□ 黑龍江銀保監(jiān)局
從2016年起,中央一號文件連續(xù)五年要求擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn),優(yōu)化“保險+期貨”模式。2019年10月,財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會、林草局四部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(財(cái)金〔2019〕102號),明確提出擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)。針對玉米、大豆臨儲政策取消,市場價格波動對農(nóng)民收入影響大的問題,黑龍江銀保監(jiān)局注重發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用,從2015年開始引導(dǎo)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在“保險+期貨”方面做出一些有益嘗試,探索利用市場手段,綜合應(yīng)用保險、期貨等金融工具,有效規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險。
一直以來,“谷賤傷農(nóng)”是農(nóng)民心中根深蒂固的想法。穩(wěn)糧價,走出“谷賤傷農(nóng)”怪圈,對保障國家糧食安全至關(guān)重要。改變傳統(tǒng)模式,讓糧食保量、保質(zhì),讓種糧農(nóng)民保收入,是“保險+期貨”試點(diǎn)的初衷。“保險+期貨”模式指農(nóng)戶與保險公司約定農(nóng)產(chǎn)品交易價格或種植收入,保險公司通過購買看跌期權(quán)對沖農(nóng)產(chǎn)品價格下跌風(fēng)險,當(dāng)價格或收入低于約定值時,保險公司向農(nóng)戶啟動理賠。“保險+期貨”模式從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險保障自然災(zāi)害風(fēng)險,逐漸向保產(chǎn)量、保價格雙保障推進(jìn),保護(hù)農(nóng)民規(guī)避農(nóng)作物價格波動衍生風(fēng)險,有效避免了“谷賤傷農(nóng)”。
發(fā)展“保險+期貨”模式是黑龍江農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展基本原則是“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”。在市場價格波動不滿足可保風(fēng)險的背景下,采取市場化手段,將保險功能與期貨價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理功能有效對接,補(bǔ)償農(nóng)民因農(nóng)產(chǎn)品價格波動所導(dǎo)致的損失,可以將市場運(yùn)作原則進(jìn)一步落實(shí)深化,滿足我省農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的客觀需要。
推廣“保險+期貨”模式是促進(jìn)黑龍江農(nóng)民增收的有效支撐。傳統(tǒng)作物成本保險以產(chǎn)量為依托,保障農(nóng)作物自然災(zāi)害風(fēng)險,“保險+期貨”模式向保產(chǎn)量、保價格雙保障推進(jìn),尤其是“收入保險”責(zé)任范圍更寬、保障程度更高、險種優(yōu)勢更為突出。在當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品價格波動頻繁,自然災(zāi)害頻發(fā)背景下,利用金融工具保障農(nóng)民預(yù)期收入,對于促進(jìn)我省農(nóng)民增收可以起到重要支撐作用。
推動“保險+期貨”模式是金融服務(wù)我省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要保障。經(jīng)過幾年的摸索實(shí)踐,黑龍江省部分“保險+期貨”試點(diǎn)不斷整合服務(wù)資源,引入了商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺等機(jī)構(gòu),不斷拓寬服務(wù)深度與廣度,推出“保險+期貨+信貸”“保險+期貨+農(nóng)產(chǎn)品收購”“保險+期貨+信貸+現(xiàn)代農(nóng)技”等多種模式,不斷提升綜合金融服務(wù)的內(nèi)涵價值,對完整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條提供全方位金融服務(wù)?!氨kU+期貨”模式推動農(nóng)業(yè)保險保障再次升級。
2015-2020年,黑龍江省“保險+期貨”累計(jì)開辦了93個項(xiàng)目,保費(fèi)收入4.13億元,累計(jì)承保種植業(yè)保險759萬畝,提供風(fēng)險保障56.78億元,賠款金額4.14億元。承保標(biāo)的涵蓋了水稻、玉米、大豆等主要糧食作物,有效幫助農(nóng)民規(guī)避市場風(fēng)險并滿足高保障需求。
與傳統(tǒng)作物成本保險相比,“保險+期貨”模式下的保險產(chǎn)品,尤其是“收入保險”責(zé)任范圍更寬、保障程度更高、險種優(yōu)勢更為突出,實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)的單純保農(nóng)作物自然災(zāi)害風(fēng)險,逐漸向保產(chǎn)量、保價格雙保障推進(jìn),以綜合保障農(nóng)民種糧收入為目標(biāo),讓農(nóng)民不再“望天收”。以2019年樺川玉米收入保險產(chǎn)品為例,畝均賠款高達(dá)268元,是傳統(tǒng)政策性玉米保險畝均賠款的2.7倍。
海倫市作為原國家級貧困縣,2019年試行縣域覆蓋大豆“保險+期貨”收入保險項(xiàng)目,賠款金額9773萬元,助力海倫市于2020年2月脫貧摘帽。2020年,海倫市雙錄鄉(xiāng)雙建村村民張德芳為自己種植的139畝大豆投?!氨kU+期貨”收入保險,繳納保費(fèi)695元,因遭受雹災(zāi)、澇災(zāi)導(dǎo)致99畝大豆受損,最終獲賠20813元,資金杠桿擴(kuò)大近30倍,畝均賠款210元,是傳統(tǒng)大豆保險的2倍。
“保險+期貨”項(xiàng)目不僅在種植業(yè)保險方面落地開花,也逐步在養(yǎng)殖險方面開展有益嘗試,為我省養(yǎng)殖戶及養(yǎng)殖企業(yè)提供農(nóng)產(chǎn)品價格保障。2021年1月8日,我國首個活體畜牧期貨品種--生豬期貨上市,黑龍江省首張生豬“保險+期貨”保單落地綏化海倫市,采用平值亞式看跌期權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),利用市場化手段補(bǔ)償養(yǎng)殖企業(yè)與養(yǎng)殖戶因價格波動所導(dǎo)致的損失,“兜底”生豬養(yǎng)殖價格。此次項(xiàng)目涉及為被保險企業(yè)承保生豬160頭,提供風(fēng)險保障49.09萬元,保險價格為3068元/頭。2月8日,這筆保單到期結(jié)算且觸發(fā)理賠機(jī)制,月底到期結(jié)算價為2544.59元/頭,單位理賠523.41元/頭,企業(yè)總計(jì)獲得賠償8.37萬元?!氨kU+期貨”為生豬養(yǎng)殖企業(yè)提供專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù),為地方擴(kuò)展生豬全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供重要支撐。
自2018年黑龍江銀保監(jiān)局成立以來,局黨委高度重視“保險+期貨”有關(guān)工作,注重監(jiān)管引領(lǐng),積極參與協(xié)調(diào),有效推動項(xiàng)目穩(wěn)步發(fā)展。一是積極爭取政策支持。在省委省政府的大力支持和相關(guān)職能部門的通力配合下,2020年8月6日《黑龍江省加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展工作方案》出臺,方案明確提出“鼓勵縣市探索推進(jìn)收入保險試點(diǎn),積極爭取納入中央財(cái)政完全成本保險和收入保險試點(diǎn)范圍”。二是強(qiáng)化溝通與協(xié)調(diào)。2020年,與省金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳、省農(nóng)村農(nóng)業(yè)廳、黑龍江證監(jiān)局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)“保險+期貨”項(xiàng)目的通知》,明確各市(地)要指定牽頭部門負(fù)責(zé)推進(jìn)“保險+期貨”項(xiàng)目,加大財(cái)政資金投入和“保險+期貨”保費(fèi)補(bǔ)貼力度,引入銀行對參加“保險+期貨”試點(diǎn)的涉農(nóng)主體給予信貸政策支持。三是加強(qiáng)調(diào)查與研究。組織經(jīng)辦公司召開專題座談會,開展行業(yè)內(nèi)的調(diào)查與研究工作,充分調(diào)研試點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展可行性。在省政府組織下,黑龍江銀保監(jiān)局積極參與,與其他有關(guān)部門赴大連商品交易所進(jìn)行項(xiàng)目對接,爭取政策支持。雙方圍繞推進(jìn)“保險+期貨”增點(diǎn)擴(kuò)面、增設(shè)指定交割庫等相關(guān)工作開展座談,并對下一步推動“保險+期貨”工作研提建議。
“保險+期貨”項(xiàng)目保險責(zé)任廣、保障水平高,保費(fèi)相對較高,農(nóng)民自繳全部保費(fèi)相對困難,需要保費(fèi)補(bǔ)貼政策支持。我省已開辦的“保險+期貨”項(xiàng)目,保費(fèi)來源主要依賴于期貨交易所補(bǔ)貼或個別縣(市)財(cái)政補(bǔ)貼,未獲得期貨交易所補(bǔ)貼的項(xiàng)目則較難落地。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化,穩(wěn)定農(nóng)民收入,保障國家糧食安全,下一步我們將積極為農(nóng)民爭取政策支持,繼續(xù)擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)范圍,全面助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興有效銜接。一是積極溝通協(xié)調(diào)財(cái)政部門對“保險+期貨”模式開展適當(dāng)補(bǔ)貼。參考政策性農(nóng)業(yè)保險“中央財(cái)政+省級財(cái)政+縣級財(cái)政+農(nóng)戶自繳”的補(bǔ)貼模式,在農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化程度較高的產(chǎn)糧大縣,對玉米、大豆等市場化程度較高的品種率先開展支持。二是推動強(qiáng)化地方政府引領(lǐng),多部門協(xié)同配合。根據(jù)“保險+期貨”項(xiàng)目涉及政府、農(nóng)戶、保險公司和期貨公司等多方主體的實(shí)際,協(xié)商促進(jìn)地方政府明確牽頭部門組織推動,建立財(cái)政、保險監(jiān)管、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等多部門聯(lián)合工作組織,加強(qiáng)信息共享,形成工作合力,統(tǒng)籌推進(jìn),擴(kuò)大覆蓋,推動“保險+期貨”健康快速發(fā)展。