◇廣州鐵路職業(yè)技術學院 陳 龍

高校助學貸款是當前全國各高校學生資助體系一項重要的國家政策，但是學生違約還款等誠信問題已經(jīng)嚴重制約了助學貸款政策的良性發(fā)展。學生對于誠信和助學貸款的認知不足、高校對助學貸款管理和誠信教育的重視不夠、社會信用管理體制不完善是造成高校助學貸款學生信用危機的原因，并針對以上原因提出相應層面的防范措施與對策。

自1999年9月起，高校助學貸款政策在北京、上海、重慶等全國8個城市開始試點實施以來，經(jīng)過二十余年的發(fā)展，表現(xiàn)出強勁的發(fā)展態(tài)勢，目前已經(jīng)成為我國各地區(qū)高校學生資助體系最普遍最重要的一項資助政策之一，數(shù)百萬計的家庭經(jīng)濟困難大學生借助高校助學貸款政策的支持得以順利完成學業(yè)。然而，近年來高校助學貸款在實際管理運行也存在有一些日益突出的問題和困境，主要表現(xiàn)為部分貸款大學生畢業(yè)以后貸款還款率低以及貸款違約率居高不下等誠信缺失問題。

1 高校助學貸款學生誠信問題的產(chǎn)生原因

1.1 學生對于誠信和助學貸款的認知不足

從貸款學生角度來分析主要有兩個層面的原因。一是部分學生對于誠信價值觀的理解缺失，對誠信認識的不足。因為助學貸款屬于一種無擔保信用方式貸款，學生即使造成違約不還款目前暫時也不用承擔具體的和明確的責任[1]。加上目前的一些不良風氣和跟風效應，一些貸款學生不還款和違約也并未遭受相應的處罰，必將會對其他貸款學生造成不良影響。二是學生對于助學貸款違約責任后果和具體還款流程的認識不清晰。部分學生甚至認為助學貸款是國家提供給經(jīng)濟貧困大學生的無償資助，自己還與不還都無所謂，他們只會跟風的去申請助學貸款卻對助學貸款的還款政策與流程缺乏了解和認識[2]。

1.2 高校對助學貸款管理和誠信教育的重視程度不夠

目前雖然全國各高校都制定了自己的助學貸款管理辦法，高校助學貸款納入了學生資助工作的一部分，但是制定和實施基本都沒有結合高校自身實際情況，沒有充分認識到助學貸款資助政策的特殊性和重要意義，只是按部就班的去完成所要求的工作。高校助學貸款工作從學生申請到最終完成還款少則幾年長則接近十年的時間，包括學生在校學習期間和畢業(yè)以后的還款工作管理，時間跨度較長，管理難度較大，對助學貸款的管理缺乏完整性、系統(tǒng)性和長期性的跟蹤堅持管理。高校對助學貸款宣傳力度不夠，大部分的高校在學生在校期間僅僅只是做到了助學貸款的申請和辦理工作，并未對助學貸款的相關政策進行宣傳或者宣傳力度不夠，特別是缺少對于助學貸款還款政策以及違約所要承擔相應責任的宣傳力度[3]。其次，高校教育體系中對于學生誠信教育的匱乏也是一項重要的原因。部分高校在培養(yǎng)學生過程中僅僅只重視專業(yè)知識的教育，而缺乏對學生的誠信和感恩方面的人文道德教育。

1.3 社會信用管理體制不完善

在當前社會主義市場經(jīng)濟的體制之下，一些不良的社會現(xiàn)象與失信行為會影響高校大學生對于誠信價值觀的判斷與認識，再加上大學生們普遍都很年輕，缺乏社會經(jīng)驗與辨別能力，因此會更容易受到不良社會風氣影響隨波追流。因為缺少監(jiān)督體系，高校大學生畢業(yè)以后的助學貸款的還款工作基本只能依靠學生的個人信用與自覺性，一些學生出現(xiàn)了失信與違約的行為并沒有及時受到相應的懲罰措施與約束限制，會導致更多的學生受到影響出現(xiàn)僥幸心理，產(chǎn)生失信和違約行為。

2 高校助學貸款學生誠信問題的對策建議

2.1 學生要提高自身誠信意識，加強助學貸款政策知識的學習

作為當代的大學生必須樹立誠信意識，加強自身責任意識，必須正確認識到誠信是今后畢業(yè)走向社會、立足于社會必須遵守和踐行的基本道德品質。失信之人最終也無法逃脫全社會的共同監(jiān)督，必將受到嚴厲的懲罰。貸款學生要正確認識到高校助學貸款政策是國家支持家庭經(jīng)濟困難大學生順利完成學業(yè)所提供的無私經(jīng)濟援助，要主動加強自身對助學貸款各項政策和程序相關知識的學習，要樹立和培養(yǎng)正確的世界觀、人生觀和價值觀，堅持誠信意識和感恩之心，堅持刻苦努力、奮發(fā)向上的精神追求，用優(yōu)異的成績和工作業(yè)績來回報祖國，努力成為國家發(fā)展建設的棟梁之才。

2.2 高校要加強學生誠信教育，加強助學貸款管理力度

高校作為人才培養(yǎng)主陣地，必須充分發(fā)揮和利用好育人的功能，要加大重視對于學生誠信教育的力度和成效。誠信教育內(nèi)容上要與時俱進，避免傳統(tǒng)形式的誠信理念和道理講解，不要空談大道理，要針對新時代在校大學生的特點，把誠信教育理念滲透到學生喜聞樂見的學生生活之中，實現(xiàn)教育內(nèi)容的充實性、新穎性和多樣性，推動誠信教育體驗式的教學方法，激發(fā)學生參加學習的積極性和主動性。誠信教育方法上可以采用多種形式的教育方法，可以通過主題班會、征文比賽、演講、電影座談會和話劇表演等多種形式開展誠信教育，增加學生的學習興趣。充分利用信息技術和互聯(lián)網(wǎng)等新的教學手段，發(fā)揮新媒體等平臺的育人功能，使大學生誠信教育體系更加的立體化和多元化。高校還要積極增加助學貸款責任意識，加大開展助學貸款相關政策知識的宣傳力度，讓學生全面掌握助學貸款政策程序以及畢業(yè)以后的還款方式與流程，幫助學生樹立還款意識。

2.3 建立全國范圍內(nèi)社會信用制度和助學貸款監(jiān)管體系

建立覆蓋全國的社會信用管理制度體系，營造全國全社會講信用、守承諾的社會生態(tài)環(huán)境，對于國家助學貸款政策的實施和發(fā)展具有十分積極的推動作用。與此同時，想要從根本上解決高校助學貸款學生信用危機問題，還要建立一套對應的助學貸款法律監(jiān)督體系，利用法律制度上的要求來規(guī)范貸款學生、高校和銀行三者之間的責任和義務表現(xiàn)。對于惡意拖欠助學貸款的學生要進行追責并且受到相應的懲罰措施，讓助學貸款政策處在全社會的監(jiān)督之下，從而降低信用危機的發(fā)生，營造高校助學貸款政策長期良性可持續(xù)的健康發(fā)展狀態(tài)。

3 結語

高校助學貸款學生誠信問題已經(jīng)成為一項日益突出的社會信用問題，嚴重制約了我國高校助學貸款政策的持續(xù)性和順利開展。助學貸款學生違約還款失信行為是由多方面的原因造成的：一是學生對于誠信價值觀念和助學貸款政策流程的理解不足，誠信意識不夠深刻；二是高校對助學貸款管理力度和對學生開展誠信教育的重視程度不夠；三是社會信用管理體制不完善。為了解決當前面臨的高校助學貸款學生信用危機問題可以從以下幾個方面來開展工作：一是學生要積極提高自身誠信道德素養(yǎng)，加強對助學貸款政策流程知識的學習；二是高校要不斷加強學生誠信教育和感恩教育，加強助學貸款管理力度；三是建立健全全國范圍內(nèi)的社會信用管理制度和助學貸款法律監(jiān)管體系。只有通過各個方面的共同努力，營造良好的社會信用環(huán)境，才能從根本上解決高校助學貸款學生信用問題。