影響。由于第三方支付平臺(tái)的便利性更強(qiáng)，為消費(fèi)者提供的服務(wù)較周全，使得網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行畢竟還是銀行，其降息等服務(wù)都受到相關(guān)的管束，使得用戶的使用過程不夠便捷，因而容易放棄使用網(wǎng)絡(luò)銀行，進(jìn)而使得網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)不斷減少。

（三）客觀風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)現(xiàn)還需要依賴一定的硬件設(shè)備和軟件設(shè)備，這些設(shè)備的客觀風(fēng)險(xiǎn)大。一旦計(jì)算機(jī)設(shè)備的硬盤損壞或者是系統(tǒng)老化時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行就會(huì)出現(xiàn)一定的客觀風(fēng)險(xiǎn)，這種情況便會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理造成一定的影響。此外，軟件的先進(jìn)程度、可依賴程度、存儲(chǔ)能力、可用性、安全性等都會(huì)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理造成一定的影響。另外，相關(guān)的環(huán)境因素也是網(wǎng)絡(luò)銀行管理中的客觀因素之一，需要引起重視。

（四）體驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)

通過近年來的調(diào)查不難發(fā)現(xiàn)，用戶對(duì)第三方支付平臺(tái)的依賴性更強(qiáng)，究其根本，主要是第三方支付平臺(tái)的便利性較強(qiáng)和用戶限制條件較少，用戶的體驗(yàn)感較好。網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)于用于的最低消費(fèi)和最低存儲(chǔ)金額都有一定限制，且大部分網(wǎng)絡(luò)銀行都沿用商業(yè)銀行管理過程中的“整存整取”的管理機(jī)制，使得用戶的體驗(yàn)感較差。相比之下，第三方支付平臺(tái)的相關(guān)限制明顯減少，且使用第三方支付其理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)也很少會(huì)受到影響，因此用戶的體驗(yàn)感明顯較強(qiáng)。在這樣的社會(huì)大環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)銀行的體驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理策略

現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)在全球盛行開來，各國(guó)都有自己的網(wǎng)絡(luò)銀行管理體系，但是細(xì)究根本都是大同小異?？v觀現(xiàn)今世界使用的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管模式，主要包括美國(guó)和歐盟兩種模式，具體表現(xiàn)如表3。

（一）充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

我國(guó)是人口大國(guó)，自然消費(fèi)程度也是相對(duì)較大的，因而在銀行方面的大數(shù)據(jù)相對(duì)較多，優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理最重要的是對(duì)用戶需求的管理，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理時(shí)應(yīng)該充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)。通過對(duì)用戶需求大數(shù)據(jù)分析以及對(duì)每一個(gè)用戶的網(wǎng)絡(luò)銀行使用習(xí)慣進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為用戶提供具有針對(duì)性的消費(fèi)產(chǎn)品，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)，提高網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理效率。另外，還可以將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)充分應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中的金融理財(cái)產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)中，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融理財(cái)進(jìn)行全面分析，及時(shí)歸納風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)改進(jìn)。對(duì)用戶的消費(fèi)需求和消費(fèi)能力進(jìn)行綜合評(píng)估，進(jìn)而更好地完成金融投資等工作。此外，在網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理中使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，對(duì)投資的可行性等進(jìn)行分析，使得用戶能夠獲得較為精準(zhǔn)的信息，進(jìn)而提高網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理效率。

（二）完善網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)體系

在“時(shí)間就是金錢”的時(shí)代，人們對(duì)生活便利的需求越來越高，這也正是網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過程中存在的問題之一。應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系的完善建設(shè)，使得網(wǎng)絡(luò)銀行能夠?yàn)槿藗兊谋憷罘?wù)。在現(xiàn)今這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景下，網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該逐漸突破原有的管理格局和管理體制，提高用戶的體驗(yàn)感和滿意度。可以將網(wǎng)絡(luò)銀行關(guān)聯(lián)到公交卡、買菜卡等形式，使得人們?cè)谌粘Ｉ钪心軌蛘嬲玫骄W(wǎng)絡(luò)銀行，進(jìn)而使得網(wǎng)絡(luò)銀行真正走進(jìn)人們的視野。

（三）降低網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)營(yíng)成本

網(wǎng)絡(luò)銀行要在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代得到良好發(fā)展，降低其運(yùn)營(yíng)成本，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有著至關(guān)重要的作用。網(wǎng)絡(luò)銀行可以采取價(jià)格戰(zhàn)等方式有效控制自身的成本，進(jìn)而發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在成本控制方面的成就已經(jīng)很高，因而網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該及時(shí)吸取相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，以此來促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行地發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行可以通過減少其數(shù)據(jù)庫的使用程度和損壞率，進(jìn)而減少數(shù)據(jù)庫的維護(hù)成本，也可以通過控制數(shù)據(jù)庫的更新成本進(jìn)而提高自身的經(jīng)濟(jì)管理效率。另外，網(wǎng)絡(luò)銀行也可以向第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行學(xué)習(xí)。

（四）加大網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新力度

在信息高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)今社會(huì)，基本實(shí)現(xiàn)了不用帶紙幣就可以完成衣、食、住、行，可見網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的便利性。因此，網(wǎng)絡(luò)銀行成為人們生產(chǎn)生活中必不可少的一部分。在社會(huì)大環(huán)境下，如何取得客戶的信任，如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)重要的市場(chǎng)份額成為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展過程中必須解決的問題。如果每一個(gè)人都建立有一個(gè)移動(dòng)的賬戶，且此賬戶內(nèi)會(huì)容納其所有財(cái)產(chǎn)其不會(huì)發(fā)生相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行借貸、轉(zhuǎn)賬、花銷等過程中都可以使用，而且此賬戶不會(huì)再受到傳統(tǒng)銀行的各種條款約束，那么用戶的使用量是不是會(huì)相當(dāng)之大呢？因此，網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該加強(qiáng)其創(chuàng)新程度，爭(zhēng)取為人們提供便利服務(wù)，也爭(zhēng)取讓用戶在使用過程中得到很好的體驗(yàn)感。另外，建立網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理技術(shù)應(yīng)該注重對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)評(píng)估，使用戶在享受極致服務(wù)的同時(shí)也不用為自己的財(cái)產(chǎn)安全感到擔(dān)心。因此，網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該加大自身的創(chuàng)新力度，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的最優(yōu)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)較好的網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理，進(jìn)而提高網(wǎng)絡(luò)銀行的管理效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上論述可知，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理，完善其管理策略，進(jìn)而提高其管理效率，為建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)社會(huì)作出貢獻(xiàn)。當(dāng)前社會(huì)，經(jīng)濟(jì)全球化、信息化已經(jīng)成為發(fā)展的主題，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)管理是適應(yīng)時(shí)代做出的戰(zhàn)略決策之一，不但為人們的生活帶來便利，還能為經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)奠定基礎(chǔ)。因此，在網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟(jì)管理工作中，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)其工作分析，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，提高經(jīng)濟(jì)管理效率。

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（作者單位：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司哈爾濱分行）