陳建華

（福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院商學(xué)院，福建 福州 350007）

以人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的新一代信息技術(shù)飛速發(fā)展，已經(jīng)成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，因此，我們要把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的歷史趨勢(shì)，賦能我國(guó)“十四五”時(shí)期的高質(zhì)量發(fā)展。促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開具備數(shù)字化知識(shí)結(jié)構(gòu)、數(shù)字化動(dòng)手能力的技能人才，而當(dāng)前這方面的人才十分緊缺。2021年3月，中國(guó)職業(yè)技術(shù)教育學(xué)會(huì)也提出職業(yè)教育專業(yè)升級(jí)和數(shù)字化改造勢(shì)在必行，提出通過專業(yè)升級(jí)與數(shù)字化創(chuàng)新提升現(xiàn)代職業(yè)教育質(zhì)量。

目前，關(guān)于專業(yè)數(shù)字化改造的研究才剛剛起步。專業(yè)數(shù)字化改造應(yīng)在順應(yīng)國(guó)家政策走向的基礎(chǔ)上，研究市場(chǎng)需求、對(duì)接先進(jìn)技術(shù)，完成專業(yè)和課程的改造方案。本文以財(cái)富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程“證券基礎(chǔ)”為例探討基于專業(yè)數(shù)字化改造的課程教學(xué)改革。

1 證券業(yè)數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書（2021）》的數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模為39.2萬億元，實(shí)現(xiàn)9.7%的高速增長(zhǎng)，占GDP比重為38.6%，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。疫情防控背景下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)依然逆勢(shì)強(qiáng)勁發(fā)展，加速與其他產(chǎn)業(yè)融合滲透，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各行業(yè)的必經(jīng)之路。證券業(yè)是一個(gè)天然與數(shù)據(jù)密切相關(guān)，其實(shí)時(shí)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)的行業(yè)，歷來都是新興技術(shù)的積極擁抱者。

近年來，我國(guó)證券行業(yè)IT投入總額整體上呈明顯上升趨勢(shì)（見圖1）。2019年證券行業(yè)IT投入總額1,465,576萬元，是2015年的1.64倍。2015年證券行業(yè)IT投入總額892,254萬元，接下來兩年持續(xù)增長(zhǎng)，2018年出現(xiàn)略微下降但依然實(shí)現(xiàn)超過百億的投入水平。2017—2019年投入組成中均是軟件投入占比最高，并逐年增加，至2019年軟件投入占總投入28.8%，體現(xiàn)了證券行業(yè)對(duì)軟件投入的重視。

圖1 2015—2019年證券行業(yè)IT投入情況

隨著數(shù)字科技與證券業(yè)加速融合，正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段的券商無不加碼數(shù)字科技投入打造核心競(jìng)爭(zhēng)力[1]。2019年IT總投入4億元以上的有4家，3億到4億之間的有10家，1億以上的有42家，投資超1億元的證券公司占四成（見圖2）。據(jù)已披露年報(bào)顯示，2019年位居榜首的華泰證券、國(guó)泰君安信息技術(shù)投入均超10億元。從證券公司IT投入的力度不難看出其對(duì)數(shù)字技術(shù)的重視程度。當(dāng)然，能夠在數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域大額投入的都是少數(shù)的具有科技基因又有資金和余力的大型證券機(jī)構(gòu)，這勢(shì)必進(jìn)一步加劇不同證券機(jī)構(gòu)之間的數(shù)字技術(shù)“鴻溝”[2]。

圖2 2019年證券公司IT投入分布（家）

以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的數(shù)字技術(shù)與證券行業(yè)加速融合，已經(jīng)在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)決策、資產(chǎn)管理、固定收益以及自營(yíng)投資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)落地，2018年數(shù)字技術(shù)在證券行業(yè)主要落地場(chǎng)景案例有83個(gè)而2019年則達(dá)292個(gè)，同比增長(zhǎng)251.81%。目前國(guó)內(nèi)多數(shù)證券公司能夠利用數(shù)字技術(shù)提供遠(yuǎn)程開戶、在線交易、智能投顧、智能客服等服務(wù)，從而證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成了最主要的落地場(chǎng)景，占全部落地場(chǎng)景的37%，排名第二的是系統(tǒng)維護(hù)，占比15.4%。落地場(chǎng)景增長(zhǎng)最快的是投資銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了14倍的增長(zhǎng)（圖3）。

圖3 2018—2019年人工智能在證券行業(yè)主要落地場(chǎng)景

證券行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了傳統(tǒng)證券、電子證券、互聯(lián)網(wǎng)證券到當(dāng)前的“AI+證券”。數(shù)字技術(shù)推動(dòng)證券行業(yè)信息化快速發(fā)展，目前，數(shù)字技術(shù)走進(jìn)了證券行業(yè)的前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)以及監(jiān)管端，并發(fā)揮了真正的價(jià)值，給證券業(yè)帶來了新的機(jī)遇。數(shù)字技術(shù)與證券行業(yè)的融合推動(dòng)了證券業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，使得證券業(yè)服務(wù)領(lǐng)域和人群得以延展，同時(shí)產(chǎn)業(yè)成本降低、用戶體驗(yàn)提高、收入增加，產(chǎn)業(yè)模式得以升級(jí)。證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中也面臨著傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)升級(jí)、數(shù)據(jù)治理與標(biāo)準(zhǔn)化以及重構(gòu)應(yīng)用、技術(shù)和業(yè)務(wù)架構(gòu)的任務(wù)。

2 數(shù)字化背景下證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革的必要性

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出要增強(qiáng)職業(yè)教育的適應(yīng)性。為更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)需要，2021年3月，教育部印發(fā)《職業(yè)教育專業(yè)目錄（2021年）》，對(duì)專業(yè)進(jìn)行新增、更名、合并以及撤銷的調(diào)整，投資與理財(cái)專業(yè)被更名為財(cái)富管理專業(yè)。

證券基礎(chǔ)課程是高職財(cái)富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程之一，課程以面向證券公司（營(yíng)業(yè)部）、商業(yè)銀行、投資咨詢公司、證券投資基金等行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)崗位而開設(shè)，如證券臨柜、客戶服務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)、證券投資分析、銀行投資理財(cái)、投資顧問等，這些崗位也是財(cái)富管理專業(yè)畢業(yè)生的主要就業(yè)方向。根據(jù)證券行業(yè)發(fā)展需要，以崗位能力需求為導(dǎo)向，結(jié)合上述崗位共同的、日常的主要工作，證券基礎(chǔ)課程在精講證券基本理論的基礎(chǔ)上，突出實(shí)踐操作環(huán)節(jié)。通過理論的學(xué)習(xí)讓學(xué)生了解整個(gè)證券市場(chǎng)的概況、發(fā)展前景和運(yùn)行規(guī)律；掌握證券投資品種、證券投資分析方法；熟悉證券投資技巧。通過實(shí)盤講解和練習(xí)、模擬炒股，讓學(xué)生掌握證券交易操作方法和技巧，培養(yǎng)學(xué)生的證券行情研判能力，從而達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的。

數(shù)字技術(shù)推動(dòng)證券行業(yè)信息化快速發(fā)展，目前，數(shù)字技術(shù)走進(jìn)了證券行業(yè)的前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)以及監(jiān)管端，已經(jīng)在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)決策、資產(chǎn)管理、固定收益以及自營(yíng)投資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)落地，并發(fā)揮了真正的價(jià)值，給證券業(yè)帶來了新的機(jī)遇。數(shù)字技術(shù)在智能開戶、智能客服、薦股、智能營(yíng)銷、智能資訊、用戶需求預(yù)測(cè)、智能投顧、智能投研、智能決策、智能風(fēng)險(xiǎn)管理、反欺詐監(jiān)測(cè)、智能運(yùn)維等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，提高了證券行業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和盈利能力。各行業(yè)都在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開具備數(shù)字化知識(shí)結(jié)構(gòu)、數(shù)字化動(dòng)手能力的技能人才，新職業(yè)存在巨大的數(shù)字化人才缺口[3]。

職業(yè)教育應(yīng)以就業(yè)為導(dǎo)向，基于數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的數(shù)字崗位需求，職業(yè)教育應(yīng)當(dāng)對(duì)接新技術(shù)崗位、新職業(yè)崗位的數(shù)字化需求進(jìn)行專業(yè)升級(jí)與數(shù)字化創(chuàng)新[4]。證券行業(yè)發(fā)展進(jìn)入智能證券階段，從素質(zhì)、能力、技能上都對(duì)人才提出全新要求，財(cái)富管理專業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科學(xué)進(jìn)步和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)相對(duì)接，面向未來，提供符合當(dāng)前智能證券需求的實(shí)用人才。就業(yè)導(dǎo)向、能力導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向是職業(yè)教育的宗旨，財(cái)富管理專業(yè)升級(jí)和數(shù)字化改造勢(shì)在必行。專業(yè)數(shù)字化改造應(yīng)在順應(yīng)國(guó)家政策走向的基礎(chǔ)上，研究市場(chǎng)需求、對(duì)接先進(jìn)技術(shù)，從專業(yè)內(nèi)涵、課程體系、核心基礎(chǔ)課程進(jìn)行全面升級(jí)，完成專業(yè)和課程的改造方案，提高人才培養(yǎng)的精準(zhǔn)度。證券基礎(chǔ)作為財(cái)富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程，基于專業(yè)數(shù)字化改造的課程教學(xué)改革意義非凡。

3 證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革措施

根據(jù)習(xí)近平總書記重要指示，職業(yè)教育要同黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展要求相適應(yīng)，同人民群眾期待相契合，同我國(guó)綜合國(guó)力和國(guó)際地位相匹配。財(cái)富管理專業(yè)開展全面進(jìn)行的數(shù)字化改造必須緊跟科技進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步，研究市場(chǎng)需求、對(duì)接新崗位新需求進(jìn)行全面升級(jí)?；谪?cái)富管理專業(yè)數(shù)字化改造的證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革應(yīng)從教師、教材、教法三方面實(shí)施，解決課程“誰來教、教什么、如何教”的問題。

3.1 實(shí)施“一課雙師”推動(dòng)“教師”的改革

證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新職業(yè)、新崗位，財(cái)富管理專業(yè)就要適應(yīng)新職業(yè)崗位對(duì)專業(yè)建設(shè)的要求，培養(yǎng)適應(yīng)這些新職業(yè)崗位要求的人才?！半p師”包含了財(cái)富管理專業(yè)的專任教師和來自企業(yè)的實(shí)操導(dǎo)師。要培養(yǎng)與行業(yè)企業(yè)需求高度契合的人才，首先要賦能教師，全面提高本專業(yè)專任教師的綜合素質(zhì)，包括專業(yè)能力、科研能力、實(shí)踐教學(xué)能力[5]。

培養(yǎng)符合新發(fā)展階段需求的技術(shù)技能型專業(yè)人才，離不開企業(yè)的參與。通過建立數(shù)字化專家?guī)?，引進(jìn)證券行業(yè)、企業(yè)的能工巧匠、科技工作者，成立課程組共同開發(fā)證券基礎(chǔ)課程，實(shí)施“一課雙師”課程校企合作教學(xué)模式改革。聘請(qǐng)?jiān)谧C券行業(yè)中應(yīng)運(yùn)用本行業(yè)、本崗位前沿技術(shù)，代表崗位技術(shù)發(fā)展方向的人員授課，同時(shí)明確財(cái)富管理培養(yǎng)崗位群的典型工作任務(wù)，尤其是工作內(nèi)容、環(huán)節(jié)和技術(shù)要點(diǎn)。企業(yè)老師應(yīng)能及時(shí)捕捉證券行業(yè)動(dòng)態(tài)，將新理念新思想融入課程教學(xué)，與學(xué)校專職教師協(xié)同教學(xué)，實(shí)現(xiàn)“一課雙師”。聘請(qǐng)的企業(yè)教師將數(shù)字化背景下崗位典型工作任務(wù)內(nèi)容融入課堂教學(xué)和實(shí)訓(xùn)場(chǎng)景，推動(dòng)證券基礎(chǔ)課程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，真正惠及學(xué)生，提高人才培養(yǎng)適應(yīng)性和人才綜合職業(yè)能力。

3.2 開發(fā)《證券基礎(chǔ)》數(shù)字教材推動(dòng)“教材”的改革

根據(jù)《中國(guó)教育現(xiàn)代化2035》，我國(guó)教育現(xiàn)代化十大戰(zhàn)略包含建立數(shù)字教育資源共建共享機(jī)制。推進(jìn)教材的數(shù)字化是教育行業(yè)的必經(jīng)之路。紙質(zhì)教材有時(shí)效性差、可選擇性低、形式單一、內(nèi)容滯后等缺點(diǎn)，難以滿足學(xué)習(xí)者適應(yīng)信息社會(huì)快速發(fā)展的學(xué)習(xí)需要。數(shù)字教材是一種復(fù)雜的新形態(tài)教材，有別于將傳統(tǒng)紙質(zhì)教材的簡(jiǎn)單數(shù)字化、智能化[6]。數(shù)字教材利用信息技術(shù)將教學(xué)內(nèi)容與圖片、音頻、視頻及動(dòng)畫等元素深度融合，轉(zhuǎn)化為具有媒體性和交互性的教材。通過與證券行業(yè)實(shí)際發(fā)展相聯(lián)系，更新教學(xué)內(nèi)容，《證券基礎(chǔ)》數(shù)字教材能夠?qū)崿F(xiàn)行業(yè)新知識(shí)、新技術(shù)與證券基礎(chǔ)課堂教學(xué)雙向融合，提升教學(xué)質(zhì)量。通過校企合作共同開發(fā)數(shù)字教材，以有效的媒介形式將新技術(shù)、新工藝、新流程開發(fā)成同學(xué)感興趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)教學(xué)資源與行業(yè)發(fā)展同步更新。數(shù)字教材的開發(fā)要求教師深入行業(yè)企業(yè)，把握行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，整合新知識(shí)與新技術(shù)，開發(fā)場(chǎng)景化、動(dòng)態(tài)化、多媒化、個(gè)性化的教學(xué)內(nèi)容。此外，數(shù)字教材使得教學(xué)內(nèi)容直觀有趣，方便互動(dòng)交流，能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣以及探究行為，提升教學(xué)效果。

3.3 運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)“教法”的改革

運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)“教法”的改革為教育數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的解決方案，使得教學(xué)方法和學(xué)習(xí)方式發(fā)生重大變革。在證券基礎(chǔ)課程教學(xué)過程中，通過現(xiàn)代信息技術(shù)，采用行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法，突出學(xué)習(xí)者的中心地位，發(fā)揮教師引導(dǎo)者和服務(wù)者的作用，實(shí)現(xiàn)教與學(xué)合一。依托云班課云教學(xué)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)模式和教學(xué)診斷方式的變革。第一，與行業(yè)企業(yè)專家共同完成證券基礎(chǔ)課程數(shù)字化教學(xué)資源庫的開發(fā)。第二，通過云班課向?qū)W生精準(zhǔn)推送課前、課中、課后教學(xué)資源，利用云班課課堂組織手段調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，開展多層次、高質(zhì)量的互動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)的自主性。第三，依托學(xué)生在云班課上留下的學(xué)習(xí)記錄與軌跡，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行跟蹤、診斷、評(píng)價(jià)與反思，形成教學(xué)評(píng)價(jià)報(bào)告，及時(shí)反饋給老師，實(shí)現(xiàn)預(yù)警和教學(xué)糾偏，提高教學(xué)質(zhì)量。第四，證券基礎(chǔ)課程借助云班課實(shí)行多元化的考評(píng)模式，采用課前任務(wù)、課堂活動(dòng)、課后任務(wù)、期末測(cè)試的全過程評(píng)價(jià)方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，提高課堂效率和學(xué)習(xí)效果。